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불법채권추심에서 벗어나는 방법 및 대처방법

사랑퐁퐁 — Wed, 8 Jan 2020 08:42:05 +0900

불법채권추심에서 벗어나는 방법 및 대처방법

채무자의 입장에선 빚을 지고 있는것만 해도 심리적인 부담감을 갖지 않을수가 없지요.

게다가 제때 갚지 못하는 상황이라면 채권추심으로 인한 스트레스가

말도 못할 것입니다. 하루가 멀다하고 이루어지는 독촉전화나

독촉장은 그야말로 삶의 질을 떨어뜨리는 고통을 줄 것입니다. 하지만,

정당한 채권추심이 아닌 불법채권추심이라면 그에 맞게 대처해야 합니다. 이를 모르고

당하기만 한다면 불법채권추심은 날이 갈수록 심해질 것이고 채무자는

더 큰 고통을 받을 것입니다. 때문에 불법채권추심에 대해 잘 알아둘 필요가

있겠죠. 하나하나 알아보겠습니다.

불법채권추심에서 벗어나는 방법 및 대처방법

■ 채권추심이 가능한 시간

채권자들이 가정방문이나 회사방문, 독촉전화, 독촉문자등의 추심이 가능한

시간은 오전8시부터 오후9시까지입니다. 이 시간이 지난(1분이라도) 시간에

위와같은 추심의 행위는 불법추심입니다.

불법채권추심에서 벗어나는 방법 및 대처방법

■ 불법채권추심에 대한 처벌

채권자가 불법추심행위를 할 때에는 형사처벌 또는 과태료 처분을

받게 할 수 있습니다. 우리나라에서는 '채권의 공정한 추심에 관한 법률'로

규율하고 있기 때문입니다. 불법추심행위에 대해 자세히 알고 대처하면

아는만큼 불이익을 차단할 수 있겠죠. 내용이 다소 길지만

꼭 참고하셔서 불이익을 당하지 않으셨으면 좋겠습니다.

제9조(폭행·협박 등의 금지) 채권추심자는 채권추심과 관련하여 다음 각 호의

어느 하나에 해당하는 행위를 하여서는 아니 된다.

1. 채무자 또는 관계인을 폭행ㆍ협박ㆍ체포 또는 감금하거나

위력을 사용하는 행위

☞ 5년 이하의 징역 또는 5,000만원 이하의 벌금형에 처해질 수 있음.

2. 정당한 사유 없이 반복적으로 또는 야간에 채무자나 그의 가족,지인등을

방문함으로써 공포심이나 불안감을 유발하여

사생활 또는 업무를 심하게 방해하는 행위

☞ 3년 이하의 징역 또는 3,000만원 이하의 벌금형에 처해질 수 있음.

불법채권추심에서 벗어나는 방법 및 대처방법

3. 정당한 사유 없이 반복적으로 또는 야간에 전화하는 등

채무자나 관계인에게 공포심이나 불안감을 유발하여 사생활 또는

업무의 평온을 심하게 해치는 행위

☞ 3년 이하의 징역 또는 3,000만원 이하의 벌금형에 처해질 수 있음.

4. 채무자 외의 사람(제2조제2호에도 불구하고 보증인을 포함한다)에게

채무에 관한 거짓 사실을 알리는 행위

☞ 3년 이하의 징역 또는 3,000만원 이하의 벌금형에 처해질 수 있음.

5. 채무자 또는 가족,친인척,직장동료등의 관계인에게 금전의 차용이나

그 밖의 이와 유사한 방법으로 채무의 변제자금을 강요함으로

공포심이나 불안감을 유발하여 사생활 또는 업무를 심하게 방해하는 행위

☞ 3년 이하의 징역 또는 3,000만원 이하의 벌금형에 처해질 수 있음.

6. 채무를 변제할 법률상 의무가 없는 채무자 외의 사람에게 채무자를 대신하여 채무를

변제할 것을 요구함으로써 공포심이나 불안감을 유발하여 사생활 또는 업무를

심하게 방해하는 행위

☞ 3년 이하의 징역 또는 3,000만원 이하의 벌금형에 처해질 수 있음.

7. 채무자의 직장이나 거주지 등 채무자의 사생활 또는 업무와 관련된 장소에서 다수인이

모여 있는 가운데 채무자 외의 사람에게 채무자의 채무금액, 채무불이행 기간 등

채무에 관한 사항을 공연히 알리는 행위

☞ 3년 이하의 징역 또는 3,000만원 이하의 벌금형에 처해질 수 있음.

※ 제10조(개인정보의 누설 금지 등)

① 채권추심자는 채권발생이나 채권추심과 관련하여 알게 된 채무자 또는 관계인의

신용정보나 개인정보를 누설하거나 채권추심의 목적 외로 이용하여서는

아니 된다.

☞ 3년 이하의 징역 또는 3,000만원 이하의 벌금형에 처해질 수 있음.

② 채권추심자가 다른 법률에 따라 신용정보나 개인정보를 제공하는 경우는

제1항에 따른 누설 또는 이용으로 보지 아니한다.

※ 제11조(거짓 표시의 금지 등) 채권추심자는 채권추심과 관련하여 채무자 또는 관계인에게

다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 하여서는 아니 된다.

1. 무효이거나 존재하지 아니한 채권을 추심하는 의사를 표시하는 행위

☞ 3년 이하의 징역 또는 3,000만원 이하의 벌금형에 처해질 수 있음.

2. 법원, 검찰청, 그 밖의 국가기관에 의한 행위로 오인할 수 있는 말ㆍ글ㆍ음향ㆍ영상ㆍ

물건, 그 밖의 표지를 사용하는 행위

☞ 1년 이하의 징역 또는 1,000만원 이하의 벌금형에 처해질 수 있음.

3. 채권추심에 관한 법률적 권한이나 지위를 거짓으로 표시하는 행위

☞ 1,000만원 이하의 과태료가 부과될수 있음

4. 채권추심에 관한 민사상 또는 형사상 법적인 절차가 진행되고 있지 아니함에도

그러한 절차가 진행되고 있다고 거짓으로 표시하는 행위

☞ 1,000만원 이하의 과태료가 부과될수 있음

5. 채권추심을 위하여 다른 사람이나 단체의 명칭을 무단으로 사용하는 행위

☞ 1,000만원 이하의 과태료가 부과될수 있음

※ 제12조(불공정한 행위의 금지) 채권추심자는 채권추심과 관련하여 다음 각 호의

어느 하나에 해당하는 행위를 하여서는 아니 된다.

1. 혼인, 장례 등 채무자가 채권추심에 응하기 곤란한 사정을 이용하여 채무자 또는

관계인에게 채권추심의 의사를 공개적으로 표시하는 행위

☞ 2,000만원 이하의 과태료가 부과될수 있음

2. 채무자의 연락두절 등 소재파악이 곤란한 경우가 아님에도 채무자의 관계인에게

채무자의 소재, 연락처 또는 소재를 알 수 있는 방법 등을 문의하는 행위

☞ 2,000만원 이하의 과태료가 부과될수 있음

3. 정당한 사유 없이 수화자부담전화료 등 통신비용을 채무자에게 발생하게 하는 행위

☞ 500만원 이하의 과태료가 부과될수 있음

3의2. 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률제593조」제1항제4호 또는 제600조제1항

제3호에 따라 개인회생채권에 대한 변제를 받거나 변제를 요구하는 일체의 행위가 중지

또는 금지되었음을 알면서 법령으로 정한 절차 외에서 반복적으로

채무변제를 요구하는 행위

☞ 500만원 이하의 과태료가 부과될수 있음

4. 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따른 회생절차,파산절차 또는 개인회생절차에 따라

전부 또는 일부 면책되었음을 알면서 법령으로 정한 절차 외에서 반복적으로 채무변제를

요구하는 행위

☞ 500만원 이하의 과태료가 부과될수 있음

5. 엽서에 의한 채무변제 요구 등 채무자 외의 자가 채무사실을 알 수 있게 하는 행위

(제9조제7호에 해당하는 행위는 제외한다)

☞ 500만원 이하의 과태료가 부과될수 있음

■ 채권추심 막는 방법 및 채무 줄이는 방법

불법채권추심으로 고통받고 있거나 과도한 빚으로 경제적인 어려움에 처해 있다면

개인회생이나 개인파산을 신청하는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다.

개인회생,파산제도는 빚으로 고통받고 있는 분들을 위해

국가에서 시행하고 있는 합법적인 제도로 개인회생,파산제도의 자격조건에

부합하다면 채무의 90%까지 탕감이 받아 경제적으로 갱생할 수 있기 때문입니다.

특히, 불법추심으로 상당한 고통을 받고 있는 분들이라면 앞서 언급한

「채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따른 회생절차,파산절차 또는 개인회생절차에 따라

전부 또는 일부 면책되었음을 알면서 법령으로 정한 절차 외에서 반복적으로 채무변제를

요구하는 행위에 해당하므로 당연히 법적인 처벌을 가할 수 있습니다.

때문에 개인회생, 개인파산제도를 통해 적극적으로 대처해 보시기 바라며,

개인회생,파산제도에 대한 자격조건이나 비용, 절차, 서류등에 대한 정보는

아래 링크를 통해 전문가와의 상담을 통해 도움을 받아보시기 바랍니다.

유선상의 상담이기에 면대면 상담과 같은 부담은 없으리라 생각합니다.

[개인회생,개인파산 자격조건 알아보기]

추세선 긋기. 선물 추세매매. 당일 추세보는법 공부해보세요~

사랑퐁퐁 — Thu, 11 Apr 2019 15:29:52 +0900

오늘은 4월 만기일입니다. 만기일엔 특히 선물옵션의 경우, 차트의 움직임이 빠르거나 크고, 휩소가 자주 발생하는 상황이 많이 연출되어 많은분들이 힘들어하는 날, 혹은 기회의 날이 되기도 합니다.

그만큼 선물옵션은 주식보다는 대응하기가 힘든 파생상품이죠.

어찌됐든 큰 투자금을 털리지만 않는다면 경험치라 생각하고, 수업료 냈다 생각하면 속편하겠습니다. 저또한,

공부한 시간에 비해 투자금을 수업료로 냈다죠..ㅠㅠ

아깝기는 하지만, 어쩌겠어요. 좀 더 배움에 분발을 할 수밖에요..

근데요.. 혹시 위험한 파생을 하면서 차트를 보는 방법조차 모르면서 실전에 임하시는 분들 안계신가요?

아마..많으실껄요? 요행을 바라고 시작한다면 이건 투자가 아니라 투기에 불과합니다. 혹시 운이 좋아 수익을 봤다해도 결국엔, 시장에 다 반납하게 되어 있습니다.

선물옵션뿐 아니라 주식을 하시는 분들도 가장 기초적인 차트보는법, 추세선 긋기등은 익히시고 시작하셨음 좋겠습니다.

선물 3분봉 차트입니다. 상승추세선을 나타내 보았습니다.

저점을 쭉 이어보았을때, 보시는 것처럼 상승추세는 저점이 꾸준히 상승하죠.

상승추세에서는 조정(하락이나 횡보)이 짧기 때문에 조정이 나올때마다 매수로 진입해야 합니다.

이 상승추세가 깨질때 추세의 변화가 생김을 예측할 수 있는 것이죠.

또, 이평선을 봤을때도 5일이평선(검은색 선)이 20일 이평선(흰색 점선)을 데드크로스하는 것을 봐도 추세변화를 예감할 수 있습니다.

이것이 가장 기본적인 당일 추세보는법 혹은 단기간 추세보는법이 될 수 있습니다. 날짜를 더 확장하여 장기추세를 보는 방법도 이와 크게 다르지 않습니다.

그렇다면 하락추세는? 하락추세는 상승추세와 반대로 생각하시면 됩니다.

즉, 하락추세는 저점이 높아지는 대신 고점으로 선을 연결하게 되며, 하락추세가 유지된다면 고점이 지속적으로 낮아지게 되죠. 선물 매매의 경우 동그란 원처럼 하락추세의 조정(상승이나 횡보)이 나오면 매도로 대해야 합니다.

노란색 박스는 하락추세를 이탈한 곳을 표시한 것으로 상방추세 선긋기할때 설명드렸습니다.

추세가 바뀌게 되면 변곡점이 될 수 있기 때문에 유심히 지켜봐야 합니다.

어떠신가요? 상승추세선 긋기, 하락추세선 긋기 그리 어렵진 않으시죠?

이러한 추세선 긋기는 일봉,주봉,월봉에서도 적용됩니다. 큰추세를 볼 수도 있는것이죠.

추세선 긋기는 기본적 분석의 가장 기초적인 부분이니 많이 그어보시고 연습하시면 더 세밀한 움직임까지 보실 수 있을 것입니다. 어렵다는 시장에서 살아남아 고수가 되는 그날까지 모두들 화이팅입니다~!

2018.9.20 매매일지. 수익률 굿~! 주식담보대출 신청가능한 곳 추천.

사랑퐁퐁 — Thu, 20 Sep 2018 18:07:07 +0900

오늘 장이 대단했죠. 드디어 선물지수 300포인트를 넘겼고, 저점 대비 3.3포나 올랐네요.

저도 간만의 수익~~ㅎㅎ

이미지상으로는 수익률 100%로지만..

장중에는 총수익율이 120%, 손익금액으로는 21만원까지 찍었다가 추세가 바뀌고 있음을 감지하면서도

혹시모를 이놈의 욕심덕에... 소탐대실이 되고 말았습니다..ㅎㅎ

결국..추세가 바뀌고 후두둑 떨어질때 익절해서 수익은 아래와 같이...ㅎ

그래도 변동성이 나와줘서 그나마 요정도는 득할수 있었습니다.

전 어제 콜을 약17만원정도로 매수하여 오버했어요.

검은색 동그라미가 매수위치인데..제법 잘 잡았죠^^

매도위치는 표시를 깜빡하고 못했는데요 매도는 파란선의 3분의1 지점정도에 했네요.

쌍봉이 나왔기에 파란색 추세선 초입에서 매도했어야 했는데..아쉬워요.

전 약..1년정도 이렇게 소액으로 했다가 여유가 생기거나

생각하기에 놓칠수 없는 장일 듯 할때 좀 더 투입하면서 연습하려 합니다.

지금 주식장 상황이 꽤 괜찮은거 아시나요?

많은분들이 지금 주식에 들어가면 다 깡통찬다고 손사래를 치시는 분들 많으시겠지만..

이렇게 공포분위기 조성된 시점이 사실 큰 기회이란건 안비밀요~~ㅎㅎ

언제 그랬냐는듯 머지않아 곧 코스피지수 2350을 찍을 것이고

올해 안에는 2450~2500 까지도 갈 것이라 생각됩니다. 개인적인 생각입니다..ㅎ

어쨌든..전 지긋지긋한 하락 추세는 끝나고 봄이 왔다고 보여집니다.

물론 중간중간 조정기간은 당연히 한번씩 나오겠지만요.

혹..주식대여계좌 필요하신 분 계시다면 업계에서 비교적 신뢰도나 선호도가 높은

야호스탁론을 이용해 보세요~ 현재 김원효,심진화부부가 모델로 활동하고 있고 인지지도 높아진터라

주식에 관심없는 분들도 야호스탁론을 알고 계신 분들이 많을텐데요.

업계 최다증권사와 협약이 되어있고, 저렴한 이자, 중간인출가능등의 여러가지 서비스 혜택이 있으며

투자금 포함 최대 400%정도까지 담보대출이 가능하니

요즘처럼 꽃봉우리를 틔우려 몸부림 치는듯한 좋은 기회가 온다면 야호스탁론과 같은 유용한 업체를

잘 활용하셔서 성공 투자하시길 바랍니다.

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키토산다이어트가 뭐야? 출산후다이어트에 효과적인 소유진 다이어트!

사랑퐁퐁 — Thu, 9 Aug 2018 15:40:21 +0900

현대여성들에겐 자신을 관리하거나 즐기는데 투자를 하는 건 기본이 되었지요. 특히, 모든 여성들의 관심사인

미용이나 몸매관리등은 결혼과 동시에 포기하게 되는 부분이기도 했는데 요즘은 육아로 바쁜 기혼여성들도

미혼여성들 못지않게 투자하고 관리하시는 분들이 참 많습니다. 기혼여성들은 아무래도 임신과 출산으로

몸매가 많이 바뀌어 속상함에도, 출산과 동시에 육아에 몰입하거나 결혼전처럼 자기관리에 투자하기

어려워 포기하게 되는게 일반적이었죠.

하지만,..요즘은 어떤가요? 여성들의 이러한 심리를 너무나도 잘 아는듯 건강도 미용기술도 엄청 발달해서

굳이 집밖으로 나가지 않아도 피부관리 몸매관리 두피관리 모든게 가능해졌죠?

과거..몸매관리 하면 무조건 운동이나 무조건 금식이 전부였는데 요즘은 너무나도 착하게 기능성 다이어트

보조제도 엄청 잘나오고 있습니다. 실제 TV만 틀어도 몸매예쁜 유명연예인들이 앞다퉈 다이어트 보조제를

홍보하는 광고가 쏟아져 나오죠. 제품력, 기술력, 다양성도 좋아져 그만큼 효과를 보시는 분들도 많습니다.

즉, 소비자들의 선택의 폭도 매우 넓어졌고 또 정보력이 뛰어난 분들이 많아졌죠. 이 때문에 다이어트에

관심이 많은 분들은 다이어트보조제를 선택할 때에도 성분을 많이 고려하시더라구요.

■ 소유진다이어트로 거듭난 디제로킹 다이어트!

키토산다이어트로 많이 알려진 디제로킹 다이어트의 모델이 최근 배우 소유진씨로 바뀌면서 소유진다이어트로

거듭나고 있는데요. 소유진씨는 세아이의 엄마이면서도 몸매는 출산전 몸매와 다를바 없는 예쁜 바디를 자랑하고

있지요. 오히려 발랄했던 과거모습과 함께 나이를 먹을수록 더 고혹적인 느낌도 매치되면서 자기관리가 참

철저한 연예인이라는 느낌을 들게 합니다. 사실, 요즘 여성들..다이어트를 운동으로만 하지는 않잖아요?ㅎㅎ

다이어트 보조제가 얼마나 잘 나오는데요.. 하루세끼 식사후 다이어트 보조제 한알씩을 먹어주면 체지방관리는

물론, 몸매 피부관리까지도 해주니 여성들이 외면할 수가 없지요..ㅎㅎ

■ 디제로킹 다이어트에 대해 더 알아볼까?

디제로킹 다이어트는 체지방감소에 도움을 주는 HCA성분과 키토산의 복합작용으로 인해

효과적인 체중감량에 더욱 도움을 주고 있는 다이어트보조제입니다. 예전에는 다이어트 보조제라 해도 무조건

안심하고 섭취할수만은 없는것이 요요현상이나 속쓰림, 변비등등의 부작용이 있었습니다. 또한 임상실험도

인체실험이 아닌 동물실험이 많았기에 다소 안전성의 우려도 있었지요. 디제로킹 다이어트는 동물실험뿐

아니라 인체실험에서도 안전성을 인정받아 식품의약처의 인정을 받았으며 체지방 감소 효과를 과학적으로 검증

받음으로써 신뢰도와 인지도의 두마리 토끼를 잡은 다이어트 보조제이지요.

■ 출산후다이어트로 효과적인 디제로킹 다이어트~ 과학적이다!

사실, 여성들은 출산후나 갱년기를 거치면서 몸매뿐 아니라 호르몬의 영향으로 건강도 안좋아지는 경우가

많습니다. 이럴때는 건강을 위해서라도 꼭 체지방관리를 해줘야하는데요. 디제로킹은 나쁜 콜레스테롤인

LDL를 감소시켜주는 것은 물론, 체지방과 복부지방등을 감소시켜주어 일명 출산후다이어트로도 유명합니다.

또한, 여성들이 나이를 먹어감에 따라 식후에 일시적으로 혈당이 올라가는 현상을 자주 겪게 되는데요.

디제로킹 다이어트는 식후혈당상승이 되는 현상도 억제되었죠. 이러한 전반적인 문제들은 다이어트를 통해

건강하게 개선되어야 하는 사항들이고 디제로킹다이어트는 실험으로도 검증이 되었기에 믿음이 가죠.

키토산다이어트,출산후다이어트의 대표명사 디제로킹 다이어트는 그동안 수없이 다이어트를 진행해왔음에도

중간에 포기하거나 요요현상등으로 반복적인 실패를 보셨거나, 출산이나 갱년기로 인해 체지방이 늘고

몸매가 불균형화되었거나 불규칙한 식습관을 가지고 계신분, 회식이 잦으신 분, 운동관리가 필요하지만

시간이 없는 직장여성, 주부등등 전반적으로 건강과 몸매가 걱정이신 20대후반~ 50대 여성분들에게 도움이

되는 다이어트 보조식품입니다.

■ 여성들이여~ 출산후, 갱년기때도 몸매걱정 하지말자!

디제로킹 다이어트는 대한민국의 수많은 다이어터 여성들을 위한, 가장 최적화된 다이어트 프로그램으로

구성되어 있는 다이어트 보조제입니다. 무엇보다 한국인에게 맞춰진 프로그램 구성으로 체지방 감소에

도움을 주는 원료 HCA와 키토산의 복합작용 원리로 인해 하루 3끼 굶지 않고도 효과적으로 체지방을

감소할 수 있음이 검증되었죠. 보통 다이어트를 시작하면 단시간 효과를 얻기위해 무조건 굶어서 빼는 분들

많으실겁니다. 하지만 이는 몸 속 영양소를 파괴할뿐만아니라 급격한 노화 및 요요현상이 찾아오기 때문에

이러한 방법은 정말 추천하고 싶지 않은 다이어트 방법인데요. 디제로킹 다이어트는 기존 식습관을 유지하되

식사 전후로 물과 함께 섭취하는 식품으로 먹기에도 휴대하기도 아주 간편하여, 많은분들이 선호하시는

다이어트식품인 만큼 건강하게 다이어트를 시도하고 싶으신 분들, 예전의 몸매를 되찾고 싶으신 분들은

몸속 불필요한 체지방 감소와 더불어 매끄럽고 건강한 피부까지 관리해주는 디제로킹 다이어트를 활용하시면

큰 도움이 될 것입니다. 디제로킹 다이어트는 다이어트에 관심있는 모든 여성분들을 대상으로 무료상담을

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개인회생 면책결정의 효력,면책 효력없는 별제권이란? 면책 제외되는 채권의 종류는?

사랑퐁퐁 — Wed, 8 Aug 2018 13:25:46 +0900

개인파산과 달리 개인회생은 3년~5년이라는 적지않은 시간동안 채무에 대한 최소한의 의무인 변제금을

납부하게 됩니다. 개인회생채권자목록에 기재된 개인회생채권에 관하여 변제계획에 따른 변제를 완료하는

것인데요. 정해진 변제금 납부를 완료하게 되면 법원은 면책 결정을 하고 개인회생채권자에 대한 나머지

채무에 관하여 그 책임이 면제되지요. 그러나 법원의 면책 결정이 떨어져도 면책결정의 효력이 미치지 않는

몇가지 항목이 있습니다. 담보권, 유치권등이 그것인데요. 이들은 별제권으로 분류되어 면책결정의 효력이

미치지 않는것이죠. 좀 더 자세히 알아볼까요?

■ 개인회생 면책결정의 효력

개인회생 중 변제금을 변제계획에 따라 3년~5년동안 납부하고 남은 채무에 대해서는 모두 탕감해 주는 것을

개인회생 면책결정이라 합니다. 앞서 말씀드렸듯이 개인회생의 면책결정은 개인회생 채권자 목록에 기재된

개인회생 채권자의 채무에 대해서만 그 효력이 미칩니다. 채권자목록에 채권자가 누락이 되면 누락된 채권에

대해서는 면책결정의 효력이 미치지 않기때문에 개인회생 신청절차 진행시에 채권자목록을 최대한 꼼꼼히 찾고

정리하고 준비해야 합니다. 개인회생 신청을 준비하는 과정에서 채권자목록이 누락된 채 인가결정,면책결정등을

받게 되었고 훗날 뒤늦게 자신도 몰랐던 채권이 있음을 알게되면 자칫 채권의 규모에 따라 채권자에 따라

개인회생 신청을 다시 해야하는 불상사가 발생하기도 합니다. 즉, 누락된 채권은 개인회생 면책과 별도로 개인이

따로 변제해야 하는데 만약 채권이 큰 금액일 경우 변제하기도 쉽지 않고 채권자는 또다시 추심을 시작할수도

있기 때문에 이러한 상황이 부담스럽고 고통스러움을 이미 알고 있는 채무자는 또다시 개인회생 신청을 고려할 수밖에

없게 되겠죠.

▶ 개인회생 면책결정의 효력

개인회생 신청 후 개인회생 절차에 따라 법원에서 정한 변제금을 3년~5년에 걸쳐 모두 납부한 후

개인회생 신청한 법원에 면책신청서를 제출하면 약 한달안에 개인회생 면책결정이 확정됩니다.

