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많은분들이 버거운 채무에서 벗어나 경제적인 재기의 기회를 가질 수 있는 개인회생과 개인파산에 대한 관심이 많지요..

그중 개인파산은 개인파산 자격을 갖추었을 경우 개인파산면책을 받음으로 모든채무를 탕감받을 수 있는 신용회복의 한

방법으로, 5년여간 변제기간을 신청하면 채무의 상당부분을 면제받는 개인회생과 차이점을 보입니다. 채무의 전체를 탕감

받을 수 있다는 장점때문에 개인파산을 신청하고자 하시는 분들이 많지만 개인파산은 개인회생보다 개인파산신청자격이나

그 절차에서 좀 더 심사가 까다롭습니다. 따라서 개인파산신청시 개인파산신청자격에 부합한지 필요성이 있지요.

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일반적으로 개인파산신청자격은 자신의 모든 채무를 변제할 수 없는 지급불능상태에 빠진 사람으로 영업자와 비영업자

모두 개인파산신청자격이 될 수 있습니다. 지급불능상태라는 것은 채무자가 변제능력이 현저히 부족하여 변제기가

도래한 채무를 더이상 지속적으로 변제할 수없는 상태를 말합니다.즉, 재산의 가치가 빚보다 현저하게 적어 빚을 갚아나갈

형편이 되지 않는것을 의미하며 최저생계비등을 충당하고 나면 빚을 갚아 나갈 여력이 전혀없는 경우 개인파산신청자격이

됩니다. 오늘은 개인파산신청자격과 개인파산절차에 대해 알아보고 파산면책후 제한사항, 개인파산신청서류등에 대해

알아보겠습니다.

 

 

■ 개인파산신청자격

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일반적으로 파산신청시 개인파산신청자격은 자신의 모든 채무를 변제할 수 없는 지급불능상태에 빠진 자를 말하며 영업자와

비영업자 모두 개인파산신청자격이 될 수 있습니다. 지급불능상태라는 것은 채무자가 변제능력이 현저히 부족하여 변제기가

도래한 채무를 더이상 지속적으로 변제할 수없는 상태를 말하는데.. 즉, 재산의 가치가 빚보다 현저하게 적어 빚을 갚아나갈

형편이 되지 않는것을 의미하며 최저생계비등을 충당하고 나면 빚을 갚아 나갈 여력이 전혀없는 경우가 개인파산신청자격이

되는 것입니다. 하지만, 개인파산신청자격의 기본조건인 자산보다 부채가 많거나 지급불능상태에 빠진 경우라 해당하더라도 

다음과 같은 면책불허가 사유가 있다면 파산신청시 개인파산신청자격의 대상에서 제외되니 이점을 꼭 체크할 필요가 있습니다.

▶ 개인파산. 파산신청시 알아두세요. 개인파산 면책 불허가 사유 1. 채무자가 자기 재산을 숨기거나 다른 사람 명의로 바꾸거나 헐값에 팔아버린 행위 2. 채무자가 채무를 허위로 증가시키는 행위 3. 채무자가 낭비 또는 도박등을 하여 현저히 재산을 감소시키거나 과다한 채무를 부담하는 행위 4. 채무자가 현저히 불리한 조건으로 채무를 부담하거나 신용거래로 구입한 상품을 현저히 불리한 조건으로 처분하는 행위 5. 채무자가 파산원인의 사실이 있음을 알면서 어느 채권자에게 특별한 이익을 줄 목적으로 파산자의 의무에 속하지 않거나 그 방법 또는 시기가 파산자의 의무에 속하지 않는데도 일부 채권자에게만 변제하거나 담보를 제공하는 행위(아직 변제기가 도래하지 않은 일부 채권자에게만 변제하거나 원래 대물변제 약정이 없는데도 일부 채권자에게 대물변제 하는 행위를 포함) 6. 채무자가 허위의 채권자명부를 제출하거나 법원에 대하여 그 재산 상태에 관하여 허위의 진술을 하는 행위 7. 개인파산을 통해 면책을 받아 그 면책허가결정 확정일부터 7년이 경과하지 아니하거나, 개인채무자회생절차에서 면 책을 받아 그 면책허가결정 확정일부터 5년이 경과되지 않은 경우

※ 개인파산 면책 불허가 사유는 결국, 채무자가 재산은닉의 목적이 있거나 채무를 늘려 개인파산신청을 의도하는 경우,

채무의 내용이 허위인 경우가 됩니다. 또한, 개인회생과 달리 도박이나 낭비에 따른 채무로 인한 개인파산신청이 불가하는등

개인파산은 개인파산신청자격이 다소 까다롭습니다. 이때문에 개인파산면책을 받는것은 개인회생 인가결정을 받는것보다 

어려운 편이지요.

