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요즘 신용카드 한장씩은 다 소지하고 계시죠.
재테크를 위한 돈모으기 팁에서의 신용카드 사용은, 어찌보면 가장 위험한 물건임에도
신용카드 내치기란 그리 쉽지 않습니다ㅠ 저부터도 그렇거든요ㅠ
한때, 요놈의 신용카드는 잘쓰면 재테크고 잘못하면 채무불이행이라는 늪에 빠져 버리기가 쉬운
그런 무서운 놈이었습니다. 그러나 요즘, 그나마 다행(?)이라는 것은..
리볼빙서비스등 카드시스템들이 잘되어 있어 채무불이행이란 늪에는 웬만해서는 쉽게 빠지진않죠ㅋ
(물론, 사탕이 달다고 너무 먹으면 이가 썪듯이..리볼빙서비스 또한, 너무 즐겨 사용하면
이또한 부작용이 있습니다ㅠ)
어쩔수없이 저처럼 신용카드의 유혹을 뿌리치지 못한다면 좀더 실속 있게 사용하는 방법을 찾아
좀더 맘이라도 편히 갖는게 최선이 아닐까 합니다.
사실, 요즘은 예전처럼 카드발급이 쉬운것은 아닙니다. 어찌보면 카드를 소지하지 않는것이
맘도편하고 재테크에 있어 도움이 될수도 있지만, 카드사용의 편리성은 그 누구도 인정을 안할수가 없죠.
더군다나 누군되고..누군 안되고..이유도 모른채 카드발급이 안된다면 기분이 나쁘니,
안되더라도 그 이유는 알아봅시다. 특히, 카드발급이 힘든 주부들이나 비직장인등은 무조건 안된다고
생각했겠지만, 역시 열외는 있습니다ㅋㅋ 이 부분은 본문에서 자세히..^^
그러니 카드가 꼭 필요한 사이라면 무조건 열받아하고 기분나빠하기만 할 일은 아니겠지요.
카드발급에 있어 무에그리 중요한게 있냐 하시는분들이라면, 흠..위험합니다ㅠ
카드를 사용하지 않을거라면 몰라도 카드발급에 있어 중요한 부분
저의 경우는 나름 조심한다고 한도자체를 그리높지 않게 해둬서...ㅋ
한도가 높은 분이라면 연말에 내지 각종 세금에 혜택을 받아 13번째 월급을 노려보는 것도 괜찮긴 합니다.
어쨌든, 카드도 나름 유용하게 잘 활용한다면 무조건 나쁜 애물단지는 아닐겁니다.
단, 그에앞서 너를알고 나를알면 백전백승! 카드란 녀석에 대해 심도있게 파악해보는것이 중요하겠죠.
먼저 카드발급 가이드라인입니다.
어느 카드사든간에 다음과같은 발급기준은 크게 3가지정도는 동일합니다.
1. 신용상의 결격 사유가 없는 것은 모든 신용카드사의 공통조건중 첫번째이며...
2. 고용보험이 적용되는 직장 근무자이거나
3. 본인명의 재산 보유(재산세 년 3만원이상)
단, 신용카드사마다 발급기준의 상세조건은 조금이 차이가 있습니다.
(제가 소지하고 있는 카드가 신한카드이기 때문에 설명에 수월한 부분이 있어,
카드발급의 예시는 신한카드 기준으로 진행하겠습니다.)
특히, 신한카드 발급기준의 경우.. 직군,나이,성별에 따라서 기준은 달라지는데요...
대부분 신용상에 문제가 없음 웬만하면 거의 발급이 가능합니다...
그래도 1등급~6등급이면 카드발급(신한카드)에 별로 문제 없구요...7등급이라도 가능은 합니다.....
7등급일경우,
KIS 평점 700 점대, NICE 평점 650 점대이상, KCB 평점 600 점대이상이 나오셔야 발급이 가능할겁니다..
안타깝게도 그 이하대평점은 발급률이 거의 없다고 보시면 됩니다 ..
8등급~10등급 카드발급은 뭐 거의 힘드시다고 보면 될겁니다...
발급율이 현저히 떨어지는 경우도 있는데,
그런 경우가 뭔고하니...
1) 최근 1년이내 제2금융권인 저축은행 이나 제3금융권인 사금융쪽으로 조회기록이 있는 경우입니다.
2) 금융 이나 통신쪽으로 불량패턴도 없으셔야 합니다.
