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뭐니뭐니해도 저축이 최고라고 인식되어왔던 과거와 달리 요즘은 금리나 우대조건을 따지고..수수료가 얼마고..
소비자의 재테크 패턴이 많이 바뀌었죠. 또한, 가계부를 작성함으로 현금의 유동성을 확인하는 일이 최선이었던 예전과 또
다르게 요즘엔 재무설계에 많은 관심을 가지고 있지요. 체계적이고 자신에게 맞춘 꼼꼼한 재무설계를 받음으로
불필요한 지출을 없앨수 있고, 같은 금액으로도 좀 더 효율적으로 소비할수 있는 방법, 자신의 투자성향에 맞춘 투자방법등을
제시해주기때문에 모든 경제활동의 기본이 바로 재무설계를 통한 재테크가 아닌가 싶습니다. 현대인들에겐 자산불리기의
방법으로 재무설계를 빼놓을 수 없기때문에 기회가 된다면.. 아니, 부러 기회를 만들어서라도 자신의 라이프스타일에 맞춘
재무설계를 통해 포트폴리오를 작성하는 것이 좋습니다.
사실, 재테크에 관심이 많다고 해도 그 방법을 몰라서 또는 투자는 위험부담이 크다는 생각에 마냥 100% 저축만을 지향하시는
분들이 많습니다. 하지만, 3%대도 위태해진 은행금리는 물가상승률을 따져보면 저축만이 능사는 아니겠지요.
이런이유로 최근 사람들 사이에서 인기를 끌고 있는것이 바로 원금보장형 ELS에 투자하는 방식입니다.
주가연계증권이라고도 하는 원금보장형 ELS는 특정 기업의 주가지수와 연동해서 수익률이 결정되는 상품으로
오늘은 원금보장형 ELS. ELS 상품에 대해 알아보도록 하겠습니다.
■ 지수연동상품 원금보장형 ELS는 원금손실↓ 안정적인 투자 ↑
ELS는 지수연동상품으로 많은 이슈가 되고 있는 상품입니다. 투자금의 70~90%는 안정적인 국고채에 투자를 하여
이자등을 고려하여 원금을 보장하도록 하고, 남은 투자금인 10~30%는 옵션에 투자하는 방식으로 수익률이 괜찮은 상품입니다.
원금손실에 대한 위험성을 최대한 줄이고 기대수익을 올릴수 있기 때문에 지금과 같이 3%의 이자도 귀한 저금리 시대에
잘 활용할 수 있는 상품이지요.
원금보장형 ELS의 종류는 원금손실정도에 따라서 원금보장형 ELS와 원금 부분보장, 원금 조건부보장형으로 분류됩니다.
원금보장형 ELS는 손실부담이 다른 상품들에 비해 적고 원금보장이라는 큰 장점과 더불어 은행의 이자보다 높은 금리를
받을 수 있기때문에 많은 사람들이 찾는 이유일것입니다. 특히, 원금보장형ELS는 높은 수익률보다 원금손실을 최소화하고
자산을 지키려는..안정적인 투자성향을 가진 분들 사이에서 큰 인기를 끌고 있습니다.
■ 원금보장형 ELS의 유형. 나와 가장 적합한 ELS 유형은?
원금보장형 ELS의 유형은 다음과 같이 나뉩니다.
① 녹아웃형(knock-out) 정해놓은 주가에 한번이라도 도달하면 확정수익을 주는 형태입니다.
② 스텝다운형 특정주가를 몇개월마다 평가한 후에 평가일에 정해놓은만큼 하락하지 않으면 약속한 수익을 지급하고
조기상환하는 형태입니다.