 

 

■ 개인파산 신청법원 및 개인파산절차

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▶ 개인파산 신청법원

신청의 관할 법원은 신청인의 주민등록지의 관할 지방법원입니다. 또한 생활근거지가 되는 곳에서도 이를 소명하고 신청할수

있습니다. 개인파산에서는 원칙적으로 채무자의 주소지를 관할하는 지방법원 본원에 파산을 신청해야하지만 서울동부

지방법원.서울남부지방법원,서울북부지방법원 또는 서울서부지방법원의 관할에 속할 사건은 서울중앙지방법원에서만

신청할 수 있습니다. 또한 영업소를 가지고 있는 개인이 파산을 신청하는 경우 영업소 소재지를 관할하는 고등법원 소재지의

지방법원 본원에서도 파산을 신청할 수 있습니다.

▶ 개인파산절차

* 파산신청후 1주일내에 법원으로부터 각종 전화독촉등의 추심등을 할 수 없도록 금지명령이 떨어져

심적부담을 덜수 있습니다.

1. 파산 및 면책 신청서의 작성

법원의 서식을 기준으로 신청서를 작성하고, 증명 및 소명자료를 첨부합니다.

2. 인지대 및 송달료의 납부

인지대와 송달료를 납부하고 그 영수증을 신청서에 첨부합니다.

3. 신청서의 접수

작성된 신청서를 관할법원에 접수합니다. 신청인의 주민등록상 주소지 관할 지방법원 본원의 민사신청과에 접수합니다.

서울이 주소지인 경우 서울중앙지방법원 파산과에 접수합니다.

4. 파산결정문의 수령

실무상 신청서상 특별한 사유가 없는 경우 파산은 심문절차없이 결정됩니다. 신청인이 기재한 주소로 파산결정문이

송달되며 이때 면책심문기일의 통지를 함께 받습니다.

5. 면책심문기일의 출석

채권자들의 이의신청이 없는 경우 면책을 결정하게 됩니다. 이의신청이 있게되면 이의신청에 대한 심문기일이 다시지정되고

신청인은 출석하여 소명해야합니다.

6. 면책결정에 대한 확정증명원의 신청

면책결정 후 항고기간이 지나게 되면 관할 법원에 결정에 대한 확정증명원을 신청합니다.

7. 절차의 종료

면책 결정이 확정된 후 채권 추심기관에 면책결정문과 확정증명원의 사본을 제시하여 연체자 정보등의 삭제를 청구하게 되면

모든절차가 종료됩니다.

 

 

■ 파산신청시 개인파산면책, 개인파산면책후 신용카드발급,대출 제한

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▶ 파산신청시 개인파산면책

개인파산은 파산신청시 법원의 서식을 기준으로 신청서를 작성하고 증명 및 소명자료를 첨부하게 됩니다. 작성된 신청서를

관할법원에 접수함으로 개인파산신청이 되고 신청서에 실무상 특별한 사유가 없으면 심문절차없이 파산결정문이 송달됩니다.

이후 채권자들의 이의신청이 없는 경우 개인파산면책이 결정됩니다. 개인파산면책결정 후 항고기간이 지나게 되면

개인파산면책을 받게되고 개인파산면책결정이 확정된후 채권 추심기관에 면책결정문과 확정증명원의 사본을 제시하여

연체자 정보등의 삭제를 청구하게 되면 모든절차가 종료됩니다. 개인파산은 최초 파산신청시 파산신청자가 서류를 준비하는

과정을 제외한 나머지 절차는 진행을 의뢰한 법률사무소등에서 처리가 되니 생각보다 파산신청에 대한 어려움은 없을 것입니다.

