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저희집 두 꼬마 녀석들도 하나씩 가지고 있는 태아보험..

임신중에 두녀석 모두 현대해상 굿앤굿 어린이 ci보험을 들었답니다.

(태아보험이 '어린이보험'의 파생상품이다 보니 명칭이 '어린이 보험'입니다)

원래는 직장때문에 시간이 통 나질 않아 인터넷보험으로 가입했는데,

인터넷보험이 가격도 저렴하고, 가입절차도 간단하고

여러모로 요긴한게 괜찮더라구요.

 

홈쇼핑으로 치과보험까지 가입한 것까지 하면,

홈쇼핑,인터넷,오프라인 보험을 다 가입해보았네요.

해서, 이 경험을 바탕으로 포스팅을 작성한 적이 있지요.

보험가입전, 어떤 방식을 이용할까 망설이고 계시다면 도움이 되시리라 생각됩니다.

참고하세요~

홈쇼핑 보험 vs 설계사 보험 vs 인터넷보험 장단점 전격 비교 => http://love-pongpong.tistory.com/429

 

사실, 전 아이들 보험들때..

현대해상 태아보험이 독보적이었던때라 아무런 경계심없이 들었으며,

사실ㅋ 보험에 대해 잘 모르니 뭐 하나만 챙겨줘도 감사합니다아~ 제가 요 상태였거든요ㅋㅋ

또 설계사분이 사은품등^^;; 꼼꼼히 잘 챙겨주셔서 나름 만족하고 있는 보험이고.

보험에 대해 공부하고 특히, 아이들때문에 태아보험,어린이보험에 관심을 가지고 있는 지금까지도

만족하고 있으니..가입은 잘 한 셈이죠^^

제 기억으로는 어느 블로거분께서 추천해주셨던 비교사이트였는데..기억이 잘..^^;


 
▲ 요즘은 메리츠 화재 어린이보험도 만만치않게 대세군요..ㅋㅋ 

 

태아보험/어린이보험이란..?


태아보험은 어린이보험에서 나온 파생상품이라고 할 수 있습니다.

어린이보험에 태아특약을 추가한 형태의 상품이지요. 즉,

태아보험이라는 이름으로 불리지만 대부분 어린이 보험에 특약 형태로 가입하도록 되어 있습니다.

따라서 보장은 출산 직후만 해당되는 것이 아니라,

아이들이 성인이 될 때까지,

즉 어린이 보험의 만기기간까지 지속적으로 보장을 받을 수 있으므로 

장기적인 관점에서 상품을 선택하는 것이 좋겠습니다.

태아보험의 필수보장(태아특약)들은 태아의 대표적 위험질환인..

선천성이상 보장, 저체중아 보장, 주산기 질환등을 실비로 보장해주는것을 말합니다.

태아특약에 관한 내용은 아래 포스팅을 참고하세요~

태아의 대표적 위험질환 BEST3 , 손해보험 vs 생명보험 보장비교 => http://love-pongpong.tistory.com/203

 

어린이보험 VS 태아보험의 차이점은?

어린이 보험과 태아보험의 차이는 보장내용은 거의 비슷합니다.

똑같다고도 할수 있겠네요. 다만,

뱃속에 있던때부터 가입하였고, 보장도 태어난 직후 혹시 모를 이상질환을 위한 보험이기에

태아보험은 어린이보험에 없는 보장 몇가지가 특약으로 추가되었다라고 할수 있겠어요.

즉, 어린이들은 면역체계가 형성단계이기 때문에 

신생아보다는 질병에 대한 위험이 상대적으로 적지만

태아의 경우에는 어린이와는 다르게 질병의 위험이 존재하고

그 위험의 수위도 상당히 큰 편이지요. 따라서, 앞서 말씀드렸듯이..

[저체중입원일당,신생아 장해출생진단 담보,신생아질병입원일당,선천이상수술담보등의 특약]이

태아보험에 추가되는 내용이랍니다.

태아는 법적으로 보험계약 대상이 될 수 없겠죠. 당연히..ㅋ

그때문에, 어린이보험에 태아관련 특약을 추가하여 '태아보험'이라고 부릅니다.

