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벌써 2012년도 한달이 지나갔네요.

2012년 목표를 세우신 분들..잘 실천해나가고 계시나요?

남들에겐 흔하디 흔한 다이어트,금연등이지만 내게만큼은 성공하기 힘들고 고난이 따르는 목표들..

꼭 성공하시길 바랍니다.

목표...하면..또 떠오르는 것이 있습니다.

저도 해당되는 일인데..바로 내집마련입니다.

뭐 사실..능력이 부족하여 2012년만의 목표는 아니지만..

내집마련을 위한 어느정도의 종자돈은 모아야겠다는 생각에..다시금 마음을 잡아봅니다.

 

요즘같은 시대에 월급을 차곡차곡 모은다해도 내집장만하기란 쉽지 않습니다.

폭탄세금때문에 일부러(?) 내집마련을 하지 않는 경우도 있다지만,

뉴스에서도 직장인 10명중 8명은 '무주택자'라고 했듯이

내집마련은 정말 꿈과 같은 일입니다.

 

사실, 뭐 그렇다고 실현 불가능한 일도 아니라고 봅니다.

내 집 마련하기까지 약 9.2년이 걸린다는 통계도 있었지만..

목표와 계획을 세우고..재테크로 독하게 실천 한다면 9.2년이 5년이 걸릴수도 있으니까요.

(전 복권을 한장..구입했습죠ㅋㅋ)

다만, 내집 마련을 목표로 하는 30대의 경우..

내집마련을 위해 준비하는 동안에도 육아나 각종 이벤트로 지출이 많아질겁니다.

되도록이면 여유가 있을때일수록 불필요한 소비는 절제해야 하겠습니다.

또한 내 집을 마련하기 위해서는 무엇보다도 체계적인 전략과 장기적인 안목을 갖는 것이 중요합니다.

무엇보다 직장인 월급을 쪼개고 쪼개어 내 집을 마련하려면 단계적 접근과 방법이 필요하겠습니다. 

 

 

[내집마련] 청약통장 마련하기

일단 주택청약저축을 무조건 가입해야 합니다.

주택청약종합저축의 경우 청약 대상 주택을 가입 시점에 정했던 예전의 청약예금과

달리 청약을 할때 정하게 되므로 무조건 불입하는것이 유리합니다.

단 유동적으로 변할수 있는 원하는 집의 종류에 따라 마음대로 선택할수 있다는 점에서 매우 유리합니다.

게다가 근로소득공제 혜택에 비과세 효과까지 가지고 있기 때문에 참으로 유용합니다.

다만 불입금액의 한계가 있기 때문에 아시울따름이지만 최대한 많은 금액을 넣는것

이 좋습니다.

 

부부의 월 소득이 작다고 하더라도 최대 월 25만원까지 불입을 할 수 있기 때문에

2년뒤에는 예치금이 600정도 되겠죠. 이정도면 꽤 큰 평수의 주택을 청약할 수 있습니다.

젊고 맞벌이 부부라는 가정하에 청약특례가 적용되는 특별 공급대상이 될 수 있는 가능성이 큽니다.

일단 상당히 유용하고 세금혜택도 있는 저축이므로 주택구매가 멀다고 하더라도 필수로 준비해야 하는 통장입니다.

 

요즘에는 연령과 세대주 여부에 상관없이 누구나 가입할 수 있는 주택청약종합저출으로 바뀌었습니다.

이 주택청약종합저축은 민영이든 아니든 모두 청약 할 수 있으며,

 연 120만원 한도의 40%인 48만원까지 소득공제도 가능합니다.

또한 2년이 지나면 4%이상의 고금리를 준다는 것도 장점이라고 할 수 있습니다.

현재 청약을 들 수 있는 은행은 농협중앙회, 기업은행, 하나은행, 신한은행, 우리은행 등이 있습니다.


청약저축은 불입금액과 가입기간에 따라 순위가 정해지기때문에 매월 10만원씩 꼬박꼬박 저축하는 것이

좋겠습니다. 아파트를 생각하고 게신다면 청약통장은 필수입니다.


