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목돈을 마련하기 위한 목적의 금융상품의 종류는 매우 많습니다.
하지만, 상품선택에 앞서 자신의 투자성향을 고려했는지.. 단기 또는 중장기를 고려한 목돈마련인지..
단순히 유행을 따라 선택한 상품은 아닌지등을 잘 체크해볼 필요성이 있습니다.
이러한 체크포인트는 전문가와의 상담등을 통해 조언을 듣고
자신에게 최적화된 상품을 선택하는 것이 가장 현명하겠지요.
수익률과 보장을 한번에 잡을수 있는 변액유니버셜보험
펀드는 고정된 수입을 가지는 직장인들에게 가장 인기있는 투자방법중 하나입니다.
특히, 변액유니버셜보험의 경우..
수익률뿐 아니라 보험의 특성상 보장의 기능까지도 갖추고 있기 때문에
변액유니버셜보험을 찾는 사람들이 많아지고 있습니다.
주식시장이 활력을 되찾으면 다시 펀드투자를 고려하는 투자자들이 늘어납니다.
물가는 계속해서 상승하고 지출은 늘어나는 요즘 시점에.. 수입은 그대로이고 통장잔고는
점점 바닥을 들어날 수밖에 없는 이 답답한 구조에..
중도인출로 현금유동이 자유롭고 원금손실을 최소화한 변액유니버셜보험이
매력적이지 않을수가 없겠죠.
하지만, 어쨌든 쨍!하고 해뜰 수익률을 위해 어느정도의 리스크는 감안하고 가입해야하는
변액유니버셜보험인만큼..변액유니버셜보험에 대해 좀더 심도있게 알아볼까 합니다.
반적으로 투자자들은 주식시장이 냉랭해지면 되도록이면 안전한 투자처를 찾습니다.
이런 현상으로 인해 부동산과 채권, CMA등 안전한 투자처에 몰리는 현상은 언제나 발생하죠.
하지만 상황이 바뀌어 주식시장이 호전되면 다시 펀드투자에 대한 기대감이 싹트고
펀드투자를 할 것인지 아니면 다른 안전한 투자처가 없는지 알아보려고 합니다.
금융전문가들은 고수익으로 대표되는 투자로 대표되는 적립식 펀드와 안전한 투자방식으로 대표되는
변액유니버셜보험을 추천하죠. 적립식 펀드와 변액유니버셜보험..
비교해볼까요^^
적립식 펀드는 법적분류에서투자신탁으로 되어 있기 때문에
일정금액을 펀드매니저나 투자신탁회사에 맡기면
수익에 따라 수익배당금을 나뉘어주는 형식입니다.
적립식펀드의 장점
단기나 중기투자에 많이 사용되는형식으로 주식매매차익에 대해
비과세혜택을 받게 됩니다. 또한 위험관리장치로 분산투자와 파생상품 활용을 들 수 있습니다.
적립식펀드의 단점
펀드를 변경할 수없고 원금손실과 펀드청산 및 합병에 무방비며 지금보장과 위험보장이 없다는 것입니다.
변액유니버셜보험은 기본적으로 보험입니다.
따라서 법적분류도 보험으로 구분되어 있습니다. 목돈마련을 위한 장기투자가 적합한 상품이죠.
변액유니버셜보험의 장점
장기투자를 목적으로 하기 때문에
10년이상이 되었을때 보험차익의 전부에 대해 비과세혜택을 받을 수 있지요.
또한 지급보장이 있어 사망이나 1급장애시 약관에 명시에 보장이 피보험자에게 제공됩니다.
뿐만아니라, 중도인출로 인해 급한 자금이 필요할때 현금유동이 자유로운데..
이점은 많은 가입자들이 긍정적인 반응입니다. 만에 하나, 이러한 혜택이 없고
해약을 해야할 상황이 올 경우..그렇게 되면, 보험의 특성상
해약시 큰 손해를 볼 수 있기 때문이죠..