 

태아보험의 피보험자는 누구..? 알릴의무사항.

태아보험의 특성상 피보험자로 산모(종피보험자-모성담보)와 태아(주피보험자)로

구성되어집니다. 

알릴의무사항에 주피보험자(태아)와 종피보험자(산모)에 대해 작성하게 되어있으므로

사소하게 감기에 걸려 병원에 다녀오셨어도 고지하셔야 되는 부분입니다.

 

산모가 병원에 다닌 기록은 산부인과에서 이상유무를 판단합니다. 의사의 소견상 문제점이 발견되고

보험에 가입하려고 하면 보험사에서 가입거절 할 수도 있습니다.

때문에, 태아보험은 최대한 빨리 가입하는 것이 좋으며..

태아와 산모 모두 건강에 각별히 주의하셔야 합니다.

 

만약, 태아보험 가입시기를 놓치고 아이가 건강하게 태어나면 어린이보험을 가입하시면 됩니다.

 

태아보험의 가입시기는 언제?

일반적으로 태아보험의 가입시기는 22주를 기준으로 합니다.

22주전(21주6일까지)에 가입하시게 되면 신생아특약까지 포함하여 가입이 가능하셔서

보장을 좀더 튼튼히 가입하실수 있어요.

   1. 손해보험사

        태아보험은 보험사에 따라 22주이후에도 보험가입이 가능합니다.

        단, 가입조건이 많이 까다로워지고 보장도 안되는 항목이 있을수 있습니다.

        따라서 되도록 22주이내에 가입하는것이 좋겠죠.

 

   2. 생명보험사

        생명보험사에서는 일부 보험사를 제외하고는..

        출생전까지 '신생아특약'을 위한 태아보험 가입이 가능합니다.

        따라서 임신 23주가 지났더라도,

        신생아특약을 보장받고자 한다면 생명보험사의 어린이보험을 가입하시면 됩니다

 

태아들은 질병이 생기면 그 수위가 높지만,
 
사실상 위험률은 크게 높지 않기때문에 보험료가 대체적으로 저렴합니다.
 
그래서, 대부분의 보험사가 모든 특약을 풀로 구성해도 보험료부담이 높지 않죠. 
 
그렇다고 불필요한 특약을 과다중복구성할 필요는 없습니다.

가입시기는 일반적으로 생명보험은 16주 이후, 손해보험은 22주 이전에 가입하신다면
특약을 모두 가입 하실수가 있습니다^^ 

 
보험의 효력은 언제부터..?

태아보험은 뱃속에 있을때 가입(22주이내)하는것이지만, 그렇더라도..

보험의 효력은 아이가 출생함과 동시에 발효됩니다.


 

쌍둥이(다태아, 다태임신) 태아보험은 어떻게..?
 


쌍둥이일경우엔 아쉽게도 먼저 태어난 1인만 보장됩니다. 
 
나중에 태어난 아이는 후에, 따로 어린이 보험에 가입하셔야 합니다.

쌍생아일 경우 저체중아가 태어날 확률이 높고,
 
조산의 확률 또한 높아서 보험사에서 인수를 꺼리는 것입니다.
 
태아보험에는 저체중아에 대한 보장이 있기때문에 보험회사 입장에서 보면 보험금이 지출될 확률이
높은것이지요.쩝..보험사에서는 너무 얄밉게 실속만 챙기는것 같네요..
 
 
유산이나 사산등으로 인해 태어나지 못했을 경우..?

정말 이러한 경우는 절대로 생기면 안되겠지만, 혹시라도..

유산이나 사산등으로 아이가 태어나지 못했을 경우라면..?

보험계약이 무효 처리됩니다.

이때 이미 낸 보험료는 다시 돌려받게 되는거죠.

태아보험은 자녀의 신상과 관련해 보험금을 지급할 사유가 발생할 때만 보장하는 것이 원칙이거든요.

이런경우는 생각도 하기 싫지만, 혹시 궁금해하시는 분들이 계실까 싶어 올린 글이니

그냥 알아만두세요^^;



 

제왕절개수술을 받아도 보장이 가능할까?


