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최근 태아보험의 가입율이 증가하고 있습니다.

작년 2010년 3월 이후로 꾸준하게 출생아수, 특히 둘째아이 출산비율이 증가했기때문이라고 하는데요,

이와 함께, 보험에 대한 긍정적인 인식도 한몫 하는것 같습니다.

실제로 예전에는 보험에 대한 부정적인 인식이 강했죠. 저희 아빠만 해도, 보험 이야기를 꺼내면

'내가 그렇게 빨리 죽길 바라냐!'하며 버럭!하셨으니까요ㅋㅋ

아마도 그땐 보험가입자(대체로 집안의 가장)가 사망하면 가족들에게 보험금이 지급되는 종신보험이 유행했었나봐요ㅋㅋ

하지만, 지금은 미래를 대비한다, 재테크의 일환이다등 보험의 중요성에 대해 인식을 하고 있죠.

더더군다나 이제 막 태어나는 아이들에게는 저렴한 가격으로 거의 평생을 보호받을 수 있는

태아보험(어린이보험)이니만큼 엄마들의 가입율이 높습니다.

 

하지만, 무조건 가입만 한다고 중요한게 아닙니다. 보험은 말 그대로 미래를 대비하기 위한 수단인데..

정작 가족력이 있는 질환에 대한 보장이나, 기타 내가 필요한 보장이 없이 가입이 된다면 무용지물이니까요.

태아보험에 있어 가장 관심이 많을 예비맘을 기준으로 태아보험(어린이보험)의 기준과

보험가입요령, 가입시 주의사항등에 대해 글을 진행해볼까 합니다.

 

태아보험(어린이보험) 신규가입 vs 기존보험 유지

최근, 출시되고 있는 태아보험(어린이보험)의 경우 80세만기,100세만기 장기보장이 가능한 상품으로 출시가

많이되고 있고 이러한 장기보장이 가능한 상품의 가입률이 높아지고 있습니다. 이러한 장기보장 상품가입을 위해

기존 20세,30세보장의 태아보험,어린이보험을 해약하고 재가입을 하시는 분들도 있죠.

예전에는 15세미만의 어린이나 태아의경우 100세 실비보험가입이 불가능 했던것과 달리 많은 변화가 있었네요.

그런데, 고민이 생깁니다. 기존, 비교적 짧은기간의 보장상품으로 가입하셨던 분들은..

100세보장 의료실비로 갈아타야 하는지..아님, 만기가 되어 다시 의료실비나 생명보험에 가입해야 할지..말이죠.

나름의 장단점이 있기에 따져보고 판단하는것이 현명하겠습니다.

기존 비교적 짧은기간의 보장상품으로 태아보험,어린이보험에 가입하셨던 분들은 태아보험(어린이보험)을

준비하시는 예비맘들도 참고하시면 도움이 되시겠죠~

 

1. 처음부터 100세 의료실비보험으로 준비하기

대상: 1)기존 짧은기간 보장의 태아보험,어린이보험 상품에 가입한 부모중 해약후 재가입을 고려할 경우

       2) 처음 태아보험,어린이보험에 가입하고자 하는 예비부모

         

   아이를 키우면서 가장 중요한 보험보장은, 우리아이가 성장해가면서 그때그때마다 발생한

   질병/상해에 대한 실비보장입니다.  물론, 생명보험사와 병행 준비하시면 더욱 탄탄하겠지만,

   실질적으로 만기가 은 태아보험이나 생명사 태아보험만 준비하시는것 보다는 100세 의료실비보험 하나로

   든든히 보장받는 것이 훨씬 더 유리합니다.

 

   이렇게 되면 태어나자마자 아이가 아파도 100세까지는 소소한 감기부터 큰돈 지출이 예상되는 암까지의 치료비걱정을

   덜 수 있겠습니다. 태아의 태표적 위험 질환에 관한 자세한 내용은 아래 포스팅을 참고하시고,

태아의 대표적 위험질환 BEST3 , 손해보험 vs 생명보험 보장비교 => http://love-pongpong.tistory.com/203

   아이가 성장해 20~30대가 되어 지금이 실비보장의 금액과 보장의 의미가 작아지거나 사라지지 않을까

   우려될수도 있겠죠. 그런경우가 오면 새로운 보험으로 가입하는것보다는 기존의 가지고 있는 보험의 기본을 보완해서

   빈틈을 막아주는 이 좋겠습니다. 이것이 보험 리모델링이죠. 보험 리모델링을 하면 태아때부터 저렴하게

   100세보험을 준비를 한 상태에서 추가보완을 한 개념이기 때문에 보험료도 저렴하게 설계할수 있는 장점이 있죠.

   이외, 태아보험 가입시 필요한 정보를 옮겨놓은 포스팅이 있습니다. 필요하신분은 읽어보세요.