면책결정이 확정되면 법원에서는 은행연합회에 면책 결정문을 송달하게 되며 이로써 개인회생 면책자에 대한

신용불량의 공공기록이 삭제되고 개인의 신용등급이 5~7 등급으로 올라가게 됩니다.

<개인회생면책 신청서>

개인회생면책 신청서입니다. 보시다시피, 개인회생면책신청서 양식은 그리 특별하지는 않습니다. 개인회생 사건번호,

성명, 주소, 연락처, 환급 계좌를 기입하고 '대법원 나의사건조회'에 접속해서 본인의 환급계좌번호(개인회생 개시신청

당시 반환계좌번호)를 입력. 그동안 변제한 내역을 조회 출력/첨부 후 법원에 접수하면 됩니다.

알아두셔야 할 점은 개인회생 면책결정 후에 바로 은행연합회에 면책결정 확정통보가 송달되어 신용불량 정보가

삭제되었다 하여도 은행별로 각각 자체 내부규정에 의해 관리할 수도 있으므로 가급적 채무가 없던 은행을 주거래 은행으로

지정하여 거래하여 지속적으로 관리하면 신용등급을 높일 수 있고 신용카드 발급 및 신용대출 등도 가능해 집니다.

■ 개인회생 면책결정 효력이 미치지 못하는 별제권

개인회생채권자목록에 기재되지 않은 청구권에 관하여는 면책결정의 효력이 미치지 않음은 앞서 말씀드렸죠.

이와 더불어 별제권도 면책결정 효력이 미치지 못하는데요. 별제권이란 개인회생재단에 속하는 재산상에

존재하는 유치권, 질권, 저당권, [동산,채권등의 담보에 관한 법률]에 따른 담보권 또는 전세권을 가진자는

그 목적이 재산에 관하여 가질수 있는 권리를 말하는데요. 쉽게 말해 회생파산 재단에 속하는 특정 재산에서

다른 채권자들보다 우선적으로 변제를 받을 수 있는 권리,. 예를들어 개인회생 절차가 진행될 때 개인회생

변제계획에 따라 변제금을 갚아나가야 하지만, 이와 별도로 채권자는 개인회생 절차를 거치지 않고 먼저

변제받을 수 있다는 것입니다. 특히, 재산을 '담보'를 이용한 대출등은 별제권에 해당됩니다.

▶ 개인회생 면책에서 제외되는 채권

1. 개인회생 채권자목록에 기재되지 않은 청구권

2. 개인회생절차개시 당시 아직 납부기한이 오지 않은 원천징수하는 조세, 부가가치세, 특별소비세,

주세 및 교통세, 특별징수의무자가 징수하여 납부해야하는 지방세, 본세의 부과, 징수의 예에 따라

부과/징수하는 교육세 및 농어촌특별세

3. 벌금/과료/형사소송비용/추징금 및 과태료

4. 개인회생 채무자가 고의로 가한 불법행위로 인한 손해배상

5. 채무자가 중대한 과실로 타인의 생명 또는 신체를 침해한 불법행위로 인하여 발생한 손해배상

6. 채무자의 근로자의 임금/퇴직금 및 재해보상금

7. 채무자의 근로자의 임치금 및 신원보증금

■ 개인회생, 개인파산 비공개 무료상담 가능한 곳 추천

개인회생 신청수가 급증하면서 이를 악용하는 사례도 늘어나고 있습니다. 때문에

요즘은 개인회생 신청 심사가 매우 엄격해 지고 있는데요..

악용하는 대표적인 사례가 개인회생 월 변제금을 낮출 목적으로 소득을 낮게 잡아 신고하거나

개인회생 자격에 맞추기 위해 허위로 서류를 만들어 제출하는 일 등등이지요.

개인회생 제도를 잘 활용하고 도움이 되려면 무엇보다 법에서 정한 내용에 성실히 임해야 하고

거짓이 있어서는 안된다는 것입니다. 사실, 전문가가 아닌 이상 법에 대한 지식이 부족한 일반인이

소명자료를 제출하고도 실수한 부분이 있는지 없는지의 여부조차 파악하기도 쉽지 않습니다.

또한, 법원에서 자료가 부족한 경우 보정명령을 내리는데 이또한 대처하기가 어렵죠.

따라서 개인회생, 개인파산을 생각하시는 분들 대부분은 법률전문가와 함께 준비하는게 일반적입니다.

만약, 법률전문가를 선택하고자 할 때 신중하시길 바랍니다. 개인회생 신청수가 크게 늘어나면서

자격증을 빌어 법률대리인으로 둔갑하는 경우, 브로커를 통해 접수하는 경우등도 언론에 여러차례

보도된 바 있기에 반드시 경험이 풍부하고 신뢰할 만한 곳으로 정하셔야 합니다.

아래는 개인회생, 개인파산 비공개 무료상담이 가능한 곳으로 안심하고 이용할 수 있는 곳입니다.

필요하시다면 활용하셔서 경제적으로 재기하시는 데 도움 받으시길 바랍니다.

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보장분석,보험증권분석 해보셨나요? 줄줄 새어나가는 보험료 잡으세요!

사랑퐁퐁 — Tue, 7 Aug 2018 13:04:37 +0900

저금리시대에 금융권을 통한 재테크의 큰 의미가 없어진 요즘이죠. 때문에 현명한 분들은

조금이라도 더 모으려고 하는 움직임보다 정해진 수입에서 효율적인 지출을, 꼭 필요한 지출만,

지출을 최소화 하는 재테크의 움직임이 더 커지고 있습니다. 어차피 수입이 정해져 있다면

불필요한 지출을 줄이고 줄인 금액을 저축하거나 차곡차곡 모아 다음달 고정지출 혹은 경조사비등으로

활용할 수 있으니까요. 이렇게 절약한 비용으로 재투자하여 자산을 불리거나 비용을 줄이는 방법이

선진국형 재테크방식이라 합니다. 그렇다면 불필요한 지출에는 어떤것이 있을까요? 소소하게는 전기나

물을 아껴써서 전기세 수도세등을 줄일수 있고, 외식을 줄여 식비를 줄이고, 자가용을 이용하는

대신 대중교통을 이용해 유류비를 줄이고, 커피를 마시거나 금연을 함으로 해서 그 비용을 줄일수가

있겠지요. 이러한 것들은 조금만 행동으로 실천해도 눈에 띄게 지출을 줄일 수 있는데요. 이뿐 아니라

한번의 수고로움으로 몇년 혹은 몇십년의 지출절감 효과가 있는 것이 있습니다. 바로 불필요하게

나가는 보험료입니다.

■ 보장분석,보험증권분석 해보셨나요?

어느 가정에서나 '큰 쓸모나 이익은 없지만 버리기 아까운' 계륵과 같은 존재가 바로 보험일 것입니다.

만약을 위해 혹시모를 질병을 위해 이것저것 가입은 했지만, 매월 허무하게 빠져나가는 보험료를

보면 유지하기는 부담스럽고 해약하자니 그동안 불입한 보험료가 아깝고..대부분의 많은분들이

이와 같은 생각을 하고 계실 것입니다. 사실, 보험은 가장 기본적이고 발생확률이 높은 질병과

가족력으로 염려스러운 질병에 한 해 최소화 하여 보장이 중복되지 않게 유지하는 것이 맞습니다.

즉, 의료실비보험에서 보험료를 최소화 하여 가입할 수 있는 보장을 다른 보험사와 중복되어 가입되어

있다면 실제 질병에 걸렸을때 보험료는 중복하여 지급받는 것이 아닌 비례보상이 원칙이 됨으로

2가지에 가입을 한다손 쳐도 한가지 보험에 가입한 것과 같다는 것이죠. 때문에 가입되어 있는 보험의

보장분석 및 보험증권분석을 전문가를 통해 꼼꼼히 따져보는 것이 중요합니다.

■ 줄줄 새어나가는 보험료가 걱정이라면..! 보험리모델링이 정답!

보험리모델링이란 보장분석, 보험증권분석을 통해 중복되었거나 불필요한 보장내용을 정리하여

꼭 필요한 보장만 남기거나 보험비교를 통해 나에게 최적화된 보험을 선택함으로 보험료를 줄이는

효과를 줄 수 있는 하나의 재테크 방법이라 할 수 있습니다. 실제 의료실비보험에 가입한

1만명 이상의 보험증권을 분석해 보면 현재 납입하고 있는 보험료의 30%~60%까지 절약할 수 있다는

분석이 나오고 있습니다. 이는 곧 많은 분들이 필요없는 보장 또는 중복으로 줄줄 새어나가는 보험료는

적게는 몇만원에서 많게는 수백만원을 넘는 불필요한 보험료를 내고 있다는 뜻이기도 하지요.

수많은 보험상품중 가장 많이 차지하고 있는 보험이 바로 의료실비보험이죠. 의료실비보험은 그만큼

다양한 상품과 보장, 혜택이 존재하기에 누구나 하나쯤은 꼭 가지고 있어야 할 실용적인 보험상품임은

분명하지만, 또 그마만큼 불필요한 보험료가 새고 있는 보험일 확률이 높습니다. 즉, 불필요하게

보험료가 저렴하다고 해서 불필요한 보장을 너무 많이 넣거나 다른 보험과 중복되어 있을 가능성이

높은 것이죠. 그렇기에 나도 보험리모델링을 받아볼까 생각하고 계시다면 의료실비보험의 보장분석,

보험증권분석을 꼭 받아보시기 바랍니다.

■ 보험가입 전 체크해야할 4가지 필수사항

1. 가입조건

실비보험 가입조건이 각 회사 상품별로 다르지만, 일반적으로 실손보험 가입조건은 최대 가입연령이

64세~70세로 제한되어 있으므로 고령자의 경우 가입이 제한되거나 불가능할 수도 있습니다. 또한

나이별로 보험료 자체가 다르기 때문에 한살이라도 젊을때 가입하는 것이 유리합니다.

2. 의료실비 보장의 이해

의료실비보험은 사소한 질병부터 성인병 등 큰 중대질병, 상해사고까지 의료실비보험으로 보장하며,

국민건강보험 비급여대상에 포함되어 있는 고가의 검사비 또한 보장합니다.

3. 의료실비보험 체크사항

의료실비보험 가입 전 반드시 확인해야 할 사항으로 순위와 보장내용도 있지만, 그에따른 해당상품의

보험료 또한 중요하게 알아봐야할 사항 중 하나입니다. 실비보험의 보험료는 각 보험사 상품별로도

다르지만 본인의 나이, 성별, 병력등 조건별로 금액이 달라질 수 있기 때문에 가입 전 여러상품을 통해

꼼꼼한 비교를 필수로 권해드립니다.

4. 갱신, 비갱신 여부파악

갱신형상품은 당장 보험료가 저렴하지만 갱신시점마다 보험료가 오르는 점을 유의해야 하며, 비갱신 실

비보험은 보험료가 오르지 않고 동일한 보험료를 납입하여 향후 보험상품이 손해율이 올라간다 해도

보험료 부담이 덜할 수 있습니다. 그렇기 때문에 보험을 가입할 땐 자신에게 적절한 수준에서 합리적인

선택을 하는 것이 중요합니다.

■ 보험리모델링 무료상담 신청가능한 곳 추천!

날이갈수록 현대의료기술이 발달하면서 늘어만가는 고가의 의료비용에 지출에 있어 부담감이 크게

느껴지는 것은 누구나 마찬가지일 것입니다. 하지만, 미래에 따른 대비를하는 것은 맞지만

정작 미래를 생각하다가 과도한 보험료지출로 현재의 생활의 질을 떨어뜨리는 것은 말의 앞뒤가

맞지 않지요. 그저 미래에 대한 막연한 불안감과 보험설계사의 과장된 보험보장 가입 유도로

불필요한 보험료 지출이 되고, 이러지도 저러지도 못하는 상황이 되어 현재 유지하고 있는 보험이

천덕꾸러기가 된 건 아니지 고민해 볼 필요가 있습니다. 특히, 유지하고 있는 보험료를 제대로 분석해

본적조차 없거나 전문가를 통해 한번쯤은 분석을 해보고 싶다면 의료실비보험 1/2절약하기

캠페인을 진행하고 있는 KFPS 한국금융포털서비스를 활용해 보시면 도움이 되실 것입니다.

KFPS 한국금융포털서비스는 의료실비보험뿐만 아니라 보장은 적으면서 보험료는 비싼 연금보험,

변액보험, 종신보험도 무료 보험 리모델링 신청 가능합니다.

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40대, 50대 개인회생! 하루라도 빠른 개인회생 신청이 중요한 이유!

사랑퐁퐁 — Mon, 6 Aug 2018 13:45:59 +0900

40대~50대 개인회생 신청자들의 증가율이 심상치 않습니다. 아무래도 대학생부터 결혼전후의 자녀를

두고 있는 40~50대의 가장들은 교육자금부터 결혼자금, 노후준비등으로 목돈이 가장 필요로하는

시기입니다. 뿐만아니라, 이르면 40~50대에 은퇴하고 자영업이나 알바등으로 수입에 변화가

생기는 시기이기도 하지요. 자영업으로 업종변경을 한다고 해도 요즘같은 불경기에 성공하기란

매우 어려운 상황이며, 알바를 한다고 해도 직장생활을 할 때와 다른 수입에 생활은 점점 힘들어지기

때문에 40대~50대 가장들에겐 어깨가 매우 어려운 시기라 할 수 있습니다.

■ 40대~50대의 과도한 채무. 개인회생이 답일수도..

40대~50대의 개인회생 신청이 중요한 이유는 20대~30대, 60대~70대와 달리 빚의 덩어리가 큰 경우가

많다는 것입니다. 아무래도 사회초년생보다는 사업을 하는 경우가 많고, 가족을 부양해야 하기때문에

지출이 크다보니 생활비가 부족하면 작은 대출부터 시작하여 점점 몸집이 불어 채무가 급속도로 늘어난

경우가 많기 때문입니다. 그러다보니 과도한 빚과 잦은연체로 은행거래에 제한이 생겨 종국에는

지인돈을 빌리거나 카드깡, 사채에까지 손을 뻗어 가정경제의 악순환을 가져오게 되지요. 개인회생제도는

채무의 종류와 상관없이(심지어는 과도한 쇼핑으로 인한 지출,도박,주식등도 해당됨) 거의 모든 채무가

개인회생 채권의 대상이 되기 때문에 과도한 빚으로 정상적인 생활은 물론 제대로된 경제활동이 어렵다면

개인회생이 답이 될 수도 있습니다.

※ 개인회생신청자격

1. 재산총액보다 자신의 채무가 더 많아야 합니다.

(채무원금 최소 1,000만원 이상이어야 함)

2. 일정한 소득이 발생해야 합니다.

(정규직, 비정규직, 알바, 일용직등 직업상관없음)

3. 신용채무(무담보채무) 5억원이하, 담보부채무는 10억이하여야 합니다.

4. 현재 한국에 거주하고 있는 외국인도 신청 가능합니다.

■개인회생과 개인파산의 차이점은 무엇?

	개인회생	개인파산
운영주체	법원	법원
시행시기	2004년 9월	1962년 1월
대상채권자	제한없음	제한없음
채무범위	무담보채무 5억원, 담보부채무 10억	제한없음
대상 채무자	급여소득자, 영업소득자, 자영업자	소득이 없거나 최저생계비 이하소득
장점	채권자의 추심 & 강제집행 금지 신용불량기록 삭제, 압류 해제 자녀와 가족들에게 불이익 없음 본인 재산 보유 가능	면책시 채무 전액 탕감 신용불량기록 삭제 각종 압류 해제 자녀와 가족들에게 불이익 없음
단점	3년~5년동안 꾸준히 변제해야 함	면책 전 경제활동 제한 공/사법상 제한이 있음 불이익이나 제한 면책 후 소멸

개인회생과 개인파산의 차이점을 두고 헷갈려 하시는 분들이 많으신대요. 일단 개인회생과 개인파산 신청에

있어 기본적으로 확인해야 할 상황은 채무의 규모나 범위보다도 현재의 수입상태일 것입니다. 즉, 채무가 재산보다

많고 일용직,알바,주부,정규직,비정규직등 직종과 상관없이 앞으로 꾸준히 수입을 얻을 가능성이 있다면 개인회생을

통해 채무의 일부를 3년~5년동안 변제함으로써 채무에 대한 최소한의 의무를 하는 것이고, 반대로 수입이

가구수별 최저생계비보다 적다면 개인파산을 통해 채무를 면책받게 됩니다. 두 제도 모두 인가결정, 면책을 통해

신용불량기록 삭제, 압류 해제를 받을 수 있고 개인파산은 채무의 모두를 탕감받을 수 있어 개인파산을 받고

싶어 하시는 경우가 많은데요, 개인파산은 공/사법상 제한이 있음은 기억해 두셔야 합니다.

■ 40대~50대 개인회생 신청 서두를수록 힘든 상황에서 빨리 벗어날 수 있다!

개인회생 제도는 인가결정후 채무의 일부를 3년~5년동안 법원에서 정한 개인회생 변제금을 갚으면

상당부분의 나머지 채무도 모두 탕감됩니다. 40대~50대 개인회생 신청을 서두르면 서두를수록 좋은이유는

개인회생을 신청하게 되면 법원에 접수됨과 동시에 우편,전화,방문등으로 힘들게 했던 채권자들의 추심이

중지,정지되기 때문입니다. 이것만으로도 채무자는 심리적인 안정감을 느끼게 되지요. 또한, 개인회생을

준비하는 과정에 있어도 경제적인 활동은 꾸준히 할 수 있으므로 채무로 그동안 마음고생이 심하셨고

개인회생 신청을 결정하셨다면 하루빨리 준비하는것이 지금의 힘든 상황에서 빨리 벗어날 수 있는 방법이라

할 수 있습니다.

※ 개인회생 장점

모든 금융기관 채무 및 개인사채, 지인돈까지도 모두 포함하여 신청 가능하며

도박,주식등으로 발생한 채무라도 진행이 가능합니다. 또한, 원금기준 최대 약90%까지도

탕감이 가능하기 때문에 탕감제도라 불리우는 여러 제도보다도 훨씬 유리한 제도입니다.

1. 채권자의 동의없이 원금 탕감 가능

2. 모든 채무를 조정대상으로 함

3. 공무원, 교사, 의사 기업의 임원자격 유지

4. 채권자의 독촉 및 추심행위 중지,금지 가능

5. 자신의 재산보유 가능

6. 파산절차에서와 달릴 과다한 낭비와 도박은 비면책사유가 아니므로 신청가능

■ 개인회생 준비. 어디에서 준비해야 할까? 개인회생 무료상담은 기본!

개인회생을 준비하고자 해도 믿음이 가는 법률사무소를 찾기란 쉽지 않습니다. 사실, 개인회생 신청자들은

비교는 커녕 남에게 지금의 나의 상황이 알려질까 두려워 거주지와 가까운 곳을 찾거나 지인의 소개한 곳으로

정하는 경우가 많은데 사실, 개인회생이나 개인파산은 접수를 한다해도 본인이외의 누구도 알 길이 없습니다.

또한, 개인회생은 접수를 끝낸 것만으로 개인회생 인가결정을 받았다고 안심하시는 것도 큰 착각이지요.

개인회생은 신청자수가 매년 급증함에 따라 법원에서도 점점 꽤 엄격하게 심사하고 있습니다. 개인회생

준비과정중에라도 법원에서 원하는 자료가 불충분하거나 정해진 기간안에 요구하는 자료를 제때 갖춰 제출하지

않으면 개인회생은 기각되기 때문입니다. 또한, 개인회생 신청자의 입장을 충분히 반영하지 않아 개인회생

월 변제금이 터무니없이 많이 나오는 경우도 있습니다. 개인회생 신청자는 법적인 지식이 부족한 일반인인 경우가

대부분이기에 이러한 경우라면 고스란히 당할 수밖에 없습니다. 신뢰도높고 능력있는 법률사무소는 실무경험이

풍부하기 때문에 자료수집능력(즉, 제출,소명해야 할 자료를 충분히 확보하는 능력이 탁월함)은 물론

이를 잘 활용하여 월 변제금을 최소화할 수 있고, 한번에 인가결정이 날 확률이 높으며, 개인회생 인가결정까지의

기간이 다른곳보다 적게 걸리게 됩니다. 따라서 하루빨리 경제적인 안정감을 찾아야 하는 40대~50대분들이라면

조금은 번거롭더라도 무료상담을 통해 자신에게 유리한 입장으로 대변해줄 수 있는 믿을만한 곳을 정하는 것이 좋습니다.

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유책배우자 이혼소송 가능할까? 유책배우자 재산분할, 위자료 어떻게 정할까?

사랑퐁퐁 — Fri, 3 Aug 2018 18:47:26 +0900

일반적으로 유책배우자란 혼인의 파탄에 주된 원인을 제공하고 책임이 있는 사람을 부르는 말입니다.

결혼생활에 대한 내용은 부부 둘만이 안다고들 하죠. 가정파탄 원인에 일조한 유책배우자가 되려

이혼을 요구하는 경우도 있고, 부부 모두가 가장파탄의 원인인 유책배우자가 되는 경우도 있으며,

유책배우자의 행실이 괘씸해 앙심을 품고 이혼을 안해주는 그런 경우도 적지 않게 발생하지요.

그렇다면.. 유책배우자는 이혼소송이 가능하다는 말? 답은 이혼소송이 가능할수도 불가능할 수도

있다는 것입니다. 애매모호 한 답변이죠.. 그래서 유책배우자의 이혼소송 가능여부와 유책배우자도

재산분할이 가능한지 정리해 봤습니다.

먼저 유책배우자 이혼소송 가능여부를 알아보기에 앞서 간단히 이혼의종류에 대해 먼저 알아볼께요.

이혼에는 합의이혼과 재판이혼(이혼소송)으로 나뉩니다.

합의이혼은 이혼에 필요한 양육비,양육권,친권,재산분할,위자료등 이혼시에 합의해야 하는 사항을

부부 서로가 뜻을 함께해 합의한 경우 간단한 서류작성만으로도 이혼이 성립됩니다. 그러나 여러 사항중

한가지라도 합의가 되지 않고 서로의 주장이 다르다면 법원의 판결을 받아 이혼을 해야 합니다. 이것이

이혼소송. 즉, 재판이혼인 것이죠. 재판이혼은 다음과 같은 이혼사유가 성립되어야 합니다.

※ 재판이혼사유 6가지

1. 배우자에게 부정한 행위가 있었을 때

2. 배우자가 악의로 다른 일방을 유기한 때

3. 배우자 또는 그 직계존속(시부모, 장인, 장모등)으로부터 심히 부당한 대우를 받았을 때

4. 자기의 직계존속이 배우자로부터 심히 부당한 대우를 받았을 때

5. 배우자의 생사가 3년이상 분명하지 않을 때

6. 그 밖에 혼인을 계속하기 어려운 중대한 사유가 있을 때

사실, 위 사항에 해당하는 사람이 실질적인 유책배우자라 할 수 있습니다. 상대배우자는

위 재판이혼사유를 들어 유책배우자에게 이혼소송을 할 수 있는 것이지요.

■ 그렇다면 유책배우자도 이혼소송이 가능할까?

원래 유책배우자 이혼청구는 허용되지 않았습니다. 과거 가부장적인 사회분위기로 인해 많은

사회적으로 약자인 여성들이 피해를 보는 경우가 많았기 때문인데요. 즉, 과거. 경제 활동을 주로

남자가 했을 때 외도를 한 남편들이 경제 능력이 낮은 아내들을 내칠 수 없게 하기 위해서 만든

조항이라 할 수 있습니다. 그러나 최근에는 사회적으로도 여성의 경제활동 비율도 늘어나고 실제

남성과 동등한 위치에 있기 때문에 이미 끝이 난 관계를 강제로 잇게 하는 것은 옳지 못하다는

판례가 늘어나고 있습니다.

■유책배우자 이혼청구는 상황에 따라 허용의 유무가 달라지게 됩니다.

재판상 이혼원인에 따를지에 대해 ① 부부의 일방에게 책임있는 경우에 한해 다른 일방이 이혼을 청구할 수

있는 유책주의 ② 책임과 관계없이 혼인이 파탄에 이르게 되면 이혼을 청구할 수 있는 파탄주의로 나뉩니다.

아직까지도 우리 판례는 유책주의의 입장에서 이혼청구를 바라보고 있는 것이죠. 때문에 유책배우자는 이혼청구가

불가하지만..앞서 말씀드린대로 최근엔 상황에 따라 유책배우자도 이혼청구가 인용되고 있습니다. 대표적으로

부부의 공동생활 관계가 회복할 수 없을 정도로 파탄되고 그 혼인생활을 계속 강제하는 것이 일방 배우자에게

참을 수 없는 고통이 되는 경우, 상대방도 이혼의 의사가 존재하고 상대방도 혼인을 계속할 의사가 없음이

객관적으로 명백한데도 오기나 보복적 감정에서 이혼에 응하지 아니하고 있을 뿐이라는 사정등이 존재할 경우,

부부 서로가 모두 유책배우자인 경우(맞바람, 몸싸움등), 구체적 사정에 비추어보았을때 유책행위로 인하여

가정이 파탄이 난 것이 아니고, 이미 오래 전 가정이 파탄 난 것등..유책배우자의 이혼청구에 대하여 신중하면서도

예외적으로 유책배우자의 이혼청구를 인용하고 있습니다. 또한어떤사안이 유책배우자의 이혼청구가 가능한지는

법률전문가를 통하여 꼼꼼한 검토가 필요하겠지요. 만약, 이혼소송이 가능하다면 예외적인 사안인만큼 꼼꼼하게

입증이 가능한 자료를 준비해야 합니다.