제왕절개수술은 태아가 아닌 산모에 대한 수술로 간주하여 태아보험의 보장내용에 해당하지 않습니다.

산모의 보장을 고려하신다면, 본인이 가입한 다른 보험의 보장내용을 미리 문의하고

확인해두시는 것이 좋겠습니다.


 
출산직전에 보험가입하는게 보험료도 아끼고 좋다?


 
흔히들 보험료에 대해 착각하는 내용중 하나가

"늦게 가입하면 보험료를 아낄수 있어 좋다"

라고 생각하는 것입니다.

하지만! 손해보험이나 생명보험 어떤곳도 해당되는 사항이  없습니다.

왜 그런고 하니...,
어차피 보험은 20년납 기준이라면, 240회는 내야합니다.
 
즉, 보험료를 납부하는데 있어 납부횟수가 중요한 것이지요..
 
그러므로 미리가입한다고 손해가 되는건 아니기 때문에 오히려 조금이라도 빨리 가입하는게
 
빨리 납부기간을 마치는 것이 될수 있는것일수도 있겠네요..ㅋㅋ

또한, 나이가 한살이라도 많아지면..

질병에 대해 쉽게 노출될 확률이 높기때문에 책정되는 보험료가 더 높아진답니다..

 

태아보험의 경우..

출산예정일은 항상 변동이 있을수 있는 점을 감안한다면

보험료를 아끼고자 굳이 늦게 납부할 필요가 없겠죠.

 

 

태아보험, 만기환급형 VS 순수보장형

태아 보장성보험을 생각한다면 손해보험사의 실손보험으로

준비하시는것이 가장 바람직하다고 볼수 있습니다.

태아보험의 중심보장은 모든 손해보험사가 동일합니다. 보험료 또한 거의 비슷하죠.

그럼, 만기환급형 VS 순수보장형..어떤것이 더 유리할까요?

결론적으로 말씀드리면..

보장성보험에서 환급은 버리시고 순수보장형으로 준비하시는것이 가장 좋습니다.

사실, 환급해 주는 돈은 수십년 뒤 화폐가치의 하락으로 휴지조각이라고 할 수 있기 때문이죠.

순수보장형으로 준비하게 되면 납부해야할 보험가 줄어듭니다.

많지는 않지만, 실질적으로 도움이 되는 방법이죠.

차라리, 순수보장형으로 준비하시고..납부하려던 보험료 차액은

펀드등 다른방식으로 투자를 해서 모으는게 더 실속있다 하겠습니다^^



 

이럴땐 가입이 안돼요!


우선, 임신22주 이상이 되었다면..
특히, 손해보험에서의 태아보험은 '신생아특약' 내용이 적용된 보험가입이 쉽지는 않다고 보시면 됩니다.
하지만, '신생아특약'을 제외한 태아보험(어린이보험)은 가입할수 있습니다.

그외,
임신초기 하혈로 인한 유산방지주사를 맞거나
감기몸살로 내원하거나
피부트러블로 인한 피부과 진료를 받거나
갑작스레 다쳐서 간단히 통원을 다녀오신 병력등이
하나라도 있으면 태아보험 가입에 제한이 됩니다.

산부인과 정기검진을 다니면서 산모나 아이에게 작은 이상소견이 하나라도 생겨버리면
태아보험은 가입절차가 어려워지거나 가입이 안되는거죠.
때문에, 태아보험은 임신사실을 안후..되도록 빨리 가입하는것이 도움이 될껍니다.
감기라도 걸린다면 보험가입시 그 절차가 다소 귀찮아질수도 있으니까요^^


휴우~ 내용을 적다보니, 분량이 상당히 많아졌습니다^^;

우리아이들 보험가입을 앞두고 있었던 그때가 생각나서

기분이 좋았던 시간이었네요.

아무쪼록 태아보험 가입하시는데

조금이나마 도움이 되셨으면 좋겠구요~

예비맘, 예비아빠들~ 컨그레이츄 레이션~이예용^_^*



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