▶ 개인파산면책후 제한사항. 신용카드발급,대출

개인파산면책후 금융거래중 가장 제약이 될 부분은 바로 신용카드발급이나 대출이 어렵다는 것일 것입니다. 하지만,

꾸준히 적금,펀드등의 금융활동이나 공과금등이나 기타 납입일자가 정해져있는 부분들을 연체없이 잘 관리하신다면

대략 5년정도후쯤부터는 개인파산면책후라 할지라도 신용카드 발급,대출도 가능합니다. 요즘엔 체크카드도 신용카드만큼

소득공제는 물론 다양한 혜택이 있으니 통장의 잔고내에서 사용할 수 있는 체크카드 사용이 더 유리할 수 있습니다.

또한, 개인파산을 신청하고 면책결정을 받은후에도 분명 당분간은 경제적인 어려움이 있을 수 있습니다. 이럴때 대출이

어렵다고 고금리의 사채나 불법대출등을 이용하시기 보다는 조금만 발품을 팔아 찾아보면 좀 더 낮은금리로 안전하게

개인파산대출이 가능한 곳이 있습니다. (제 블로그를 개인파산대출에 관한 정보가 있습니다)  개인파산면책후 신용카드

발급,대출이외의 모든 금융활동은 제약없이 가능합니다. 부동산을 사도되고, 주식이나 펀드, 예적금등의 금융활동 모두

가능하지요.

 

 

■ 개인파산서류 준비방법

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* 개인파산신청에 필요한 준비서류의 종류가 많다고 해서 걱정할 필요는 없습니다. 대부분 동사무사나 채권자의

고객센터등에서 발급받을 수 있거든요.

▶ 개인파산필요서류

개인파산필요서류에는 1.인적 사항을 증명할 자료, 2. 소득상황을 증명할 자료, 3. 재산을 증명할 자료, 4. 채무를 증명할

자료등으로 구분지을수 있습니다. 모두 채무자가 준비해야할 개인파산필요서류이지만, 채무를 지게 된 경위서라든지

채권자목록등을 준비하는 게 어렵다면 개인파산변호사의 도움을 받아 준비할 수 있습니다.

1. 인적 사항을 증명할 자료

① 주민등록등본

② 주민등록초본

③ 가족관계증명서

④ 혼인관계증명서

2. 소득상황을 증명할 자료

① 소득금액증명서(세무서에서 발급하면 됩니다)

②소득 신고된게 없는 경우, 사실증명 발급

3. 재산을 증명할 자료

① 재산세부과내역서(시청.동사무소에서 발급)

② 개인별토지소유현황정보(시청에서 발급)

③ 사는집 임대차계약서(본인 명의가 아니어도 현재 거주하고 있는 곳이라면 필요합니다)

4. 채무를 증명할 자료

① 인감증명서

② 인감도장

③ 채권자목록(통신사,캐피탈,대출등의 목록)

④ 채권자의 독촉장이나 법원에서 온 소장등(연체로 인한 압류예정등의 독촉장,우편물)

⑤ 채무를 지게 된 경위서

⑥ 이력서

⑦ 신분증 앞뒤 복사본

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▶ 개인파산서류 준비방법. 개인파산서류 준비방법!

신청인의 채무를 입증하는 부채증명원을 채권자에게 발급받습니다. 다만, 최근에 채권자가 발송한 이행최고장등에

채무내역(원금,이자등), 채권자의 표시등이 기재되어 있으면 부채증명원으로 사용할 수 있습니다. 신용카드 사용대금

채무가 있는 경우, 신용카드사용내역을 발급받아야합니다. 법원에 제출하는 내역은 최종사용일로부터 1년분이지만,

신청서의 작성을 위해 최소 2년분의 거래내역을 발급 받습니다. 사용내역은 각 신용카드사의 콜센터에 신청하고,

우편 또는 팩스로 사용내역을 수령합니다. 신청인의 부채는 전전양도되는 경우가 많습니다. 양도된 경우 양수한

채권자에게서 부채증명원을 발급받아야합니다. 파산신청을 위한 채무의 내역 확인 차원에서 신청인이 직접 부채증명원을

발급받는것이 면책결정 후 채권자의 누락으로 인한 피해를 방지할 수 있습니다. 채무의 내역이 확인되면 파산 및 면책

동시신청서 양식을 다운로드 받으신 후 신청서의 안내에 따라 해당되는 부분의 입증 서류를 준비하게 되면 파산 및

 면책신청을 위한 기초작업을 마치게 됩니다.