만약 추심이나 불이행이력이 있으시거나 진행중이라면 발급이 힘들겁니다. 이런경우,
. 통신 추심이력은 완납후 만 6개월이후
. 금융 추심이력은 완납후 만 1년이후
. 불이행이력은 완납후 만 1년이후에 카드신청이 가능하나,
불이행이력은 완납후 그 연체기간과 금액에 따라서 만 2~3년정도의 기간이 지나야 불이행이력들이
신용정보에서 삭제되기때문에 일정기간이 지난후에 발급신청을 하시게 좋을것 같습니다.
그럼, 세부적으로 들어가.. 직군,성별,나이별로 그 기준이 어찌되는지 봅시다.
역시, 제가 사용하는 유일한 카드가 신한카드이기때문에 이것으로 예를...들어봅니다.
앞서 언급했듯이, 카드사마다의 발급 가이드라인은 거의 비슷하니 그 틀에서 크게 벗어나지는 않겠습니다.
◎ 신한카드발급 우선순위
1. 우량직군에 속해있는 경우.
* 우량직군이란 - 상장업체이상, 금융계, 공무원, 교육계 의료계, 전문직(변호사, 변리사, 회계사, 건축사)에 해당 되며
재직이 1년이상, 4대보험이적용되시는분, 되신분이면 바로 OK입니다...
그냥 맘에드는 카드를 고르시면 되시겠습니다ㅋ
좀 재미있는 부분이 있는데..
경찰대학교 학생 및 경찰종합학교 학생과 사관생도 및 사관후보생
(국군간호사관학교, 단기사관학교, 학사사관학교후보생,특수병과사관학교후보생)은 발급가능합니다...
그러나, ROTC는 학사군인이기때문에 발급에서 제외 대상입니다...
그야말로 직업군인이 아닌 학생?의 개념이기 때문이죠.
신한은행 거래하시는 분들중에 (우수고객) 본인예금 기준중 아래 하나에 해당할 경우 신용카드 발급 가능.
. 3개월이상 거래자로 평잔 50만원이상이면서 입출금내역이 최근 3개월간 100만원 이상인 경우
. 신한은행으로부터 부동산 담보 대출하시는경우
(본인소유 부동산을 당행 정규담보자로 제공하고 1,000만원이상 대출수혜자)
. 신한은행계좌로 급여이체하는경우( 은행마다 차이가 있으나 2~6개월 급여이체하면 발급 가능)
. 신한은행계좌계좌 연금 수령하신분 (연금증서 사본,연금수령 통장사본 중 하나 제출시 발급가능)
2. 4대보험 가입이 안된 경우라면..
조금씩 차이는 있을수 있으나, 보통 카드 년평균 근로소득이나 대출금액에 10%정도로 거의 한도책정이됩니다.
저역시도 신한은행과는 거래가 없었는데...전세금 대출을 1600만원을 받으니,
강제(?)로 하나 만들어 주더군요.
지금은 유용하게 잘쓰고 있지만..ㅋ
여기서 남성과 여성, 자영업자,주부,비직장인등의 발급기준이 다릅니다.
1) 남성 - 전화 114 등록업체이고, 신한카드 가맹점일경우 발급대상이 됩니다.
또한, 타카드가 있는경우 만25세부터 발급이 가능하며, 없는경우 만 28세부터 전화 114기준이나
신한카드가맹점기준으로 발급이 가능합니다.
2) 여성 - 타카드를 사용하고 있다면 만21세부터 발급이 가능합니다.
그러나 만약 타카드가 없는경우, 만24세부터 신한카드가맹점기준으로 발급이 가능합니다.
3) 자영업자 - 이분들은 자영업기간이 1년이상 되어야 하며, 현재 영업중이어야만 합니다.
신한은행이 주거래 은행이고 대출건이 있으면 대출받을시 크게 제약이 따르지 않습니다
저역시도 사업자 대출 받은적이 있는데...요땐 개인사업자 같은경우 기업카드가 나오구요..
법인체같은 경우엔 법인카드가 나옵니다. 한도는 개개인마다 틀리겠지만,
발급됨에 있어 별무리는 없을겁니다..
사실 카드건, 대출건 같은경우에 금융쪽에 약간의 인맥만 형성되어 있어도 유두리는 있습니다.
4) 소득이 있는자 - 연금소득이나 금융소득(이자소득), 임대소득이 있는경우,
최소 소득금액이 50만원정도는 되어야 될겁니다.
주거래은행이면 별 무리없이 가능하지만, 대신에 평균잔액은 보구 만들어줄겁니다...
