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요즘..월급은 고정되어 있고, 물가는 승승장구..

저축을 하려해도 물가상승률에도 못미치는 금리로..

적당한 투자처를 찾기위해 알아보시는 분들이 많으실겁니다.

 

특히, 목적자금을 위한 목돈을 만드는 방법으로 장기간 꾸준히 모으는것만큼 좋은것은 없기에

목표액이 정확한 예적금도 많이 이용들을 하시죠. 뭐 그외..여러가지 방법들도 많이 나와있지만..

개인적으로,

이왕이면 비교적 높은 수익률까지 안겨주는 수익률 좋은 적립식펀드가 

목돈만들기 불리한 이 시점에서..

가장 적합한 투자방법이 아닐까 생각합니다.

또한 펀드수수료까지 저렴하다면..good!!


하지만, 수익률이 아무리 좋은 펀드라하더라도 그만의 장단점을 모르고..종류도 모르고..

자신의 투자성향마저 모른채 진행하는 펀드투자라면..

어쩌면..작은 금리로 만족해야하는 예적금만도 못하는 투자방법이 될수도 있습니다. 

때문에..펀드의 기초에 있어서..

가장 기본적이면서도 필수적인 내용부터 다뤄볼까 합니다.

1. 펀드의 종류(거치식,임의식,적립식펀드란..?)

2. 펀드이름끝에 붙는 알파벳은 무슨의미?

     ex) KB밸류포커스(주식)클래스 A

           KB밸류포커스(주식)클래스 E

     A Class - 선취수수료 발생, 운용보수가 적음 (장기투자에 유리)

     E Class - 일반펀드보다 판매비용 저렴(인터넷으로만 가입가능)

3. 펀드선택시 반드시 자신의 투자성향을 파악해야합니다!

4. 적립식펀드의 장단점

    → 펀드는 은행권에서 받을수 없는 고수익으로 목돈마련의 기회도 될수 있으나,

        원금손실의 위험도 있다.  이중, 적립식펀드는 위험리스크를 최소화하기위해 '매입단가 평준화'를 적용.

        비교적 안정적인 투자수익을 올릴수 있습니다.

5. 수익률좋은 펀드 추천!

    → 최근에 고수익이 났다해서 덥석 가입할것이 아니라,

        꾸준하게 수익률을 줄수 있는 펀드상품이 진짜!  기간별 수익률 꼼꼼히 체크해야..

6. 온라인펀드(인터넷으로 가입하는 펀드)의 장단점?

    → 가입시 발생하는 펀드수수료가 최대 30%까지 저렴. 수익률은 금융권과 동일. 

※ 진작부터 펀드투자에 관심이 있고 이에 대해 어느정도 정보를 캐치하고 계신 준고수분들이라면

    패스하셔도 무방한 내용들이죠^^ 

 

펀드의 종류(거치식,임의식,적립식펀드란..?)

1. 거치식펀드 vs 임의식펀드 vs 적립식펀드란?

    간단히말해, 한번에 투자자금을 펀드에 몰아넣는 방식이 거치식펀드..

    자금의 여유가 생길때마다 비정기적으로 펀드에 투자하는 방식이 임의식펀드..

    월 단위로 일정금액을 투자하는 방식이 적립식펀드입니다.

 2. 거치식펀드 vs 임의식펀드 vs 적립식펀드의 수익률 비교?

    거치식펀드는 그야말로 주가지수의 영향을 많이 받으며..

    주가지수의 저점과 고점을 대충 판단할수 있는 경우 거치식펀드가 유리합니다.

    즉, 주가지수가 상승할 것을 예측하고 몰빵투자하면 대박날 것이고..

    이를 모르고 하락할 시점에 몰빵투자하면 원금보존은 커녕 손실이 엄청나겠지요.

   임의식펀드도 마찮가지입니다.

    임의식 펀드도 주가지수를 어느정도 예측할수 있어야 큰 수익을 볼수 있는 구조입니다.

