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오늘은 제3금융권 대출에 대하여 짧은지식으로 몇자 적어봅니다.

 

요즘의 제2금융권에 공격적인 영업때문에 솔직히 돈을 빌려쓰는입장에서보면 금리가 비싼 금융권에서 받고 싶진 않을겁니다..

 

그러나 제2금융권에서 조차도 부결나신분들은 선택의 여지가 없죠.

 

어쩔수없이 3금융권인 대부업체에 노크를 해봐야되는데..

 

그나마 다행인것은 요즘 제3금융권에서의 대출방법이 그다지 어렵지않고 많이 간편해졌다는겁니다.

또한 이에 걸맞춰 2011년부터는 본인의 신용조회는 3번까지는 신용정보기관에

 

그 기록이 오르지 않도록 시스템적으로 보완이 되었죠.. 뿐만아니라, 제3금융권은 가신용조회서비스을

 

활용할수 있는곳이 많아 신용조회에 대한 부담도 덜었단 점도 큰 매력입니다.

대출은 대부분 가계에 급전이 필요해서 이용하는 경우가 대부분입니다. 주로 주택구입이나 자녀교육, 자녀결혼등

 

목돈이 필요한 경우와 요즘같은 불경기에 따른 생활고로 대출을 하게 되는거죠. 

 

그만큼 자금의 여유가 없어 어쩔수 없이 대출을 받는것인데... 

 

대출받기가 다소 쉬워진점은 다행이라 할수 있으나..흐미..이걸 갚으려면 앞이 깜깜해집니다ㅠ

 


심지어는 직장생활을 하는게 나의 미래지향적인 삷보다는 대부업회사 이자를 갚기위한 수단으로 변질되기 일쑤이니 말 다했죠.

이렇다하면 삶에 대한 흥미는 고사하고 평소 좋아하던 일마져 지치게 되는게 어찌보면 당연한 것일수도 있겠습니다.


 

대출! 대출은 안받고 안쓰는게 최선의 방법입니다.

그러나 어쩔수 없이 받아야 된다면??  역시 되도록 대출에 대해 많이 알아보고 비교해보는 방법이 최선이 되겠죠.

대출은..

 

        자신의 상환능력에 맞는 대출금액과, 상환방법, 대출이자는 얼마나 되는지..

 

꼼꼼하게 체크하고 또 체크해도 모자란게 대출이라 하겠습니다.

저또한 제3금융권에서 대출을 받아본적도, 높은 제3금융의 대출이자때문에 대환대출도 받아본적이 있습니다ㅋ

ㅋㅋ아이러니하게도 지금은 다른 사람들과 공유하고자 그때의 경험을 바탕으로 포스팅을 쓰고 있네요.

이거..흐뭇해야하는건가요?ㅋㅋ

 

우선, 제 얘기를 좀 하자면...

평범하게 대기업을 다니다 공부에 욕심이 좀 있어 무작정 중국으로 날아갔었습니다.

거참 무슨깡으로 그랬는지ㅋㅋ(날아가기전에 시기에 맞지않은 주식처분으로 좀 날렸습니다ㅋㅋ) 

다녀와서 지금의 남편을 만났답니다. 그러다 둘이 함께 쇼핑몰을 운영했죠.

수완이 좋은 남편때문에 규모는 점점 커졌지만, 회사만 오고가던 제가 돈관리를 하려니 영 엉성했던겁니다.

광고비나 직원들 월급등 고정비도 만만찮이 들어갔었지만..누수자금이 생기기 시작했습니다. 

그랬어도 기반이 잡히니 살아가는데 부족함없이 꽤 큰돈을 만질수도 있었죠.

그러다 경기가 안좋아지면서 판매대금회수가 조금씩 늦어지거나 잦다보니 자주 소액대출도 받게되고ㅋㅋ 

대출에 손을 대기 시작했습니다^^;;

서너달 쓰고 상환도하고 그러면서 금융권에 약간의 인맥이 형성 되기 시작해 좋은점도 있었습니다만

사실, 이건 서로 상부상조하기위한 형식에 불과했죠.