■ 유책배우자 재산분할, 위자료

이혼시 유책배우자는 재산분할 할때 어떠한 영향을 미치게 될까요? 유책배우자이니 재산분할을 적게 받을까요?

아님, 유책배우자라는 이유로 재산분할도 받지 못할까요?

사실, 재산분할은 이혼사유에 전혀 상관없이 이루어집니다. 부부가 결혼생활을 유지하는 동안 이뤄낸 재산에

대해서는 이혼사유와 상관없이 재산증식,관리에 얼마나 기여를 했는지..기여도에 따라 나뉘게 되는 것이기

때문입니다. 결혼시에 부모님으로부터 증여받은 재산도 결혼기간이 얼마냐에 따라 이또한 재산분할이 가능합니다.

재산을 유지,관리한 기여도가 있다고 판단하기 때문이죠. 그렇다면 위자료는 어떨까요?

위자료는 유책배우자가 상대방 배우자에게 정신적인 피해보상을 해주는 것을 의미하기 때문에 재산분할과

완전 다른 별개의 문제입니다. 참고로 위자료는 유책배우자뿐 아니라 정신적으로 고통을 준 제3자에게도

위자료 청구소송이 가능합니다. 예를 들면, 유책배우자와 함께 외도를 한 간통녀,간통남에게 위자료를 요구하거나

결혼생활을 유지할 수 없을 정도로 고통을 준 배우자의 직계가족에게오 위자료를 요구하는 등이 이에

해당되겠죠.

■ 합의이혼,재판이혼 비공개 무료상담 가능한 곳 추천!

제3자가 봤을때 어찌보면 잘못을 한 사람이 오히려 이혼청구를 한다는게 이상할 수도 있지요? 하지만,

부부만의 속사정은 아무도 알 수 없습니다. 믿었던 배우자의 외도등 일방적으로 억울한 상황이 닥친 경우가

있는가 하면 가정파탄의 원인은 내가 아니었지만 얽히고 설킨 직계가족으이나 제3자로 인해 생긴 불화로

억울한 입장이 생겼을수도 있고, 오랜 시간동안 가정불화로 별거중에 있다 외도를 한 경우등 어떠한 속사정으로

인해 억울한 일이 생겼다면 유책배우자라 할지라도 자신의 입장을 충분히 주장할 필요가 있지요.

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급여통장계좌 압류 예방, 해제방법! 채무탕감제도(개인회생파산)를 활용해보세요!

사랑퐁퐁 — Thu, 2 Aug 2018 18:25:10 +0900

대출금이나 세금등의 과도한 채무로 인하여 연체가 되고 지속적으로 변제를 하지 못하여 채권자들은

통장계좌를 압류하게 됩니다. 압류한 통장계좌에 돈이 없어 채권자가 가져갈 돈이 없다고 하더라도

일단 통장을 압류하고 보죠. 사실, 경제활동을 하는 현대인들에게 통장계좌 압류로 계좌거래를 하지 못하는

상황이 발생하면 정말 난감한 상황에 빠지게 됩니다. 당장 급여가 들어오는 것도 문제고,

입금은 가능하나 출금거래가 정지되기에 통장거래를 하여도 돈을 못찾게 되며, 결제일에도 결제를

하지 못하니 금융활동에 큰 문제가 생기게 되는 것이죠. 뿐만아니라, 요즘엔 대포통장 사용으로

인한 범죄가 많이 발생하다보니 통장개설도 까다로워졌으며 혹시 압류계좌가 아닌 다른 은행을

통장 개설이나 이용을 한다고 하더라도 채무를 해결하지 못한다면 머지않아 나머지 통장도 통장계좌

압류가 될 가능성을 농후하죠.

압류란 금전채권에 대한 강제집행(국가가 채무자를 대신해 공권력으로 타인에 일정한 행위를 요구하는 것)으로,

집행기관이 우선 채무자 재산의 사실상 또는 법률상의 처분을 금지하기 위해 행하는 강제행위를 말합니다.

행정법상 국세체납처분의 한 단계로서 체납자의 재산을 강제처분하는 행위도 여기에 포함됩니다.

보통 통장계좌 압류가 되면 채무를 변제하기보다는 체념을 하고 방치하는 경우가 적지 않습니다.

빚을 완전 상환하는 방법말고는 해결방법이 보이지도 않고 당장 채무를 갚는다는 건 불가능 하기때문이죠.

금전적인 여유가 있었다면 연체를 할리가 없으니까요. 그렇다면 급여압류나 급여통장 압류를 막는 방법은

없을까요...? 또 이미 급여압류, 급여통장이 압류가 되어 있다면 해제하는 방법은 없을까요?

한번 알아보겠습니다.

■ 통장계좌 압류 방지, 급여압류 해제 방법

1. 개인회생의 중지.금지명령을 통한 급여 압류 및 급여 통장 압류 방지

채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제 593조 제1항에서 법원은 '개인회생절차개시의 신청이 있는 경우

필요하다고 인정하는 때에는 개인회생 채권에 기하여 채무자의 업무 및 재산에 대하여 한 강제집행.가압류

또는 가처분의 금지를 명할 수 있다'고 규정하고 있습니다. 개인회생신청을 하면 급여압류, 급여통장 압류

또는 다른 통장들의 압류도 마찮가지로 개인회생 금지명령을 받아서 미리 압류되는 것을 막을 수 있습니다.

2. 이미 통장계좌 압류상태라면? 개인회생 인가결정으로 압류 해제

개인회생의 금지명령이 내려지기전에 이미 급여 통장, 통장계좌 압류가 된 경우에는 개인회생의 금지명령을

통해서는 급여 및 급여 통장에 관한 압류를 해제할 수 없습니다. 때문에 채권자들이 그대로 압류 이후에

강제집행, 즉 추심명령 및 전부명령의 집행을 진행하여 급여 및 급여통장에 압류된 금전을 가져갈 수 있지요.

이를 막기 위한 방법이 있을까요? 일단은 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제 593조 제1항에서 정하고 있는

중지명령을 통해 추심명령 및 전부명령의 집행이 종료되기전 회생법원으로부터 중지명령을 받아 채권자들이

급여나 급여 통장의 금전을 가져가는 것을 중지시켜 놓은 후 개인회생 및 개인파산으로 강제집행.가압류 또는

가처분의 효력을 상실시키는 변제계획인가결정을 받으면 됩니다. 이를 집행법원에 제출하게 되면 급여 및

급여 통장에 관한 압류를 해제할 수 있답니다.

3. 변제할 능력이 조금이라도 있다면 협상을 통해..

통장압류에 대응하는 방법은 이외에도 또 있습니다. 일부라도 채무를 상환할 능력이 된다면 채권자 또는

금융기간과 협상을 통해 압류를 해지할 수 있습니다. 특히 가까운 관계라면 협상만으로도 압류를 해제할 수

있습니다. 다만, 꼭 갚겠다는 의지를 보여주고 실천으로 옮겨야겠죠.

■ 급여 압류 및 급여통장 압류, 감당하기 힘든 채무가 있다면...!

아직도 일부 사람들은 개인회생,개인파산 제도에 대해 부정적인 생각을 하고 계신 분들이 많습니다.

자신의 이미지가 추락할것이라는 우려와 함께 직장에서의 또는 다른 경제적인 불이익이 생길까 염려하고

계신대요. 개인회생,개인파산은 본인입으로 얘기하지 않은이상 절대 타인이 알 수가 없습니다. 또한,

직장에서도 개인회생 신청에 대한 불이익도 없을뿐더더 알지도 못하지요. 경제적인 부분도

이미 과도한 채무와 연체로 감당하기 힘든상황에서 불이익이란 무엇을 말하는 것일까요? 개인회생은

법원이 정해준 변제금을 3년~5년동안 갚아나감으로써 빚을 상당부분 탕감할 수 있는 제도입니다. 경제적인

불이익이라면 대출이나 카드발급에 제한이 있다는 것일뿐. 개인회생 인가결정이후엔 재산증식을 통한

경제활동, 저축, 투자 모두 가능합니다. 오히려 개인회생은 잘 활용하면 버거운 채무에서 벗어날 수 있고

새로이 경제활동을 시작할 수 있는 기회로 삼는 분들이 훨씬 더 많지요. 그러한 취지로 만들어진 제도이니까요.

개인회생은 신청할 수 있는 자격요건을 갖추었는지가 중요합니다. 아래 링크는 개인회생 신청자격 여부를

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개인회생파산 인가결정,면책후 채권자 누락 어떻게? 오래된 채무 찾는 방법!

사랑퐁퐁 — Wed, 1 Aug 2018 16:11:18 +0900

개인회생이나 개인파산을 하여 이미 개인회생변제금을 성실히 납부하고 있거나 개인파산 면책을 받아

빚으로부터 해방되어 홀가분하게 사회활동을 하고 계신분들중...갑자기 빌린돈을 갚으라는 우편물이 전화를

받으신 경험을 가지고 계신분들이 있을 것입니다. 이는 개인회생이나 개인파산 신청 신청절차 과정중

채권자목록 항목에서 채권자가 누락된 경우에 발생하게 되는 문제인데요.

이미 개인회생 인가결정, 개인파산 면책을 받아서 안심하고 있었는데 이런일이 생기면 당황스러울 것입니다.

이러한 경우에 어떻게 대응해야 할까요?

■ 개인파산시 채권자 누락시 어떻게?

개인회생, 개인파산시 채권자가 누락된 경우 어떻게 대응할 것인지는 개인파산의 진행과정에 따라 달라집니다.

1. 개인파산신청 후 ~ 면책결정 전까지(개인파산회생 진행절차중에 있는 경우)

개인파산신청 후 면책결정 전까지는 파산채권자 누락이 발견되었다고 해도 채권자목록 수정을 통하여

채권자를 추가할 수 있으므로 큰 문제는 없습니다. 이는 개인회생도 마찮가지로 절차가 진행중에 있다면

누락된 채권자를 추가하면 되므로 안심하셔도 됩니다.

다만, 절차 진행 단계에 따라 개인파산회생 채권자들이 누릴 수 있는 권리를 지나친 경우도 있기 때문에

다시 채권신고, 채권조사기일 등의 절차를 밟아야 하는 어려움이 있을 수 있습니다.

2. 면책결정 후 채권자 누락이 발견된 경우

면책결정이후 채권자 누락이 발견되었을때의 가장 큰 쟁점은 고의성이 있었느냐.. 즉, 악의로 채무자가 채권자를

누락시켰는지의 여부입니다. 개인회생,파산을 하는 가장 중요한 이유가 과도한 빚을 탕감,면책을 받고자 하는 것인데,

채무자가 악의로 채권자를 누락하였다면 면책이 되지 않으므로 고의성의 있었는지의 여부가 중요합니다.

여기서 악의로 채권자 누락이라는 의미는 채무자가 면책결정 이전에 파산채권자에 대한 채무의 존재 사실을 알면서도

이를 채권자목록에 기재하지 않은 경우를 뜻합니다. 채무자의 악의 여부는 누락된 채권의 내역과 채무자와의 견련성,

그 채권자와 채무자의 관계, 누락의 경위에 관한 채무자의 소명과 객관적 자료와의 부합 여부등 여러 사정을 종합하여

판단하여야 한다는 것이 판례의 태도입니다. 채무의 존재 사실을 알지 못했을 가능성이 높다고 판단하는 경우는

다음과 같습니다.

① 주채무인 경우보다는 보증채무 및 구상채무인 경우

② 최근 채무인 경우보다는 오래된 채무가 판결등 집행권원이 있는 채무보다는 판결 등 집행권원이 없는 채무

③ 면책결정 전까지 여러차례 지급 요청이 들어온 채무보다는 상당기간 아무런 지급요청이 없었던 채무

④ 신용조회를 통하여 확인되는 채무보다는 신용조회를 통하여 확인되지 않는 채무

결국, 채권자 누락에 있어 고의성이 보인다면 개인회생,파생 면책은 취소가 될 수도 있기 때문에 개인회생,파생 진행절차시

누락되는 사항이 없도록 꼼꼼이 준비하시는 것이 좋겠지요.

■ 면책결정 후 누락된 채권자가 지급을 독촉하거나 재판상 청구를 하여 올 경우 어떻게 해야할까?

면책 당시 알지 못하였던 채무라고 한다면 지급을 독촉하는 채권자를 상대로 면책확인을 해주는 것으로 해결이

될 수 있으며, 재판상 청구를 하는 채권자에 대해서는 재판상 본안전 항변 사유로 면책결정을 받았고, 그 당시에

채무의 존재 사실을 알지 못하였음을 주장 및 입증하여야 합니다.

■ 오래된 채무 찾는 방법

오래된 채무내역을 확인하는 방법은 쉽지 않지만 본인 노력하에 충분히 찾을 수 있는 몇가지 방법이 있습니다.

개인회생,파산 면책후 채권자가 누락되었다면 자칫 인가결정,면책이 취소되어 재신청해야 하는 상황도

올 수 있으므로 최대한 누락되는 채권이 없도록 철저히 알아보고 준비해야 할 것입니다.

1. 신용조회를 통한 확인

본인 신용정보를 확인하는 방법은 금융회사를 이용하는 방법과 신용정보업자를 이용하는 방법이 있습니다.

금융회사를 이용하는 방법은 전국은행연합회 또는 자신이 거래하고 있는 금융회사에 직접 방문하여 신분증을

제시하여야 하고, 확인이 가능한 정보는 전국은행연합회에 집중,관리되고 있는 신용정보, 금융회사가 이용하고

있는 신용정보업자의 보유 신용정보입니다.

신용정보업자를 이용하는 방법은 신용정보업자를 직접 방문하거나 해당 신용정보업자의 홈폐이지에 접속하여

확인할 수 있으며, 확인되는 정보는 전국은행연합회에서 집중.관리되고 있는 신용정보, 자체 취득한 신용정보

(통신요금, 백화점카드 연체대금등)및 신용조회기록등입니다.

※ 신용조회를 통해 채무를 확인할 수 있는 곳

. 전국은행연합회 크레딧포유 : www.credit4u.or,kr

. 한국신용정보 마이크레딧 : www.mycredit.co.kr

. 한국신용평가정보 크레딧뱅크 : www.creditbank.co.kr

. 서울신용평가정보 사이렌24 : www.siren24.com

2. 예금보험공사, 한국자산관리공사를 통한 채무 내역 확인

저축은행등이 파산한 경우에는 파산한 저축은행의 파산관재인으로 예금보험공사가 선임되는데, 예금보험공사에

문의하여 파산한 저축은행등이 나에 대하여 가지는 채권을 확인할 수 있습니다. 또, 한국자산관리공사에서는

금융기관의 대출채권 중 부도등의 사유로 정상적으로 회수되고 있지 않은 대출채권을 정리하는 금융회사

부실채권정리사업을 하고 있고, 이에 따라 은행이나 카드사등 금융기관은 오래된 채권을 한국자산관리공사에 양도합니다.

따라서 한국자산관리공사 본점, 지점, 사무소를 방문하여 부채증명서를 발급받으면 한국자산관리공사로 양도한 오래된

금융기관 채무를 확인할 수 있습니다.

3. 우편물을 통한 확인

은행등 금융기관, 대부업자등은 우편물을 발송하는 방법으로 채무의 이행을 독촉하죠. 따라서 우편물을 다시한번

정리하여 오래된 채권의 존재를 확인할 수 있습니다. 우편물을 통하여 채권자를 확인하였다고 한다면 혹시 채권이

양도된 사실이 있는지, 양도되었다면 누구에게 양도되었는지 등을 해당 금융기관이나 대부업자에게 연락하여

현재의 채권자를 확인합니다.

4. 과거 통장 내역을 확인

빌린 돈을 통장으로 받았다고 한다면 그 내역이 남아 있을 것입니다. 그러므로 과거의 은행통장 내역을 확인하여

해당 금융기관이나 돈을 빌려 준 사람을 확인하여 오래된 채무의 채권자를 확인할 수 있습니다.

■ 개인회생,개인파산 진행시 실수를 최소화 하려면 법률대리인과 함께 진행하는 것이 좋습니다.

사실, 오래된 채무는 법률대리인과 함께 진행을 한다고 하더라도 충분히 누락될 가능성도 없지 않습니다.

오래된 채무는 각종 금융기관에서도 그 기록을 오랫동안 보관하지 않는 경우도 있고 다른 기관으로 이관처리하는

경우도 있으며, 특히 지인을 통해 발생한 채무는 경험이 많은 법률대리인이라도 알아낼 길이 없으니까 말이죠.

하지만, 개인이 나홀로 개인회생,파산을 준비하게 된다면 채권자 누락은 물론이고 처음 준비하는 과정부터

어려움에 봉착해 많은 에너지가 소비될 수 있습니다. 개인회생은 시간과의 싸움이라 해도 과언이 아닐정도로

많은 시간이 소요됩니다. 뿐만 아니라, 법원이 원하는 자료를 얼마나 충실하게 정해진 시간안에 준비하느냐에

따라 인가결정이나 면책을 받기까지의 기간은 천차만별입니다. 특히, 자료가 부족해 보정명령이 내려오면

정해진 기간안에 필요한 자료를 내지 않으면 진행이 취소될 수도 있기때문에 개인회생, 개인파산 진행시

실수를 최소화 하고, 좋은 결과를 위해서라도 법률대리인과 함께 하는 것이 좋겠지요. 법률대리인이라 할지라도

신뢰도가 높고 경험이 풍부한 곳을 찾기란 쉽지 않을 것입니다.

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개인회생 신청시 반드시 알아야할 개인회생절차개시신청 기각사유 중요 포인트!

사랑퐁퐁 — Tue, 31 Jul 2018 17:18:14 +0900

개인회생 신청을 고려하시는 분들이라면 개인회생 신청전 꼭 알아두어야 할 것이 있습니다.

바로 개인회생 기각사유인데요. 법률사무소를 통해 준비를 하는 경우라면 크게 걱정 할 문제는 없습니다만

그래도 개인회생 신청을 하고자 하신다면 신청자 본인도 미리 알아두면 도움이 될 것입니다.

■ 개인회생절차개시신청 기각사유

1. 채무자가 신청권자의 자격을 갖추지 아니한 때

2. 채무자가 신청서에 법에서 정한 첨부서류를 제출하지 아니하거나, 허위로 작성하여 제출하거나

또는 법원이 정한 제출 기한을 준수하지 아니한 때

3. 채무자가 절차의 비용을 납부하지 아니한 때

4. 채무자가 변제계획안의 제출기한을 준수하지 아니한 때

5. 채무자가 신청일 전 5년이내에 면책(파산절차에 의한 면책을 포함한다)을 받은 사실이 있는 때

6. 개인회생절차에 의함이 채권자 일반의 이익에 적합하지 아니한 때

7. 그 밖에 신청이 성실하지 아니하거나 상당한 이유없이 절차를 지연시키는 때

개인회생절차에 따른 기각사유중 범위가 애매모호해서 이해하기 어려운 항목이 있을 것입니다. 기각사유 6번의

'신청이 성실하지 아니하거나'처럼 말이죠. 대체 성실하다 안하다의 기준이 무엇일지.. 신청서만 잘 작성해서 내면

되지 않나? 라고 하시는 분들이 계실텐데요. 이게 좀 애매모호해 보이지만 따지고 들어가면 꼭 주의할 부분이

몇 있습니다.

■ 개인회생 기각사유중 채무자회생 및 파산에 관한 법률

신청이 성실하지 아니한 때란?

쉽게 말해 개인회생절차에 취지에 맞지 않은 신청이란 것으로 보시면 될것 같아요. 즉, 개인회생제도는 과도한

채무로 힘들어하는 개인채무자를 빚으로부터 탕감해주기 위한 제도인데..이러한 제도의 헤택을 정상적이

아닌 부당한 목적으로 개인회생절차 개시신청을 한 경우인 것이죠. 현재 법원에서는 개인회생악용위험사건 중점관리제도

(일정한 유형의 사건에 대하여 개인회생 악용위험사건으로 보고 이에 대하여 심도있는 조사를 하고 이에 해당하지 않는

사건에 대하여 신속히 처리하는 제도)를 시행하고 있습니다. 실제 부당한 목적으로 개인회생 신청을 하는 경우가

적지 않은데요. 이에 개인회생악용위험사건 중점관리제도를 통해 신청에 이르게 된 경위, 채무의 규모, 발생시기 및

사용내역, 강제집행 대상 재산의 유무, 변제계획안의 내용등 제반 사정을 종합하여 판단하는 것으로 채무자가

부당한 목적으로 신청하였는지의 여부를 판단하게 됩니다.

▶ 개인회생 악용위험사건 중점관리제도 유형

1. 고액의 무담보채무가 있는 채무자

개인회생은 총 채무액이 무담보부채무 5억, 담보부채무 10억원이하는 개인채무자를 대상으로 진행하고 있는 제도입니다.

고액의 무담보채무가 있는 채무자의 경우는 일단, 소득이나 재산을 은닉하였거나 축소하였을 가능성이 있다고 보고

법원에서 사건에 관한 보다 심도있는 조사를 하게 됩니다. 즉, 채무의 발생경위나 채무의 사용처에 대한 소명이

불분명한 고액의 무담보채무가 있는 채무자일 경우, 법원에서는 본인,배우자, 자녀들의 지방세세목별과세증명서,

지적전산자료조회결과등을 통해 재산의 보유 및 처분 내역을 확인하게 됩니다. 만약, 해당 재산의 취득 및 처분 사실이

확인되는 경우 해당 취득자금의 출처, 처분대금의 사용처등에 관한 소명을 하라거나 채무자의 금융거래내역에서

일정금액 이상의 자금 이동이 있는 경우에는 해당 자금의 사용처등에 관한 소명을 해야합니다.

2. 소득변동의 가능성이 높은 채무자

청산가치 보장의 원칙과 가용소득 제공의 원칙 이 두가지는 개인회생에 있어서 변제금액을 산정하는 가장 기본적인

원칙입니다. 즉, 청산가치가 줄어들거나 가용소득이 줄어들게 되면 변제금액이 적어질 수 있거나 변제율이 낮아지게

되는 것이죠. 이때문에 일부 채무자들이 변제금액을 적게 산정받기 위하여 기존 직장에서 퇴직하고 소득이 적은 직장에

취업하거나 알바,일용직등을 하였다가 변제계획인가 결정이 나고 난 이후 고소득의 직장으로 이직할 가능성도 있기

때문에 법원에서는 이와 같은 경우가 발생할 가능성이 있는 사건의 유형을 중점관리 대상으로 정하여 두고 있습니다.

이에 해당하는지 여부를 살펴보기 위하여 법원은 연금산정용 가입내역 확인서를 통해 과거 소득 내역을 확인.

소득의 감소 여부를 확인하고 소득이 줄어드는 직장으로 이직을 한 경우에는 해당 직장으로 이직을 하게 된 경위,

현재 직장에 실제 근무하고 있는지 여부, 급여 입금 내역에 관한 보정권고 내지 보정명령을 내리게 되며,

혹 변제계획안에 인가결정 이후 매년 일정시기까지 소득내역 신고의무등을 부과하고 소득이 일정비율이상 증가할 경우

증가된 소득의 일정 비율을 변제에 투입하는 변제계획안을 제출할 의무를 기재한 변제계획안을 제출하라는 보정권고

내지 보정명령을 내리기도 합니다.

3. 개인회생신청 직전 주요 재산을 처분한 채무자

앞서 말한대로 개인회생에 있어 변제금을 산정하는 두원칙 중 청산가치 보장의 원칙에 따를 경우 청산가치가

줄어들면 당연히 최소 변제액의 기준이 줄어들겠죠. 이러한 부분을 악용하여 개인회생신청 직전 일부러 재산을 처분하는

채무자가 있을 수 있기 때문에 법원에서는 개인회생신청 직전 재산을 처분한 내역이 확인되는 경우라면

이를 중점관리사건의 한 유형으로 보게 됩니다. 만약, 개인회생신청 직전 재산을 처분한 내역이 확인되는 경우

법원에서는 처분 재산의 처분 경위 및 이유, 해당 재산 처분대금의 사용처를 설명하고 이에 대한 소명자료를

내라는 등의 보정권고, 보정명령을 내리게 됩니다.