    즉, 주가가 저점이라 판단하여 왕창(임의적으로) 투자해 싸게 사들였는데 주가가 계속하여 떨어진다면

    적립식펀드보다는 평균단가가 높아 손실이 나거나 수익이 적을 것이고,

    고점이라 판단해 투자를 보류했는데 그이후에도 주가지수가 고공행진을 한다면

    오히려 고점이라 판단했던 시점에 투자를 했다면 이익을 볼수 있었겠지요.

 

    이때문에..일반적으로..

    주가지수가 상승하든 하락하든 크게 개의치않고 장기간 분할,투자하여 평균단가를 최대한 낮춰

    안정적으로 어느정도의 수익을 낼수 있는 적립식펀드를 선호하는 것입니다.

    또한, 수익률이 안정적이라고는 하나 은행금리에 비해서는 꽤 큰 수익률을 올릴 수 있기때문에,

    목돈만들기에 가장 적합한 상품이라고 할 수 있습니다.

    저도 몇년전 적립식펀드의 효과를 제대로 본적이 있었다죠.

    뭐 뒷걸음치다 운이좋아 소를 잡은격이지만..ㅋ

    어쨌든, 그래서 저 개인적으로도 적립식펀드에 아주 긍정적인 생각을 가지고 있답니다.

  

펀드이름끝에 붙는 알파벳은 무슨의미?

펀드를 처음접하시거나 펀드투자 초보이신분들은 펀드명만 보고서는

어렵다고만 생각하실지 모르겠습니다.

분명 펀드의 이름은 같은데 이름끝에 붙는 알파벳이 영 헷갈린단 말이죠.

자세히 보겠습니다.

1. 펀드비용

  펀드비용에는 판매수수료와 보수 두가지가 있습니다.

    1) 판매수수료- 최초 펀드가입시 판매사에 내는 비용

    2) 보수- 펀드를 운용하는 대가로 투자자가 매년 펀드 순자산 일정부분을 지급하는 비용

2. 펀드투자 수수료(Class별) 구분은 어떻게?

  펀드의 이름끝에 붙은 알파벳으로 클래스를 구분합니다.

  클래스는 보통 다음과 같이 수수료유형에 따라 구분지어집니다.

펀드투자 수수료(Class별) 구분

주요 고객

Class

수수료 유형

특징

 일반투자자

A Class

 선취수수료 발생, 운용보수가 적음  장기투자에 유리

C Class

 선취수수료 없음, 운용보수가 많음  단기투자에 유리

E Class

 일반펀드보다 판매비용 저렴  인터넷으로만 가입가능
 일반투자자

B Class

 환매할때 판매수수료 발생  국내에서는 거의 판매 안됨

D Class

 선취,후취수수료 모두발생  국내에서는 거의 판매 안됨

기관

F Class

 금융투자업 규정에서 정하는 금융사만 가입가능

I Class

 금융회사이외 기관과 고액자산가만 가입가능

일반적으로..

펀드명 끝에 Class A, Class C를 일반투자자들이 가장많이 선택을 합니다.

Class A의 경우..운용보수가 적어 장기투자를 고려하시는 분들께 아주 유용한 상품이고,

이와 반대로..Class C의 경우, 운용보수가 많은편이라 단기투자를 염두해두시는 경우

참고하시면 도움이 되는 상품이죠.

요새는 비용이 저렴한 Class E(인터넷 가입)의 가입률도 높아지고 있습니다.

Class E에 대해서는 아래에서 좀 더 자세히 다뤄보겠습니다. 

 

펀드선택시 반드시 자신의 투자성향을 파악해야합니다!

적립식펀드 선택시 자신의 투자성향을 파악해야합니다.

무엇보다 펀드는..

주가 변동에 따라 예치한 돈의 평가 금액이 높은 수익률을 안겨 줄수도, 원금 손실이 일어날 수도 있습니다.

즉, 목적자금 마련에 힘을 보태어 단기간에 큰 수익을 내 줄수도 있지만..

반대로 마이너스 손실을 볼 수도 있는 것입니다.

이때문에 투자자의 투자성향이 매우중요한 것이지요.

