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저금리시대가 이어지면서 목돈굴리기상품으로 어떤것이 좋을까
고민하시는 분들이 많습니다. 목돈굴리기상품이라면 우선 높은 리스크를 감안해야하는
주식과 펀드등이 대표적인 목돈굴리기상품이지요. 하지만, 이로인해 쓰라린 손실이
발생할 수 있는만큼 자신의 투자성향을 잘 파악하고 상품에 대한 철저한 분석도 이루어져야
합니다. 또한, 투자이전에 주의할 점. 전문가들의 조언을 잘 참고한다면 투자에 긍정적인
요소가 되지 않을까 생각됩니다.
오늘은 목돈굴리기상품중 하나인 적립식펀드 선택시 참고하면 좋을 방법과
수익률높은 적립식펀드 추천에 대해 알아봅니다.
■ 목돈굴리기상품 적립식펀드 선택방법
1.본인 투자성향에 맞는 펀드를 선택하세요.
본인투자성향을 파악하는건 적립식펀드,주식등 투자상품에 가입하기전 가장 기본적으로
참고해야 할 상황입니다. 만약 본인의 성향이 보수적이라면, 공격적이고 높은 리스크의
주식형펀드보다는 국내채권형이나 원금보장형 상품이 좋고, 가입을 하더라도 소액으로 하는 것이
좋습니다.
2. 펀드 운용규모가 큰 운용사의 펀드가 좋습니다.
되도록이면 운용 규모가 큰 운용사의 펀드상품에 가입하는 것이 유리합니다.
운용규모가 큰 운용사의 경우..큰 규모로 시장의 흐름을 주도할 수도 있고, 대량 주문으로 인하여
운용비용을 줄일 수도 있기 때문입니다. 물론, 규모가 작은 운용사 중에도 많은 수익을 내는
곳도 있고 좋은 펀드가 있는 중소형 운용사도 있지만, 상대적으로 봤을때 운용사의 규모가
큰 곳이 유리한 점을 좀 더 가지고 있지요.
3. 과거 수익률이 검증된 펀드가 유리합니다.
물론, 과거 수익률이 미래 수익률을 보장하는 전반적인 잣대가 될 수 있는 것은 아닙니다.
과거에 수익률이 좋았다고 해서, 미래의 수익률도 좋으리라는 법은 없지요. 또한, 투자시기에따라
수익률이 달라지기 때문에 확실한 수익률을 보장할 수는 없지만..
과거 수익률이 좋은 펀드들을 분석해보면 오랫동안 꾸준히 수익률을 낸 검증된 펀드상품들도 찾아볼수 있습니다.
투자철학이 좋고 리서치에도 능하고, 펀드매니저가 교체되는 일이 거의 없으면서
꽤 좋은 수익률과 설정 금액을 보이는 펀드가 있습니다.
이런 펀드상품이라면 소액이라도 믿고 투자를 할만하다 할 수 있겠습니다.
4. 펀드매니저 교체가 적은 펀드를 고르세요.
펀드매니저 교체가 적다는 것은, 그만큼 매니저가 그 역할을 잘하여 운용사가
맡고 맡기는 것이라고 할 수 있습니다. 매니저 교체가 많은 펀드상품일수록 수익률이
좋지않거나 좋다하더라도 오래 지속되지 못할 확률이 큽니다.
펀드매니저의 이력은 펀드의 투자설명서를 보면 확인할 수 있는데..경력이 많거나
임원급의 매니저인경우라면 더 유리하겠지요.
미래를 내다보는 투자안목이 없는 펀드매니저가 윤용하는 상품에 가입하느니, 차라리
인덱스펀드나 상장지수펀드(ETF)에 가입하는 것이 낫다고 남동준 삼성자산운용 상무가
일찌감치 말한적이 있지요.
5. 운용사의 간판 펀드를 주목하세요.
운용사마다 간판 펀드들이 있습니다. 간판펀드는 운용사의 얼굴이기때문에
운용사에서는 간판펀드에 많은 역량을 집중하고 밀기 마련입니다.
6. 펀드 설정액이 큰 펀드상품으로 시작해보세요.
펀드 설정액이 크다는 것은, 그만큼 해당 펀드상품이 운용을 잘하여 돈이 많이 모아졌다고
할 수 있습니다. 상장한지 얼마되지 않은 펀드라면 펀드설정액이 적어도 문제가 되지 않겠으나,
상장한 지 몇달이 지났음에도 펀드설정액이 적다면 이는 수익이 잘 나지 않는 비인기 펀드일 확률이
높습니다. 수익률이 낮았던 펀드상품에 많은 돈이 모이지는 않겠지요.
국내주식형 펀드의 경우, 설정금액이 최소 1000억이 넘는 펀드상품에 투자를 시작하는것이 좋습니다.
7. 위험관리에 어떻게 반응하는지도 살펴볼 필요가 있습니다.
목돈굴리기상품인 적립식펀드에 투자하는 이유는 수익률을 높은 상품을 선택함으로써 수익률을
극대화시키기 위함입니다. 하지만, 수익률만큼 중요한것이 또 있습니다.
시장이 어지럽거나 크게 하락할 경우 어떻게 위험관리를 하느냐인 것이지요.
대표적으로 β(베타)지수를 가지고 시장변동에 특정 펀드의 수익률이 얼마나 민감하게 반응하는지 나타내는데..
β(베타)가 1보다 클 경우 시장수익률보다 민감하게 반응하고, 1보다 적을 경우 둔감하게 반응하는 것이
안정적인 펀드라고 할 수 있습니다. 이외 샤프지수와 젠센알파지수, 표준편차도 고려해볼만한 수치라고
할 수 있습니다.
■ 수익률높은 적립식펀드추천
수익률기준으로 뽑아본 적립식펀드입니다.
신영밸류우선주증권모투자신탁은 저도 가지고 있는 펀드인데.. 신영밸류라인은 3개월이후부터, 장기간까지도
수익률이 좋은편이네요. 1개월기준으로 봐서는 IBK중소형주코리아증권모투자신탁이 7.11%로
가장 높고 그 이외에도 한국투자셀렉트배당증권투자신탁이나, 신영퇴직연금배당주식증권모투자신탁등도
4%대이상으로 높은 편이네요. 적립식펀드는 투자시기에 따라 수익률이 달라지는만큼, 전문가를 통해
적절한 시기를 선택해 투자하는 것이 좋습니다.
■ 목돈굴리기상품. 적립식펀드 투자도 '한국 재무설계지원센터'에서 조언받고 하세요!
목돈굴리기상품인 적립식펀드도 재테크의 일환입니다. 재테크를 잘하기 위해서는 재무설계과정을 통해
체계적으로 투자하고 관리하는 것이 중요합니다. 당연히 투자에 앞서 전문가의 조언을 듣고 상품에 대한
분석이 이루어진다면 수익률을 높이는데 일조를 하겠지요.
재무설계는 투자상품뿐아니라 월급관리,내집마련,노후자금,교육자금,맞벌이재테크,종잣돈마련등을
체계적으로 준비하기위한 과정입니다. 자산100%를 200%로 높이는 것뿐만 아니라, 무에서 유를 창조해낼수 있는
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