4. 개인회생신청 직전 과다한 대출을 받은 채무자

개인회생절차개시신청 전에 정당한 이유없이 채무가 크게 증가한 경우도 문제가 될 수 있습니다. 간혹, 대출받은

금액을 은닉하거나 작업대출 등 불법적인 방법이 개입되었을 소지가 있으므로 이러한 경우, 법원에서는 해당 대출금의

사용처 및 이에 대한 소명자료를 요구하고 이를 소명하지 못하는 경우에는 소명하지 못하는 금액을 청산가치에

반영하라고 하는 등의 보정권고 내지 보정명령이 나올 가능성이 높습니다.

5. 금지명령등 효과만을 얻을 목적으로 계속 반복적으로 개인회생을 신청하는 채무자

사실, 개인회생신청 기각후 개인회생신청을 다시 하였다는 것만으로 문제가 된다고 할 수 없습니다. 그러나

개인회생신청을 하면 추심 중지 및 금지명령이 있거나 개시결정이 있게 되면 채권자의 추심등이 금지되므로

이를 악용하여 개인회생신청이 기각되거나 폐지결정이 이루어진 후 바로 또다시 개인회생신청을 신청하는

경우는 개인회생절차를 정당하게 이용하는 것이 아니라고 볼 가능성도 있다고 봄으로 법원에서는 이를 중점

관리대상으로 보고 있습니다. 따라서, 개인회생신청 기각 후 개인회생신청을 다시 한 경우라면 과거 개인회생절차

개시신청이 기각된 경위가 무엇인지, 그 후 채무자의 재산상황이나 채권자들의 채권회수 정도등의 사정을

심리하여 재항고인이 부당한 목적으로 개인회생제도를 이용하였다는 신청 불성실의 사유가 있는지 여부를

판단하여야 한다고 보는 것이죠. 이런경우, 기존 사건기록을 제출하거나 종전에 기각결정 및 폐지결정등을

받은 이유, 기각결정 및 폐지결정의 사유가 해소되었는지 여부등에 대해서도 소명해야 합니다.

■ 개인파산회생 신청은 전문가의 도움을 받는것이 중요합니다.

어려운 법률용어가 가득한 개인파생,회생은 사실, 개인이 직접 진행하기가 매우 까다로운 제도입니다.

법원이 요구하는 자료를 제대로 제때에 맞춰 내기도 쉽지 않고(기간을 맞추지 못하는 것도 기각사유에

해당됨) 자료가 부족한 경우 몇번이고 보정명령이 내려오기도 하기때문입니다. 보정명령이란 개인회생을

준비하는 과정에서 필요한 자료를 제출했지만 누락이 되었거나 자료내용이 충분치 않거나 의심이 되는 부분이

있다면 적극 소명해야할 내용이 있는경우등의 내용을 충분히 자료를 준비해 다시 내라는 법원의 명령이죠.

이러한 이유로 특히 개인파산회생은 개인이 준비하기에는 어려움이 따를 수밖에 없지요. 때문에 개인회생파산을

준비하고자 하신다면 전문가의 도움을 받는것이 가장 좋고, 이때 경험이 풍부하고 신뢰도가 높은 법률대리인을

선택하는 것도 매우 중요하겠죠. 개인이 직접 준비하고자 한다고 해도 상담을 통해 자신이 준비해야할 부분,

조심해야 할 부분등의 정보를 받아보는것도 큰 도움이 되겠지요. 아래 링크는 개인회생,개인파산에 관한

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사랑퐁퐁 — Thu, 26 Jul 2018 15:30:32 +0900

아이들 방학이 시작되었습니다ㅠ 글이 눈물로 시작되네요..ㅎ

방학이 되면 엄마들은 마음이 바빠지죠. 매 끼니도 챙겨야 하고 간식이라도 물려줘야 좀 조용해지고

어디라도 한번쯤 가줘야 하니 것도 생각해야하고요. 무엇보다 방학동안 부족한 학습이나 아이들의

균형잡힌 영양섭취에 공을 많이 들이실 것 같아요. 여름이면 더운날씨에 아이고 어른이고 지치게 되고

불필요하게 에너지소비는 물론이고 입맛도 없으니 자칫 건강상의 문제까지도 생기기 쉽습니다.

아이들은 조금만 잘 먹여도 금새 티나고 조금만 잘 안먹으면 금새 면역력이 약해져 어디가 아파도 꼭

아픕니다. 하지만, 전문가가 아닌이상 엄마라고 아이에게 꼭 필요한 영양소를 다 챙길수 있을까요..

그래서 엄마들은 평소에는 물론, 방학때는 특히 키크는 데 도움이 되는 보조제를 많이 애용하시는

것 같습니다.

전문가들은 키성장에 도움이 되는 요소는 충분한 수면과 균형잡힌 영양, 그리고 운동이라고 말합니다.

여기서 엄마들이 제일 어려워하는게 균형잡힌 식단으로 영양을 골고루 섭취하게 도와주는 건데요..

사실, 아무리 맛난 반찬 다양한 반찬을 해줘도 균형잡힌 식단인지도 잘 모르고 거기다 아이가 편식이라도

한다면 아무래도 이래저래 영양은 불규칙해 질수밖에 없습니다. 특히, 요즘 초등학생,중학생,고등학생 할 것 없이

학원시간 전후로 편의점에서 라면이나 샌드위치등을 먹는게 일상이 되어 있어 아이들의 영양상태는

생각보다 더 심각할 수도 있지요.

■ 엄마들 사이에서 신뢰도, 선호도 높은 키성장 도우미 롱키원

아이들 키성장에 도움이 되는 보조제로 롱키원을 모르시는 분들 별로 없을 겁니다. 워낙에 인지도도 있고

그야말로 보조제의 역할을 톡톡히 함으로써 만족할만한 결과를 얻으신 분들의 경험담이 많기 때문이죠.

롱키원이 엄마들 사이에서 신뢰도나 선호도가 높은 이유죠.

아이들의 키 문제라면 엄마들은 비싼 돈들여 다양한 방법을 시도하는 경우도 많은데.. 옛 어른들은

말씀하시죠. 밥이 보약이라고..그만큼 아이들 키크는 데는 영양만큼 중요한 건 없는데요. 사실, 엄마들은

늘 고민입니다. 내 아이가 먹을 보조제가 효과는 얼마나 있을지..안전은 한지..

롱키원은 식품의약품안전처에서 기능성을 인정받고 키 성장에 도움을 줄 수 있는 원료를 주성분으로 한

키성장 건강기능식품이므로 안심하셔도 됩니다.

■ 롱키원 효과

또한, 동물실험이 아닌 인체적용시험으로 과학적 입증이 완료된 원료를 사용함으로

기능성 안전성 모두 인정 받았는데요. 위 차트 보이시나요? 비섭취군보다 섭취군이

시간이 갈수록 성장성이 돋보이는 결과가 나오죠.

■ 롱키원 먹는법?

예전에는 롱키원이 씹어먹을 수 있는 츄잉타입이었는데 업그레이드 되면서 분말형식으로

바뀌었네요. 오히려 더 다양한 방법으로 섭취 할 수 있어 좋아요.

■ 롱키원 무료체험분 신청하세요!

롱키원에서는 다양한 이벤트를 자주 진행하는데요. 이번엔 썸머 이벤트네요.

무료 우선체험으로 무료상담 신청하시면 체험분도 보내주거든요. 체험분으로 내 아이가

잘 먹는지 맛도 궁금하실테고.. 신청하셔서 무료로 체험분 받아보시고,

무료체험분 신청뿐 아니라 구매, 롱키원에 대한 문의사항도 무료상담을 통해 하시면 됩니다.

축축 쳐지기 쉬운 여름방학동안 우리 아이들의 면역력과 키성장..롱키원으로 해결..좋은 방법이 될 것 같아요.

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사랑퐁퐁 — Wed, 25 Jul 2018 12:57:50 +0900

요즘은 재테크로 주식하시는 분들 많으시죠. 사실 주식은 원금손실도 가능하나 추세를 잘 읽고

재무상태가 좋은 종목을 선택한다면 경우라면 은행이자와 다르게 큰 이익을 줄 수도 있습니다.

최근엔 코스피가 하방추세를 이어가다 요즘엔 상방시도가 지속적으로 이루어지고 있네요.

거래량도 늘어나고 있고 코스피 200 기준 세력선인 20일선과의 이격도 줄여나가는 모습을 보면

단언할 수는 없지만 단기적으로는 일단 좋은 징조로 보여지긴 합니다. 장기적으로는 모르겠어요..ㅎ

주식이나 선물을 하시는 분들중 고수분들을 잘 살펴보면 흐름을 굉장히 잘 읽고 계시는데요.

들어갈때를 알고 나올때도 알고 그중에는 먹고 빠지는 단타를 매우 잘하는 분들도 계시더라구요.

그러니까..요즘과 같은 하락추세중에서도 단기적인 상방포지션을 읽고 투자하고, 어찌될지 모르는

무포지션이나 분위기상 추세가 바뀔때 바로 빠져나오는 식 말이죠. 혹시 포지션을 잘못 예상해

반대로 간다면? 이때도 과감하게 손절을 하시더라구요. 어쩌면 이런 단호한 판단히 손실을 최소화

할 수 있는 최선의 방법이겠죠. 저와 같은 주식초보라면 일희일비하며 추세에 맞춰 가는 수밖에 없지만요..ㅎ

어찌됐든 올 2월 코스피는 고점을 찍고 쌍바닥을 찍고 오르락 내리락 박스권에 머물다 폭락이 나왔습니다.

지금의 상태는 어느정도 바닥을 다지고 추세를 바꾸고 있다고 기대하시는 분들도 많고,

그중에는 현재 쌍바닥을 만들고 상방으로 돌아서겠다 하시는 분도 계시고, 세력선인

20일선을 퉁~ 하고 치고 추가적인 폭락이 나올수도 있다고 생각하시는 분들도 있는데요.

지수가 지속적인 상승시도를 하다가 정말 추세를 바꾼 경우이든, 추가적인 하락이

나오든 개인적으로는 위기속 기회라고 생각됩니다. 이미 지수가 많이 떨어진 상태이기

때문에 상승을 한다면 지금은 아주 좋은 저점이고 많은 종목들의 가격이 예전에 비해

매우 저렴하니까요. 추가적인 하락이 나온다면? 당연히 현금을 다 쓰지 마시고 추가적인

하락을 대비해 때를 기다렸다가 투입! 이론은 정말 쉽죠잉~ㅎ

만약, 어느 시점이 좋은 기회, 투자할 기회임을 알고 있지만 투자금이 부족한 경우 많은분들이

주식담보 대출을 이용하시죠. 주식담보 대출은 저금리에 정보력만 있다면 투자금액으로

큰 시너지 효과를 낼 수 있다는 장점이 있지요.

■ 신뢰도 높은 주식담보대출 야호스탁론

주식담보대출도 되도록이면 신뢰도와 인지도가 높은 곳을 선택하는 것이 좋습니다. 저렴한 수수료는

당연한거구요. 그중에서도 주식담보대출 야호스탁론이 괜찮지요. 아마도 주식담보대출에 관심을

가져보신 분들이라면 야호스탁론을 들어보셨을텐데요. 김원효,심진화 부부가 모델로 활동하고

있는 야호스탁론은 국내 최저금리 연 2.7%를 적용하고 있으며 투자금 포함 최대 400%까지 지원을 해주며

안전하게 투자하시라고 VIP 증권방송 무료이용권도 제공을 해줍니다.

투자금이 여유로우면 '계란은 한 바구니에 담지마라'라는 증권가 격언처럼 분산투자가 가능하며

좋은정보가 있다면 확신한만큼 집중투자로 수익을 극대화 할 수 있다는 장점이 있지요.

주식담보대출도 어떻게 활용하느냐에 따라 그 결과는 천차만별일 것입니다.

■ 야호스탁론의 추가서비스

야호스탁론은 다른 주식담보대출과 달리 투자자의 입장에 서서 생각한 다양한 서비스가 돋보입니다.

야호스탁론 이용시 최초 2개월동안은 이자를 지원해주고, 자금이 부족해 이용하는 상품인만큼

현금서비스나 신용미수, 대환도 가능하며, 대출기간은 최대 5년까지 제한없이 사용이 가능합니다.

뿐만아니라 동종업계 내노라 하는 21개의 증권사와 제휴중에 있으니..이것만으로도 신뢰도와 선호도는

짐작할 수 있는 부분일겁니다. 결과가 좋아서 수익을 뜻한 만큼 내면서 대출금을 조금씩 상환해 나간다면

이자도 줄고 투자할 수 있는 여력도 점점 생기겠죠.

■ 주식투자도 하나의 재테크! 신뢰도 높은 야호스탁론으로 활용해보세요.

어느 것 하나를 하더라도 공부없이는 좋은 성적을 낼 수가 없지요. 주식투자도 마찮가지입니다.

저 뿐만 아니라, 일반적으로 많은 분들이 일단 분위기에 휩쓸려 투자를 먼저 하고 손해를 보고

뒤늦게 포기하거나 공부를 시작합니다. 주식투자는 정보력도 중요하지만, 혹시 모를 상황이 발생했을때 본인이

어느정도 대처할 수 있도록 실력을 키우는 것도 중요합니다. 그래야 주식담보대출을 활용해도

더 나은 결과가 나올것이고, 투자를 일단 줄여 기회를 봐야 할지, 기회로 보고 추가투입을 할지

판단도 서겠지요. 금융시대를 살아가는 현대인은 나이를 먹어도 공부는 영원히 해야할 숙제인가 봅니다ㅠ

투자를 결정했고, 정보도 갖췄고 기회를 엿보고 있다면 이왕이면 신뢰도와 선호도가 높은

야호스탁론을 이용하시면 좋을것 같아요. 저금리 시대에 주식투자도 하나의 재테크이며,

누구나 금전적으로 여유로움을 갖고 싶어하는 것은 마찮가지니까요. 잘 활용해 보시고

좋은 결과 얻으시길 바랍니다.

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포장이사,원룸이사,사무실이사 어디가 좋을까? 합리적인 비용,청소까지 완벽한 이사업체 추천!

사랑퐁퐁 — Tue, 24 Jul 2018 13:59:37 +0900

이사를 할 때 다들 아시죠? 이삿짐센터를 잘 못 선택하면 비용도 비용이지만 기분이 엉망이 된다는 것..

뒷정리가 엉망이거나 가구나 가전제품이 파손이 되거나 비싼 이사비용을 지불하고서도 식사비용까지

대놓고 요구한다면 기분좋을리 만무하죠.

저도 몇년 전 이사를 할 때 이삿짐센터에서 대놓고 식사를 요구하시더라구요. 분명 일체 부가적인 비용도

들지 않고 식사제공등은 없을거라고 했는데.. 젊은 사람이 눈치도 없다고..기분나쁘다고 대놓고 말씀하시는데

너무 어이가 없었습니다. 제가 그때도 한창 블로그를 썼었기에 이사후기로 남기려고

사진도 몇장 찍어놓은 상태였어서.. 돌려서 말씀드렸죠. 회사에서는 견적뽑을 때 애초부터 그런 얘기 없었다고..

느낌이 좋으면 후기로 블로그에 올리려고 사진도 찍었는데..라며 말을 흘리니 바로 돌변하시더라구요..ㅎㅎ

아이 셋 키우기 힘들겠다며..걱정까지 해주시는데..참..

식사쯤이야 부담이겠나요? 기분이 나쁜건 대놓고 기분나쁘다 젊은사람이 어찌 그리 눈치가 없냐는 식의 말투가

거슬렸던 거지요..ㅎ 늘 이사를 하다보면 별의별 황당한 일이 많이 생기는 것 같아요.

■ 이사할 때 꿀팁!

이사를 계획하실 때 이정도는 숙지하시고 진행하시면 좋아요. 이사후 나중에 생각해보니, 제가 너무

어리버리해서 그냥 대충 막 하신것 같더라구요ㅠㅠ

▶ 이사를 계획하셨다면..

① 이사를 계획하셨다면 최소 이사 한달 전에는 이사준비를 시작해야 합니다.

② 상황에 따라 '포장이사'를 할 것인지 '반포장이사'를 할 것인지도 결정합니다. 일반적으로 많이 하는 포장이사는

잔짐을 소비자가 직접 포장하는 반포장이지만, 업체에서 짐을 포장하고 운송과 정리정돈까지 모두 맡아

진행하는 '포장이사'가 편리하고 전문적입니다.

③ 살던 집을 비워줄 날짜와 입주 날짜에 차이가 있는지 확인하세요.

④ 관허업체인지 반드시 확인하세요.

⑤ 이사업체를 선택한 후 이에 따른 이사 계약을 하기 전에는 반드시 구두보다는 서면으로 서비스 계약을 하셔야 합니다.

운반차량이나 작업인원 수, 식대등을 명확히 기재하여야 추가운임비를 미리 방지하는 효과를 가질 수 있습니다.

▶ 이사당일 주의할 점

① 바닥,벽,천장등에 1차 보호 작업하기

큰 짐을 들고 집 전체를 오가다 보면 새로 도장한 벽이나 바닥, 천장이 긁히는 일이 많습니다. 이를 예방하기

위해서는 골판지등을 덧대어 1차로 보강하고 이사 당일 업체 직원이 그 위에 담요나 시트 등으로

2차 보강 작업을 할 수 있도록 합니다.

② 짐이 들어갈 위치는 미리 도면에 표시해 전달하기

포장이사는 도착한 짐의 정리와 정돈, 수납까지 맡아 마무리 해줍니다. 하지만, 서재에 있어야할 짐이

거실에 있거나 침실 가구가 다른 방에 있다면 돈을 주고 일을 맡기고도 소비자가 다시 짐을 옮겨야 하는

일이 생기게 됩니다. 입주할 집의 평면에 각 짐이 들어갈 위치를 표시해 전달하게 되면 작업시 직원이

참고하여 각 가구와 짐이 있어야 할 정확한 위치에 놓을 수 있어 매우 편리하게 됩니다.

③ 물품리스트를 미리 작성하여 이사업체에 전달하기

물품리스트를 미리 작성하여 이사업체에 전달하고, 전달한 물품리스트를 작업팀이 숙지하고 있는지

확인하고 박스와 가구, 가전제품 포장 후 물품표가 제대로 부착되어 있는지 확인합니다. 훼손될 위험이 있는

짐들은 현장 직원에게 다시 한번 주의를 시키고 귀금속이나 현금등의 귀중품은 소비자가 따로 관리하는 것이 좋습니다.

▶이사후에 체크할 점

모든 물건이 제자리에 잘 정리되어 있는지 확인합니다. 특히 가전제품들은 전원을 연결하여

정상적으로 작동하는지 점검하는 것이 좋습니다. 요즘엔 이사업체에서 서비스차원으로 전자제품 전원연결이라던지

액자,블라인드 탈부착 서비스를 해주는 곳이 많습니다. 서비스는 이왕이면 꼼꼼하게 다 받는것이 좋겠죠.

■ 이사중 물건이 파손되었다면 어떻게?

반드시 구두보다는 서면으로 서비스 계약을 해야한다고 말씀드렸죠? 그래야 추후에 발생되는

불이익에 대비할 수 있습니다. 물건파손시 어떻게 보상을 해주는지 견적은 얼마나 나오는지 모든 상황을 고려하여

계획하고 진행합니다. 혹시 피해가 발생하면 바로 현장에서 현장 책임자에게 피해 사실 확인서를 작성하고

배상을 요구해야 합니다. 피해액이 발생하게 되면 사업자가 직접 배상을 해주게 되며 보험에 가입되어 보험금을

지급받는 경우에는 그 금액을 차감한 후 배상을 하게 되니 이점 꼭 기억해 두시기 바랍니다.

■ 전문적인 이사진행 업체 이사스토리

이사는 무엇보다 이사업체의 서비스와 규모가 중요합니다. 규모가 적어 이사당일 이사를 진행하지

못한다거나 피해 발생시 제대로 된 보상이 이루어지지 않아 많은 피해를 볼 수 있는데요. 전문 이사업체인

이사스토리 괜찮은 것 같더라고요. 소비자에게 발생할 수 있는 여러가지 피해를 사전에 예방하기 위해

다양한 컨텐츠와 서비스가 제공되고 있고 이사스토리의 포장서비스는 이사전용 포장지를 이용한 포장,

침대 매트리스는 별도의 침대커버 포장, 욕실 및 신발장은 별도의 전용박스로 포장, 냉장고의 물품은

아이스박스 포장 해주는 등 좀 더 세심한 면이 보이거든요.

이사 후 도착지에 바닥보호재 설치 후 작업을 시작하는 건 기본. 액자, 시계, 블라인드, 큰가구, 의료등

정리서비스를 지원해준다고 하니 여러모로 편리할겁니다. 서비스업은 일단 고객이 만족해야 입소문타고

더 많은 고객을 불러들일 수 있으니 이사업체들 꼭 이런 서비스는 기본적으로 제공해줬음 좋겠어요.

포장이사, 원룸이사 혹은 사무실이사등도 모두 서비스가 가능하니 이사계획이 있으시거나 서비스에 대해

자세히 알아보시고 싶으신 분은 무료상담을 통해 궁금증을 해결해 보시기 바래요~

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사랑퐁퐁 — Tue, 24 Jul 2018 00:24:12 +0900

등급별 신용상태, 신용등급별 관리방법!

사랑퐁퐁 — Mon, 23 Jul 2018 15:02:26 +0900

원활한 경제활동을 하려면 꼭 필요한 사항 중 하나가 신용등급이지요. 신용등급이 낮으면

대출을 받아도 이자가 비싸고, 여러가지 제약도 따릅니다. 사람이 살아가는데 어쩔 수 없는 상황이

생기기도 하는데 사람에 대한 신뢰가 신용등급으로 따진다는 것이 씁쓸하긴 하지만 자본주의 사회에선

어쩔 수 없죠. 혼자사는 세상이 아니기에 인간이 법이나 규율등 정해진 틀에 맞춰가는 수밖에요.

그렇다면 신용등급을 잘 관리하는게 관건이겠죠. 먼저, 신용등급은 어떻게 만들어졌고 어떤 의미가 있을까요?

이것부터 알아봐야겠네요.

■ 신용등급이란?

신용등급은 개인의 신용도를 구분하는 지표입니다. 그 지표를 등급과 점수로 나누는데..

1~10등급의 신용등급 및 1~1000점의 신용평점으로 나뉘며, 1등급 1000점에 가까울수록 신용등급이

높다는 의미가 됩니다. 개인신용평가는 은행과 같은 금융기관 또는 신용평가사에서 진행하며,

신용도를 평가하는 구체적인 방법과 과정은 기관마다 차이가 있습니다. 일반적으로 카드나 대출등을

이용하는 신용 사용자가 돈을 잘 갚을 의사나 능력이 있는지를 판단합니다.

■ 신용등급별 신용상태

신용평가사에서는 신용거래기간, 대출의 규모, 연체유무 등 신용거래 이력정보를 통해 신용사용자의

상환의지등을 종합적으로 평가하여 판단하죠. 평가된 신용등급별 신용상태는 다음과 같습니다.

신용등급	신용상태
1등급	오래된 신용거래 부실화 가능성 매우 낮음
2등급	오래된 신용거래 부실화 가능성 매우 낮음
3등급	1~2등급으로 진입 가능
4등급	1~2등급으로 진입 가능
5등급	대부업체와 잦은 거래 신용관리에 주의
6등급	대부업체와 잦은 거래 신용관리에 주의
7등급	대부업체와 잦은 거래 단기 연체 경험 신용도 하락 예상
8등급	대부업체와 잦은 거래 단기 연체 경험 신용도 하락 예상
9등급	부실화 가능성 매우 높음 관리 필요
10등급	부실화 가능성 매우 높음 관리 필요

▶ 신용등급별 신용관리방법. 신용등급 올리는 방법

1) 1~2등급

신용등급이 제일 우수한 단계. 신용거래 실적이 좋은 우량 고객이죠. 그러나 자칫 방심했다가는

너무나도 쉽게 다음단계로 떨어질 수 있으므로 자만하시면 안됩니다. 카드 사용, 대출상환등의

건전한 금융거래를 현재 수준으로 꾸준히 유지해야 하는 것이 좋고, 카드 이용금액, 대출 한도의

급격한 변화는 좋지 않으니 계획적인 지출 및 금융거래를 유지해주는 것이 좋습니다.

2) 3~4등급

일반적인 급여 생활자 대부분이 속하는 등급이며 꾸준히 좋은 거래 실적을 쌓으면 상위 등급으로

올라갈 수 있는 우량등급에 속합니다. 3~4등급부터가 제일 신용등급을 올리기가 힘듭니다.

관리방법은 적정 수준의 카드 또는 대출 이용으로 신용등급을 관리해주면 좋습니다. 연체도 없고

불필요한 신용카드도 없는데 신용등급이 올라갈 생각을 안한다면 자신의 소득범위 내에서 규모있게

신용거래를 하는 습관을 들여보세요. 단, 카드는 기본적으로 한도의 50%를 넘지 않고, 소득 대비

카드 사용은 무리하게 하지 않아야 1~2등급으로 상승할 수 있습니다. 과도한 대출등은 피하고

되도록 연간 소득대비 부채의 비율을 40%이하로 유지해야 합니다.