5) 가정주부 - 가정주부의 경우는 배우자를 직장 정보 기재(성명/주민등록번호/직장명/직장주소/직장전화번호)하구요
배우자가 해당되는 직장기준으로 서류가 생략 될수도 있고 합당한 서류을 제출해야 할수도 있어요...
이때 배우자분에게는 전화1통정도 갑니다.
(남편이나 부인몰래는 카드 발급받지 마세요...한마디 듣습니다...ㅋㅋㅋ)
예전에 우리남편이 저몰래 카드를 발급받았는데...저에게 전화가 와서 들통난적이ㅋㅋ
만약, 신한은행거래를 하고 계시면 신한은행통장 평균잔액과 거래금액의 정도를 보고도
발급받을수도 있습니다.
6) 비직장인
- 가족카드로 발급받거나(부모님명의 혹은 배우자분 부모님카드1장,발급요청자1장) 이렇게 받는방법과- 본인명의 부동산 있으시거나, 적금(타금융권 상관없음) 납입금액 현재까지 천만원이상 되어야하며,
기한은 6개월이상 납입한 경우라면 가능할수 있습니다.
- 신한은행 평균통장잔액으로 발급받을 수 있으며, 240만원을 1개월, 80만원 3개월, 60만원 5개월 예치한 경우
대신, 그 돈을 예금이나 적금을 가지고 담보설정을 하여 카드를 만드어줍니다.
1. 리볼빙 서비스
카드를 사용하다보면...생각지도 못하게 자기가 생갔했던거보다 많이 나올때가 있죠.
이거 무서운건데요^^; 여유가 좀 있다면 괜찮지만, 그렇지 못한경우..보통 현금써비스를 받아서 매꾸는경우
많습니다. 하지만..이런경우에 제 경험으로 비추어보아 늪에 빠지는건 아주 쉽습니다ㅠ
이때에는, 여유자금이 생기면 주저없이 우선순위로 현금서비스를 해결해야 합니다. 그래야 악순환에서
벗어날수 있습니다. 만약, 이마저도 여의치 않다면..리볼빙 서비스를 이용할수 있습니다.
리볼빙 서비스란 이용한도 범위내에서 자유롭게 사용한뒤 총결제금액의 5~10%만 결제하는 서비스로,
당장의 여유가 생기고 연체가 되지 않는다는 장점이 있지만 이또한, 다음달로 넘어가는 금액에 이자가 발생합니다.
개인신용도에마다 다르겠지만 대략 7%~27%정도로 싼편은 아니죠.
리볼빙써비스는 몇몇카드회사에서도 존재하는 서비스인데...명칭만 좀 다르죠..
전 타은행으로 사용해본적 있는데 시간이 흐를수록 이자의 압박이ㅋㅋ 이용하는데 있어,
좋은점이라 하면...탄력적인 자금운영과 신용보호가 가능하다는 점이지만..
역시 이용은 안하는게 더 낫습니다.
2. 카드론
카드론은 많은분들이 아시다시피 카드대출이죠...
한도는 개인마다 좀 다르긴 하겠지만 200~2000만원 사이구요..개인 신용과(부채에따라 수시로 변동됩니다.)
상환방식과 기간은 3가지 방법이 있는데...
1) 원리금 균등분할 상환방식
매월 동일한 금액의 원리금을 납입하는 상환방법 (2~24개월)
2) 일시 상환방식
매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금을 납부하는 상환방법 (2~12개월)
3) 거치 + 분할상환 방식
거치기간 동안 이자만 납부하고, 나머지 기간동안 매월 원리금 납부 (5~27개월)
선택하여 상환하시면 될거구요..기타 캐피탈이나 제3금융처럼 신용조회나 심사같은것도 없구요.
전화통화로 신청한후 그냥 365일 24시간 편의점이나 은행cd기에서 바로 뽑을수 있어
급전이 필요하신분께는 안성맞춤인 서비스이죠...
3. 마이너스론
이건 마이너스 통장 개념인데요...이서비스 정말 편할것 같아요...
한도는 300~2000만원 사이구요..뭐 개인 신용과 부채에따라 수시로 변동 됩니다..
상환은 마이너스상환 방식을 이용합니다. 이는 은행의 마이너스 통장 방식과 동일하게
입출금을 자유롭게 할 수 있는 상환방법으로, 상환기간 12개월인데 개인신용도와 부채에 따라 다르긴 하겠지만
최장 3년까지 자동연기가 됩니다.
