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얼마전 뉴스를 보니 한가구당 평균 부채비율이 4천263만원이라는 보도가 나오더군요.

한편으로 씁쓸하면서도 정말 남일같지 않다는 생각에 멍~해지더라구요.

 

대출시 제일먼저 하는일이 신용조회라는건 아마 금융거래를 하는 대부분의 성인이라면 아실겁니다..

신용등급을 기준으로 대출승인 또는 대출부결이 나죠...(물론 부과적인부분도 있긴 합니다.)

사실 신용등급 굉장히 중요한 부분이지만, 신용등급 써먹을 일들은 극히 국한되어 있어요.

카드발급, 대출빼고는 어디에도 필요하지 않는 등급이죠..

 

그러나 카드발급, 대출받을 일은 누구에게나 필요할수 있는 항목이기에

개인신용관리 역시 소홀할수 없는게 현실입니다. 하다못해 공과금 1~2번 연체해도

신용도가 쉽게 내려가니 아차 하는 순간에 나도 모르게 등급이 낮아질수도 있는거죠.

따라서, 카드나 대출을 이용하실 예정이거나 이용하고 있는분들은 신용관리에 소홀하지 않도록 주의가 필요합니다.

 

그런데..신용등급이 하락하는 조건이 궁금해집니다.

뭘 알아야 조심을 하고, 관리를 하지..말입니다ㅋ 

그럼, 보겠습니다. 

 

신용등급이 하락하는 요인 5가지

아마 그 내용이 너무나 흔하고 평소에 알고 있는 것들이어서 보시면 우습겠지만,

그래서그런지..반드시 주의해야 하는 중요한 사항임에도 실제로 큰 압박감없이 아무렇지않게 넘기시는 분들이 많아

문제가 되는거죠.

< 신용등급이 하락하는 요인 >

1. 신용카드의 현금서비스 및 카드론을 사용한경우

2. 공과금, 세금, 통신비등 1건이상 단기연체및 장기연체 했을경우

3. 신용카드 및 대출이자 3~4일 단기연체 했을경우

4. 대출을 받은경우

5. 무자비하게 신용조회했을경우

여기서는 간략하게 5가지로 열거했지만, 사실 신용등급 관리에 있어 하락요인은 더 많습니다.

또한, 이들을 꼼꼼히 체크하는 것만큼 중요한것도 없습니다. 하지만!

신용등급이 하락하는 요인을 막거나 줄일수 있는 방법이 분명 있습니다.

 

예를들면 1. 신용카드의 현금서비스 및 카드론을 사용한경우...당연히 이와같은 서비스는 안쓰면 좋겠지만,

상황이 여의치 않거나 불가피한 경우라면 현금서비스대신 카드론을 사용하는것..이런것이죠.

현금서비스 이자가 카드론의 이자보다 더 비싸기 때문인데요..이와같이 어쩔수없는 상황이라면 신용등급 하락을

최소화시키는 방향을 생각하는것이 좋겠지요.

 

이러한 방법에 대한 자세한 내용과, 더불어 신용등급을 향상시킬수 있는 방법에 대한

아래 포스팅을 납깁니다. 오늘은 신용조회방법에 대한 포스팅인 만큼 그 내용에 충실해야 하므로ㅋㅋ 

신용카드로 신용등급 올리는 방법 ===>http://love-pongpong.tistory.com/287

또한, 신용대출을 염두해두고 있다면 먼저 대출에 대한 전반적이 내용과 대출시 주의사항 및 대출부결되는조건등..을

알아두는것이 좋습니다. 그래야 혹시모를 변수에 대해 어느정도는 계산적으로 대처할수 있기 때문인데요

이와같은 내용을 정리한 글도 함께 읽어보시고 참고하시면 대출승인에 조금이나마 도움이 되실겁니다..

금융권별 신용대출 가이드라인,대출이 부결되는이유,대출받기때 주의사항 ===>http://love-pongpong.tistory.com/279 

 

신용등급과 신용등급에 따른 기준

금융권들은 1~10등급까지 신용등급을 정해놓고 금전적인 도움을 받기 원하는 분들에 한해 신용조회를 하죠..

뭐 누구나 다아는 사실입니다. 그리곤 정해놓은 등급을 조회한 결과치와 비교를 하여 대출한도와 승인/부결을 결정짓습니다.