3) 5~6등급

대출과 카드 이용 금액에 비해 수입은 안정적이지 않은 자영업자들이 주로 속하는 등급으로

5~6등급은 저신용 업체등과 거래 경험이 있고 단기 연체 경험이 있을 경우에 해당합니다.

5~6등급은 추가 연체, 고금리 대출을 피하는 등의 각별한 주의 필요한데요. 연체를 상환해도 신용은

즉각 올라가지 않고 천천히 회복되기 때문에 꾸준히 관리해야 합니다. 연체 이력이 없어도 대학생,

사회초년생등 카드나 대출등과 같은 신용거래 정보가 부족하면 5~6등급에 속할 수 있습니다. 이런경우,

체크카드 포함 신용카드를 적정 수준으로 꾸준히 사용하고 연체없이 상환해서 신용거래 실적을 충분히

쌓으시면 등급을 올릴 수 있습니다. 연체하지 않는 것에 초점을 맞추고 연체된 것들은 정리하는 것으로

관리하시되, 특히 사용하지 않는 카드들이 여러개 있다면 정리해 주는 것도 좋습니다.

4) 7~8등급

7~8등급의 최대 관건은 연체 해결입니다. 신용등급을 관리하고자 하신다면 더이상 추가 연체 금물이고요

만약, 연체된 여러건의 대출이 있다면 고금리 대출, 오래된 대출, 소액대출 순으로 연체를 상환하시길 바랍니다.

또, 고금리 대출이 있다면 햇살론, 바꿔드림론등 저금리 대출로 전환하시면 도움이 됩니다. 연체가 없다면

추가 연체가 발생하지 않도록 각별히 주의해야 합니다.

연체를 상환해도 신용은 즉각적으로 올라가지 않고 천천히 회복되기 때문에 꾸준히 관리해야 합니다.

5) 9~10등급

지출을 최소화하고 적은 액수라도 안정적인 수입원을 확보하는 것이 무엇보다 중요한 때입니다.

조금씩이라도 대출과 연체를 갚아 나가야 하며, 만약, 여러건의 대출이 있다면 고금리 대출, 오래된 대출,

소액대출 순으로 연체를 상환하시고, 고금리 대출은 햇살론, 바꿔드림론등 저금리 대출로 전환해야 합니다.

부채가 너무 많아 감당하기 어려운 경우, 상황에 맞는 제도를 선택하여 정상적인 경제활동으로 복귀해야 합니다.

그중에서도 개인회생, 개인파산 제도는 개인의 채무를 탕감해주는 제도이기 때문에 알아보시고

상황에 맞다면 상담을 받아보시는 것도 좋을 듯 합니다.

개인회생 vs 개인파산중 나에게 맞는 제도는 무엇? ==> http://love-pongpong.tistory.com/1226

무엇보다 가장 먼저 해결해야 하는 것이 연체금액을 없애도록 노력하는 것입니다.

연체가 있다는 것은 채무를 변제할 수 있는 능력, 신용이 없다는 것으로 판단되기 때문에 기존 보유하고 있는

연체금을 갚는것이 최우선입니다.

■ 채무불이행 정보는 연체금을 상환하면 한국신용정보원 기록이 삭제될까?

한국신용정보원 신용정보관리규약에 따라 신용카드 대금이나 대출등의 연체금을 상환해도 연체기록은

일정기간 보존하게 됩니다. 연체기록은 최장 1년 범위에서 채무를 변제하지 않았던 기간(연체 기간)만큼

기록이 보존됩니다. 단, 아래의 경우에는 연체와 동시에 연체 기록이 삭제됩니다.

대출 : 연체가 등록된 날로부터 90일이내에 본인 또는 보증인 상환등의 이유로 연체가 해제되거나,

연체로 등록된 금액이 1천만원이하인 경우

신용카드, 카드론, 할부금융 : 연체가 등록된 날로부터 90일이내에 연체가 해제되거나 연체로 등록된

금액이 5백만원 이하인 경우

■ 힘든상황. 모른 체 하기 보다는 적극적인 자세가 중요합니다!

대다수 저신용등급자들은 연체가 적어도 한두개씩 밀려있기 때문에 이렇게 낮은 신용등급을 받을 수 밖에

없습니다. 일단, 가장 중요한 점은 가지고 계신 연체를 모두 청산하는 것입니다. 연체가 어느정도 해결이 되었다면

신용카드 사용을 자제하고 대출상환을 성실하게 하여 대출 규모를 조금씩 줄여나가도록 하면 가장 좋지요.

특히, 저신용자들은 제 2금융권이나 대부업체등의 대출을 이용할 수밖에 없는데 이런 대출은 더욱 더 신경써서

갚아나가야 합니다. 신용등급을 관리하는데 좀 더 효율적으로 전문가의 도움을 받고자 하신다면

재무설계를 받아보시는 것도 큰 도움이됩니다. 재무설계는 자산이 많은 사람들만 하는 것이 아닙니다. 오히려

지금의 상황을 좀 더 나은 방법으로 좀 더 효율적으로 빚을 갚아나가고 나에게 맞는 재테크 방법등을 통해

자산을 이뤄나가야 하는 금융활동을 하는 모든 사람들에게 꼭 필요한 과정이죠. 아래 링크는

재무설계를 필요로 하시는 분들에게 비공개 무료재무설계 상담 및 포트폴리오 무료제공을 지원해 주는

곳입니다. 필요하시다면 잘 활용하시어 신용등급은 물론, 빚청산, 자산관리 하는데 도움 받으시길 바랍니다.

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사랑퐁퐁 — Thu, 19 Jul 2018 13:06:02 +0900

최근 코스피지수가 급락하면서 주식투자를 하시는 분들중 손실나신 분들이 많으실꺼예요.

지금은 차트상 고개를 살짝 들고 있어 바닥을 다지고 상승가도를 달릴 것이라는 전문가들의

조언도 많이 들리는데요. 그렇다고 한다면 주식계좌가 현재 손실상태여서 마음 졸이시고

계신 분들은 손절하기보다는 시간을 두고 기다리시면 코스피지수는 제자리로 돌아올 확률이 크다는

이야기가 될테니 조금은 안심하셔도 될 것 같죠. 물론, 여유자금으로 투자하고 계신 분들일 경우입니다.

만약,위로 치고 올라가지 못하고 이평선들을 맞고 다시 하락한다면..급하게 투자하신 분들은 손실이

더 커질테니 지금처럼 코스피가 살짝 고개를 들고 있을때 일부매도로 현금확보를 해두어 추가하락시

저렴한 종목을 추가매수하는 것이 맞을테구요. 추가하락이 불가피 한 경우, 어느 한쪽은 손실로 죽을듯 힘들고

또 어디선가는 쾌재를 부르겠지요? 저점! 저렴한 가격에 종목 매수를 할 수 있는 기회이니까요.

하..이렇듯, 주식의 움직임을 파악하기란 너무 어렵습니다.. 때문에 여러방향을 두고 생각할 수밖에

없는데요. 만약, 주식투자를 하고는 싶으나 아직 투자경험도, 지식도 부족하고 투자에 자신이 없다

생각하시는 분들은 전문가의 도움을 받아보는 것도 하나의 방법이 될 수 있을 거예요.

■ 주식투자 왕초보? 혼자보다는 전문가와 함께 성공확률을 높이세요! PH투자그룹!

당연히 자신이 공부하고 분석하여 스스로 예측을 해보고 시행착오도 겪으면서 준전문가가 되는것도

좋겠습니다. 하지만, 그 과정이 너무 힘들고 주식투자 왕초보의 경우라면 뭐부터 알아둬야 할지,

어떤것이 중요 포인트인지 잡기도 쉽지 않죠. 주식투자를 배움에 있어서도 전문가와 함께하면

보다 안정적인 수익과 더불어 오늘의 차트가 왜 이렇게 나올수밖에 없었는지 주가분석방법이나

공부의 핵심포인트를 시간이 흐르면서 잡아낼수 있는 능력이 조금씩 생겨나게 됩니다. 혼자 공부하며

끙끙대는 것보다 훨씬 빠른 지름길인 셈이죠.

지금의 코스피상황은 여느때와 다른 흐름이었다고들 합니다. 결국, 차트의 반복되는 패턴이나 파동이론만으로는

부족한 부분이 있다는 것이겠죠. 주식투자에서 무엇보다 중요한 건 이러한 위험을 감지하고

대처할 수 있는 감각과 분석력을 키우는것일 것입니다. 전문가도 여러 부류가 있고 실력도 제각각입니다.

때문에 실력이 검증되고 믿을 수 있는 전문가를 찾는 것이 중요한데요. 금융투자협회나 국세청에서도

인정한 PH투자그룹을 실제 많은분들이 선호하고 이용하고 계시기에 믿어보셔도 좋을 것 같습니다.

■ PH투자그룹의 수익률 후기

이왕이면 다홍치마라고..투자금이 넉넉하면 좋겠지만, 그렇지 못한 분들도 많을 것입니다.

소액이라도 투자해서 생활비, 반찬값이라도 벌어보고자 주식시장이 뛰어든 분들도 계실 것입니다.

티끌모아 태산이죠. 투자에 자신이 있으시다면 요령껏 저금리 주식담보대출등을 이용하셔서

하는 방법도 나쁘지 않지만, 주식투자에 경험이 많지않은 왕초보이신 분들이라면 소액으로 시작하여

경험치를 쌓는것도 매우 중요하리라 생각됩니다. 여기서도 물론, 소액이라 할지라도 전문가의 도움을

받아 자신의 잘못된 매매법의 원인을 알고 배워가며 투자한다면 이후 꼭 필요한 시기에 투자금을

늘린다면 좋은 기회를 만들 수 있겠지요.

■ 검증안된 전문가. 잘못하면 망합니다ㅠ 신뢰도 높은 PH투자그룹 추천해요.

주식투자를 결심하면서 제일 속상한 일은 종종 발생합니다. 주식투자 공부를 좀 하고 경험치를 쌓다보면

과거의 자신의 잘못된 매매법을 보고도 속상하고, 잘못된 전문가를 만나 자신있게 믿고 투자했는데 뒤통수를

맞는 경우(이런경우 비일비재 합니다. 전문가가 잘못된 예측을 하고 투자자는 그를 믿고 따라하다 큰 손실이 나도

전문가는 배째라는 경우..저도 뭣도 모르고 덤볐다가 당한 1인입니다..ㅠ)도 적지 않은 일입니다. 때문에

전문가를 만나더라도 공신력있고 시장의 흐름에 적극 대처할 수 있는 것이 무엇보다도 중요합니다. 일단, 믿고 따르는

투자자도 수익이 나야 하닌까요. 더불어 옳바른 정보와 옳바고 안전한 주식투자방법까지 배운다면 금상첨화이겠지요.

투자자들 사이에서도 높은 신뢰도와 선호도가 높은 PH투자그룹은 믿을 만 하시리라 생각됩니다.

그 증거는 바로 수익률과 많은 사람들의 경험담이겠지요. PH투자그룹은 수많은 투자자들의 수익인증과

옳바른 주식투자방법으로 만족스러운 결과를 얻고 계신 분들이 많습니다. 따라서, 혹시 주식투자를 시작하고는 싶으나

아직 경험이 부족하고, 주식투자방법에 대해 공부하고 싶으신 분들이라면 이왕이면 신뢰도 높은

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위너스톡과 제휴중인 주식매입자금 대출은? 최고 400%대출, 저금리이자, 대출기간 제한 없이 최장 5년~!

사랑퐁퐁 — Thu, 19 Jul 2018 01:24:32 +0900

주식하신 분들은 최근 몇개월간의 하락으로 손실본 분들이 많으시죠ㅠ 이러한 장세가 될거라고

미리 예측하셨던 분들이라면 투자금을 미리 빼고 현금을 확보하셨을테구요. 손실을 보고 계신 분들이라도

여유자금이 있으신 분들이라면 추가적인 매수시기를 기다리고 계실테죠.

전문가들의 의견이 다소 엇갈리고는 있지만 일단은 바닥을 다지고 상승을 기대하는 의견들이

많습니다. 그렇다면, 이렇게 지수가 많이 떨어졌을때는 기존 종목을 보유하고 있는 분들에게는 손실이지만,

오히려 추매를 위해 현금을 확보해 놓으신 분들이나 새로 종목매수를 계획하고 계신 분들이에게는

좋은 매수점이 될 수 있겠죠. 물론, 지수가 추가 하락을 할 지 어떨지는 그 누구도 정확히는 모르기때문에

일부투자, 일부 현금확보해 놓는다면 더 좋겠구요.

어느정도 확실성이 있는상태에서 주식 투자금이 부족한 분들이라면 기존 보유하고 있는 종목을 손절하기보다는

주식담보 대출을 이용하는 것도 하나의 방법입니다. 많은 분들이 그렇게 진행하고 계시죠.

주식담보 대출은 매우 저렴한 이자에 신용등급에 크게 제한이 없고 현재 보유하고 있는 투자금을 담보로

진행하기때문에 대출에 큰 제약이 없다는 장점이 있습니다. 야호스탁론의 경우 자신의 투자금 포함 400%까지도

지원해 주니 주식에 대한 좋은정보를 가지고 계시거나 지금 장에 대한 확실성을 가지고 계신분들이라면

더 좋은 수익을 낼 수 있겠죠.

■ 주식매입자금 대출 야호스탁론

주식매입자금 대출. 즉, 흔히 알고 계시는 주식담보대출을 지원해주고 있는 야호스탁론은 여느 주식담보대출과

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수 있는 믿을 수 있는 주식매입자금 대출입니다. 또한, VIP 증권방송을 무료로 제공하며 동종업계 최고인 21개

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잘잘한 서비스로는 수수료없이 중도 출금이나 수수료 없이 증액도 가능하지요. 뿐만아니라, 금융 소프트웨어 개발

전문기업인 위너스톡과 전략적 제휴중에 있어 실전투자에 도움이 되는 서비스를 제공하고 있다죠.

야호스탁론을 이용하신 분들의 생생후기입니다.

사실, 대출이라는 것이 독이 될수도 약이 될수도 있지요. 당장에 마음만 앞서고 힘든게 싫어 대출을 받다보면

대출이자에 대한 부담이 가중되어 상황이 더 악화될 수 있습니다. 하지만, 주식매입자금 대출은 적재적소에

잘 활용한다면 위기가 기회로 바꿀 수 있는 일종의 투자인 셈입니다. 좋은정보가 있음에도 투자금이 없어

좋은 시기를 놓치게 된다면 얼마나 안타까울까요. 무엇보다 저금리에 투자금 포함 4배로 운영을 할 수 있으니

수익을 극대화할 수 있다는 것이 가장 큰 장점이 되겠네요. . 요즘은 재테크라는 단어가 무색할 정도로

고금리시대입니다. 열심히 모아 저축을 해도 별로 티도 안나니 저축의 재미가 없지요.

주식투자에 관심도 있고 어느정도 정보도 들었으나 그래도 누군가의 도움이 필요하시다면 야호스탁론에서

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투자금이 부족하신 분, 주식에 대한 좋은정보가 있고 좋은 기회라 여기고 있으신 분들이라면 야호스탁론을

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부부 개인회생 가능할까? 부부 동시에 개인회생 주의할 점!

사랑퐁퐁 — Tue, 17 Jul 2018 14:48:53 +0900

최근 가계대출 부담으로 부부가 동시에 개인회생 신청하는 문제로 궁금해 하시는 분들이 많은데요.

특히, 부부가 함께 자영업을 하다보면 둘 다 빚을 지는 경우나 생활비나 투자금등으로 부부 서로 대출보증을 서주는

경우도 적지 않습니다. 주채무자인 배우자가 재정적으로 파산에 직면 개인회생을 신청하게 되면 보증을 서 준

상대 배우자에게 그 채무에 대한 책임이 이관되기 때문에 아무래도 부부 개인회생이나 부부 개인파산을

염두해 두고 계신 분들이 많지요.

더군다나 부부는 재산도, 소득도 함께 보는 경우가 많아서 신청 전부터 걱정을 하는 분들이 많습니다.

그렇다면, 부부가 동시에 개인회생을 신청해도 아무런 문제가 없는 걸까요?

■ 부부 개인회생 가능 vs 불가능

부부 개인회생 물론 가능합니다. 법원은 개인회생 신청인으로서의 개인별 적격 여부만을 판단하기 때문이죠.

즉, 개인의 사적 관계를 판단하고 진행하지 않으며 이에 따른 일절의 불이익도 없습니다.

다만, 이 때 중요한 점은 부부 모두가 개인회생 신청자격을 갖추었느냐의 여부입니다. 가령 부부 어느 한쪽이

경제활동을 꾸준히 하고 있고 배우자가 전업으로 있어 소득이 없는 상태라면 소득이 없는 배우자는 개인회생 신청이

어려울 수 있습니다. 그러나 이것은 개인의 문제일 뿐 부부이기 때문에 발생하는 문제는 아닙니다.

개인회생 필요서류는? 개인회생 신청자격 여부 바로 확인할 수 있는 곳

==> http://love-pongpong.tistory.com/1214?category=519599

■ 재산이 채무액보다 큰 경우 부부개인회생 가능할까?

개인회생시 재산가치 평가는 중요한 사항입니다. 부부개인회생도 마찮가지이지요.

개인회생 신청자격에 해당되는 채무액은 담보가 없는 채무는 5억원이하, 담보가 있는 채무는 10억원이하로

채무자가 보유한 채무가 재산보다 많아야 가능합니다. 또한, 재산은 부부공동의 자산으로 여기기에

개인회생 신청시 배우자의 재산이 많다면 이또한 신청이 불가합니다. 즉, 부부중 어느 한쪽이 개인회생을

신청하게 되면 배우자의 재산을 50%로 인정하기 때문에 내가 소득이 적거나 없더라도 배우자의 재산이 많다면

개인회생은 불가한 것이죠. 예를 들어, 재산이 없는 아내와 재산이 5천만원인 남편의 경우, 개인회생 신청시

법원은 50%에 해당하는 2500만원이 아내의 재산으로 인정되기 때문에 이 경우 아내의 채무액은 2500만원이

넘어야 한다는 얘기가 되겠죠.

■ 부부 동시 개인회생 vs 시간차 개인회생

앞서 말했듯이 부부 동시 개인회생은 가능합니다. 그렇다면 또 부부가 동시 개인회생을 하는 것과

부부가 시간차이를 두고 개인회생을 신청하는 것과 차이가 있을지도 궁금해 하시는 분들이 계실텐데요.

신청자격에만 해당 된다면 시간차이를 두거나 동시에 신청을 해도 큰 문제는 없습니다. 다만, 남편이 먼저

개인회생 신청을 하고 뒤이어 아내가 신청하게 된다면 이 경우 청산가치의 절반을 남편이 먼저 평가 받게 됩니다.

이후 아내의 경우는 동일한 재산 목록에 절반이 들어가게 된다면 중복해서 재산이 책정되게 되기 때문에

이전에 이미 재산이 책정됐다는 사실을 적극적으로 소명해야 원만한 개인회생 절차를 진행할 수 있음은

알아두셔야 합니다. 개인회생은 부부 중 한 사람이 개인회생을 신청했다면 다른 배우자도 같은 법원에

개인회생을 신청하게 됩니다.

■ 부부개인회생 주의 할 점

부부 개인회생을 진행할 때 주의해야 할 점이 있다면 각각의 소득증명이 필요하다는 것입니다. 또한 부

부의 재산을 합산한 결과보다 부부의 채무가 커 재산을 통한 변제가 불가능한 상황이어야 하며, 각각

개인회생의 자격요건이 충족돼야 합니다. 자격요건이란 소득의 여부로, 기본적으로 개인회생 신청전

꾸준히 수입이 발생되고 있어야 하는 것이죠. 부부 개인회생을 신청하려 해도 부부중 일방적인 누구 하나에게만

수입이 발생하고 있다면 다른 배우자는 개인회생을 신청할 수가 없습니다. 부부 개인회생 신청이라해도

법원은 각각의 신청인으로 보고 법률적 판단을 하기 때문에 부부 개인회생을 함께 신청한다고 해서 불이익을

받는 경우는 거의 없습니다. 다만 부부 개인회생 뿐 아니라 개인회생을 신청하는 누구라도 개인회생이

기각되는 요인은 주의해야 하므로 이를 꼭 참고하시어 준비하시면 되겠습니다.

개인회생 기각사유 및 면책되지 않는 청구권==> http://love-pongpong.tistory.com/1225?category=519599

채무를 지게 되면 배우자가 보증을 서는 경우가 많습니다. 남에게 보증을 부탁하는 일이 쉽지 않을뿐더러

자칫 관계마저도 틀어질 수도 있으니까요. 이 때문에 부부 서로가 맞보증을 서게 되고 후엔 채무를 감당하지 못해

부부 개인회생 신청까지 하게 되는데요. 이러한 이유로 부부 개인회생 증가율도 매년 높아지고 있으니 채무로

고통받고 있는 가정이 그만큼 많다는 반증이겠지요.

사실, 과도한 채무로 고통을 받고 있다면 부부 개인회생이 하나의 탈출구가 될 수 있습니다. 신용이 걱정되어

부부 어느 한쪽만 개인회생 신청을 하고, 맞보증이 되어 있는 경우라면 개인회생 신청을 한 배우자의 채무가

나머지 배우자에게 모두 넘겨지기 때문에 부부 개인회생을 동시에 혹은 시간차를 두더라도 신청하시고

법원에서 정한 개인회생 변제금을 갚아나간다면 채무로 고통받는 시간은 줄어들 것입니다. 또한 개인회생을

신청하더라도 부동산이나 저축등의 자산증식 활동도 문제가 없으며 개인회생 신청후엔 채권자로부터의

추심도 모두 중지되니 오히려 채무로 힘든 상황이라면 부부 개인회생으로 심리적인 안정감뿐만 아니라 채무의

고통에서 벗어나는 길이 될 수 있겠죠. 개인회생 신청에 있어 개인회생을 준비함에 있어 매우 중요한 부분중

하나가 바로 경험이 풍부하고 높은 법률지식을 갖춘 법률 대리인을 만나는 것입니다. 적지 않은 비용과 시간을

두고 싸워야 하는 일인만큼 좋은 결과(개인회생 인가결정, 변제금 최소화)를 얻는데 꼭 필요한 사항이죠.

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8만여명 합격생을 배출한 1:1 시스템 과외? 고등전문과외 이지수능과외!

사랑퐁퐁 — Sat, 14 Jul 2018 18:57:00 +0900

고등학생 자녀를 둔 부모님과 학생이라면 입시를 위해 방학을 어떻게 활용할지 고민이실테죠.

예전처럼 입소문 타고 과외선생님을 찾아보거나 전단지를 봐도 확신이 서지 않으니 답답하고..

요즘 부모님들은 초등교육도 시스템이 잘 된 전문적인 기관을 이용합니다. 저만해도 학원이나

공부방을 찾지 않아요. 오히려 아이가 집중도 안되고 시간때우기 식이 많지요. 저 같은 경우도

초등교육 전문기관을 통한 온라인 학습을 하는데요 선생님과 1:1 코칭이 되니 매우 계획적이고

매일매일 선행학습을 위주로 진도를 진행해 가니 학교수업은 복습이 되더라구요. 또한, 학교 다녀와서

온라인 학습을 스스로 하게 되니 자기주도 학습도 되고, 학교 숙제도 온라인 학습을 통해 해결이 되니

엄마인 제가 다 편합니다.

중학생, 고등학생도 다르지 않을거라 봅니다. 선생님과 1:1 코칭 방식으로 수업을 진행하면

성적이 부진한 아이든 성적이 좋아 더 많은 것을 배우고 하는 아이든 체계적인 개별 학습이

되기 때문에 한 교실에 아이들을 모아놓고 일률적으로 수업하는 학원보다는 효과가 배가

됩니다. 전 사실 아이들 교육에 관심이 많은 편이라 학습지 할때도 온라인 학습을 할때도 맘에 들지 않으면 가차없이

다른곳을 알아봅니다. 같은 학습지, 같은 온라인 학습이라도 선생님들의 수준차이나 아이들과의

교류능력이 떨어진다면 아이들은 바로 흥미를 잃을테니까요. 또 흔치 않지만, 선생님들도

소속이 아닌 중개업체를 통해 연결되는 곳이 많다보니 시간때우기식도 종종 봐왔습니다.

그래서 더 까다롭게 보기 시작했죠. 이쯤되면 중학생 자녀, 고등학생 자녀를 맏길 수 있는 믿을만한 온라인 교육엔 어디가 좋을까 궁금하실텐데요.

체계화된 시스템 과외로 인지도가 높은 이지수능교육은 학생들과 학부모님들에게 신뢰도도 있고

반응이 좋아 선호도가 매우 높은 고등전문과외 이지수능과외 괜찮은 듯 해요.