 

적립식펀드의 경우도 마찮가지로 투자성향에 따라 선택되어야할 상품도 달라집니다.

  1) 위험리스크를 감안하고 큰 수익을 내고자 하는 경우라면 공격적인 투자성향일 것이고,

      이런경우라면 주식투자비율이 높은 적립식상품에 매력을 느낄것입니다.

  2) 기본적으로 원금보존이 되어야하고, 큰 수익은 아니더라도 

      은행금리이상의 비교적 안정적인 수익을 원한다면 안정적인 투자성향이겠지요.

      이런경우라면, 좀 더 안정적인 투자방식인 채권+주식투자 방식의

      상품에 만족을 할 것입니다.       

      적립식투자를 고려하고 있다면 반드시, 자신의 투자성향 파악이 선행되어야 합니다.

        [나의 투자성향 문의해보기]


      자신의 투자성향에 따르지 않는다면 장기간 투자는 매우 힘든 과정이 될수 있습니다.

      되도록 자신이 목표한 목적자금을 만들기 위해서는 자신의 투자성향 파악은

      필수인것이죠.      

 
적립식펀드의 장단점

1. 적립식펀드의 장점

    펀드는 은행권에서 받을수 없는 고수익으로 목돈마련의 기회도 될수 있으나,

    원금손실의 위험도 있습니다. 앞서 펀드의 투자방식(거치식,임의식,적립식펀드)에 대해 설명드렸듯이

    이러한 위험을 최소화시키기 위한 상품이 바로 적립식펀드입니다.

    적립식펀드는 위험리스크를 최소화하기위해 '매입단가 평준화'를 적용하기 때문이죠.

    매입단가 평준화란..주가지수에 크게 개의치않고 월 단위로 일정금액을 투자하여 평균 단가를

    낮추는 방식으로 일정기간이 지나면 어느정도의 수익은 보장이 됩니다.

    쉽게말해,, 저번달에 주가가 1810포인트에 10만원을 투자했고

    이달에 주가가 1830포인트에 10만원을 투자했다면

    총 20만원을 1820포인트일때 투자한 셈으로..

    거치식이나 임의식펀드처럼 1810포인트에 몰빵, 1830포인트에 몰빵투자처럼..

    그 수익률이나 리스크의 차이는 크지 않으나

    적립식펀드는 비교적 안전하게 투자가 되는것이라 할수 있죠. 

2. 적립식펀드의 단점 

    본인의 투자성향에 따라 투자방식도 많이 달라지지만..

    적립식펀드는 매월 꾸준히 투자되는 방식이로 매입단가를 평준화시켜

    비교적 안정적인 수익을 주지요. 이점이 적립식펀드의 장점이지만..바꿔말해,

    임의식이나 거치식펀드처럼 대박 고수익을 줄수 있는 매력은 적다는 것이지요.


온라인펀드(인터넷으로 가입하는 펀드)의 장단점?

최근 오프라인보다 30% 저렴한 비용으로 가입할수 있는 온라인펀드가 인기입니다.

증권사 HTS(홈트레이딩시스템)나 홈페이지에서 가입할 수 있는 온라인 펀드인만큼 간편하고

실속있는 방법이지만, 역시나 장단점은 있습니다.

1. 온라인 펀드(C-e형)의 장점

     최근 인터넷을 통한 각종 서비스등이 다양해짐으로

     보험이나 펀드등 금융관련 상품에 대해서도 인터넷 가입을 활용하는 경우가 많아지고 있습니다.

     이는 직접 보험사나 증권사등을 직접 방문하지 않아도 된다는 편리함과 더불어

     여러가지 저렴한 혜택을 볼수 있다는데 큰 매력이 있습니다.

     보험의 경우,

     인터넷 가입을 하면 초회보험료 50%할인, 보험료는 같은 보장읨에도 오프라인보다 

     많게는 10~30%까지도 저렴하게 가입할 수 있으며..

     온라인 펀드(C-e형)의 경우, 펀드수수료가 오프라인보다 30% 저렴합니다.

