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제가 보험에 관심을 갖기 시작한건,
첫아이를 갖은 2008년이었습니다. 태아보험이었죠.
기존 유지하고 있던 보험은 사실..어떤 보험상품인지 이름도
몰랐던 저였습니다ㅋㅋ 하지만, 아이와 관련된 것이다 보니 그 복잡하고 어려운 보험에
한발한발 다가서기 시작했죠.
아래 포스팅은 태아보험에 대해 잘 몰랐던 초보맘시절때를 기억하면서
궁금했던 내용만을 중점으로 모두 정리해 놓은 내용입니다.
예비부모들에겐 반드시 필요한 내용일겁니다. 참고하세요~
. 태아보험, 20세만기 vs 100세만기 우리아이에게 어느것이 좋을까? => http://love-pongpong.tistory.com/177
저희 둘째 꼬마는 37주/2.49kg에 태어났답니다. 사실,
30주정도서부터 성장이 더뎌서 조심조심 지켜보고 있었더랬지요.
최대한 태아의 움직임과 다른 신체기능등이 정상적인지를 모두 검사받고
37주가 되면, 분만하기로 결정했죠.
37주...이 기간을 맞추거나, 태아의 몸무게를 2.5kg로 맞추어 태어난다면
위험적인 요소는 어느정도 벗어날수 있다고 했습니다.
첫째가 건강하게 태어나주었기에 둘째임신도 당연히 안심하고 있었던 전.. 좀 당황했죠.
다행이도 태아보험에 들어놓은 상태였지만,
실질적인 문제는 태아의 건강과 안전이었기에 걱정이 이만저만이 아니었답니다ㅠ
막판에는.. 오로지 먹는것에만 집중해서 그런지 아이의 성장이 좀 나아지더라구요ㅋㅋ
하지만, 역시나 정상체중에 못미쳤기에
36주하고 6일 되던날 입원하여 유도분만하고 촉진제를 맞아
37주+0일에 출산을 하였습니다.
휴~ 십년 감수했습니다ㅋ
게..게다가 유도분만..아파 죽는줄 알았습니다ㅠ
정말, 하늘이 노래진다는 말..죽다 살아났다는 말..실감했죠ㅋ
그렇게 저희 둘째아이는 2.49kg에 태어났습니다.
보통 미숙아는 2.5kg미만을 가리키는데 그렇게 따진다면 미숙아죠ㅋ
하지만, 다행이도 아이는 건강하게 태어나주었고..
인큐베이터나 다른 입원사항 없이 지금까지도 잘 자라주고 있습니다^^
다시금 느낀거지만..
임신을 하면 혹시나 모를 위험에 노출될수 있는만큼, 태아보험 가입은 정말 중요한 부분입니다.
또한, 아이에게 해줄수 있는 엄마아빠의 최선의 노력이라고 할수 있죠.
아이들이 모두 건강하고 예쁘게만 태어나 준다면 그것만큼 행복한 일도 없겠지만..
환경적인 요소나 유전적인 요소로 인해 뜻하지않게
질병이 있거나 몸이 불편한 경우도 있을수 있습니다.
이런경우, 무작정 걱정만 하고 있는것이 최선일까요?
또는 설계사가 권해주는대로 무조건 태아보험에만 가입하면 장땡일까요?ㅋ
정말이지 아기에게 이러한 일은 생기면 안되겠지만,
아이에게 질병이 진단되었을경우..
엄마아빠는 패닉상태에 빠집니다. 그때 이것저것 알아볼 여력도 되지않고
정신도 없습니다. 그러다보면, 정작 아이의 질병에 대해 최소한의
보장에 대한 보상도 받지 못하는경우가 생길수 있습니다.
가장 중요한건 엄마아빠가 혹시모를 아이의 질병에 미리 대비하는 것입니다.
미리 대비하지 못한다면,
서둘러 치료하면 호전될수 있거나, 가벼이 지나갈수 있는 아이의 질병의 치료시기를
놓칠수 있는 상황이 올수도 있기 때문입니다. 또한,
금전적으로도 목돈이 들어가기에 이중고가 생기기도 하죠.
아기가 태어난 후 가장 대표적인 위험질병에 대해 알아보겠습니다.
예비 엄마아빠가 알아두셔야할 가장 기본적인 정보이기도 합니다.
출생시에 가장 대표적인 위험은 [저체중아, 선천질환, 주산기질환]입니다.
이 세가지 위험은 아이 일생의 건강상태를 좌우할만큼 아이들에게 있어서..
반갑지않은 것이죠. 또한, 출생당시가 가장 위험한 순간이라고 할수 있습니다.
태아의 위험질환은 여러가지 방향에서 볼수 있으나,
그 위험성에 비해 발생빈도가 높은, 보험사에서 흔히 말하는
대표적인 위험질환 3가지에 대해 알아보고자 합니다.