학습진단 및 처방, 나만의 커리큘럼 완성 시스템 수업진행, 1:1 입시컨설팅, 내신출제 예상문제 3월,6월,9월

모의고사 오답노트, 대입 지원전략 수립등의 맞춤 서비스를 전담컨설턴트와 과목지도교사가 도와주거든요.

꼼꼼하고 체계적인 과외를 받고 싶은 수험생들은 자신의 공부성향을 알고 있기 때문에 이러한 교육시스템을

더욱 필요로 할 것 같습니다.

과외를 해보신 분들이라면 아실겁니다. 특정 소속없이 개인이 하거나 과외중개업체를 통해 선생님을

소개해 주는데요..사실, 이러한 경우는 신뢰도나 실력을 딱히 확인할 수 있는 방법이 없죠. 그저 잘하기만을

바라는 건 엄마몫이구요ㅠ 이지수능교육을 진행하는 모든 교사는 소속교사이며 한분 한분 모두 실력을

갖추셨는데요 이러한 실력으로 8만여명의 선배 수험생들을 합격생으로 결과를 보여주고 있죠.

방학동안 아이에게 학습을 집중관리 또는 케어하고 싶은 엄마들! 부진한 성적을 1:1 코칭 받으며 변화를 보여주고 싶은

우리 수험생들! 이지수능교육으로 시작한다면 좋은 결과 있으리라 생각됩니다. 아이때문에 혼자 걱정하지 마시고,

나의 성적때문에 혼자 끙끙대지 말고, 능력있는 분들의 도움을 받아 자신감을 찾으시길 바랍니다.

아래는 이지수능교육 무료상담센터입니다. 잘 활용하셔서 합격의 기쁨을 맞이해 보시길 응원합니다!

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사랑퐁퐁 — Sat, 14 Jul 2018 18:47:59 +0900

맞벌이부부 절세혜택 방법! 재무설계 무료상담 및 무료 포트폴리오 제공하는 곳 추천!

사랑퐁퐁 — Thu, 12 Jul 2018 20:52:26 +0900

예전에는 가장이 경제력을 갖춘 구도였지만 요즘은 맞벌이 부부가 많지요. 더불어 육아나 집안일도

그에 맞게 부부 서로가 조율하며 잘 맞춰가는 부부들이 많습니다. 그런데 이렇게 여러가지 좋아진

여건에 맞춰 재테크도 잘 실행되고 있는지 체크해 볼 필요성이 있습니다. 아무래도 시간적인 여유가

없기 때문에 외식도 자주하게 되고, 외벌이보다는 수입이 더 좋은 경우가 대부분이기에 여가생활,

가족여행,자녀교육등으로 지출이 많을수밖에 없기때문입니다. 그만큼 맞벌이 부부는 외벌이보다

재무위험에 더 많이 노출되어 있는 경우가 많은셈이죠. 하지만, 고민해봐야 할 것이..만약 맞벌이었다가

외벌이부부가 되었을 경우를 생각해 보셨나요?

만약 임신,출산,육아,자녀교육등의 이유로 외벌이를 하게 되거나 혹시모를 질병이나 사고등으로

외벌이가 된다면 소득은 절반으로 줄어들게 됩니다. 지출의 패턴을 갑자기 바꾸는 것은 생각보다

매우 어렵기 때문에 이러한 위험에 대처하기 위해서라도 맞벌이 부부는 꼭 미리 장기적인 대책을

마련하는 것이 중요합니다.

■ 가장 중요한 것은 수입과 지출관리

요즘은 생활비도 반, 외식비도 반, 경조사비도 반..이렇게 각자 벌어 각자 쓰는 맞벌이 부부들도

적지 않습니다. 이렇게 되면 상대방이 모아놨을거라는 기대심, 집안에 큰 일이 생겼을 때 알아서

해주겠지라는 기대심리와 함께 지출을 줄이고자 하는 생각이 들지 않게 됩니다. 사실, 자녀가

태어나면서 지출이 늘고 저축할 여력은 줄어듭니다. 때문에 외벌이가 아닌 맞벌이 부부에게는

특히, 자녀가 없을때 혹은 자녀가 어릴때가 재테크를 하기 가장 좋은 적기입니다. 돈관리가 어렵다면

부부중 돈에 더 관심이 있고 꼼꼼한 사람이 수입과 지출을 관리하도록 하는 것이 좋습니다.

■ 절세혜택은 최대한 활용하라

직장인의 지갑은 항상 쉽게 비워진다는 뜻으로 직장인의 지갑을 유리지갑이라 하지요. 뻔한 급여에

매월 빠져나가는 지출을 빼면 지갑은 어느새 텅... 하지만, 이것 또한 노력여하에 따라 소득공제로

어느정도는 세금으로 돌려 받을 수가 있습니다. 청약부금, 근로자 우대저축, 장기주택마련저축 등 세

금혜택이 있는 상품을 골고루 가입하고 절세혜택을 최대한 이용하고 이와 더불어 장기주택처당차입금

환급, 현금 영수증 챙기기, 신용카드 사용등을 통한 소득공제를 극대화 하는것이 우리가 낸 세금을

한푼이라도 돌려 받을 수 있는 길인 것 동시에 재테크를 위한 첫걸음이기도 합니다.

■ 금융거래비용 줄이고 혜택은 챙기자

1. 은행 거래실적 합산하기

시중은행에서는 거래실적에 따라 금리우대나 수수료 면제등 다양한 혜택을 제공하고 있습니다. 거래실적은

부부간 합산이 가능하며, 우대혜택은 부부 모두가 함께 적용 받을 수 있습니다. 부부의 거래실적을 합산하기

위한 방법은 주거래은행을 방문 신청하면 됩니다. 만일 부부의 주거래 은행이 다르다면 금융소비자정보

포털사이트 '파인(fine.fss.or,kr)'에 접속, 자동이체통합관리 서비스를 이용하면 됩니다.

2. 카드포인트 통합하기

카드 사용시 쌓이는 포인트 역시 본인과 배우자의 것을 통합해 사용할 수 있습니다. 부부의 포인트를

합산하기 위해서는 가족관계증명서를 준비, 해당 카드사에 방문하거나 고객센터를 통해 신청하면 됩니다.

3. 카드 사용은 한사람 명의로~

카드를 사용할 때 한 사람의 카드를 집중적으로 사용하면 소득세 부담을 줄일 수 있습니다. 카드 소득공제는

카드로 결제한 금액이 연 소득의 25%를 초과해야만 하는데 배우자 중 소득이 적은 사람의 명의로 된 카드를

사용할 경우 25% 한도를 넘기기가 훨씬 쉽습니다. 단, 부부간 연봉차이가 클 경우 소득세율 적용구간이 다르기

때문에 소득이 많은 배우자의 카드를 집중 사용하는 것이 소득공제면에서도 유리할 수 있습니다.

<종합소득세 세율표>

과세표준	세율	누진공제
1,200만원 이하	6%	-
1,200만원 초과 4,600만원 이하	15%	1,080,000
4,600만원 초과 8,800만원 이하	24%	5,220,000
8,800만원 초과 1억 5천만원 이하	35%	14,900,000
1억5천만원 초과	38%	19,400,000

출처 : 국세청(2017.4월 기준)

■ 재무위험에 대한 대비도 수립해야 한다.

맞벌이 부부의 자산관리 또는 재테크에 기본이 되는 것은 위 3가지 항목을 제대로 지켜내야만 가능한 것입니다.

무엇이든 기초가 가장 중요한 법이죠. 소득에 대한 절약을 통해 자산을 불리기 위한 기초적인 플랜을 정하고

1. 단기 유동 자금 위주에 저축 및 투자패턴으로 목적별 포트폴리오를 구성해서 지켜나갈 것!

2. 목적자금 마련을 고려한 위험관리, 단기, 중기, 장기 상품을 분석해보 자신에 맞는 상품을 선택할 것!

위와 같은 두가지 방법의 투자를 통해 자산을 늘리기를 한다면 성공적인 재테크의 초석이 될 것입니다.

재테크가 자신이 없다면 전문가의 도움을 받는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다. 요즘은 무료로 재무설계 및

포트폴리오를 제공해주는 곳이 많습니다. 그중에서도 신뢰도나 선호도가 높고 나의 소득수준이나 현 경제상태를

잘 이해해주는 곳을 통해 도움을 받는다면 더욱 좋겠죠. 대표적인 재무설계 무료상담센터를 소개합니다.

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가정폭력이혼 비공개무료상담 추천, 가정폭력시 대처방법

사랑퐁퐁 — Wed, 11 Jul 2018 22:51:20 +0900

시대가 바뀌고 생활도 많이 바뀌었지만, 이혼사유중 의외로 가족폭력으로 인한 이혼율이 적지않게

차지를 하고 있습니다. 가정폭력이란 가족 구성원 사이에서 신체적 피해뿐만 아니라 정신적, 재산상

피해를 동반하는 행위를 말합니다. 흔히들 신체적 피해만이 가정폭력이라고 생각하겠지만

정신적 피해 역시 욕설이나 폭언, 수치심이나 모욕감을 주는 행위나 말투, 집안의 물건을 집어던지는

행위등도 가정폭력의 범주안에 들어간다고 할 수 있지요.

이혼을 하게 된다면 그나마 다행일까요? 이혼을 해주지 않고 버티면서 사람을 괴롭히거나 경제력등의

이유를 들어 이혼을 못할것이라는 생각에 더욱 심리적,육체적으로 고통을 주는 일도 많습니다.

■ 이러한 가정폭력에 노출되는 경우, 어떻게 대처해야 할까요?

1) 접근금지가처분 신청

접근금지가처분은 이혼소송을 준비하는 과정에서 혹시모를 협박이나 폭력등의 문제를 위해서 접근금지가처분

신청을 하면 좀 더 안전하게 진행할 수 있습니다. 소송때 뿐만 아니라 평소 가정폭력에 시달리다 못해

생명의 위험을 느낄때에도 접근금지가처분 신청이 가능합니다. 만약의 경우에 문제가 발생하게 된다면

그 즉시 보호를 받을 수 있으 폭력의 주체인 배우자의 접근을 막고, 비방이나 전화등도 금지시킬 수 있습니다.

2) 경찰에 신고

가정폭력이 발생하면 안전을 위해 경찰에 신고하여 도움을 받으셔야 합니다. 신고를 하게 되면 경찰관이 출동하여

상대방의 폭력행위를 제지하고 피해자 동의시 상담소 또는 보호시설에 연계되거나, 의료기관에서 치료를 받을 수 있습니다.

3) 여성긴급전화 1366 이용

여성긴급전화 1366은 가정폭력, 성폭력, 성매매등으로 긴급한 구조, 보호 또는 상담을 필요로 하는 여성들이

언제라도 상담을 받을 수 잇으며 365일 24시간 운영하여 여성인권을 보호하는 기관입니다.

■ 이혼사유 6가지

배우자의 폭력으로 공포감과 불안함, 우울증 등 폭력의 후유증을 앓고 있는 사람들도 적지 않습니다.

가정도 중요하고 자녀도 중요하지만 가정폭력에 노출되어 있는 상태에서 무조건 참는 것이 방법일까요?

무기력하게 가정폭력을 당하고 있는 일은 그 누구에게도 도움이 되지 않습니다. 가정폭력은 사회적 범죄행위이기

때문에 적극적인 대응을 해아 본인과 자녀의 미래와 안전을 지킬 수 있습니다. 또한, 가정폭력도

이혼사유에 해당되기 때문에 만약 가정폭력으로 이혼소송을 하고자 한다면 철저한 준비를 한 뒤 진행해야 합니다.

※ 이혼사유6가지

1. 배우자에게 부정한 행위가 있엇을 때

2. 배우자가 악의로 다른 일방을 유기한 때

3. 배우자 또는 그 직계존속(시부모, 장인, 장모등)으로부터 심히 부당한 대우을 받았을 때

4. 자기의 직계존속이 배우자로부터 심히 부당한 대우를 받았을 때

5. 배우자의 생사가 3년이상 분명하지 않을 때

6. 그 밖에 혼인을 계속하기 어려운 중대한 사유가 있을 때

■ 이혼소송(재판이혼)를 준비한다면 어떻게 해야할까?

이혼을 하고자 할 때 배우자와 재산분할, 위자료, 양육권등에 뜻이 맞아 합의이혼이 된다면 비교적 간단하겠지만,

가정폭력으로 고통받고 있는경우 합의이혼이 쉽지 않아 재판이혼으로 진행하는 경우가 많습니다.

재판이혼을 진행한다면 재산분할청구, 위자료 청구, 양육자 및 친권지정청구, 양육비 청구를 동반하는 것이 일반적입니다.

만약, 배우자의 외도로 이혼하는 경우라면 제3자(상간녀)에게도 위자료 청구소송이 가능합니다.

■ 조정이혼 vs 재판이혼(이혼소송)

※ 조정이혼 vs 재판이혼(이혼소송)

재판이혼을 진행하려면 먼저 가정법원에 조정을 신청해서 조정절차를 거쳐야 합니다.

합의되지 않은 부분을 법을 통해 조정하는 것이죠. 조정이 성립되면 재판상 화해와 동일한

효력이 생겨 이혼이 성립됩니다. 만약,

1. 조정을 하지 않기로 하는 결정을 한 경우

2. 조정이 성립되지 않은 것으로 종결된 경우

3. 조정에 갈음하는 결정등에 대해 이의신청을 한 경우

위와 같은 경우에는 소송절차로 이행됩니다.

이혼소송이 진행되면 변론절차를 거쳐 이혼여부에 대한 법원의 판결을 받습니다.

재판결과에 불복하는 경우에는 일정한 기간내에 항소할 수 있습니다.

■ 협의이혼, 재판이혼 비공개 무료상담 가능한 곳

여전히 가정폭력으로 고통받다 결국, 이혼하는 분들이 많습니다. 자신이 괴롭고 자녀가 괴롭다면

무조건 참는것만이 능사는 아니죠. 자녀와 나의 행복한 미래를 위해서 때론 큰 결심을 해야 할때가

있습니다. 이혼이 불가피한 경우, 이혼에 대해 부부 서로가 합의를 봤다면 다행이지만 이혼사유가

충분함에도 어느 한쪽이 거부를 한다면 이혼소송을 통해 진행을 할 수가 있습니다. 재판이혼을

진행한다면 심리적으로 어려운 결정이기에 자신의 입장을 잘 이해하고 자신에게 유리하게 판결이

날 수 있도록 이끌수 있는 법률 대리인을 만나는 것은 매우 중요한 일입니다. 때문에 먼저 신뢰할

만 한 곳인지 이혼을 위해 준비해야 할 점은 무엇인지 꼭 상담을 통해 꼼꼼이 따져보시기 바랍니다.

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개인회생 vs 개인파산중 나에게 맞는 제도는 무엇? 2018년 최저생계비도 알아보자!

사랑퐁퐁 — Wed, 11 Jul 2018 00:32:00 +0900

불과 10년 전만해도 개인회생과 개인파산에 대해 아시는 분들도 지금처럼 많지 않았고

부정적인 시선이 강해 신청자가 매우 적었죠. 그러다 계속되는 경기침체와 늘어만 가는 가계부채 때문에

어려움을 겪는 개인채무자들이 많아지면서 개인회생, 개인파산 신청자가 매년 급증하고 있습니다.

개인회생과 개인파산 제도는 버거운 채무로 고통을 받고 있는 개인채무자들을 구제해주는 제도로

이미 많은 분들이 개인회생제도, 개인파산제도로 어려움을 극복하고 있습니다. 사람살이라는게

빚이 없으면 좋겠지만, 살다보면 뜻하지 않게 빚을 지게 되는 경우가 있지요. 능력에 맞는 빚이라면

괜찮지만 그렇지 않은 경우 곧이어 경제적인 어려움에 봉착하게 됩니다. 아무리 벌어도 빚이 해결되기

어려운 상황까지 오게 되지요. 이런 경우라면 개인회생, 개인파산 제도를 활용한다면 도움이 될 수 있습니다.

그렇다면 개인회생, 개인파산 이 두가지의 차이점이 무얼까.. 궁금해 하시는 분들이 참 많습니다.

먼저 간략하게 큰 차이만 설명드리고 아래에서 표로 좀 더 자세히 설명드리겠습니다.

■ 개인회생 vs 개인파산

개인회생은 채무의 일부를 일정기간동안 변제하고, 남은 채무를 모두 면책을 해주는 제도입니다.

통상적으로 변제기간은 3년~5년정도이며 남은 채무는 최고 80~90%까지도 탕감이 가능합니다.

개인파산은 재산과 소득이 없고 법원이 정하는 기초생계비 충당도 되지 않아, 생계의 위협을 받을 경우

모든 채무를 면책하여 복권시켜 주는 제도입니다. 간단히 말해 개인파산은 신청하고 법원으로부터

면책결정을 받으면 채무로부터 자유로워지는 것이죠.

	개인회생	개인파산
대상채권	금융권대출,사채,통신비,저축은행대출등 모든 채무	금융권대출,사채,통신비,저축은행대출등 모든 채무 (단, 도박이나 유흥,쇼핑등으로 인한 과도한 빚은 불가)
자격조건	과도한 채무가 있는 꾸준한 소득이 발생하는 개인채무자	지급불능사유 발생자
채무범위	무담보 채무 5억/담보부 채무 10억	제한 없음
법적효력	변제기간 동안 변제 완료시 남은 채무는 모두 면책	청산 후 법적 면책

개인회생, 개인파산은 그 내용이 거의 비슷해 보이지만, 실제로는 상당히 차이가 있습니다.

1) 대상 채권 - 기본적인 내용의 대상채권은 같으나 개인회생은 도박,유흥,쇼핑등으로 발생한

채무라 할지라도 대상채권에 포함이 가능하지만, 개인파산은 대상채권에 해당되지 않습니다.

2) 자격조건 - 개인회생은 정규직,비정규직,아르바이트,일용직,개인사업자등 꾸준히 소득이 발생한다면 신청이 가능하지만

개인파산은 지급불능사유 발생자. 즉, 질병이나 사고등 도저히 소득이 발생하기 어려운 경우, 미래의 소득으로

도저히 채무를 감당하지 못하는 경우등이지만 가능여부 판단은 법원이 하겠죠.

3) 채권범위 - 개인회생은 무담보 채무 5억/ 담보부 채무 10억이지만 개인파산은 제한이 없습니다.

4) 법적 효력 - 개인회생은 법원이 정한 기간동안 법원이 정한 개인회생 변제금을 납부 완료하면 남은 채무는 모두 면책이

됩니다. 개인파산은 재산 청산 후 법적 면책이 됩니다.

■ 2018년 개인회생 최저생계비

법원은 개인회생 신청자의 소득, 부양가족수등등 여러가지 사항을 고려하여 개인회생 변제금을 산출합니다.

2018년 개인회생 최저생계비는 다음과 같습니다.

	1인 가구	2인 가구	3인가구	4인가구	5인가구	6인가구
최저생계비	668,842	1,138,835	1,473,260	1,807,681	2,142,101	2,476,523
조정금액 (60%, 150%)	1,003,263	1,708,253	2,209,890	2,711,521	3,213,152	3,714,784
기준중위소득	1,672,105	2,847,097	3,683,150	4,519,202	5,355,254	6,191,307

■ 개인회생과 개인파산 나에게 맞는 제도는?

과도한 빚으로 생활조차 힘든 상황에서도 남의 시선때문에 개인회생, 개인파산의 기회를 저버리는 경우가

적지 않습니다. 하지만, 그건 너무 지나친 기우입니다. 개인회생, 개인파산 제도는 신청인 이외에는

누구도 알 수 없으며, 직장에서도 알 길이 없습니다. 오히려 채무를 해결하고 경제적으로 다시 일어서는데

도움이 될 수 있지요. 개인회생과 개인파산 중 자신에게 맞는 제도는 어떤 것일까 고민이 되실텐데요

현재 소득이 있어 앞으로도 꾸준히 소득이 발생할 예정이라면 개인회생으로, 미래의 소득으로 채무 변제가

어렵고, 질병이나 사고로 인해 일을 할 수 없는 경우에는 개인파산을 신청하는 것이 맞겠지요.

■ 개인회생, 개인파산 비공개 무료상담 신청 가능한 곳

경제가 어렵다보니 생활이 힘들어져 채무가 생기는 경우가 적지 않습니다. 당장 생활이 급해빚을 질 수밖에 없고,

그 빚이 결국 과도한 채무가 되어서 힘들게 하는 경우가 상당히 많지요. 과도한 채무로 고통을 받고 있지만

현재의 소득으로는 감당하기 어렵다면 개인회생제도나 개인파산 제도를 통해서 경제적인 어려움을 해결해

보시기 바랍니다. 요즘은 변호사를 직접 만나지 않아도 개인회생, 개인파산 비공개 무료상담을 신청할 수

있는 곳들이 많이 있습니다. 그 중 경험이 풍부하고 신뢰도 있는 곳으로 많은 분들이 선호하는 개인회생,

개인파산 무료법률센터를 소개합니다. 필요하신 분들은 이를 잘 활용하셔서 경제적인 어려움에서

벗어나시길 바랍니다.

개인회생, 개인파산 비공개 무료상담 신청 가능한 곳

개인회생 기각사유 및 면책되지 않는 청구권. 지인에게 빌린 돈도 개인회생 가능할까?

사랑퐁퐁 — Mon, 9 Jul 2018 14:44:05 +0900

먹고살기 빠듯한 요즘의 현실을 반영하듯 가계대출이 급증하고 있습니다. 더불어 개인회생을 신청하시는

분들 또한 매년 급증하고 있지요. 개인회생은 수입보다 채무가 과다한 개인채무자를 대상으로 빚을 탕감해주는

합법적인 제인도인데요. 단순히 빚이 많다고 해서 무조건 신청할 수 있는 것은 아니고 일정 자격 조건에

부합되어야 합니다. (아래링크 참조)

개인회생비용 및 개인회생신청조건 ☞ http://love-pongpong.tistory.com/1144?category=519599

개인회생제도는 국가에서 경제적으로 어려운 개인채무자의 빚을 탕감해주기 위한 목적으로 운영하는만큼

분명 빚으로 힘들어 하는 채무자들에겐 단비와 같은 기회일 것입니다. 하지만, 그만큼 신청조건도 까다롭고

준비해야 할 서류등도 복잡하지요. 또한, 개인회생 기각사유에 해당된다면 개인회생 신청은 기각되어지기

때문에 개인회생 신청을 준비하시는 분들이라면 꼼꼼히 내용을 챙기시는 게 좋습니다.

■ 개인회생절차개시신청 기각사유

1. 채무자가 신청권자의 자격을 갖추지 아니한 때

2. 채무자가 신청서에 법에서 정한 첨부서류를 제출하지 아니하거나, 허위로 작성하여 제출하거나

또는 법원이 정한 제출 기한을 준수하지 아니한 때

3. 채무자가 절차의 비용을 납부하지 아니한 때

4. 채무자가 변제계획안의 제출기한을 준수하지 아니한 때

5. 채무자가 신청일 전 5년이내에 면책(파산절차에 의한 면책을 포함한다)을 받은 사실이 있는 때

6. 개인회생절차에 의함이 채권자 일반의 이익에 적합하지 아니한 때

7. 그 밖에 신청이 성실하지 아니하거나 상당한 이유없이 절차를 지연시키는 때

개인회생절차에 따른 개시신청 기각사유를 보면 기간엄수와 제출서류에 대한 정확한 내용을

기록하는 것이 매우 중요합니다. 정해진 기간안에 법에서 정한 첨부서류를 꼼꼼히 챙겨 정확한

제출기한내에 제출해야 하고, 변제계획안도 제출기한을 반드시 준수해야 합니다.

법원에 제출하는 서류는 문서의 진정성을 확인하기 위함입니다. 따라서 특별한 사정이 없다면

최근 발급한 원본을 제출해야 하며, 만약 재산은닉, 허위부담증가, 허위진술, 보고등에 허위로 작성된

내용이 있을 경우 개인회생절차의 폐지 뿐 아니라 형사처벌(사기개인회생죄, 보고등 거절의 죄), 면책의

불허, 취소등의 불이익을 받을 수 있으니 반드시 유의해야 합니다.

■ 면책되지 않는 청구권

얼마전 포스팅에서 개인회생 신청시 채무의 종류기준에 대해 언급했듯이 개인채무자의 채무는

금융권 채무, 사채, 통신비, 의료보험비등등 왠만한 채무는 채무목록에 들어 갈 수 있습니다.

하지만, 개인회생의 법원의 면책결정이 있다고 하더라도 다음의 청구권은 면책되지 않습니다.

개인회생 신청시 채무의 종류 기준. 국세(부가세,국민연금,의료보험)는 탕감 가능할까?

☞ http://love-pongpong.tistory.com/1222

결국, 면책결정이후에도 다음의 채무는 갚아야 하는 것이죠.