③ 불스프레드형(bull spread) 만기시점의 주가상승률에 비례하여 수익을 주는 형태로 상상하는 한도는 가입시에 결정
④ 디지털형(digital) 가입시 정해놓은 주가를 초과한다면 일정수익을 지급
⑤ 리버스컨버터블형 가입시 정해놓은 주가 하락폭이하로 주가가 하락하지 않았다면 약속된 수익을 주는 형태
⑥ 양방향 녹아웃형 가입시 정해놓은 주가에 도달을 한다면 확정 수익을 주는 형태
원금보장형 ELS는 상품구조가 매우 다양하기 때문에 투자자들이 어려워하는 부분이 있습니다.
최근에 가장 많은 인기를 끌고 있는 유형은 스텝다운형과 녹아웃형입니다.
■ 주가연계증권이라 불리우는 원금보장형 ELS의 특징은?
1. 수익달성 조건과 수익달성 조건 만족시의 수익률이 미리 정해집니다.
위의 유형을 보시면 아시겠지만, 조건에 따라 수익을 주는 형태로 펀드와 차이점이 있습니다.
2. 투자 만기가 정해져 있습니다.
투자 상품 대부분이 만기가 없거나 조정할 수 있는 것에 반해, ELS는 만기가 설정되어있고 연장되거나 변경되지 않습니다.
3. 원금보장형과 원금부분보장형이 있습니다.
원금보장형ELS는 기초자산이 하락하더라도 원금을 보장해주고있다는 장점이 있으며 원금부분보장형은 기대수익률은 높고,
조기 환매가 가능한 점에서 현금 유동화가 빠릅니다. 하지만 원금손실이 있을수 있으며, 낮은 수준으로 비교적 발생 가능점이
희박합니다.
■ 원금보장형 ELS. ELS상품추천은 무료재무설계를 통해 진단받고 재테크성공율을 높이세요.
혼자하기보다 무료재무설계로 정평난 한국재무설계센터에서..!
원금보장형 ELS상품에 투자를 하려고 해도 익숙치않은 분들에게 원금보장형ELS투자는 너무도 생소하고 낯선일일수도 있습니다.
때문에 원금보장형ELS로 재테크를 시작하려고해도 분명 마음먹은대로 진행되지 않거나 어떻게 시작을 해야할지 막막해
제테크를 포기하고 싶은 경우도 있을 것입니다.
또 많이 접해보지 못한 투자상품의 경우..수익률과 리스크를 감안한다면 쉽사리 다가서지 못할수도 있습니다.
이런경우라면 재무설계를 통해 조언을 들어보는 것도 좋은 방법입니다. 재무설계는 소비성향, 안전하게 투자할 수 있는
금융상품등을 분석하고 포토폴리오를 작성해주는 방법뿐아니라 자신의 투자성향, 재무목표진단, 통장쪼개기를 통한 투자금관리,
안정적인 자산관리, 수익률에 따른 리스크의 정도등도 비교분석해보는 과정등을 말합니다. 재무설계는 매년 재무설계사를 통해
재무설계를 받아보는것이 중요합니다. 매년 재테크를 잘 이행하고 있는지 위험부담은 없는지등..체크해보고 진단을 받는것도
중요하니까요. 요즘은 무료재무설계를 통해 자산관리를 하는 분들이 과거에 비해 많아졌습니다. 그만큼 재무설계를 통한
재테크활동도 효율적으로 진행할 수 있습니다.
재무설계는 적은수입으로 쪼개써야하는 서민에게 있어 특히, 보험만큼이나 중요하고 꼭 필요한 자산관리방법중 하나입니다.
특히, 재테크를 어려워하시거나..처음 시도해보는 분들에게는 더더욱 말이죠.
재무설계 및 포트폴리오를 무료로 제공받을 수 있는 곳으로 특히 정평이 나 있는 '한국재무설계센터'를 소개합니다.
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연령대별 재테크, 펀드투자, 보험리모델링등..대상과 목적에 상관없이 이용할 수 있는 곳으로 한국재무설계지원센터를 잘
활용한다면 연령별재테크 성공에 좀 더 빨리 다가갈 수 있을 것입니다.
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