 예비부모가 꼭 알아두어야할 '태아보험/어린이보험'의 모든정보!(1) => http://love-pongpong.tistory.com/175

 예비부모가 꼭 알아두어야할 '태아보험/어린이보험'의 모든정보!(2) => http://love-pongpong.tistory.com/177

 

2. 태아보험 유지 + 일정기간이후 100세 보험 갈아타기

 대상 : 1) 짧은기간 보장의 태아보험,어린이보험 상품에 가입하였고, 계속 유지코자 할 경우

 방법 : 15세가 되면 100세 성인보험으로 갈아타세요.

   아이가 무탈하게 자라 15세가 되면 (일반적으로 성인병질환특약가입은 15세부터 가능해요) 보험만기전이라도

   성인병질환특약을 추가해서 100세 성인보험으로 갈아타는것이 좋습니다.

   짧은기간 보장의 태아보험은.. 보장기간이 짧은 보험인만큼 위험부담이 있습니다.

   아이가 혹여 입원이나 수술등으로 보장을 받고나서, 나중에 100세보험으로 갈아탈 경우

   예전에 병력으로 인해 가입에 제한이 되거나, 아예 가입거절이 될 수 있는 상황이 발생할 수 있기 때문이지요.  

   만약, 보장이 짧은 태아보험(어린이보험)을 준비한 경우, 다음과 같은 방법으로 재설계를 해보는것도

   하나의 방법이 되겠습니다.

   기존 가입되어 있는 태아보험(의료실비+암진단비+기타)에서 출산 후에 아이가 건강하다면,

   기존태아보험에서 의료실비특약, 암진단비특약.. 이 두가지 특약을 100세 의료실비보험으로 새로 가입하는 방법입니다.

   이렇게 되면 저렴한 비용으로 태아보험의 다양한 특약의 혜택을 누리면서도, 행여나 아이가 성장중에

   다치거나 아파도 100세까지 보장받을 수 있는 든든한 혼합설계가 가능하겠습니다. 물론 보험료는 태아보험만 

   가입하는 것보다 1만원안팎의 보험료가 추가됩니다만 보장은 수십년이 늘어나게 되니 꽤 괜찮죠^^

   (물론, 아이의 상황에 맞는(유전이나 가족력등) 정확한 보험설계는 전문가와 상담후 비교해보는것이

   가장 정확하겠지요.) 

 

3. 손해보험 태아실비보험 + 생명보험 가입으로 천하무적 설계

  대상 : 1) 가족력이 있거나 기타 예방차원으로 특정 질병에 대해 미리 준비하는경우

   손해보험사의 태아의료실비보험 + 생명보험사의 태아보험 조합입니다.

   수시로 발생할수 있는 사고나 질병에 대해 발생한 치료비 위험은 의료실비보험로 대비하고, 이 외 사망이나

   입원, 수술비등은 생명보험 상품으로 충분히 보상 받는 방법입니다. 보험료가 다소 비싸다는 것이 흠이지만..

   가족력이나 기타 예방차원으로 특정 질병에 대해 미리 준비할수 있는 가장 튼튼한 설계입니다.

   우선적으로 준비한다면 손해보험사 태아보험으로 먼저 준비하시는 것이 좋습니다. 실비가 매우 중요하죠.

   다만, 손해보험사+생명보험사의 태아보험을 같이 가입하게 되면 보장금액이 높고 서로의 단점을 보완해

   보장내용이 넓어지기 때문에 생명&손해보험사의 태아보험을 패키지로 많이 가입하는 추세입니다.

   ※ 2개이상의 보험에 가입시 중복보장된 내용이 있는지 꼭 확인하세요.

      일반적으로 의료실비보험은 중복보장이 되지 않습니다. 다음은 중복보장에 관한 자세한 내용은 다룬 포스팅입니다.

 내 보험, 중복 보상'이 가능한가요? => http://love-pongpong.tistory.com/74

    

태아보험(어린이보험) 보완, 재설계가 필요한 이유

보험의 보장은 해가 갈수록 보장내용이 열악해지는것이 보통입니다.      

해가 거듭해 갈수록 신종질병 및 환경적인 요인등으로 인해 질병발병률은 높아짐으로 보험사의 손해율이 높아져     

담보삭제나 보험료 인상등으로 예전보험보다 보장내용이 못한경우가 많기 때문입니다. 

특히, 암보험의 경우..

성인 4명중 1명이 암에 걸릴정도로 암 발병률이 높아져 암관련 상품이 없어지거나 보장내용이 축소되었죠.

(다시 몇군데 생겨나긴 했지만..)

보장이 짧은 태아보험(어린이보험)으로 준비했다가 15세가 되면 새로운 보험으로 가입을 하겠다고 미리 계획했었고

지금이 그때라면 하루빨리 서두르시는것이 좋겠습니다.

건강할때 가입하시는것이 무엇보다 가장 유리하기 때문이죠. 

  

태아보험 가입전 알아두세요
 

  1. 태아보험은 임신 22주가 넘어가면 가입할 수 없나요?