1. 개인회생채권자목록에 기재되지 아니한 청구권

2. 조세 등의 청구권

3. 벌금 과료.형사소송비용.추징금 및 과태료

4. 채무자가 고의로 가한 불법행위로 인한 손해배상

5. 채무자가 중대한 과실로 타인의 생명 또는 신체를 침해한 불법행위로 인하여 발생한 손해배상

6. 채무자의 근로자의 임금.퇴직금 및 재해보상금

7. 채무자의 근로자의 임차금 및 신원보증금

8. 채무자가 양육자 또는 부양의무자로서 부담해야 할 비용

■ 지인에게 빌린 돈도 개인회생 신청이 가능할까?

많은 분들이 궁금해 하시는 것중에 지인에게 빌린 돈도 개인회생 신청이 가능할까? 입니다.

결론적으로 당연히 가능합니다. 단, 법원에서는 가장채권으로 의심을 할 수 있기 때문에 이에 대한

정확한 소명자료를 제시해야 합니다. 단순히 현금으로 빌린 것만으로도 인정해 주지도 않을뿐더러

계좌이체 내역, 차용증만으로도 인정해주지 않으려 하지요. 이런경우, 법원에 채권자의 재력과 소득,

직업등등 다양하게 소명해야 하며 더불어 채권자에게 입금받은 후 사용처, 이자 지급이 이루어졌는지

등도 소명해야 합니다.

■ 개인회생, 개인파산 비공개 무료상담 가능한 곳 추천

개인회생 신청수가 급증하면서 이를 악용하는 사례도 늘어나고 있습니다. 때문에

요즘은 개인회생 신청 심사가 매우 엄격해 지고 있는데요..

악용하는 대표적인 사례가 개인회생 월 변제금을 낮출 목적으로 소득을 낮게 잡아 신고하거나

개인회생 자격에 맞추기 위해 허위로 서류를 만들어 제출하는 일 등등이지요.

개인회생 제도를 잘 활용하고 도움이 되려면 무엇보다 법에서 정한 내용에 성실히 임해야 하고

거짓이 있어서는 안된다는 것입니다. 사실, 전문가가 아닌 이상 법에 대한 지식이 부족한 일반인이

소명자료를 제출하고도 실수한 부분이 있는지 없는지의 여부조차 파악하기도 쉽지 않습니다.

또한, 법원에서 자료가 부족한 경우 보정명령을 내리는데 이또한 대처하기가 어렵죠.

따라서 개인회생, 개인파산을 생각하시는 분들 대부분은 법률전문가와 함께 준비하는게 일반적입니다.

만약, 법률전문가를 선택하고자 할 때 신중하시길 바랍니다. 개인회생 신청수가 크게 늘어나면서

자격증을 빌어 법률대리인으로 둔갑하는 경우, 브로커를 통해 접수하는 경우등도 언론에 여러차례

보도된 바 있기에 반드시 경험이 풍부하고 신뢰할 만한 곳으로 정하셔야 합니다.

아래는 개인회생, 개인파산 비공개 무료상담이 가능한 곳으로 안심하고 이용할 수 있는 곳입니다.

필요하시다면 활용하셔서 경제적으로 재기하시는 데 도움 받으시길 바랍니다.

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20 재테크. 알짜배기 노하우! 무료재무설계 추천

사랑퐁퐁 — Sun, 8 Jul 2018 01:57:49 +0900

40대가 되어보니..지출은 많고 저축은 힘들고 그럽니다ㅠ

이게 바로, 첫 취업을 하고 경제적인 독립을 하게 되는 20대~30대 재테크의 중요성이 피부로

느껴지는 순간이 아닐까 합니다. 특히, 비교적 지출이 적은 20대의 작은 절제와 조금이라도 시도하는 저축의 힘이

40대이후에 적나라하게 드러나게 되는 셈이죠.

물론 20대에도 유흥이나 취미생활, 여행, 꾸밈, 연애등으로 지출할 일도 많고 유혹도 많은 때이긴 합니다.

그러나 30대후반~40대이후엔 질적으로 다른 현실적인 문제들이 닥치게 되지요. 예를 들면, 자녀교육이나 내집마련,

노후준비등등이요. 이 때엔 정해진 수입으로 많은 지출을 감당해야 하기에..특히, 요즘엔 대출없인

내집마련도 쉽지않기에 대출이자도 걱정해야 하고, 차 할부가 있다면 그도 감당해야 하니까요.

어림잡아 계산해봐도 웬만한 수입이 아닌이상 생활에 여유가 쉽지 않습니다.

그렇다면 20대 재테크는 어떻게 진행해야 할까요. 우선, 기본적인 재테크 원칙을 만들어

지켜나가면 좋습니다. 특히, 이제 막 직장생활을 시작하는 20대엔 재정적으로 기반이 약하고 앞으로

해결해야 할 재무목표가 많아 무엇보다 종자돈 마련이 시급하기 때문입니다.

■ 20~30대 재테크 원칙

1. 선(先) 저축, 후(後) 지출하는 습관을 만들어 보세요.

대체적으로 많은 분들이 지출을 먼저하고 나머지 돈을 저축하거나 모아두는 경우가 많습니다. 하지만, 이렇게 해서는

절대로 돈을 모을 수가 없습니다. 선 저축을 하면 남아 있는 돈 안에서 지출을 계획하기에 종자돈을 모으는데

아주 좋은 방법입니다. 특히, 가계부를 쓰면 돈의 흐름을 파악하고 불필요한 지출이 없는지도 점검을 할 수 있기에

매달 필요한 생활비, 고정지출 비용등을 파악할 수 있게 됩니다. 그러다보면, 저축할 여력이 더 생기고 정해진

범위내에서 써야하기에 자연히 지출도 줄어드는 마법을 경험할 수 있게 됩니다. 저축 여유가 생긴다면 목적에 맞는

금융상품을 절세형으로 가입하면서 차근차근 미래를 대비하면 금상첨화죠.

2. 위험한 투자를 기피하라. 단, 적립식 펀드 활용으로 코스트 애버리징 효과를 보면 유리하다

은행 시중금리도 낮아 저축보다는 투자쪽을로 관심을 보이는 분들이 꽤나 많습니다. 이는 20대뿐만아니라

30대,40대,50대에도 다르지 않는데요. 소위 대박을 터트릴 수 있다는 막연한 말만 듣고 위험 투자를 하면 오히려

원금을 잃을 우려가 큽니다. 펀드를 운용하고자 한다면 여러개를 관리하게 되면 오히려 번거롭기 때문에

펀드의 수를 한두개 정도로 제한하되, 적립식 펀드에 적합한 변동성이 상대적으로 큰 펀드를 선택한다면

주가하락시 매입가격을 지속적으로 하락시켜, 후에 주가가 오를 땐 수익을 더 낼 수 있는 '코스트 애버리징 효과'를

볼 수 있습니다.

3. 20대 재테크 청약통장을 마련해 두세요

20대 재테크의 핵심은 인생 전반을 설계하고 그에 필요한 장기적인 재무계획을 수립하는 시기라고 봐야 합니다.

특히, 결혼등에 필요한 목적자금을 마련하기 위해 최소한 종잣돈을 모으는데 집중해야 하는데요. 가장 빠른길 중

하나가 주택청약통장이라 할 수 있습니다. 주택청약통장은 되도록 빨리 가입하는 것이 좋은데요 청약경쟁이 치열한

인기주거지역의 공공분양 주택은 청약통장 가입기간에 따라 당첨여부가 엇갈리는 경우가 많기 때문입니다.

주택청약통장을 통해 내집마련에 좀 더 빨리 다가갈 수 있고 목적자금의 기반이 될 수 있는 종잣돈을 위해

20대에는 되도록 저축,펀드,주택청약통장등의 금융을 활용하는 것이 좋습니다.

4. 대출은 피하세요.

대출..두말하면 잔소리지요. 하지만, 너무나도 쉽게 많은 사람들이 대출을 이용하고 결국, 힘겨워 합니다.

대출은 종자돈을 모아 경제적인 기반을 마련하기 위한 계획을 수립해야하는 20대 시기엔 그야말로 독이 됩니다.

■ 20대 재테크. 가장 중요한 건 재무설계

자산설계는 ' 돈 있는 사람들'만 하는 것이라 치부해 버리는 게 많은 사람들의 생각입니다. 사실, 돈 많은 자산가들은

운용할 수 있는 자산이 많이 때문에 위험성이 높은 상품에 투자하여 손실을 보더라도 다른 부분에서 메울 수 있는

투자 포트폴리오를 갖추고 있습니다. 때문에 오히려 자산설계가 가장 절실한 사람은 일반 서민. 바로 우리들인

것이죠. 자산설계 즉, 재무설계를 하면 돈의 흐름을 파악할 수 있는 것은 물론 효율적인 재테크를 통해 좀 더 빠르게

종잣돈을 마련할 수 있고, 이를 활용해 목적자금을 하나하나 만들어 갈 수 있습니다. 그렇기에 이제 막 사회생활을

시작한 20대로써는 안전하고 효과적인 금융활동을 위해서라도 재무설계는 필수라 할 수 있습니다.

재무설계를 받을 때에는 전문가를 통해 받는 것이 좋겠죠. 요즘은 무료로 재무설계 및 포트폴리오를 제공하는 곳이

많습니다. 잘 활용하시면 안정적이고 성공적인 경제적자립을 하는데 큰 도움이 될 것입니다.

[추천]무료 재무설계 및 무료 포트폴리오 신청할 수 있는 곳

개인회생 신청절차, 개인회생 비공개 무료상담 신청 가능한 곳

사랑퐁퐁 — Fri, 6 Jul 2018 14:25:02 +0900

경기침체와 가계부채가 늘어나면서 열심히 노력은 하지만 과도한 채무가 감당이 안돼 개인회생 신청을

고려하고 계시는 분들이 많습니다.

위 그림을 보시면 개인회생 신청자가 매년 급증하고 있음을 알 수 있지요. 개인회생제도는 재정적 어려움을

겪고 있는 개인채무자를 대상으로 채권자등 이해관계인의 법률관계를 조정함으로써 채무자의 효율적 회생과 채권자의

이익을 도모하기 위해 국가에서 시행하는 합법화된 제도입니다.

■ 개인회생 신청절차

① 개인회생 신청

개인회생 신청을 하면 14일이내 법원에 접수가 됩니다. 이때 개인회생 자격조건에 맞지 않거나 법원이 정하는

개인회생 기각사유에 해당되는 경우 개인회생 신청은 기각이 됩니다.

개인회생 자격 및 개인회생 기각사유 ☞ http://love-pongpong.tistory.com/1088?category=519599

② 금지.중지 명령

개인회생 신청이 접수되면 법원에서는 채권자 추심에 대한 중지,금지 명령이 떨어집니다. 개인회생 접수 후

채권자는 우편,전화,방문등 어떠한 방법으로라도 추심을 하게 되면 불법으로 이를 어길시 500만원의 과태료가

부과됩니다. 이러한 과정만으로도 개인회생 신청자는 심리적인 안정감을 크게 느낄 수 있지요.

③ 변제계획안

변제계획안이란, 개인회생절차를 신청한 채무자가 조정된 채무금액을 변제기간동안 버는 소득 중에서 각종

제세공과금 및 생계비를 공제한 나머지 소득을 투입하여 언제부터 언제까지 어떤 방법으로 채권자들에게

변제하여 나가겠다는 내용으로 계획을 세운 것을 말합니다. 채무자는 변제계획안을 제출하면서 그 제출일로부터

60일 후 90일 내의 일정한 날을 제1회로 하여 매월 일정한 날에 그 변제계획안상의 매월 변제액을 지정하는

개인회생위원의 은행계좌로 입금할 뜻을 기재하여야 합니다.

④ 회생개시결정

채무자가 개인회생절차의 개시신청을 하면서 제출한 자료에대하여 법원은 개인회생절차를 개시하기 위한

요건이 갖추어져 있는지 여부를 심리하여 신청일로부터 1월 이내에 개인회생절차의 개시여부를 결정합니다.

개인회생 신청자격 조건에 부합하면 회생절차 개시결정을 받게 됩니다. 회생절차 개시결정을 받게 되면

앞으로 변제하게 될 계좌번호가 부여되고, 개인회생 신청전에 진행되었던 압류나 가압류, 가처분, 강제집행이

금지 됩니다. 또한, 담보권의 설정 또는 담보권의 실행을 위한 경매도 중지 또는 금지됩니다. 더불어 새로이

강제집행이나 가압류를 하지 못하게 되지요. 회생절차개시결정후 변제계획안이 승인 나게되면 가압류, 강제집행은

변제계획안에 따라 시행됩니다.개시결정이 내려지면 채권자목록에 기재된 개인회생채권을 변제 받거나

변제를 요구하는 일체의 행위가 금지되고, 채권자들은 개인회생절차내에서 변제계획에 의해서만 채권을 변제받을

수 있게 됩니다.

⑤ 개인회생채권

개인회생채권은 채무자에 대하여 개인회생절차개시결정전의 원인으로 생긴 재산상의 청구권을 말합니다. 다만

개시결정후에 생긴 채권이라 하더라도 예외적으로 개인회생채권으로 하고 있는 것이 있습니다. 개인회생채권의

예로는, 개시결정전에 채무자가 생활비를 마련하기 위하여 금융기관등으로부터 금원을 차용한 경우 금융기관등이

채무자에 대하여 갖는 대여금채권을 들 수 있습니다.

⑥ 채권자집회

개인회생채권자집회는 채무자가 제출한 변제계획안에 대하여 개인회생채권자들에게 직접 채무자로부터 설명을

듣는 기회를 부여하고 결의절차 없이 변제계획안에 대한 이의진술의 기회만을 부여한 다음 집회를 종료하게 함으로써

변제계획안의 인가 여부를 간이. 신속하게 결정하기 위하여 마련된 제도입니다. 최초의 개인회생채권자집회에

불출석하는 경우에는 개인회생절차폐지결정을 당할 수 있습니다. 따라서 개인회생 신청자는 채권자집회에 반드시

참석하여야 합니다. 반면 개인회생채권자가 불출석하더라도 개인회생채권자집회를 진행하고 종료하는 데에는

아무런 지장이 없으며, 대체적으로 채권자집회에 채권자들은 참석하지 않는 경우가 일반적이므로 개인회생 신청자는

큰 부담을 가지실 필요는 없습니다.

⑦ 변제계획인가결정

채무자가 제출한 변제계획안에 대하여 법원이 인가하는 결정을 내리는 것을 변제계획인가결정이라고 합니다.

변제계획은 인가의 결정이 있는 때로부터 효력이 발생하게 됩니다. 변제게획의 결정에 대한 즉시항고기간은

인부결정을 공고한 다음날로부터 기산하여 2주간입니다. 변제계획 인가결정이 확정되면 그 후로는 누구도

인가결정의 잘못을 주장할 수 없게 되므로 인가결정시에 발생한 효력이 확정적으로 유지됩니다. 변제계획

인가결정이 확정되면 채무자는 그 인가된 변제계획의 내용에 따라 개인회생채권자에게 변제해야 할 금원을

회생위원이 관리하는 예금계좌에 송금하여야 하고, 개인회생채권자들은 회생위원으로부터 신고한 채권자

계좌번호로 월 변제액을 송금받아야 합니다. 법원은 채무자가 변제계획에 따른 변제를 완료한 때에는 면책결정을

하게 됩니다. 면책결정이 확정되면, 면책을 받은 채무자는 변제계획에 따라 변제하고 남은 채무에 관하여는

그 책임이 면제됩니다. 변제계획이 그 인가요건을 갖추지 못하면 불인가결정 또는 개인회생절차폐지결정이

내려지게 되는데, 이 결정이 확정되면 개인회생절차는 종료됩니다. 변제기간 도중에 채무자가 인가된 변제계획을

수행하지 아니하는 때에도 개인회생절차는 폐지됩니다.

■ 개인회생,개인파산 비공개 무료상담 가능한 곳

개인회생 신청 및 접수할 때에는 재산목록, 수입과 지출에 관한 현황 및 진술서, 변제계획안등의

서류들을 빠짐없이 잘 준비해야 사건을 진행하는데 있어서 불이익이 생기지 않습니다. 보통 개인은

어려운 법률용어와 내용때문에 준비하기가 힘든데요. 그래서 개인회생, 개인파산을 준비하시는 분들은

법률대리인(법률사무소, 법무사등)을 통해 진행하는게 일반적이죠. 등초본이나 통장내역등 단순한

서류등은 신청자가 준비하기 쉽지만, 개인이 준비하기 어려운 변제계획안이나 법원에서의 보정명령등은

법률전문가가 아닌이상 준비하는데 애를 먹기 쉬우니까요. 최근 개인회생,개인파산 신청자들이 급증하면서

이를 노리는 브로커들로 인해 피해보는 사례가 많이 발생하고 있습니다. 따라서 개인회생, 개인파산 신청 전

반드시 허가 받은 법률사무소에서 충분한 상담과 자격, 절차등을 설명듣고 변호사가 직접 관리하는지를

확인하고 사건을 진행해야 이러한 피해를 막을 수 있음을 꼭 기억하시기 바랍니다.

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필요하신 분은 활용하시어 개인회생, 개인파산 신청자격이 되는지, 필요서류는 무엇인지, 절차는 어떻게

되는지등..궁금증을 해결해 보시길 바랍니다.

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개인회생 신청시 채무의 종류 기준. 국세(부가세,국민연금,의료보험)는 탕감 가능할까?

사랑퐁퐁 — Thu, 5 Jul 2018 18:45:48 +0900

개인회생 신청자가 급증하고 있습니다. 개인회생 신청자가 급증하는 이유는 계속되는 경기침체와 가계부채증가라고 볼 수 있지요.

씁쓸한 현실이지만, 개인회생을 이미 고려하고 계시다면 잘 준비하셔서

너무 많은 시간이 소요된다거나 개인회생 신청 취소등의 불이익이 생기지 않도록 해야 하겠습니다.

개인회생제도는 감당하기 어려운, 수입보다 채무가 과다한 개인채무자의 빚을 탕감해주는 제도입니다.

이자는 100% 면제이며, 원금은 최대 90%까지도 탕감 받을 수 있어 개인회생 신청자가 경제적인 어려움에서

벗어날 수 있도록 도와주는 제도이지요. 많은 분들이 모든 채무가 다 탕감 대상인지에 대해 궁금해 하시더라구요.

채무는 금융기관의 채무, 통신요금, 보증, 부가세등 그야말로 종류가 다양하니까요.

■ 개인회생 신청시 탕감되는 채무 vs 탕감되지 않는 채무

1) 개인회생 신청시 탕감되는 채무

1금융기관의 채무를 비롯해 저축은행, 캐피탈, 보증채무, 사채 빚, 일수 빚, 통신요금, 빌린돈등은

모두 개인회생 신청시 탕감되는 채무이며 개인회생 신청이 가능한 채무들입니다.

만약, 오래된 채무라 기억이 잘 나지 않아 채무목록에 누락이 되었을 경우..

개인회생 인가결정을 받기전 알았다면 채무목록을 추가하면 되지만, 면책까지 받은 경우라면..

① 채무가 감당할 정도의 금액이라면 갚는게 좋고,

② 채무가 감당하기 힘든 정도의 큰 금액이라면 개인회생을 재신청해야 합니다.

따라서 개인회생 신청시 채무목록이 누락되지 않도록 꼼꼼하게 준비하시길 바랍니다.

2) 개인회생 신청시 탕감되지 않는 채무

결론적으로 개인회생,개인파산 모두 부가세, 국민연금, 의료보험등의 국세는 탕감이 안됩니다. 다만,

개인회생, 개인파산 신청은 가능하기에 채무목록에는 들어갈 수 있습니다. 탕감이 되지 않으므로

부가세, 국민연금, 의료보험등의 국세는 모두 갚아야 할 목록입니다.

■ 개인회생 신청자격

개인회생 신청자격은 기본적으로 총 채무액이 무담보채무의 경우는 5억원, 담보부채무의 경우에는

10억원 이하인 개인채무자에 해당됩니다. 하지만, 이 내용만 보고 많은 분들이 '빚이 많아 신청'하시는

분들이 많은데요. 알아두셔야 할 점은 일단, 보유한 재산보다 빚이 많아야 한다는 것입니다.

아무리 빚이 많아도 보유한 재산이 많으면 개인회생 신청자격이 될 수 없습니다.

개인회생 신청자격은 정규직 뿐만 아니라 일용직, 아르바이트, 직장인, 사업자의 구분없이

일정하고 꾸준한 소득이 있으면 누구나 신청이 가능합니다. 이때 연체의 유무와는 상관없이 진행됩니다.

본인의 소득수준과 부양가족수에 따라 법정최저생계비를 보장하며 개인회생 변제금이 결정됩니다.

개인회생 변제금을 3년~5년동안 갚아나가면(요즘은 거의 3년임) 나머지 채무에 대해서도

모두 탕감이 되는 것이죠.

■ 개인회생,개인파산 신청서 접수후 법원의 금지명령

개인회생 신청을 하면, 접수일로부터 3~7일이내에 결정되고, 법원의 금지,중지명령이 내려옵니다.

금지, 중지명령은 채무자. 즉, 신청인이 채권자들의 독촉으로부터 완전히 벗어나 정상적인 일상 생활을

할 수 있기 때문에 개인회생 신청자는 심리적인 안정을 찾을 수 있습니다.

법원의 금지, 중지명령이 있음에도 채권자들의 우편,전화,방문등의 추심하는 행위는 불법에 해당됩니다.

과태료를 물게 되지요.

■ 개인회생,개인파산 비공개 무료상담 가능한 곳

개인회생 신청 및 접수할 때에는 재산목록, 수입과 지출에 관한 현황 및 진술서, 변제계획안등의

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어려운 법률용어와 내용때문에 준비하기가 힘든데요. 그래서 개인회생, 개인파산을 준비하시는 분들은

법률대리인(법률사무소, 법무사등)을 통해 진행하는게 일반적이죠. 등초본이나 통장내역등 단순한

서류등은 신청자가 준비하기 쉽지만, 개인이 준비하기 어려운 변제계획안이나 법원에서의 보정명령등은

법률전문가가 아닌이상 준비하는데 애를 먹기 쉬우니까요. 최근 개인회생,개인파산 신청자들이 급증하면서

이를 노리는 브로커들로 인해 피해보는 사례가 많이 발생하고 있습니다. 따라서 개인회생, 개인파산 신청 전

반드시 허가 받은 법률사무소에서 충분한 상담과 자격, 절차등을 설명듣고 변호사가 직접 관리하는지를

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연 2.5% 저금리 주식담보대출.투자금 포함 4배까지 지원.21개의 동종업계 증권사와 제휴!

사랑퐁퐁 — Wed, 4 Jul 2018 12:16:15 +0900

코스피 지수가 쉽게 무너질 것 같지 않던 2400포인트를 넘어 2300포인트마저 무너져 내렸습니다ㅠ

최근 중미간 무역전쟁으로 우리나라 증시까지 큰 영향을 끼치며 공포 분위기를 조성하고 있는데요.

아마 이 시기 두가지 형태의 사람들이 있을 것입니다. 첫째는 지난 2월부터 6월 최근까지

2450포인트~2400포인트로 박스권이 형성되고 이후 급락하면서 손실이 엄청 불어났고 혹시나 하는

기대심리로 손절마저도 망설이시는 분들. 둘째는 일찌감치 손절라인을 잡고 탈출하여 현재는 관망..

재투자의 시기를 노리시는 분들이시죠.

현재는 무역전쟁의 해결여부에 따라 전문가들도 떨어질만큼 떨어졌으니 이젠 바닥을 다지고 오를 것이다..

지금은 분명 기회이다. 혹은 추가하락 가능성도 배제할 수 없다등..전문가들의 의견도 분분한 상황입니다.

어찌됐건 지금은 조심하면서 조금씩 기회를 엿봐 자신의 배정계획을 바탕으로 투자를 하기에는

나빠보이지 않는 시기인것은 맞는 듯 합니다. 저도 주식을 좀 하고 있고, 주위 많은 분들이 투자를

슬슬 준비하고 계시더라구요. 지수가 오르면 배정한 금액으로 수익보고, 떨어지면 라인을 좀 크게 잡고

추가 매집하는 방식으로요. 물론, 증시의 흐름은 짐작을 할 뿐 정확히 맞출 수는 없는 것이니 큰 하락도

대비해야 하므로, 처음부터 큰 금액을 배정하시면 낭패보기 쉽상이니 현금확보를 해놓고 대기하는것이

현명하겠죠. 어쨌든 주식투자는 안전이 최우선입니다!

많은분들이 주식투자는 지금이 기회다!라고 하시는 분들이 많이 보입니다. 그래서 그런지 스탁론을

이용하시는 분들이 정말 많더라구요. 아마도 떨어질만큼 떨어졌다 판단하시는 분들이 많으신것

같습니다. 또 많은 전문가들이 현 시장을 공포분위기보다는 좋은 흐름이 곧 보일거라는 전망을 내놓고

있으니 기존 손실난 종목을 손절하기보다는 재투자를 선택하는게 낫겠다 판단하신 분들이 많으신 듯

합니다. 만약, 스탁론을 이용하시고자 하신다면 잘 판단하셔서 이용하셔야 됩니다.