뭐 어떻게보면 정말 기분나쁜일이긴 합니다.  ㅋㅋ정말 웃기는 일이긴 하죠. 무슨 계급사회도 아닌데 말예요.

그러나 신용사회가 된 지금 어떻게보면 계급사회가 된게 아닌가 싶기도 합니다..쩝..

 

그래도 로마에 가면 로마법을 따르랬다고 아쉬운사람이 금융권에 도움을 받으려면 금융법을 따라야겠죠.

기분은 그지같지만 현실을 직시해야함은 참..어쩔수가 없는 노릇입니다..

 

아래는 등급별 기준을 정리해 놓은것입니다. 이 기준으로 대출한도 및 승인/부결이 결정되죠.

(신용등급이외에도 여러가지 변수는 있습니다.)

등급향상에 대한 불끈!하는 각오도 좋고 경각심도 좋습니다.

참고로, 읽어보세요ㅋㅋ

<신용등급과 신용등급에 따른 기준>

. 1~2등급 최우량등급

  오랜 신용거래 경력을 보유하고 있으며 다양하고 우량한 신용거래실적을 보유하고 있어

  부실화 가능성이 매우 낮은 고객집단입니다.


. 3~4등급 우량등급

  활발한 신용거래실적은 없으나 꾸준하게 우량한 거래를 지속한다면 상위등급 진입 가능성이 있으며,

  부실화 가능성은 낮은 수준입니다.

. 5~6등급 일반등급 

  주로 중소금융기관과 거래가 있는 고객으로 단기 연체한 경험이 있으며,

  부실화 가능성은 일반적인 수준으로 신용관리에 주의가 필요한 집단입니다.


. 7~8등급 주의등급

  주로 중소금융기관과의 거래가 많은 고객으로 단기연체의경험을 비교적 여러번 보유하고 있어

  단기적인 신용도의 하락이 예상되며 주의가 요망되는 집단입니다.


 

. 9~10등급 위험등급

  현재 연체중이거나 매우 심각한 연체의 경험을 보유하고 있어 부실화 가능성이 매우 높으며

  관리가 필요한 집단입니다

이렇게 등급을 분류해 나눠났기 때문에 대출,카드를 쓰시는분들께 개인신용관리는 필수라 하겠습니다.

뭐 개인신용관리는 요령이 특정된것은 없지만, 금융회사및 신용정보 회사에서 다음과 같은 10가지 수칙을 추천하기때문에

개인신용등급 빨간불이 켜질확율은 줄어들고 개인신용급 향상에 도움 될겁니다.


  1. 주거래 은행을 만들자 

       주거래 은행이란 자신이 제일 많이 이용하는 은행으로 급여이체? 카드대금 결제? 금융상품 가입?

       공과금 납부 및 자동이체 등을 집중하는 것이 좋습니다.

       신용평가에 주거래은행의 거래실적이 크게 반영되기 때문입니다.


  2. 연체상환은 금액보다 오래된 것부터 정리

       기본적으로 연체는 없을수록 좋습니다. 하지만 연체가 여러 건 있다면, 금액이 많은 것보다

       오래된 연체를 줄이는 것이 신용점수 하락을 방지하는데 보다 유리합니다. 장기연체된 채무가 개인신용평가에

       더욱 부정적인 요소로 작용하기 때문입니다.


  3. 꼭 필요한 신용카드만 소지(가급적 은행권카드 집중적으로 사용)

       여러 장의 신용카드를 소지하기 보다는 오래 사용했거나 

       혜택이 많은 소수의 카드만을 집중적으로 사용하는 것이 좋습니다.

       거래실적이 좋아 해당 카드사의 우량고객이 되면 여러 혜택 뿐 아니라 현금서비스 금리도 낮아집니다.


  4. 대부업체에 대한 대출신청은 신중히 해야합니다(신용등급에 악영향)

       대부업체의 신용정보 조회기록 또는 거래사실은 개인신용평가에 부정적(악영향)으로 작용 합니다.

       따라서 대부업체와 상담을 하는 경우에는 단순상담인지 대출상담인지를 명확히 밝히는 것이 좋습니다.

       단순상담에 따른 신용정보조회기록은 개인신용평가에서 제외됩니다.


  5. 보증은 가급적 피하자(보증부 대출로포함)

       신용사회에서 타인의 대출에 대해 보증을 서는 것은 

       본인의 대출한도를 줄이거나 신용도 하락요인으로 작용합니다.