▶개인파산 신청서 작성

신청서는 신청서, 진술서, 재산목록 현재의 생활상황, 가계수지표로 구성되어 있습니다. 진술서의 각 항목에 따라 해당

사항을 안내에 따라 기재합니다. 진술서 중 채무가 증대된 원인은 신청서의 작성에 있어서 가장 중요한 부분입니다. 현재의

파산 상황에 이르게 된 경위, 채무를 지게된 상황 및 그 내역을 시간순서에 따라 기재합니다. 재산목록에는 신청인의

재산상황을 기재합니다. 부동산이 있는 경우 파산신청을 할 수는 있지만, 부동산의 처분시까지 파산절차가 정지될 수

있습니다. 파산신청을 위해 허위로 이혼을 하는 것은 오히려 좋지 않습니다. 현재의 생활상황 및 가계수지표를 작성하고,

관련된 증빙 서면을 구비하게 되면 파산 및 면책신청을 위한 준비를 마치게 됩니다.

▶파산 및 면책의 신청과 진행

신처의 관할 법원은 신청인의 주민등록지의 관할 지방법원입니다. 또한 생활근거지가 되는 곳에서도 이를 소명하고

신청할 수 있습니다. 신청서에 인지를 첨부하고, 채권자수에 따라 송달료를 납부한 후 파산과 또는 민사신청과에

신청합니다. 파산결정에 있어서 소명이 필요한 사항 및 파산 기각 사유가 없는 경우, 심문절차없이 파산이 결정되고,

결정문의 송달과 함께 면책심문기일을 통지 받습니다. 면책심문기일에 보정사항이 없고, 추후 채권자의 이의가 없으면

면책결정문을 송달받게 됩니다. 그 후 법정기간 후 이 결정은 확정되고 확정증명원을 발급받음으로서 절차가 종료됩니다.

채권자에게 면책결정문 및 확정증명원 사본을 송부 또는 제시함으로써 채권자목룍에 기재된 채권에 대한 책임을

면하게 됩니다. 또한 연체정보의 삭제를 위해서 신청인이 직접 채권자에게 증빙서면을 송부하고, 그 삭제를 요구할

필요가 있습니다.

 

 

■ 개인파산법무사,개인파산법률사무소가 왜 필요할까? 

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개인파산절차에 대해 어려워하시는 분들이 많습니다. 당연히 법률지식이 부족한 일반인에게 개인파산절차는 어려울수밖에

없을 것입니다. 하지만 사실, 개인파산법무사나 개인파산 법률사무소를 통해 진행하면 개인파산 신청자는 법원에서 요구하는

신청서류만 제대로 준비하면 되고 개인파산면책결정이 나기까지의 시간이 좀 길다는게 흠이여서 그렇지 그 절차가 복잡하거나

어려운점은 없습니다. (사실, 개인파산 신청은 대부분 개인파산 변호사(변호사,법무사등)를 통해서 진행하게 되기 때문에

그다지 어렵지는 않다는 것이지 개인이 직접 준비하는 경우 어려운 법률용어나 법률지식이 필요한 부분에서는 많은 난관에 부딪힐 수 있습니다.) 