지금은 쇼핑몰을 정리한지 1년여시간이 되어가지만..언제나 느끼는건

역시나..대출은 안받고 안쓰는게 최선이라는 겁니다. 뭐 능력이 좋아 대출금액을 잘 활용해서..

그에 따른 대출이자보다 수익이 더 많이나는 예외적인 분들은 빼고 말이죠.

그런분들...! 존경합니다~ㅋ

 

대출시, 금융감독원 제도권에 있는 업체확인은 필수!

요즘 케이블 티비를 보면 제3금융권 대출 광고를 무진장 많이 볼수 있어요.

그만큼 경쟁도 치열하고 소비자에게는 선택이 폭도 넓어진게 사실이죠. 

하지만 또 그마만큼 각 회사마다 대출상품 이율이나 조건등 조금씩은 차이가 있기때문에 쉽게 소비자입장에서는

선택하기가 어려운게 사실입니다.

또한 제3금융권이라 사채라는 인식때문에 받고도 찝찝한경우가 있는데 요즘은 대부분 금융감독원 제도권에있는 

업체이기때문에 그나마 나름 괜찮다고 할수 있겠네요(그래도 돌다리도 두드려보고 건너는게 상책입니다.) 

하지만, 그렇다해도...처음 대출을 받는 분들이라면 걱정이 앞서는건 당연지사!

또한 요즘 핸드폰 문자로 야시꾸리한(?) 대출광고가 무수제2히 많다보니ㅋ

순진한 서민들에게는 대출이 위험에서 안전하다고는 할수 없는게 사실이죠.

금융감독원제도권에 있는 대부업체는 최고법정한도 금리 39%를 못넘게 되어 있습니다. 

 제도권 금융회사 여부를 쉽게 확인하실 수 있어 검은돈에 대한 피해를 예방할 수 있으니 필히 확인하시기 바랍니다.

[금융감독원 제도권금융회사조회 ]

제2금융권이던,3금융권이던간에 거의 대부분의 금리를보면 11%~39%로 나왔는데...

통상적으로 20%후반~39%미만의 금리가 적용되고 있죠.

그러니 높은이율을 생각한다면 되도록 장기간 사용하기보다는 단기간(1년이내)으로 쓰는게 현명하다 하겠습니다.

무엇보다 가장 중요한부분은 대출받기전 금융감독원 제도권에 있는 금융업체인지 확인하는 것과

대출시 자신의 상환능력에 맞는 상환방식을 선택하는 것이 필수라 하겠습니다.

 

상환방식에는 1. 원리금 균등분할 상환방식 2. 원리금 균등상환방식 3. 만기일시 상환방식등이 있습니다.

그럼, 상환방식에 따른 구체적인 내용에 대해 살펴보겠습니다.

 

원리금 균등분할 상환방식

사실 모든금융권이 원리금 균등분할 상환방식, 이방법을 필수 또는 권하는 방식입니다..

이유인즉, 원금균등 상환방식보다는 이자를 훨씬더 받을수 있기때문이죠. 쉽게 말해,

 

          원리금 균등분할 상환방식 = 원금과 이자를 합산하여 매월 동일한 금액을 상환하는방식

 

으로..예를들면 만약 3년을 상환기간으로 본다면 금리가 일정하다고 가정 했을때...

36개월동안 내는금액이 이자를 합해서 매월 같은 금액을 납입하는 겁니다.

100만원을1년을 빌렸을때,

원리금 균등상환 예시결과

1,000,000 원 12 개월 36.0 % 101,000 원 204,365 원 1,204,365

1회차 101,000 71,000 30,000 71,000 929,000
2회차 101,000 73,130 27,870 144,130 855,870
3회차 101,000 75,324 25,676 219,454 780,546
4회차 101,000 77,584 23,416 297,038 702,962
5회차 101,000 79,911 21,089 376,949 623,051
6회차 101,000 82,308 18,692 459,257 540,743
7회차 101,000 84,778 16,222 544,035 455,965
8회차 101,000 87,321 13,679 631,356 368,644
9회차 101,000 89,941 11,059 721,297 278,703
10회차 101,000 92,639 8,361 813,936 186,064
11회차 101,000 95,418 5,582 909,354 90,646
12회차 93,365 90,646 2,719 1,000,000 -

정확한 계산법으로는 다음과 같습니다.

