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연금보험이란 생활수준의 향상과 의료기술의 발달로 인해 노령인구가 급격히 증가하면서 빠르게 노령화 사회로 변화함에
따라 국민연금만으로는 부족할 수 있는 노후소득보장을 위한 보험이며 매월 일정비용의 금액을 지불하면서 생명보험의
역할까지 함께 해주는 보험으로 경제력이 떨어지는 은퇴이후 계약된 이자와 합산되어 연금개시일부터 매월 일정비용의
금액을 지불해주면서 안정된 노후생활을 어느정도 보장해 주는 보험입니다. 따라서, 여유있는 노후를 계획하고 있는 경우
또는 노후계획이 딱히 마련되어 있지 않은분들이 우선적으로 가입하는 보험이 연금보험이기도 하지요. 하지만, 노후준비의
필요성은 대략 짐작은 하시지만..대출금 납부나 교육비, 생활비등으로 소비를 하고 나면 먼 미래일것만같은 노후준비까지
계획적으로 하고 실천하기란 더더욱 어렵습니다. 또한, 노후준비를 위한 국민연금이 있기에 연금보험의 필요성은 피부로
와닿지 않는 분들이 많으실 것입니다. 그러나 아시는 분들은 국민연금만으로 노후생활은 물론 물가상승률을 따라가지
못하고 또 운영부족으로 잔고가 바닥이 나고 있음을 아실테죠. 이러한 이유가 연금보험의 필요성입니다.
연금보험의 장점은 연말정산때 소득공제를 받을 수 있다는 점과 소득공제를 받음과 동시에 노후준비를 할 수 있다는
것에 있습니다. 따라서 연금보험의 장점을 잘 살려 활용한다면 연말소득공제는 물론 따뜻한 노후를 준비할 수 있습니다.
그렇다면 그 많은 연금보험중에 어떤 것이 나에게 유리할까 알아보는 것과 연금보험에 대한 정보를 먼저 알아보는 것이
중요하겠지요.
오늘은 많은분들이 궁금해하는 연금보험의 장점 및 연금보험의 필요성, 연금보험 가입요령과 더불어 연금보험 추천까지
연금보험의 전반적인 부분을 정리해보았습니다.
■ 연금보험의 장점 and 연금보험.국민연금을 두고 추가로 가입할 필요 있을까?
연금보험의 장점은 크게 다음과같이 2가지로 구분됩니다.
첫째, 연말정산 때 소득공제를 받을 수 있는 연금저축이라는 것입니다.
이외에도 소득공제는 되지않지만 연금 수령시 세금을 내지않는 비과세 공시이율형 연금보험도 있습니다. 소득공제란
소득이 있는 사람을 대상으로 하여 그 소득에서 필요경비에 대한 부분을 인정하여 그 경비에 대해 세금을 부가하지
않는것이을 말합니다. 연말에 정산하여 나라에서 공제하여 환급해주는 세금이 바로 소득공제환급금인것이지요.
둘째, 경제적으로 좀 더 안정적인 노후준비를 할 수 있다는 것입니다.
노후준비를 떠올리면 대다수의 사람들이 국민연금을 먼저 떠올립니다. 하지만 벌써부터 운영부족으로 인하여 잔고가
바닥을 보인다는 기사가 심심치않게 보입니다. 또한 가파른 물가상승으로 인하여 국민연금하나만으로 은퇴이후 최소
15년에서 20년정도를 보내야 하는 노년기를 생활하기엔 턱없이 부족하기때문에 좀 더 경제적으로 안정적인 노후준비를
위해서는 개인연금이라고도 하는 연금보험이 필요한 것이지요.
이러한 이유가 국민연금을 두고 연금보험을 필요로 하는 이유가 되겠습니다.
■ 보험료가 만만치않은 연금보험. 중도불입이 어려운경우는?
연금보험은 납입보험료가 다른보험에 비해 액수가 적지 않기에 경제적상황에 따라 중간에 불입이 어려운 경우가 생길수
있습니다. 그런경우를 대비하여 감액을 할 수 있으며 나중에 불입이 가능한 상황이 된다면 액수를 추가로 증액하여 납입할
수 있습니다.
■ 연금보험 추천
연금보험으로 가장 각광을 받고 있는 상품이 IBK연금보험과 삼성화재연금보험입니다. 먼저, IBK연금보험의 경우,
국내 유일 연금보험 전문회사가 만든 상품으로 가장 큰 특징은 사망보험금 지급이 없는 순수 연금보험이라는 것입니다.
연금 본연의 기능을 강화시켜 환급률을 높임으로써 노후에 좀 더 안정적인 생활을 위한 고객맞춤 상품이라 할 수 있습니다.
또한, 여유있을때 추가납입이 가능하고 필요할 땐 중도인출이 가능한 상품으로 삼탄력적인 자금운용이 이루어진다는
점도 큰 장점이지요. 삼성화재의 연금저축 손해보험또한 연금가입자들이 많이 선호하는 상품입니다. 수익성과 안전성
소득공제까지 동시에 확보함으로써 가입자들에게 많은 신뢰를 받고 있는 상품이기도 합니다. 또한, 삼성화재 아름다운
생활 연금보험은 유배당 상품으로 연금보험을 운용하여 생긴 이익중 일부를 배당금으로 지급해 준다는 것도 매력적이지요.