오히려 개인파산을 신청하면 일주일이내로 법원의 중지,금지명령이 내려져 각종 전화나 우편등의 추심등이

멈추게되기 때문에 심리적인 안정을 찾을 수도 있습니다. 개인파산 비용의 부담으로 간혹 개인파산 신청을 직접 준비하시는

분들이 계신데 흠..개인적으로 비추입니다. 개인파산 절차는 아무리 절차가 간단하고 쉽다고 해도 법원에서 진행되기때문에

어려운 법률용어는 물론, 법률지식이 부족한 개인으로써는 절차가 복잡할 수 밖에 없습니다. 또, 서류나 증빙자료를 준비하는

시간뿐아니라 법원에서 진행되는 개인파산 절차에 대한 시간적인 소모도 상당하며, 보정명령이라도 내려지면 추가적인

시간소요는 그 이상이 될 것입니다. 만약, 반복되는 보정명령에도 자료가 부족하면 기각될 위험도 있구요. 개인파산 법무사나

개인파산 법률사무소를 통해 진행을 하게되면 개인파산 절차중 어려움을 겪을 수 있는 상당 부분이 해결되고 개인파산 신청

부터 개인파산면책결정까지 사소한 부분까지도 조언을 받아 해결할 수 있습니다. 개인파산 법무사나 개인파산 법률사무소를

통해 진행을 하게되면 신용회복 방법의 개인파산 면책결정이 나기까지 3개월~6개월정도가 소요되는데.. 이 기간동안 개인은

경제활동을 함으로써 오히려 경제적으로 재기의 기회를 삼는 것이 훨씬 유리할 수 있겠습니다.

 

 

■ 개인파산비용.법률사무소에따라 분할납부도 가능!

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개인파산은 법률사무소의 도움을 받는것이 일반적이므로 개인파산 비용이 당연히 들어갑니다. 법무사나 변호사를 이용하는 경우

개인파산 비용이 들어가는데..개인파산 비용은 편차가 있지만 일반적으로 130~200만원선으로 보시면 됩니다. 개인파산 비용은

채권자의 수에 따라 달라질 수 있기 때문인데요. 그렇다고는 해도 개인파산 비용이 적은편은 아니지요. 하지만, 채무전체를

합법적으로 탕감해주는 개인파산 이기때문에 개인파산 면책을 받고 버거운 채무에서 어느정도 벗어날 수 있는만큼 어느정도

비용에 대한 희생이 필요할 수 밖에 없습니다. 개인파산을 진행하는 곳중에는 개인파산 신청자의 경제적인 여건을 고려하여

개인파산 비용을 분할하여 받기도 하니 이점도 잘 알아보시고 현명하게 대처하시는게 좋겠습니다. 그렇게되면 개인파산 비용에

대한 부담이 줄고, 몇달동안 경제활동을 통해 개인파산 비용을 준비해둘 여력이 생기기때문에 개인파산 신청시 개인파산 비용에

대한 분할납부 문의를 해보시는 것도 하나의 방법 입니다.  

 

 

■ 개인파산 신청자격, 개인파산 절차. 개인파산 상담으로 해결!

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개인파산 신청자가 늘어남에따라 개인파산 심사기준이 전보다 까다로워졌습니다. 때문에 개인파산을 개인이 준비하기에는

어려움이 많이 따릅니다. 법원에서 요구하는 자료와 절차가 까다롭기때문입니다. 개인의 빚을 법을통해 탕감시켜주는

신용회복제도인 만큼 당연한 것이겠지요. 때문에 개인파산을 준비하고자 한다면 오랜 경력과 노하우를 겸비한 개인파산

법무사나 개인파산 법률사무소등을 통해 준비하는 것이 시간과 노력을 아끼는 방법 입니다. 또한, 자신의 상황을 이해해주고

개인파산 진행과정동안 지속적으로 소통을 할수 있는 곳이면 더욱 좋겠지요. 하루빨리 채무로부터 벗어나 새로운 삶을

설계하는것이 시간과 돈을 아끼는 방법 입니다 풍부한 경험과 법률지식으로 이미 많은 분들의 개인회생인가,개인파산

면책의 결과를 받아낸 법률 도우미 '한국개인회생 파산지원센터'를 추천합니다. 한국개인회생파산지원센터는 개인회생

신청비용을 부당하게 요구하지 않으며 1:1 비공개 무료상담 및 신속한 채무상담을 진행하기 때문에 개인파산 및 자격여부,

절차,비용등에 문의사항이 있으시다면 이를 적극 활용해보시는 것이 도움이 되실 것입니다.

단,채무금액이 1000만원이하이거나 채무보다 자신이나 배우자의 재산이 많은경우는 개인파산 상담신청자격이 

될 수 없습니다.

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