마지막으로 주식시장의 상황에 따라 주식투자와 채권투자를 자유롭게 변경할 수 있으므로
원금손실을 최소화할 수 있다는 장점을 갖고 있습니다.
변액유니버셜보험의 단점
단점이라면, 무엇보다 보험의 특성상 일정기간이 경과되어야 한다..라는 전제가 될 것입니다.
이 기간이 경과되기 전까지는 해약환급금이 원금에 미달하기 때문에
무엇보다 목돈마련을 위한 장기투자의 목적으로 가입하는 것이 좋습니다.
적립식 펀드 VS 변액유니버셜보험
만약 투자의 목적이 2~5년 중단기동안 목돈을 마련하고자 한다면
적립식 펀드나 저축을 하는 것이 더 바람직합니다.
반대로 10년이상 굴려 더 많은 돈을 마련하고자 한다면 변액유니버셜보험을 통해
비과세 혜택을 받으며 펀드와 채권을 경기상황에 맞게 조절하여 운영하는 것이..
더 큰 수익을 얻을 수 있으므로 더 유리하다 하겠습니다.
위험관리의 측면에서도 적립식 펀드는 분산투자와 파생상품 활용을 통해 위험을 관리하는 반면,
변액유니버셜보험에서는 이외에도 최저사망보험금과 보험사고시 원금보장,
중도인출과 펀드변경을 통해 투자자들의 위험을 관리해주므로
변액유니버셜보험이 비교적 안전한 투자방식이라 할 수 있습니다.
장기간 투자를 위한 목적자금마련이라면 안전한 변액유니버셜보험이 Good!
사실, 펀드라는것이 일반적으로 수익을 쫓아 찾는 경우가 많지만..
그전에 앞서..안전성이 우선인지..리스크의 위험은 있으나 가능하다면 좀 더 높은 수익률을 위한
공격적인 투자도 가능한지 등..자신의 투자성향을 바탕으로 한 준비가 가장 중요하다 할 수 있습니다.
적은 수익률이지만 원금을 보존하고 안전성을 추구하는 투자성향으로
매우 공격적인 상품에 투자했다가 아마도 밤낮 걱정에 잠을 못이룰지도 모르니까요..ㅎ
변액유니버셜보험은 비교적 안전장치가 적립식 보험에 비해 월등하고
또한 보험과 입출금과 같은 각 금융상품들의 성격을 한 데로 묶고 있는데..
변액유니버셜의 이점은 현금의 유동성으로 봤을때나 보험을 통한 보장을 받는 부분에서나
적립식보험에 비해 훨씬 투자자에게 유리한 사항을 많이 갖고 있다는 측면에서
변액유니버셜보험에 대한 가입을 적극 고려해 볼 필요가 있습니다.
특히 현재 직장을 다니기 시작한 1~3년차의 사회초년생이라면
10년이나 20년후를 생각했을때 가장 목돈이 많이 들어가는 시기에...
목돈을 마련할 수 있는 방법인 변액유니버셜보험은 상당히 매력적인 상품이
될 것입니다.
자신의 투자성향을 파악하고 좀 더 자신의 투자성향과 잘 맞는 상품을 선택하고자 한다면
전문가의 도움을 받는것이 현명하겠지요.
만약, 자신이 보험에 대해 어느정도 인지를 하고 있는지 궁금하다면..
보험 셀프진단/분석을 진행해보는 것도 좋은 방법입니다.
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가계수입 대비 보험료가 많이 지출된다고 느껴지거나, 보험의 보장이 부족한 경우라면..
보험 리모델링을 통해 이를 보완할 수 있습니다.
부족한 보장은 보완하고, 불필요한 보장은 뺌으로써..
좀 더 체계적이고 탄탄한 보험 포트폴리오를 구상할 수 있기때문입니다.
또한, 보험 리모델링을 통해 10~20%정도의 보험료 절감효과를 볼 수 있습니다.
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