또한, 생명보험과 손해보험에서 어떻게 보장이 되는지도 알아보았습니다.
잘 모르거나, 애매모호한 부분인경우,
지식인이나 보험설계사의 조언을 받아 참고하였습니다.
도움이 되셨으면 좋겠구요, 태아보험 가입시,
부족한 부분은 추가시키고.. 불필요한 부분이 있다면 정리하여
내 기준에 맞는, 나에게 맞는 최적의 보험설계를 하시는게 좋습니다.
태아보험(어린이보험)은 태아가 출생시부터 보장이 개시되므로
2. 생명보험사 태아보험/어린이보험의 특징
태아의 경우에는 어린이와는 다르게 질병의 위험이 존재하고
그래서 태아가 출생 후 치료받는 경우는 일반적으로 선천성 질환이나 또는 저체중아,
막대한 치료비가 들어가게 될 가능성이 큽니다.
출생시의 위험과 출생 후에 아이들에게 빈번하게 발생하는 질환에 대해서
유전적으로 물려받은 장애나 질환의 총칭.
출생시에 나타나는 형태적, 기능적 이상에 따른 장해를 말하지만,
소수이지만 출생 후 어느 기간을 거쳐서 비로소 밝혀지는 것도 있다.
사람의 발생은 생식세포가 형성되는 수정에 이르기까지의 기간과 수정후 출생까지의 기간으로 되어있어
선천성 질환은 이 기간의 장애로 일어난다.
질환으로서의 설립 시기는 기관, 원기의 형성기에 해당하며,
여러가지 최기형외인에 대해 감수성이 강하고 장애를 받기 쉬운 기형성립의 임계기에 해당되는 점인데,
태아기가 많다. 태아기에 기인하는 질환으로는 무뇌증, 2분척추, 단안증등의 신경관에 관련되는
질환, 심질환, 사지의질환등 태아기에서는 대뇌피질, 구개열, 비뇨생식기 질환등이 있다.
또 질환의 원인에는 태아에 내재하는 내인으로 유전적요인과 외인으로 환경적 요인이 있다.
그러나 질환의 대부분은 유전적 요인과 환경적 요인이 착존한 상호 작용에 의거한 것으로 한다.
<출처 : 네이버 지식백>
손해보험 : 선천질환에 대한 실제치료비(수술비, 입원비, 검사비, 주사료, 약제료, 식대등)를 보상하며,
선천질환 수술비특약을 선택할 경우 추가 수술비가 지급됩니다.
생명보험 : 선천질환 수술비, 입원 4일째부터의 약관상 정해진 수술비, 입원비를 지급합니다.
[태아보험 태아특약 선택요령]
선천성수술비와 입원비를 지원해주는 특약으로
생명보험에서는 선천성이상 특약을 가입하지 못 할 경우
보상이 전혀 안되는 태아보험도 있기 때문에 꼭 가입하는게 좋습니다.
그러나, 일부 손해보험에서는 선천성이상 특약이 없더라도
뇌질환을 제외한 모든 선천성질환에 대해 보상 받을수 있기 때문에 가입전 확인하시고
부족한 부분에 대해서만 추가적으로 보장선택 하시면됩니다.
만약 임신주수가 23주가 넘었고, 선천이상 특약을 넣어 가입하지 못하였다면
선천성이상 특약없이, 선천질환에 대한 보상이 가능한 일부 손해보험으로 태아보험에 가입하는 방법으로
혹시 모를 선천성질환에 대해 대비하셔야 합니다.
태아보험의 태아특약중 선천성이상 특약에 대해 꼼꼼히 살펴보셔야 합니다.
주산기 질환이란?
주산기란 태아가 분만을 경계로 하여 외계의 생활로 이행하는 시기.
즉 임신 29주에서 생후 1주까지의 기간을 말합니다.
주생기(周生期)라고 하는 말도 같은 뜻으로 쓰이지만, 이것은 신생아측, 즉 출생이라고 하는 점에서
본 호칭으로 이 기간의 사산이나 사망을 주산기 사망이라고 합니다.
신생아에 특유한 병을 일으키기 쉽고, 생리적/병리적으로도 특히 문제가 되는 시기이므로,
주산시 의학으로서 별도로 취급되고 있습니다.
다시말해 주산기 질환이란 이 시기에 발병하는 즉, 아이가 태어날 때 그 과정 또는 출산 당시에
발병하는 질병 및 증상(조산, 저체중아, 무호흡증, 폐혈증, 폐순환질환,
심장질환, 일과성빈호흡, 태변중독증 등)을 말합니다.