     오프라인 펀드와 온라인 펀드는 판매방식만 다를뿐 같은 전략으로 함께 운용되기 때문에 

     투자 수익률은 같고 비용이 낮아진만큼 수익률이 더 높아진다는 계산이 나오죠.

     게다가, 온라인 펀드 수수료는 2014년에는 기존 30%까지 오프라인보다 저렴했던 펀드수수료가

     50%까지 저렴해진다고 하니, 이왕 적립식펀드를 이용하실 분들은

     좀 더 나은 수익을 위해서라도 온라인 펀드(C-e형)를 이용해보시는것도 좋을듯 합니다.

2. 온라인 펀드(C-e형)의 단점

    온라인 펀드(C-e형)는 아무래도 개인이 직접 가입하는 방식이기때문에

    적립식펀드 상품에 관한 자세한 내용을 알기란 쉽지 않습니다.  

    때문에, 적립식펀드에 처음 가입하거나 초보 투자자라면 무조건 온라인 펀드만을 고집하는것은

    주의해야 할 것입니다.


수익률 좋은 적립식펀드 추천

최근 몇개월사이에 고수익을 안겨줬다고 해서,

수익률좋은 적립식 펀드 추천으로 이어지는건 무리수가 있습니다.

즉, 최근 아무리 수익이 많이 났다고 한들..나에게 무조건 수익을 안겨줄수 있는것은 아니라는 거죠.

적립식펀드뿐 아니라 펀드투자에 있어..안전하게 가입하는 가장 간단한 방법은

기간별 수익률을 분석하여 수익률 좋은 적립식 펀드를 찾아내는 것입니다. 

단기간이 아닌..중장기적으로 수익률이 좋은 적립식 펀드가 조건이며..

꾸준하게 수익률을 줄수 있는 펀드상품이 진짜 좋은상품인 것이지요.

따라서, 최근 고수익이 났다해서 덥석 가입할것이 아니라,

기간별 수익률 꼼꼼히 체크해야 할 것입니다.


그럼, 온라인펀드중 최근 1년간 수익률이 좋은 적립식펀드는 무엇이 있을까요?

1. 수익률 좋은 적립식펀드 추천!

    온라인 펀드중 최근 1년간 수익률이 좋았던 펀드는 무엇일까?

    주로 중.소형주에 투자하는 펀드가 비교적 좋은 수익률을 보여줬네요.

    대표적으로..

    'KB밸류포커스증권자투자신탁(주식)클래스E', '삼성중소형포커스1주식C-e'과 

    '한국투자중소밸류주식C-e'펀드의 수익률이 돋보입니다. 

    이중 'KB밸류포커스증권자투자신탁(주식)클래스E'의 경우는 1년실적뿐 아니라 3개월, 최근 1개월의 실적또한

    높은 수익률을 기록했네요.

    온라인펀드를 고려하고 계신분들이나, 적립식 펀드 투자에 있어 저렴하게 가입하시고자 하신 분들이라면

    참고하셔도 좋으실듯 해요^^


펀드뿐 아니라 모든 재테크에도 자신의 투자성향 파악은 기본!

자신의 투자성향은 모든 재테크방법에도 영향을 미칩니다.

공격적인 투자성향의 경우라면..혹시모를 리스크를 위한 재테크 방법을 대비하여야 하며,

안정적인 투자성향의 경우라면..높은 수익률보다는 안전성을 중시하기 때문에

재테크도 장기간 계획을 하여야겠죠.

수천,수만가지의 금융상품들이 쏟아져 나오는 이때에..

개인이 일일이 공부하며 나에게 맞는 금융상품, 재테크 방법을 선택하기란 쉽지 않습니다.

오히려, 재무설계 전문가를 통한 탄탄한 포트폴리오라면..

자신이 계획했던 재테크를 성공적으로, 좀 더 빨리 이뤄낼수 있을것입니다.

이러한 곳으로 재테크라인을 추천해볼 수 있는데요. 재테크라인은 내집마련,목돈마련,종자돈모으기등은

물론 사회초년생,맞벌이,외벌이,직장인,주부재테크,노후준비등 누구나 준비하고 계획해야하는

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