       보증 자체가 대출과 같은 개념이기 때문입니다.

       따라서 아무리 친한 사이라 하더라도 가급적 보증을 피하는 것이 좋습니다.


  6. 카드대금은 결제일 이전에 지급해도 좋다 (보통 1주이전에 결제하는것이 좋습니다)

       카드대금이 연체중이거나 현금서비스를 받았다면 결제일까지 기다리지 말고 미리 결제하는 것이 좋습니다.

       이자도 줄어들 뿐 아니라 연체기간도 단축됩니다.


  7. 자동이체는 필수

       자동이체를 이용하면 부주의로 생기는 연체를 막을 수 있으며, 거래은행의 평점도 올라갈 수 있습니다.

       하지만 통장잔액은 항상 확인하는 습관을 갖는 것이 좋습니다.


  8. 영수증 버리지 말자

       영수증은 신용거래취소, 물품 반환, 이중청구시 거래를 입증하는 자료이자, 피해방지 수단입니다.

       따라서 금융회사 실수로 불량정보가 등록되는 경우 영수증으로 구제받을 수 있습니다.


  9. 연체독촉 전화도 잘 받자

       주소지가 변경되면 은행, 통신회사 등 거래업체에 미리 통보하여 

       실수에 의한 연체 등을 사전에 방지해야 합니다.

       연체고객의 경우 연락두절 및 우편물 반환도 신용평가에 부정적으로 작용하므로 

       연체상환을 독촉하는 전화라 하더라도 응대하는 것이 좋습니다.


  10. 본인신용정보를 자주 확인하자

       본인의 신용정보를 자주 확인하여 잘못된 신용정보가 등록되어 있는 경우 신속히 수정하는 것이 좋습니다.

       위 10가지만 잘지켜도 개인신용관리 굉장히 긍정적으로 평가됩니다.

       그럼 본인에 신용등급확인을 어떻게 하느냐? 궁금하시죠..아니, 신용등급 확인이야 뭐 어렵겠습니까. 다만,

       신용등급에 절대적으로 영향을 미치지 않고 이왕이면 무료로 확인할 수 있는 그런곳이냐가 중요한거죠ㅋ

       다 제 경험에서 우러나온만큼 그 중요성은 자알~ 알고 있습죠ㅠ

 

무료로 신용등급 확인할수 있는 곳 '올크레딧'

국내 신용을 평가하는 기관은 올크레딧외 마이크레딧,크레딧뱅크,싸이렌24등이 있습니다.

국내금융기관도 올크레딧,마이크레딧,크레딧뱅크중 1곳을 쓰고 있죠.

우선, 알아두셔야 할 점은 3곳의 신용등급및 신용점수가 각기 다르게 산출된다는 겁니다. 때문에,

신용평가및 점수가 각각다르게 나올수가 있겠습니다.


         엥?  신용등급 및 신용점수가 조회평가 기관에따라 각각 다르게 산출?

 

좀 황당한 이야기죠? 좀 더 자세히 말씀드려볼께요.

예를들면, 올크레딧에서 1등급이 나왔다면, 마이크레딧,크레딧뱅크에는 3등급이 나올수도있고,

반대로 마이크레딧,크레딧뱅크에서는 1등급이 나왔지만,  

올크레딧 3등급이 나올수도 있기에 이평가들이 절대적인 결과는 아니라는 겁니다.

 

그럼, 무얼 믿고 조회를 해보느냐..!

 

전, 여러모로 편리한 올크레딧에 대해 알아보겠습니다.

 

올크레딧의 장점

    1. 다른 신용평가 회사들과 달리 올크레딧은 금융사가 설립하였습니다.

         따라서 신용평가 결과가 은행권 대출기준등에 근접한 면이 있어 대출을 받을시에 좀 더 유리한 면이 있습니다.

 

    2. 신용카드 발급건수 및 사용 실적까지 보다 구체적으로 나오고있어

       개인의 신용관리면에서도 이점이 있죠.

 

    3. 개인신용정보를 알려주며 신용관리를 할수있는 사이트라 대출을 위한 신용정보열람과는 무관합니다.