<출처 : 네이버 지식백과>
손해보험 : 주산기질환에 대한 실제치료비(수술비, 입원비, 검사비, 주사료, 약제료, 식대등)를 보상하며,
주산기질환 특약을 선택하는경우 추가 입원비가 지급됩니다.
생명보험 : 주산기질환 수술비, 입원 4일째부터의 약관상 정해진 수술비, 입원비를 지급합니다.
[태아보험 태아특약 선택요령]
주산기 질환에 대한 혜택은 일반질환 입원비의 추가혜택 개념으로
보상금액은 통상적으로 만원입니다.
주산기 질환에 대한 입원비 혜택은 반질환 비원비 특약에서 혜택을 받을 수 있고,
손해보험사의 입원의료비특약과 생명보험사의 입원특약에서
주산기 질환에 대한 보장을 기본적으로 해주고 있기 때문에 주산기질환 특약을 선택할 때
우선순위를 높게 잡을 필요는 없습니다.
다만, 이 역시.. 주산기 특약에 대해서는 꼼꼼히 살펴보시는게 좋겠지요.
저체중아란?
수정이후 분만까지 정상적인 성장이 중단 또는 지연된 결과로
임신기간이 37주이상이 지나도 태내 성장이 너무 느려 체중이 2.5kg이하로 태어난 신생아이다.
저체중아는 출생시 신체적, 생리적 미숙상태와 관련되어 생존과 밀접한 관련이 있을뿐만 아니라,
정상 신생아들보다 성장발달에 더 많은 문제와 위험 요소를 지니고 있다.
저체중 신생아의 경우 태어난 후 얼마 동안은 모유나 인공 영양을 잘 먹을수도 없고
스스로 체온 조절을 잘 하지 못하는 경우가 많다.
여러가지 병에 더 잘 걸릴 수 있고 또 병에 걸리면 더 심하게 앓을 수 있으므로
보다 적극적인 치료와 양육이 필요하다.
손해보험 : 몸무게와 상관없이 저체중아로 출산하는경우 실제로 청구되는 병원비를 보장합니다.
또한, 저체중아 입원비 특약을 선택한경우 추가 입원비가 지급됩니다.
생명보험 : 2.0KG미만으로 출산시에 대한 약관상 정해진 위로금을 지급합니다.
[태아보험 태아특약 선택요령]
조산으로 인한 인큐베이터 입원 또는 정상적으로 분만은 했지만
내,외부적 요인에 따른 바이러스 감염에 의한 인큐베이터 입원, 선천이상으로
외부와 일시적으로 단절시키기 위한 인큐베이터 입원등이 있습니다.
일반적으로 저체중아 기준을 생명보험은 2.0kg 미만, 손해보험은 2.5kg미만 등으로 정하고 하고 있습니다.
저체중아 특약의 경우는 보험사마다 저체중아의 보상범위가 다른만큼,
저체중아(인큐베이터)특약에 대해 자세히 살펴보시는게 좋습니다.
보험에 대해 개인이 알아볼 경우,
간편하면서도 가장 안심할만한 방법은
보험비교사이트를 통한 상담과 비교견적서를 받아보는것입니다.
이마저도 의심스러우신 분들이 많이 계시죠?ㅋ
저도 그랬으니까요~~
그러다보니.. 홈쇼핑보험,설계사보험,인터넷보험 다 가입하게 되고..그들 나름의
장단점도 파악하게 되었죠. 이 내용은 아래 포스팅에 있습니다.
개인적으로는 쉽고 빠르고, 간편한 인터넷보험을 선호합니다.
또한, 오프라인보다 10%에서 많게는 30%까지도 저렴하게 보험설계가 가능하죠.
하지만, 이것도 사람이 하다보니..
아무래도 수수료 더 많이 주는 보험사를 권해주게 되고..
뭐 이부분은 홈쇼핑보험이나 설계사보험도 마찮가지겠지만..
따라서.. 한곳만 신청하여 상담받지 마시고
다소 번거롭더라도 여러곳을 통한 비교를 해보신후 가입을 하시는게 좋습니다.
두곳이상에서 추천해주는 보험중 중복되는 상품이라면
최소한 내게 적합한 상품일 확률이 높으니까요.
아이에게는 거의 평생을 가지고 갈수도 있는 상품이며,
한순간의 선택으로 중요한 때에 보장을 받지 못하는 경우도 있을수 있기에
꼼꼼한 비교가 필요하겠습니다.
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보험 리모델링을 통해 이를 보완할 수 있습니다.
부족한 보장은 보완하고, 불필요한 보장은 뺌으로써..
좀 더 체계적이고 탄탄한 보험 포트폴리오를 구상할 수 있기때문입니다.
또한, 보험 리모델링을 통해 10~20%정도의 보험료 절감효과를 볼 수 있습니다.
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