그러나 아파트가 아닌 일반 주택을 구입할 수도 있기 때문에 청약통장 뿐 아니라 장기주택마련저축도

준비하면 좋겠습니다.  

 

[내집마련] 내집마련을 위해 목돈 모으기!

 

내 집 마련에 대한 계획도 세우고, 청약통장도 준비가 되었다면..

부족한 금액을 모으기 위해 재테크에 돌입해야 합니다.

그 방법으로는...펀드에 가입할 수도 있고, 이율 높은 상품을 골라서 목돈을 만들 수도 있겠습니다.

나에게 적합합 재테크 방법을 찾기 위해서는..나의 투자성향이나 현재의 재무상황등을 고려할 필요가 있으므로

이렇게 재테크를 통해 목돈을 마련하기 위해서는 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.

 

많은 상품들을 자세히 알지 못한채 가입하면 위험이 따를 수도 있고,

당장 1%의 차이일지라도 복리로 적용되는 상품이라면, 10년, 20년 후에는 금액에서 상당한 차이가 있기

때문입니다.

복리상품에 관한 비교는 아래 포스팅을 읽어보시면 조금이나마 도움이 될 듯합니다.

복리적금으로 '목돈모으기' 은행별 월복리상품 추천/복리계산기/복리효과 제대로 보는법=> http://love-pongpong.tistory.com/319



  

[내집마련] 내집마련에 대한 구체적인 목표 세우기!

내집마련의 계획을 세우고 있다면..

내집마련을 위한 구체적인 재테크도 정해야 합니다.

아이가 생기기전인 신혼부부 초기에는 맞벌이를 통해 최대한 많이 모아두는 것이 좋고

아이가 생기거나, 외벌이의 경우라면 최대한 돈이 새지 않도록 관리해주는 과정은 필수입니다.

아무래도 외벌이보다는 맞벌이가 돈을 모으기에 더 좋은 조건이지만..

방심하기 쉬워 의외로 무분별한 지출을 할 확률이 큽니다.

때문에 내집마련의 목표를 세우고 자신의 재무상황을 파악했다면 그에 맞는

재테크를 실행하면 됩니다.


 

신혼부부 재테크 성공하는 방법 및 신혼부부 재무설계방법 => http://love-pongpong.tistory.com/194


이왕이면..

내가 살고 싶은 곳, 규모 등을 생각하고 계획을 세운다면

아무래도 도전의식이나 목표의식이 더 뚜렷해지겠지요.

그냥 막연히 얼마나 모아야겠다 생각하고 있다면 실패는 당연할지도 모릅니다.

 

 

[내집마련] 필요하다면 주택담보대출 이용해보기. 단, 무리한 대출은 NO!

내집마련을 위한 목돈을 마련되었다면 너무나 좋기때문에..

일반 직장인들이 집을 구입할만큼 금방 목돈을 갖고 있는 경우가 드물죠.

이때 가장 많이 이용하는것이 주택담보대출입니다.

대출을 받을 때 단기대출이나 모기지론 등의 차이도 살펴보시고,

금리가 변동인지, 고정인지도 확인하셔야 하겠습니다.


또한 대출을 받을 시 주택구입자금의 40%를 넘지 않는 것이 좋고, 급여의 30%정도가 적당하다고 하니 너무

무리해서 대출을 받지 않는것이 좋습니다. 이러한 대출을 받기 위해서 평소 주거래 은행을 만들고,

신용관리를 하는 습관이 필요합니다.

 

또한, 사회초년생이거나 훗날 목적자금을 위한 대출을 고려하고 있는경우라면..

월급통장에 대해 한번쯤 다시 생각해보는 것도 좋습니다.

은행월급통장이 당장에는 큰 혜택을 없어 보이나,

후에 대출을 받을 때 우대금리를 받을 수 있는등의 미래의 대출에 대해서도

준비를 해 놓을수가 있기때문입니다.

대출을 받아보신 분들은 아시겠지만, 단1%의 대출이자만 줄여도 상당한 힘이 되죠.