         따라서, 모든사람들이 신경이 가장많이 쓰이는 부분이

         본인 신용조회시 신용등급의 하락인데...위와 같은 이유로 올크레딧은 본인 신용확인을 위한 조회는

         조회기록이 남지 않습니다..염려붙들어매도 돼요..ㅋㅋ

 

    4. 1년에 1번 신용정보 조회가 가능하며, 조회된 내용은 조회당일로부터 24시간동안은 무료로

       신용정보를 열람하실수 있습니다.

         24시간이 지난후에는 유로로 운영됩니다. 하지만, 어떻게보면 대출을 받을일 역시 많지않기에

         본인의 신용관리차원으로는 1년에 1번으로도 충분히 활용이 가능하리라 생각됩니다. 

 

올크레딧 서비스방법

       회원가입 하시고 사진의 우측 하단의 갈색 네모 표시를 보시면, 전국민 무료신용조회라는 아이콘울 클릭하시어

       1회 조회, 조회후 24시간동안 신용점수와 연체정보를 열람할수 있습니다.

  올크레딧 - 조회기록이 남지 않는 신용등급조회, 명의도용확인 서비스.. 금융사가 설립한 국내 대표 신용정보 서비스

       

올크레딧 신용정보 조회내역

   1. 신용평점,신용점수,연간 신용변화 그래프,카드개설, 대출,현금서비스,

      채부불이행(은행사정보), 연체, 보증, 카드연체, 대출연체, 

      채무불이행(신용정보사), 금융질서문란, 공공기록, 특수기록, 신용조회.기타 내역들 모두 건당으로 확인가능.

 

    2. 총 신용 평점과 신용등급 점수로 표시가 되어 개인신용관리에 있어 편리하게 관리 가능

        예) 신용평점 738 신용등급 4등급

 

올크레딧의 또다른 서비스..금융명의보호 서비스

요즘들어 현대캐피탈, 네이트, 삼성카드등

개인정보 유출사건들이 많아져 그에따른 피해를 본 분들 많으시죠.

 

저또한 그 피해를 비켜갈수가 없었는데..

이렇듯 모든국민들이 개인정보유출에 대해 자유롭지 못한만큼

금융거래및 개인신용정보도 안전하다고는 할 수 없습니다.

 

완벽하게 차단될수 있는 장치는 없지만, 그래도 최소한의 방어책으로 활용할수 있는 방법이

올크레딧에 금융명의보호 서비스입니다.

사진의 중간부분의 갈색 네모 표시의 '개인정보유출로 인한 2차피해를 원천봉쇠 하세요'를 클릭하시면

자세히 설명이 되어 있습니다. 참조해보시길 바랍니다. 

 

올크레딧의 '금융명의보호 서비스'의 기능

  1. 실시간 신용정보 유출 모니터링

      본인의 신용정보에 대한 조회가 발생하면

      실시간으로 체크하여 고객님의 휴대폰 및 메일로 바로 통지해 줍니다.

 

  2. 인가되지않은 신용조회의 원천적 차단

       금융거래 계획이 없으신 경우에는

       신용조회를 차단시켜 놓으면 비정상 신용조회를 차단시켜 명의도용사고를 방지할 수 있습니다.

 

  3. 필요할 땐 언제든지 손쉽게 차단을 풀고 금융거래 진행

       금융거래 계획이 생긴 경우, 미리 해당 기관의 신용조회를 임시허용(웹 및 모바일)하시면

       정상적 금융거래가 가능합니다.

 

결론적으로 신용관리라는게 대출이나 신용카드발급받을 일 이외엔 상관없는부분이지만,

요즘같이 변수가 많고, 어려운 경제에 금융권 도움이 없이도 또한 살기힘든 세상입니다.

꾸준한 신용관리로 통해 건전함 금융생활에 도움이 되었으면 합니다.

 

'올크레딧'외에 무료신용조회를 할 수 있는 곳 모아두었습니다.

이곳들 역시 무료로 조회가 가능한만큼 필요하신분들은 적절히 활용하시길 바랍니다.

. 사이렌24 - 서울신용평가정보(주)에서 운영하는 개인 및 기업의 신용정보 제공 사이트

. 마이크레딧 - 본인의 신용불량, 대출/보증, 현금서비스, 신용카드정보, 조회기록 등

                     조회 및 본인신용정보의 이해와 관리를 통한 업체의 무분별한 조회/오남용방지, 명의도용 예방 가능

. 크레딧뱅크 -   본인신용정보 관리 및 금융사고안심서비스 1개월 무료체험


 

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