      태아보험은 임신 22주 이상이어도 가입은 가능합니다. 단, 태아보장 특약에서 보험사에 따라

      일부 제한이 있을 수 있으며, 일반적으로 손해보험사의 태아보장은 22주 이내에만 가입이 가능합니다.

      또한, 22주가 넘었다고 해도 태아일때 보험을 가입하는 것이 좋습니다. 출생 후 보험을 가입하려고 할 때

      자녀의 선천성질환 등 어떤 질환이 있으면 보험가입이 어렵기 때문이죠. 22주가 지났더라도 태아때 가입을 해놓으면

      선천질환 뿐아니라 출생 후 바로 발생되는 부분에 대해서도 보장이 가능하기 때문에

      어찌됐든 태아일 때 가입하는것이 가장 유리합니다.

 

  2. 태아보험의 피보험자는 누구인가요?

     태아보험의 피보험자는 임신 중 태아입니다. 그러나, 태아는 산모의 건강이 크게 좌우되기때문에 산모의

     건강을 고지하고 가입을 하게 됩니다. 그렇다고 산모가 보장을 받는것은 아니지만요ㅋ

     산모의 보장은 모성사망 등 출산관련담보를 추가로 넣을 수도 있습니다. 이 내용은 보험사별로 의무로 부가되기도 하죠.

     태아보험의 계약자는 부모면 가입 가능하므로 엄마,아빠 중 원하는 사람으로 계약자를 하면 되며,

     임신 기간중 22주이내라면 가입이 무난합니다. 하지만 산모의 최근 치료력이나, 시험관아기, 쌍태아,

     유산방지주사 및 산모의 B형간염 보균자 등 산모의 건강상태에 따라 가입에 제한이 있을 수 있으니

     이점 참고하시길 바랍니다.

  3. 태아보험에서 출산 중 산모의 제왕절개 수술비도 받을 수 있나요?

      태아보험의 피보험자는 태아이지 산모가 아니기 때문에 산모의 제왕절개수술비는 지급받지못합니다.

      제왕절개수술비는 산모가가입한 건강보험의 수술비특약에서 보상받을수있는지 확인해보아야 합니다

 

   4. 태아보험은 남자여자 성별을 모르는데 보험료는 어떻게 되나요?

      출생 전 태아보험으로 가입하면 보험료는 동일합니다. 태아가 남아인지, 여아인지 안다 하더라도

      보험료의 차이는 없습니다. 태아의 성별을 안다고 하더라도 처음 가입 시 남자아이의 기준으로 보험료를

      산출하기 때문에 우선은 남자아이의 기준으로 보험료를 냈다가 여아가 출생하게 되면 보험료의

      차액을 적립 보험료로 받아서 환급율이 높아지거나 보험료 차액을 환급받을 수 있습니다.

      이 또한 처리방법은 보험사마다 다를수 있습니다.

 

보험비교사이트로 저렴하고 확실하게 가입하시는게 좋습니다.

    저도 우리 아이들 태아보험이라던가 남편보험은 모두 보험비교사이트를 이용했는데요.

    인터넷 보험비교사이트를 이용하면 몇가지 좋은점이 있습니다.

      1. 보험료를 절감할 수 있습니다.

         아주 큰 매력이죠. 초회보험료는 50% 할인되고,

         오프라인보다 최고 10~30% 저렴하게 가입할수 있으니까요.

     2. 절차가 간편합니다.

        온라인 보험 가입시 가장 큰 걱정이 자필서명이죠.
  
        자필서명이 안되어 보상을 못받았다는 사례가 많았으니까요. 하지만, 온라인인만큼 자필서명이
 
        어려운 점을 감안, 녹취로 그 중요성을 대신하니 안심할수 있습니다..

     3. 한눈에 보험견적 비교가 가능합니다.

        신청만 하면 무료로 보험사별 보험견적 비교가 가능합니다.

        같은 보장에 좀더 저렴한 보험상품을 찾을수가 있죠.

 

보험비교사이트 이용시 최적화된 태아보험(어린이보험) 설계를 위한다면..?

   1. 신청서를 작성하는 신청방법이 유리합니다.

      신청서를 작성해 신청해두면, 순차적으로 보험전문가를 지정받는 시스템입니다.

      보험전문가가 신청서를 확인후 필요한 보험에 대한 자료를 충분히 준비할수 있기 때문이죠.

   2. 신청서 작성시 자신의 정보를 정확하게 남깁니다.

      그래야 상품에 대한 정확한 보장과 보험료를 산출해낼수 있으며, 무료견적서를 이메일이나 팩스로 받아볼수 있습니다.

   3. 두곳이상에서 상담 및 견적서를 받아봅니다.

      한곳에서 상담받고 상담내용이 흡족했다 하더라도 부족한 내용이나 보장의 차이가 있을수 있습니다.

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부족한 보장은 보완하고, 불필요한 보장은 뺌으로써..

좀 더 체계적이고 탄탄한 보험 포트폴리오를 구상할 수 있기때문입니다.

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