1회차 불입금 계산방법 : {(대출금+전체총이자)/개월수}-{(대출원금*연이자율)/12} 
매월 원금균등분활상환 계산방법 : (대출금/개월수)+{(대출잔액*연이자율)/12}

생각보다 좀 복잡하죠? 그냥 참조만 하시라궁~^^;

 

원금 균등상환방식

        원금 균등상환방식= 원금은 대출기간내 균등하게 상환, 이자는 상환된 원금을 제외하고 산정되는 방식

원금 균등상환방식이란 쉽게 말해, 만약 3년을 상환기간으로 본다면 36개월동안에 매달 상환된 원금을 제외하고

남은원금에 이자가 산정되는 방식입니다. 따라서 초기에는 부담이 다소 크지만 시간이 지날수록

매월 납입하는 금액이 줄어들게 됩니다.

결로으로 본다면 원금균등 상환방식은 월리금 균등상환방식보다는 이자가  훨씬저렴합니다.

그러나 초기에 내는 부담이 더 많으므로, 본인에 상환능력을 고려해서 선택하는게 바람직하다고 할수 있습니다...

 

만기 일시 상환방법

그럼, '자유상환 방식'의 이율을 또 따져봅시다.

100만원기준 년금리가 36%라 가정했을때. 100만원*0.36(36%)=360,000입니다.

360,000/12=30,000원 매월 불입하는 이자죠.

그리고는 매월30,000원씩 불입하다가 마지막달에 일시상환방법. 고로 총상환금액은 1,360,000원이다.

이 방식은 매우 간단한 방식입니다..

무엇보다 중요한건 가계에서 지출되는 목록을 꼼꼼히 관리하여 대출을 받아야만 하는 상황을 만들지 않는거겠죠.

하지만, 대출이 불가피하다면 그 대출을 잘 활용하는 것도 현명할 수 있을겁니다.우리도 분명, 무지개를 잡는일이 헛된 꿈이 아닐수 있다구요^^

 결론, 부득이하게 대출을 받게된다면...
1. 원금 균등분할 상환방식이 유리하다.(그나마 이자가 저렴해서..)
2. 기간은 1년미만이 적당 하다.
3. 나라에서 허가받은 업체을 선택해라.

음..앞으로 경험과 진행중인 지금의 상황을 토대로 제가 대출에 대하여 조금씩 조심스럽게 다가가려구 합니다..

그래도 금융감독권제도권에 있어 비교적 맘 편하게 대출할수 있고 편리하다고 생각이 드는 곳으로..그 대표적인 곳이 '미즈사랑'

오늘은 미즈사랑에 대해 먼저 이야기 해 볼께요~


미즈사랑은  케이블 티브 광고로도 많이 접해보셨을 꺼예요.
홈페이지에 가보면 알수있듯이 남자는 출입금지라고 써있죠^^;.
오로지 여자만 대출해주는곳. 여성전문 대출회사죠.

1.대출상품 : 미즈사랑 여성전문대출

2.대상고객 : 만 20세~64세 대한민국 여성 누구나 신청가능
(신용불량자, 개인회생, 파산신청등 개인신용상에 문제가 있는분들...신용등급 10등급 이하인분은

대출하기가 좀 어렵지 않나 생각됩니다만..직접 문의해 보는게 정확하겠죠..)

3.대출한도 : 최저 100만원 ~ 최고 1000만원까지의 소액대출
(일반적으로 보면 300~500만원이 가장 많은것 같습니다.) 

4.대출금리

대출금리 연체이자율
연36%~39% (본인신용도에 따라 적용) 최고 연 39%
(참고 : 일반적으로 36%~39%로 적용되는 경우가 많은것 같습니다.)

