티스토리 뷰

 

 

재형저축이 부활한지 1년이 지났습니다. 재형저축은 직장인,개인사업자들의

재산형성을 위한 상품으로  직전 과세기간 총급여가 5000만원이하 근로자 또는

종합소득금액 3,500만원이하의 개인사업자에 한해 가입이 가능하고,

만기시까지 재형저축을 유지했을경우 이자소득,배당소득이 비과세되는 상품으로

큰 인기를 끌었습니다. 하지만, 타 상품대비 경쟁력이 없는 금리에 소득공제 혜택까지 없어

재형저축의 화려한 부활은 1년만에 가입율이 8개월째 하락세를 보이고 있습니다. 

 

이와비슷한 목적의 재테크를 기반으로 장기투자로 재산형성을 할 수 있는 소장펀드가 얼마전에

출시되었죠. 소장펀드는 소득세공제장기펀드로 연 600만원내에서 40%까지 소득공제 혜택을

준다는 점에서 우선 재형저축과 비교가 되는데요.

 

오늘은 절세혜택이 가능하고 장기투자로 투자수익까지 노릴수 있는 소장펀드에 대해

짚어봅니다.

 

 

■ 소장펀드(소득공제장기펀드) 가입조건과 혜택

소장펀드(소득공제장기펀드)는 5000만원이하의 근로자가 연간 600만원까지 납입할 수 있는

소득공제펀드로 600만원의 40%까지 소득공제가 가능합니다. 즉, 600만원 납입시 240만원의

소득공제가 되어 연말정산시 240만원*16.5%인 39만6000원을 환급받을 수 있습니다. 

이 금액은 돌려받는 세금으로만 최소 연 6.6%의 수익률 상승효과를 볼수 있습니다.

투자방법은 600만원을 일시납부, 매월 50만원, 또는 그 이하의 금액으로도 투자가 가능합니다. 

 

 

■ 소장펀드(소득공제장기펀드) 가입시 주의할 점

1. 소장펀드(소득공제장기펀드)는 5년이상 유지해야합니다.

소장펀드(소득공제장기펀드)는 절세혜택이 주어지기 때문에 5년이상 가입해야하는 조건이 있습니다.

만약 5년이내 부득이하게 해지해야할 경우 총 납입액의 6.6%가 세금추징됩니다.

2. 소장펀드(소득공제장기펀드) 가입후 총급여가 8000만원을 초과하지 않아야합니다.

소장펀드(소득공제장기펀드)에 가입이후 총급여가 8,000만원을 초과하지 않아야

지속적으로 소득공제 혜택을 받을수 있습니다. 총 급여액 5,000만원인 직장인이

매년 10% 연봉이 오른다고 해도 유지가 가능하지만, 총급여 8,000만원을 초과했을경우

서민을 위한 상품인만큼 소득공제 혜택에도 제한을 받습니다.

3. 2015년 12월 31일까지만 한시적으로 가입이 가능합니다.

소장펀드(소득공제장기펀드)는 최근 펀드런 발생으로 투자자들이 급감한데에 따른 정부조치의

일환이기때문에 한시적으로 가입이 가능합니다.

4. 예금자보호법이 적용되지 않습니다.

펀드나 주식형상품등이 모두 해당되는 사항으로..소장펀드(소득공제장기펀드)는

투자수익에 따라 원금 손실도 볼수 있는 상품이므로 예금자보호법이 적용되지 않습니다.

5. 자신의 투자성향에 맞는 소장펀드(소득공제장기펀드)를 선택하세요.

소장펀드(소득공제장기펀드)도 투자방식의 금융상품인만큼 자신의 투자성향에 맞는

소장펀드(소득공제장기펀드)를 선택하는 것이 좋습니다. 따라서,

원금의 상당부분을 지키고 싶은 보수적인 성향이라면 채권에 비중을 둔 펀드에 가입하고,

공격적인 투자성향의 투자자라면 주식에 할애를 많이 하는 펀드에 가입하는 것이 좋습니다.

 

■ 소장펀드(소득공제장기펀드) 장점

1. 소장펀드(소득공제장기펀드)의 가장 큰 장점은 소득공제혜택입니다.

앞서 말한대로 소장펀드(소득공제장기펀드)를 통해 소득공제를 받을 수 있는 한도는

연간 600만원이며 600만원의 40%까지 소득공제가 가능합니다.

1. 소장펀드(소득공제장기펀드)의 큰 장점은 소득공제는 물론 투자수익까지 노릴수 있습니다.

펀드나 주식형상품등의 투자상품은 장기간 유지할수록 투자수익을 얻을 확률이 높은만큼

만기까지 유지하는것이 좋습니다.

2. 분산투자가 가능합니다.

한가지 소장펀드(소득공제장기펀드)에 집중하는 것이 아니라 분산투자도 가능합니다.

소득공제 혜택은 각각의 소장펀드(소득공제장기펀드)마다 적용됩니다.

 

 ■ 소장펀드(소득공제장기펀드)는 누구에게 유리할까?

펀드 개설일로부터 5년이내 중도해지시 총납입금액의 6.6%를 추징세액으로 납부해야하는만큼

무리한 가입보다는 경제적인 여건을 잘 살펴보고 만기시까지 유지할 수 있도록 계획하는 것이 좋습니다.

어떠한 금융상품에 가입하더라도 이점은 중요하요.

소장펀드(소득공제장기펀드)는 원금보장이 되지 않는 상품이기때문에.. 은퇴를 앞둔 투자자보다

30~40대 직장인이나, 평소 재테크에 어려움을 느꼈던 분들,사회초년생의 경우,

라면 소득공제와 장기적인 투자로 투자수익을 줄 수 있는 소장펀드(소득공제장기펀드)을 활용해보는 것도

좋은 방법인듯 합니다.

 

■ 성공적인 재테크를 위해서는 재무설계가 필요하다!

과거 재형저축만큼 소장펀드(소득공제장기펀드)의 관심도 많아지고 있습니다.

하지만, 자신의 재테크성향과 잘 맞는 금융상품을 찾기란 쉽지 않지요. 재테크는 투자상품뿐아니라

월급관리,내집마련,노후자금,교육자금,맞벌이재테크,종잣돈마련등이 목적이 되지요.

이러한 목적을 위한 재테크 성공을 위해서는 반드시 재무설계가 올바르게 이루어져야 합니다.

재무설계를 통한 수입과지출,투자등이 체계적으로 이루어지지 않는다면 재테크는 절대 성공할 수 없습니다.

재무설계와 포트폴리오를 무료로 제공해주는 곳으로 '한국 재무설계지원센터'라는 곳이 있습니다.

평소 재테크에 관심이 많으시거나, 내집마련/노후자금/종잣돈마련등의

목적자금을 모으고자 하시는분들, 소득이 일정치않은 자영업자, 카드빚이나 대출금으로 월급관리에 어려움이

있는 직장인, 투자목적을 가지고 있으신분들등...금융활동을 하는 현대인이라면 누구나 재무설계가 필요한데..

무료상담인만큼 부담없이 한국 재무설계지원센터'에서 1:1 전문가 상담을 받으실 수 있는곳이니..

재테크에 관한 정보가 필요하신 분들이라면 상담신청하셔서 많은 정보 가져가시길 바랍니다.

[소장펀드(소득공제장기펀드) 재테크 ▶ 한국 재무설계지원센터 바로가기]

 

 

  • 네이버 블러그 공유하기
  • 페이스북 공유하기
  • 트위터 공유하기
  • 트위터 공유하기
  • 트위터 공유하기
댓글
공지사항
최근에 올라온 글
«   2024/03   »
1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30
31