1) 이자 - 마이너스론 이자는 신용카드와 별도로 청구되며, 매월 첫째 주 마지막 영업일의 다음날에
이자결산을하여 마이너스론 계좌에서 자동 인출됩니다.
이자는 리볼빙, 카드론과 동일하게 7~27%정도가 적용됩니다.
이때 만약 한도부족등으로 이자인출 불가시에는 다음 영업일까지 마이너스론 계좌로
직접 입금하시면 됩니다..
2) 자동연기 - 마이너스론 한도 약정 후 개인의 신용도와 부채에 따라 최장 3년까지 1년 단위로
제일 중요한건 이율인데요...이율은 개인신용에 따라 다르지만 보통 연 7.6%~26.9%이 사이입니다...
제3금융권 대출이자(33%~49%)보다는 조금 많이 낮은 수준이니, 급전이 꼭 필요한 경우라면 이왕이면
제3금융권보다는 카드 마이너스론을 이용하시는게 나으시구요~ 그런경우가 아니라면 되도록 사용을 안하는게
속편하고 마음편한거겠죠ㅋ
요즘엔 멋스런 디자인과 기능, 혜택이 다양한 카드들이 많이도 출시되고 있죠.
그중 인터넷 쇼핑을 자주하시는 분들께 정말 많은 혜택이 주어지는 실속카드가 등장했습니다.
11번가 Lady card, 11번가 2030 card인데요~
◎ 11번가 Lady card는..
▶ 3대 백화점(롯데, 현대, 신세계백화점) 및 5대 할인점 3개월 무이자 서비스 롯데마트 5% 할인
▶ 인터넷 홈쇼핑 할인 : GS홈쇼핑 3%, 롯데닷컴 5% 할인
▶ 패밀리레스토랑(아웃백, 씨즐러,vip, 오션스타, 불고기 브라더스,씨푸드 ), 커피 최고 20% 할인
▶ 테마파크(에버랜드, 롯데월드, 서울랜드 등) 최고 50% 할인
▶ 영화 최대 3천원 할인(2매 기준)
◎ 11번가 2030 card는..
▶ 현대오일뱅크 주유 시 리터당 40포인트 적립
▶ 롯데닷컴 5% 할인
▶ 패밀리레스토랑(아웃백, 씨즐러,vip, 오션스타, 불고기 브라더스) 최고 20% 할인
▶ 테마파크(에버랜드, 롯데월드, 서울랜드 등) 최고 50% 할인
▶ 영화 최대 3천원 할인(2매 기준)
▶ 프로야구, 프로농구 등 스포츠 할인
일상에 있어 인터넷 쇼핑을 빼놓을수 없을정도로 아주 흔한 소비형태중 하나입니다.
이런경우 카드사에서 매달 진행하는 할부이벤트와 더불어 인터넷쇼핑 할인혜택까지 있다면
그날 쇼핑은 거의 땡잡은 듯한 느낌까지 들죠ㅋ
거기다 큰맘먹고 고가의 물건을 쇼핑할때 적립이 아닌, 즉시할인의 위력은 지름신이 강림하셔도
좋을 그런 여유로움마저 줍니다ㅋ
요즘 인터넷쇼핑을 즐기는 젊은이들에게 인기있는 카드라고 합니다.
간단하게나마 이미지를 올려놓았으니 참고하시고, 더 많은 혜택을 보시고자 하시는 분들은 아래 홈페이지에 가셔서
둘러보면 되시겠습니다.
※ 주의!!
신용카드는 자신도 모르게 무분별 사용할 위험이 있습니다. 그러다보면, 급여일엔 카드값을 메꾸기 바빠지죠ㅠ
한달 사용은 얼마정도..등 신용카드도 계획적인 사용이 필요합니다.
만약, 카드사용 뿐만 아니라.. 현금의 지출에 있어서도 현명하게 사용하는 법, 기타 금융권별 투자방법등
재테크 관련 정보를 받아보고 싶은 분이라면 재무설계를 받아보는 것도 좋은 방법입니다.
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예전에는 재무설계를 받으려면 비용을 지불하고 상담을 받아야 했지만 요즘에는 이벤트의 일환으로 무료로 진행하는 곳이 많이 늘었습니다. 때문에, 본인이 마음만 먹으면 얼마든지 체계적인 재무설계가 가능합니다. 매월 4천여명의 사람들에게 무료로 객관적이고 전문적인 재무설계 상담을 진행해드리고 있으니 장기적인 재테크계획을 세우길 원하시는 분들은 이용해 보시길 권해드립니다. |