5. 대출기간 : 원리금 균등분활 상환방식 : 1년 . 2년 . 3년
                   자유상환 방식 : 36개월
(대출은 원리금 균등분활 상환방식(아래글 참조)에  기간은 1년이 가장 적당하다고 봅니다. 왜냐하면 이율이 내려가기 때문입니다. 요부분은 좀있다 다시 설명드리구요.^^)

6. 신청방법 : 인터넷대출, 전화대출
'미즈사랑' 홈페이지 바로가기 ☞ http://www.mizsarang.com

7. 취급수수료 : 없음

8. 구비서류
직장인 신분증사본
(면허증.여권.주민등록증 택1)
원초본
급여증명서류사본 (급여통장.재직증명서.
원천징수영수증 중 택1)
미즈사랑대부양식의 서명된 계약서
자영업 사업자등록증 사본, 소득증빙서류,
주거래통장사본
미즈사랑대부양식의 서명된 계약서
학생 재학증명서
미즈사랑대부양식의 서명된 계약서
주부 급여증명서류사본 (급여통장.재직증명서.원천징수영수증 중 택1)
미즈사랑대부양식의 서명된 계약서

자영업자는 사업자등록증에 개업일 1년이상 경과되어야함.그리고 참고로 가급적 국세는 완납되어 연체가 없는것이 훨신 유리하다. 학생신분인 경우, 가급적 제1금융권을 이용하는게 바람직하다. 학생들에게는 이자가 많이 적용되는것 같아서..(개인적인 생각임)



미즈사랑에는 여우카드 있습니다.

신용조회 및 추가 상담없이 여우카드한장으로 대출한도금액 계약기간내 한도내에서 편의점, 지하철, 전국은행  전국 90,000여대 CD/ATM기에서 자율적인 반복사용으로 편리하게 사용할수 있다. 사용한 일수만큼만 이자계산을 하면 된다. 여기에 발생하는 수수료는 본인 부담하게된다. 

여우카드를 사용할수 있는 대상은 과거에 연체없이 사용한 사람. 또는 현재 이용대상에 해당하는 사람들입니다. 참고하세요^^

신청방법으로는 지점에 직접 방문후 신청에서 등록까지 마칠수 있습니다.
전화통화 및 ARS를 통해서도 가능하며 상담원과 직접 통화와 ARS를 통하여 신청과 등록이 가능하며,
미즈사랑 홈페이지에서도 가능하다는 거~


여기서 제일 중요한건 등록 방법과 사용방법입니다.
먼저 여우카드 등록 방법으로


ATM/CD에서 출금 방법


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댓글
  • 프로필사진 Favicon of https://riugoon.tistory.com BlogIcon 리우군 근데 제3금융은 정말 신중해야 돼요.
    저도 크게 한번 당한적이 있어서...
    2011.05.13 06:28 신고
  • 프로필사진 Favicon of https://love-pongpong.tistory.com BlogIcon 사랑퐁퐁 맞아요. 신중, 또 신중해야죠..아무리 신중해도 부족한 부분인걸요. 그래서 앞으로는 대출관련해서 위험부담을 최소화할수 있는 내용을 좀 올려놓으려구요. 많이 알지는 못하지만요~^^ 2011.05.14 22:33 신고
  • 프로필사진 Favicon of http://ziondragon.tistory.com BlogIcon Z-D 음... 사진이 좀 짤렸네요.ㅎ
    대출은 안 받는 것이 최선이지만...
    어쩔 수 없는 상황이 오면 현명하게 해야한다고 생각합니다.
    좋은 정보 잘보고 갑니다.^^
    2011.05.13 12:34 신고
  • 프로필사진 Favicon of https://love-pongpong.tistory.com BlogIcon 사랑퐁퐁 네, 그 현명한 방법을 찾고 있답니다. 제 블로그가 다른분들에게는 힘이 될수 있도록요~
    사진이 잘린것은...힝~ 아직 부족한 점이 많아서 그런지 줄여지지가 않네요ㅠ
    2011.05.15 00:01 신고
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