■ 연금보험 가입노하우
생활수준의 향상과 의료기술의 발달등으로 노령인구의 급격한 증가로 인하여 노후 소득보장을 위해 부족한 국민연금을
보조해주는 민영보험으로써 매월 일정비용의 보험료를 정해진기간동안 납입하면 연금개시일까지 계약된 이자와 합산되어
연금개시일부터 매월 일정비용의 금액을 지불해주면서 생명보험의 역할까지 함께 해주는 보험입니다.
좀 더 경제적으로 안정적인 노후준비를 위한 연금보험이기에 장기적으로 계획하고, 연금보험 가입시 신중히 선택해야할
부분도 있지요.
1. 연금개시일을 신중히 선택하자.
연금개시일은 보편적으로 60~65세에 가장 많이 이루어집니다. 자유롭게 선택이 가능하기에 좀더 늦게 혹은 좀 더 일찍
개시하는 경우도 있습니다. 연금개시일의 경우 본인이 필요한 시점에 알맞게 선택해서 개시하는것이긴 하나 당연히 늦게
개시할수록 수익률은 증가하기에 이익은 늘어납니다. 개시일은 본인의 은퇴후 거취 및 자녀의 학자금 및 자녀의 결혼등
전반적인 상황에 대해서 전부 고려하여 개시는 것이 좋습니다.
2. 연금 납입금액과 납입기간을 신중히 결정하자
연금의 경우 다른 보험과 달리 매월 불입하는 금액이 만만치않기 때문에 납입금액을 신중히 결정해야합니다. 보편적으로
소득의 15~20% 정도가 알맞은 금액이긴하나 개인의 여건에 따라서 차이가 있을 수 있습니다. 납입기간 또한 본인의 은퇴
및 노년에 소득이 감소되는것을 염두하여 언제까지 연금보험료를 불입할 수 있을지 잘 따져보고 알맞은 기간을 설정하여
불입하는 것이 좋습니다.
3. 최대한 수익률이 높은곳에 가입하자
연금보험의 특성상 불입기간을 제외하고도 최소 거치기간이 5년이상은 됩니다. 보험료 납입기간까지 합치면 20년이 훌쩍
넘어가는 상당히 긴 시간입니다. 그렇기 때문에 되도록이면 차이가 아주 적더라도 최대한 수익률이 높은곳에 가입하는
것이 가장 좋습니다. 수익률의 차이가 아주 적더라도 20년이란 기간이 더해지면 그 차이는 상당하기 때문입니다.
■ 비과세연금보험 가입시 전문가의 비교분석이 필요합니다.
연금보험은 장기간 유지해야 하는 상품인만큼 개인의 재정상태나 기간등을 잘 고려하여 가입하는 것이 중요합니다.
따라서 보장내용이나 월 납입금,연금액,가입조건등을 잘 살펴보신후 자신에게 가장 유리한 상품으로 결정하여야 든든한
노후보장을 설계할 수 있습니다. 하지만, 전문가가 아닌이상 IBK 연금보험, 현대해상 연금보험과 같은 연금보험을
비교하기란 쉽지 않지요. 따라서, 해당 전문가의 전문적인 비교가 필요합니다. 전문가의 비교분석이 필요한 이유는 같은
보장이라도 보험사와 보험료, 보험상품이 달라질수 있기때문에 반드시 비교가입하는것이 좋으며, 필요시 상품별 비교에
따른 견적을 무료로 이메일을 통해 받아볼 수도 있습니다.
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있습니다..또한 초회보험료 50% 할인은 물론, 보험료도 저렴하게 가입할 수 있는 곳이니 두곳모두 비교해보시고
자신에게 유리한 상품을 찾는데 도움이 되시리라 생각됩니다.
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■ 노후준비를 위한 노후자금은 전문적이고 체계적으로 설계가 필요 합니다.
노후준비를 위한 노후자금을 마련하기에는 쉽지않은 일입니다. 더군다나 물가는 계속올라 비용은 많아지고 급여는 정체되는
요즘같은 경우라면 더더욱 어렵지요. 이럴때일수록 불투명한 내 미래를 위해서라도..좀 더 계획적이고 전문적인 재무설계로
자금관리를 해야 합니다. 또한, 이를 위한 재테크를 진행할때 반영되는 자신의 투자성향도 매우 민감한 사항입니다.
적은금액을 가지고 공격적인 투자를 진행해 목돈을 만들고자 하는 성향이 있는 반면, 적은금액이지만 좀 더 기간을 투자해서라도
안정적인 목돈을 만들고자 하는 성향이 있기 때문이지요. 이럴때 필요한 부분이 재무설계라 할 수 있습니다.
재무설계란 자신의 소비패턴이나 자금흐름등을 분석하여 누수자금을 찾아내 주고, 이러한 누수자금으로 또다시 투자를 할 수
있는..자금의 선순환 구조를 만들기 위한 중요한 방법입니다. 재테크성공을 위해서도 재무설계는 반드시 필요한 과정입니다.
당연히 노후준비를 고려하고 있는 분들이라면 재무설계가 필요한 것이지요. 또한 개인의 투자성향이나 소비성향등을 분석할
수 있으므로 재무설계는 매년 재무설계사를 통해 꾸준히 재무설계를 받아보는것이 중요합니다.
재무설계 및 포트폴리오를 무료로 제공받을 수 있는 곳으로 특히 정평이 나 있는 '한국재무설계센터'를 소개합니다.
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연령대별 재테크, 펀드투자, 보험리모델링등..대상과 목적에 상관없이 이용할 수 있는 곳으로 한국재무설계센터를 잘
활용한다면 안정적인 노후준비 성공에 좀 더 빨리 다가갈 수 있을 것입니다.
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