종자돈 모으기,주거래은행 혜택,주거래은행 고르는방법(선택방법) => http://love-pongpong.tistory.com/194

[급여통장]대출받을때 유리한 은행월급통장 vs 하루를 맡겨도 이자를 주는 CMA 급여통장 => http://love-pongpong.tistory.com/301

 

 

[내집마련] 내집마련 생애최초 주택구입대출 자격조건 및 대출금리

생애최초 주택구입자금대출 자격 조건은?

대출을 받기 위해서는 처음 집을 구입한다고 해서 무조건 받을 수 있는 것이 아닙니다.

몇가지 자격조건을 충족시켜야 하는데...

그중 가장 중요한 것은 자신뿐만 아니라 세대원 전원이..

과거에도 현재에도 본인의 명의로 집을 구입한 적이 없어야 한다는 겁니다.

애초부터 생애 최초로 집을 장만하는 서민층을 위한 대출 상품이기에 그 의의에 맞게끔

자격조건을 부여한 것이지요.

 

1. 생애최초 주택자금 대출 자격조건

    - 만 20세 이상의 세대주

    - 부부합산 연봉이 4천만원이하의 근로소득자

    -  세대주를 포함하여 세대원 전원이 무주택자

    - 주택가격의 60%이내에서 가구당 최대 2억원까지 대출

 

2. 생애최초 주택구입자금대출금리

     생애최초 주택자금 대출의 금리는 2011년 12월 26일부터 4.2%로 적용되었습니다.

     그동안 금리변동이 몇번 있었는데요..가장 처음 시작할 때는 5.2% , 이후 작년 9월에는 4.7%로..

     마지막으로 작년 12월에 4.2%로 변동되면서 당분간은 이 금리로 이어갈 것 같네요.

     다행스럽게도 점점 인하되고 있죠.  좀 더 많은 무주택자들에게 다양한 혜택이 돌아갔으면 하는 바램입니다.

     저를 포함해서요^^

 

3. 생애최초주택구입자금대출 취급은행

     하나은행, 기업은행, NH농협,신한은행, 우리은행

 

4. 생애최초주택구입자금대출 상환방식

     1) 1년 거치, 19년 원리금균등분할상환

     2) 3년 거치, 17년 원리금균등분할상환

 

 

[내집마련 재테크] 내집마련을 위해선 무조건 저축이 능사는 아니다!

요즘세상에 직장인의 월급을 꼬박꼬박 모아서는 내집마련, 주택마련은 쉽지 않습니다.

해서, 꼭 필요한것이 자신의 재무상황을 파악하고..

그에 적합한 포트폴리오를 구상하고 재테크등으로 실천해 나가야 자신이 목표한 바를

이룰수 있을 것입니다.

예를 들어서..

주택청약종합저축의 경우, 매월 30만원씩 저축을 하면 내집마련의 기회뿐 아니라...

소득공제 혜택과 2년후에는 4%의 고금리 혜택을 받을 수 있는데..

그냥 매월 30만원씩 저축만을 하면 2년후엔 720만원의 저축금액만이 생기는 것 뿐입니다.

따라서 같은 금액을 투자를 하더라도

어떠한 방향으로 진행해 가느냐에 따라 결과는 달라진다고 할 수 있습니다.

이것이 바로 재무설계의 필요성인 것이지요.

 

재무설계 상담을 받아보면 현금의 흐름을 알수 있어 무분별하고 소비되고, 누수되는

자금등을 파악할 수 있습니다. 뿐만 아니라 이를 다시 재테크에 활용할 수도 있죠.

또한, 개인이 일일이 알수 없는 수많은 금융상품중에서도..

내 투자성향에 맞는 상품들을 찾을 수 있으니

결혼자금, 내집마련, 노후준비등의 목돈자금을 마련하는데에도 큰 도움이 될 것입니다.

자산을 체계적으로 관리하고 싶으신 분들은 개개인에 맞는 맞춤형 재무설계 계획을 세우는 과정이 꼭 필요합니다.

이런 과정을 혼자서 수립하기에는 어려움이 따릅니다. 따라서 전문가와 함께 현재의 재정상태 및

미래에 관한 계획과 관리를 받을 수 있는 재무설계가 필요합니다. 자신의 재테크 가이드라인을 세우시길 원하는

분들께서는 재무설계를 받는 것을 추천해드립니다.

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