스탁론 이용은 주식담보대출로써 주식계좌에 잔고가 있다면 그 금액에 따라 대출을 해주는 금융상품으로

업체에 따라 여러가지 혜택이 다르기 때문입니다. 대표적인 스탁론으로 인지도와 신뢰도가 높은 곳 중

한 곳이 야호스탁론 괜찮습니다.

주식담보대출 야호스탁론은 국내 최저금리는 물론 대출서비스 업계 최대규모인 21개의 금융사와 제휴를

맺고 있기때문에 많은 분들이 이용하고 계셔서 이자도 저렴하고 혜택도 좋은듯 합니다.

일단, 금리가 2.7%로 저렴하기에 이자에 대한 부담이 적고, 대출기한도 제한없이 최장 5년까지 이용 가능합니다.

사실, 현실적으로 저축만으로는 종자돈을 모으로 재테크를 하기가 쉽지 않죠. 지출은 많은데 수입은 적고..

우리나라 일반 서민들의 현실입니다. 생활자금마저 부족한 경우도 종종 발생하는데..그래서 더욱 주식을 통해

수익을 창출하고자 하시는 분들이 많은 듯 합니다. 야호스탁론은 급전이 필요할 땐 수수료 없이 중도 출금도

가능해 자금을 유동성있게 사용할 수 잇다는 점도 큰 매력인 것 같아요.

야호스탁론만의 독자적인 장점이 또 있습니다. 바로 급등주 검색기, 자동매매 프로그램, 역상검색기를

무료로 이용할 수 있도록 제공한다는 것인데요. 바쁜 직장인들이나 시간이 좀처럼 나지 않는 분들 혹은

자신만의 매매기법이 있으신 분들은 미리 설정하고 매매하도록 자동매매 프로그램을 많이 활용하시고 있더라구요.

스탁론을 이용하고자 하신다면 되도록이면 안전하고 선호도 높은 곳을 선택하는 것이 더 낫겠죠.

등록되지 않은 업체라던가 자금운용이 여의치 않은 업체의 경우, 자칫 소비자에게 피해가 갈 수도

있기 때문입니다. 주식담보대출로 선호도가 높은 야호스탁론에 대해 문의사항이나 이용하고자 하신다면

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(단, 개인회생, 신용회복지원 대상자들은 대출이 불가합니다.)

[클릭]주식담보대출 야호스탁론 서비스 무료상담 신청할 수 있는 곳

부디 기회를 잘 잡으셔서 성공투자 하시기 바랍니다.

신용등급 분류 및 신용등급 관리 방법

사랑퐁퐁 — Tue, 3 Jul 2018 15:41:09 +0900

금융사회에서 신용은 현대인이 경제활동을 하는데 매우 중요한 요소이지요.

신용이란, 미래 일정 시점에서 갚을 것을 약속하고 돈을 빌려쓰거나 상품, 서비스를 미리

받아 사용할 수 있는 능력을 말합니다. 우리가 흔히 사용하는 신용카드나 신용대출등이 이에 해당됩니다.

신용카드나 신용대출등은 현재 돈이 없어도 상품이나 서비스를 구매할 수 있고

사고나 질병등으로 인해 큰 지출이 생길 때, 생활자금이 부족할 때, 그 외 여러 사정등이 생겼을 때

빠르고 유용하게 자금을 충당하여 사용할 수 있습니다.

대출받은 자금이나 신용카드 사용액을 연체없이 성실히 갚으면, 신용등급도 올라가고

대출의 경우 종전보다 더 저렴한 이자로 활용할 수도 있습니다. 즉, 신용등급 관리만 잘 되어도

금융권이 주는 혜택들을 보다 수월하게 받을 수 있는 것이죠.

그렇다면 신용등급은 어떻게 분류될까요?

■ 신용등급 분류

신용등급은 과거의 신용거래 경험이나, 현재의 신용거래 상태를 바탕으로

1등급에서부터 10등급으로 매겨집니다.

· 1~2등급 : 오랜 신용거래 경력으로 부실화 가능성이 매우 낮은 개인들에게 매겨지는 등급

· 3~4등급 : 1~2등급으로 상위등급 진입 가능성이 있는 사람

· 5~6등급 : 대부업과 같은 저 신용업체와 거래가 있는 고객으로 부실화가능성은 일반적인 수준

· 7~8등급 : 저 신용업체와의 거래가 많은 고객. 단기 연체 경험이 있어 단기적인 신용도 하락이 예상

· 9~10등급 : 위험등급으로 부실화가능성이 높음

사람이 살다보면 생각지도 못한 상황이 생길 수 있고, 경제적 어려움에 봉착하게 되는 경우가

생기기도 하지요. 이럴 때 자칫 급한 마음에 등록되지 않은 대부업체를 이용한다던가 현금서비스등을

받고 제때 갚지 못해 신용도가 크게 하락하는 경우도 어렵지 않게 주위에서 볼 수 있습니다.

경제적인 어려움으로 사용한 서비스들이지만 결국, 높은 이자까지 겹쳐 끊임없이 악순환이

되기 때문입니다.

같은상황, 같은 조건이라도 신용등급을 의식해 조금만 달리 행동한다면

신용도가 급격히 떨어지는 것을 조금이나마 막을 수 있습니다.

■신용등급 관리 방법

1. 주거래은행을 정하세요.

주거래은행을 한 곳으로 정해 사용하시면 좋습니다. 주거래은행을 통해 금융상품을 이용하고

급여이체나 각종 공과금, 카드값 등의 결제를 집중적으로 거래하는 것이 좋습니다.

각 은행에는 자체적으로 신용평가 시스템이 있어 자행 거래실적이 많은 우수고객에게 높은 신용도를 주고

각종 우대혜택을 지원합니다.

2. 연체와 현금서비스는 독(毒)

개인의 신용도를 높이기 위해서는 신용카드의 연체가 없는것이 중요하며 현금서비스 이용을 줄여야 합니다.

특히, 신용카드 연체가 반복될 수록 신용등급에 악영향을 미치게 되며, 현금서비스는 이자가 높은 것도 큰 문제지만,

바로 갚는다면 몰라도 그렇지 않은 경우 현금서비스의 특성상 급전(즉, 경제적으로 여유가 없음)의 개념으로

판단되어 신용등급 관리에 영향을 끼칠 수밖에 없습니다.

3. 소액 연체이력도 평점에 반영됩니다.

보통 신용평가를 할 때, 연체금액보다는 연체기간과 빈도가 더 크게 반영됩니다. 많은 분들이 통신요금등의 경우

소액이라고 치부하시는데 소액이라 할지라도 연체이력이 평점에 반영되어 신용등급에 영향을 끼치기 때문에

장기연체로 가지 않도록 주의해야 합니다. 또 현재의 연체 뿐 아니라, 과거 연체 이력도 평가 시에는 일정기간동안

누적되어 반영되기 때문에, 되도록 연체되지 않도록 관리가 필요하겠죠.

4. 거래기간이 긴 신용카드는 유지하세요.

보통 신용거래내역이 길수록 신용평가를 할 때 유리하게 작용합니다. 때문에 신용카드를 여가개 발급받아

사용하는 것보다 예전부터 가지고 있던 카드를 없애지 말고, 꾸준히 잘 사용하는 것이 좋습니다.

5. 신용정보 조회 기록

특정 기간동안 신용조회의 기록이 과다한 경우는 신용등급 관리에 전혀 도움이 되지 않습니다.

대출을 위해 혹은 신용거래를 하지 않더라도 자신의 신용등급이 궁금해 조회를 해보시는 경우가 많은데

이런경우 신용조회 기록이 남아 신용등급 하락의 원인이 되거나 거래거절의 원인이 되기도 합니다.

만약, 신용정보 조회가 궁금하고 필요하다면 계획적으로 '1년에 한번' 이런식으로 기간을 정해 조회를

하는것이 좋습니다.

6. 연락처가 변경되면 금융기관에 통지하기

연락처나 주소가 변경되었을 때는 금융기관에 반드시 통지를 해야합니다. 핸드폰 번호 변경이나

주소이전으로 인해 연체 사실이나 납기 만기일, 보험 만기일등을 통보받지 못한 경우의 책임은 본인에게 있기 때문에

자칫 피해를 볼 수 있습니다. 따라서 반드시 연락처 및 주소변경이 있을 시 해당 금융기관에 통보하여

이러한 이유로 신용등급이 하락하는 일을 막아야겠습니다.

기업이나 개인이 자금을 조달하는데 있어, 신용등급에 따라 지불해야 하는 금리가 많이 다릅니다.

신용등급이 좋으면, 저금리로도 얼마든지 자금을 조달할 수 있지만, 그렇지 못한 경우 고이자는 물론,

자금조달조차 어려워질 수 있습니다. 그러다보면 급전이 필요할 때 3금융이나 사채등을 이용해

경제적인 상황을 악화시킬 수 있습니다. 무엇보다 평소에 소소한 부분이라도 신용등급을 관리하는 데

만전을 기해야 하며, 그와 더불어 정해진 수입안에서 현명한 소비로 지출을 최소화해야 하겠죠.

현명한 소비, 계획적인 소비와 함께 신용등급을 관리하는데 큰 도움이 되는 방법중 하나는

자신에게 맞는 포트폴리오를 짜는 것입니다. 특히, 재무설계 전문가를 통해 조언을 받는다면

자신이 알지 못했던 잘못된 현금의 흐름이나 지출등을 파악할 수 있고, 보험리모델링등을

통해서도 지출을 줄일수도 있습니다. 요즘은 무료재무설계가 보편화 되어 있기때문에 마음만 먹는다면

현명한 신용등급 관리는 물론 재테크에 대해서도 큰 도움을 받을 수 있을 것입니다.

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양육권,친권을 정할때 중요한 사항. 면접교섭권은 누구에게 주어지나?

사랑퐁퐁 — Mon, 2 Jul 2018 13:12:50 +0900

결혼생활을 하다보면 뜻하지 않게 배우자와 감정적인 소모와 함께 시간으로는 해결할 수 없는

여러 문제들이 발생하곤 합니다. 그래서인지 누구나 결혼생활이 지칠때 한번쯤은 진지하게

이혼을 생각하기도 하는데요.

요즘은 여성들의 지위상승으로 예전에 비해 자존감도 높아지고 주관이 뚜렷하여

우리 부모님 세대와 달리 이혼에 대해 부정적으로만 생각하지 않지요. 남성들 또한 과거

가부장적이었던 아버지의 모습들보다는 가정과 육아에 적극적인 분들이 많아졌기에

불만족스러운 결혼생활을 힘겹게 유지하려기 보다 나와 자녀를 위해 이혼이라는 어려운 결단을

내리는 경우도 많아졌구요.

사실, 이혼시 가장 중요한 부분으로 재판상의 다툼까지 가게 되는 흔한 이유가

재산분할이나 위자료등의 경제적인 부분과 더불어 자녀에 대한 양육권과 친권때문이라 할 수 있습니다.

■ '양육권' vs '친권' 같은 의미가 아닙니다.

양육권과 친권이 같은 의미라 생각하시는 분들이 많은데요.

이혼시 매우 중요한 사항인 양육권과 친권은 법적으로 다른 의미의 효과를 지닙니다.

양육권은 자녀의 양육에 필요한 사항을 결정하는 권리고 친권은 자녀의 신분에 관한 사항이나

재산에 관한 법률적 제반 사항을 결정할 수 있는 권리라 할 수 있지요.

이혼시 자녀가 없는 경우, 이혼을 하게 되면 재산분할이나 위자료만 신경쓰면 되지만,

자녀가 있다면 상황은 달라집니다. 더이상 두 사람만의 문제가 아니며, 부모 어느 한 쪽이 맡아

키우는 것만으로 끝나는 단순한 문제가 아니라는 거죠.

우리나라의 경우 친권 없이 양육권만 가진 부모는 친권자의 동의가 없으면 재산에 관한

어떤것도 행사할 수 없습니다. 아이의 은행통장이나 여권신청, 보험금 지급까지도 일일이

친권자의 동의가 있어야 가능합니다. 양육권과 친권이 가지는 의미를 확실하게 알아야 하는 것이

바로 이러한 이유때문이겠죠.

이혼 전 양육권, 친권에 대한 부분이 서로간에 인정하고 합의가 이루어졌다면 합의이혼으로

부부중 일방 혹은 공동행사를 할 수 있습니다. 또한, 양육권자와 친권자를 달리 결정할 수도

있습니다. 알아두셔야 할 부분은 이혼을 통해 양육권자가 변경되었다 하더라도 자동으로

친권이 변경되는 것은 아니며, 이혼을 한 상태에서 다시 양육권이나 친권을 찾아오려면

소송의 절차를 거쳐야 합니다.

■ 양육권, 친권, 양육비의 문제가 합의되지 않은 경우라면..

부모가 이혼을 결정하면, 자녀가 있는 경우 친권과 양육권을 누가 가질지 정해야 합니다.

양육할 대상과 양육비에 대한 합의점을 찾아야 하는 것이죠. 만약, 서로 뜻이 달라 합의가 불가능한 경우,

자녀의 친권, 양육권, 양육비등의 문제가 원만히 이루어지지 않을때는 법원에서 그 권한을 결정할 수밖에

없습니다.

법원은 이혼의 동기, 자녀의 연령과 의사, 부모의 경제적 능력을 비롯한 현재 양육 상태,

자녀와의 친밀도 등에 따라 친권자와 양육권자를 결정하게 됩니다.

■ 양육권을 갖지 못한 배우자는 면접교섭권을 갖게 됩니다.

자녀의 양육권을 갖지 못한 배우자는 자녀들에 대한 면접교섭권을 갖게 됩니다.

면접교섭권은 양육권을 갖지 못한 배우자가 자녀들을 정기적으로 만날 수 있는 권리이며,

면접교섭권으로 보통 한달에 2번, 1박2일로 만날 수 있습니다. 또, 방학이라면 1주일, 명절등에도

자녀를 만날 수 있지요. 일부 양육권자의 경우 상대방의 면접교섭권 배제를 원하는 경우도

있는데 상대방 배우자의 면접교섭권은 아이들의 복리를 위해서 필요한 측면이 있기에

실무에서는 거의 대부분 면접교섭권을 인정하고 있습니다.

■ 양육권, 친권을 정할 때 가장 중요시해야 하는 부분은?

부부는 이혼을 하면 남이라고는 하지만, 자녀는 그리 쉽게 인연을 끊을 수 없는 대상이 아니죠.

자녀는 성인이 될때까지 부모가 양육하고 보호하고 애정을 주어야 하는 존재입니다. 따라서,

부부가 불가피하게 이혼을 결정하고 양육권과 친권을 결정할 때 가장 중요하게 생각해야 할 부분이

자녀들에 대한 복리입니다. 아무런 잘못이 없는 아이들이 부모들의 다툼으로 희생을 당해서는 안되기 때문에

친권과 양육권은 부모들의 입증보다는 자녀들의 복리를 가장 먼저 생각해서 누가 자녀들을

키우는 것이 자녀들의 복리를 위한 것인지 냉철하게 생각해야 할 것입니다.

■ 협의이혼, 재판이혼 무료상담 신청할 수 있는 곳 추천!

이혼시 양육권 및 친권을 정하는 문제는 민감하면서도 부부가 치열하게 공방을 벌이는 사인이기도

합니다. 이혼의 원인인 부부간의 불화가 주 원인이지만, 자녀의 행복한 미래와 자녀와 함께하고 싶은

마음만큼은 부모 누구라도 같은 뜻일 것이기 때문이겠죠.

때문에, 이혼소송에 있어 자신이 보다 더 유리한 입장이 되고 자신의 뜻을 정확히 어필하기 위해선

이혼소송에 관한 전문지식이 필요함은 당연할 것입니다. 그러기에 이혼에 앞서 이혼전문변호사의

조언을 듣는것 또한 중요합니다. 섣불리 이혼을 진행하다가는 자신의 재산분할이나 양육권, 친권등과

같이 중요한 권리를 빼앗길수도 있기 때문입니다. 협의이혼, 재판이혼에 있어 필요한 정보와 조언이

필요하시다면 아래 링크를 통해 비공개 무료상담을 신청해 보시기 바랍니다. 이혼에 관한

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있을 것입니다.

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치매보험/간병보험 보험료 줄이는 방법. 보험료 1/2 절약하기

사랑퐁퐁 — Thu, 28 Jun 2018 10:20:44 +0900

100세 장수시대라고 하는 요즘. 그럼에도 여전히 급속도로 인구가 증가하는 질병이 있습니다.

바로 치매인구인데요. 치매환자는 주위에서도 어렵지 않게 찾을 수 있을 정도인데요.

그도그럴것이 치매인구는 통계에 따르면 15분마다 1명씩 증가하고 있는 추세이니까요.

치매는 환자뿐 아니라 그 가족에게도 큰 어려움을 주는 질병입니다.

가족중 누구 하나는 경제적인 활동을 전혀하지 못한 채 온전히 치매환자를 돌보아야 하기때문이지요.

치매환자는 간호해보지 못한 사람은 이해할 수 없을 정도로 활동적이며 같은 행동을 반복하며

판단력, 인지력이 현저히 떨어지기 때문에 생각지도 못한 돌발행동을 하기도 합니다.

때문에 치매환자를 돌보는 가족에겐 고통을 줄 수 밖에 없습니다.

이러한 이유로 미리 치매보험, 간병보험에 가입하시는 분들이 많은데요.

문제는 먹고살기도 빠듯한 요즘과 같은 시대에 턱없이 비싼 보험료로 가입하신 분들이 많다는 것이지요.

■ 치매보험/간병보험 보험료 줄이는 방법

혹시 현재 납입하고 있는 치매보험의 보험료 때문에 부담스럽지 않으신가요?

치매에 대한 막연한 두려움이 있어 보험에 가입은 했으나 암보험이나 실비보험에 대한 준비도 무시할 수

없어 이것저것 들다 보면 보험료는 감당할 수 없을만큼 커지는 경우가 다반사입니다.

만약, 치매보험/간병보험 보험료가 부담스러운 정도라면 다시한번 진지하게 고민해 볼 필요가 있습니다.

일반적으로 많은 분들이 자신에게 불필요한 보장까지 들어 보험사 배를 불려주는 것은 물론

본인에게도 큰 부담을 주기 때문인데요.

KFPS 한국금융포털서비스에서는 보험료 줄이기 캠페인을 통해 간병보험, 치매보험 증권분석과 더불어

포트폴리오를 무료로 제공하고 있으니 치매보험, 간병보험의 보험료를 절약하고 싶으신 분들이나

가입을 고려하고 계신 분들이라면 참고하시면 좋을 듯 합니다.

■ 보험리모델링으로도 재테크를 할 수 있다?

재테크는 단순히 저축하고 투자하여 돈을 불리는 것만이 방법이라 할 수는 없습니다.

정해져 있는 소득으로 지출을 줄이는 것도 하나의 재테크가 될 수 있는 것이죠.

그중의 하나가 보험료일텐데요. 금융전문가들조차도 재테크로 자산을 늘려가는 시대는 지났다고 얘기하는 지금!

적게는 수십 만원에서 수백만원씩 줄줄 새어나가는 보험료를 제대로 분석하고 정리하는 것만으로도

재테크에 큰 도움이 됩니다. 철저한 재무분석을 통해 보험 리모델링만으로도 많은 비용을 절약할 수 있고

그렇게 절약한 비용으로 다시 재테크를 통해 자산을 불려나가는 것이 바로 선진국형 재테크,

재무설계 시스템이라 할 수 있습니다. 보장은 적으면서 보험료는 높은 연금보험, 변액보험, 종신보험,

의료실비보험으로 많은 비용을 지출하고 있다면 보험리모델링을 고려해 보셔야 합니다.

■ 보험 리모델링이 필요한 사람은 누규?

보험 리모델링이 필요한 경우를 간략하게 4가지로 정리해 보면..

1. 수입에 비해 많은 비용이 보험료로 지출되는 사람 ☞ 보험료 절약으로 재테크 진행

2. 가입한 보험의 보장범위가 충분하지 않은 사람 ☞ 꼭 필요한 보장이 없는 보험

3. 가입한 보험의 보장기간이 매우 짧은 사람 ☞ EX) 100세 시대에 70세까지 보장

4. 보장이 중복되는 보험을 가입한 사람 ☞ 중복 보험의 경우 비례보상으로 보상금은 동일

즉, 보험 리모델링을 고려하시고 계신 분들이나 보험가입을 고려하시는 분들이라면

위의 4가지 필수 체크사항을 꼭 참고하시면 좋습니다.

■ 치매보험, 간병보험 1/2 절약하기 캠페인은 어디서?

KFPS 한국금융포털서비스는 기존에 가입했던 비싼 간병보험 및 치매보험을 대상으로

리모델링 및 포트폴리오를 무료로 제공하여 보험료를 최소한으로 줄이기 캠페인을 진행하고 있습니다.

아래 링크를 통해 보험리모델링 상담신청을 하시면 보험전문가가 자세하고 명확한

상담과 포트폴리오를 무료로 제공하오니 그동안 치매보험, 간병보험에 관심 있으셨거나

새로 가입하시고자 준비하셨던 분들의 많은 참여 바랍니다.

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개인회생 기각사유란? 개인회생 비공개 무료상담 가능한 곳 추천!

사랑퐁퐁 — Sat, 23 Jun 2018 01:42:04 +0900

요즘들어 개인회생 신청자들이 크게 급증하였습니다. 이전에도 개인회생 신청자 수는 꾸준히 증가해왔지만

최근에는 그 증가폭이 더욱 커졌는데요. 감당하기 힘든 채무로 개인회생을 준비하고, 또 많은 분들이

개인회생을 통해 갱생의 기회를 개인회생을 준비하시는 분들이 참고하셔야 할 부분이 있습니다.

바로 개인회생 기각사유인데요. 많은분들이 개인회생 신청만하면 다 해결된다고 생각하시는 경우가 많은데요.

물론, 개인회생 신청은 기본적인 필요서류가 준비 된다면 왠만한 경우 가능합니다. 또한, 개인회생 신청을 하면

법원에서 추심정지명령을 내리기에 신청자들이 심리적인 안정감을 느끼게 되지요.

하지만, 개인회생 기각사유를 고려하지 않은채 신청을 한다면 곧 기각되고 말지요. 그러면 또다시 채권추심이

들어오고 시간,비용등이 무모하게 허비되고 맙니다.

따라서, 개인회생 신청을 원하시는 분들이라면 아래의 개인회생 기각사유를 꼭 참고하시고 처음 준비부터

철저히 하신다면 좋은 결과가 있으리라 생각됩니다.

■ 개인회생 기각사유

개인회생 기각사유 즉, 개인회생절차개시신청의 기각사유는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제 595조에서

규정하고 있고, 그 구체적인 내용은 다음과 같습니다.

1. 채무자가 신청권자의 자격을 갖추지 아니한 때

먼저 신청자격을 갖추지 못한 신청권자가 아닌 경우에는 개인회생신청을 기각하는 경우입니다.

개인회생 신청자격은 채무액이 무담보채무의 경우 5억원, 담보부채무의 경우 10억원이하인 개인채무자로

장래 계속적 또는 반복하여 수입을 얻을 가능성이 있는자가 신청자격에 해당됩니다. 이는 비단 정규직만을 일컫는

것이 아니며, 아르바이트나 파트타임 일용직이더라도 꾸준한 수익이 발생한다면 가능합니다.

2. 신청서 첨부서류 미제출

1) 신청서 첨부서류 미제출

채무자회생법에 근거 개인회생 절차에 해당하는 서류를 제출하지 아니하거나,

허위로 작성하여 제출, 또는 법원이 정한 제출기한을 준수하지 아니한 때를 개인회생절차개시신청의

기각사유로 규정하고 있는데, 위 서류들은 개인회생채권자목록, 재산목록, 채무자의 수입 및

지출에 관한 목록, 급여소득자 또는 영업소득자임을 증명하는 자료, 진술서, 신청일 전 10년이내에

회생사건,파산사건 또는 개인회생사건을 신청한 사실이 있는 때에는 그 관련서류, 그 밖에

대법원규칙이 정하는 서류입니다.

개인회생 필요서류는?, 개인회생 신청자격 여부 바로 확인할 수 있는 곳

위 서류들은 개시신청서의 첨부서류 항목 내지 첨부서류의 내용 중 필요서류로 기재되어 있는데,

첨부서류는 관할권의 유무등을 판단하기 위한 자료가 되기도 하나 개인회생의 가장 기본적인 2가지 원칙인

가용소득 제공의 원칙과 청산가치보장의 원칙이 충족되는지 여부를 판단하기 위한 자료로서 중요한 의미를

가지고 있습니다. 즉, 법원은 위와같은 서류들을 기초로 채무자의 소득상태, 부양가족, 재산상황 등에 대한

확인을 하게 되고 위와 같은 서류가 제출되지 않으면 가용소득제공의 원칙과 청산가치 보장의 원칙이 충족되는지

여부를 판단하기에 곤란하므로 위와 같은 서류가 제출되지 않거나 허위로 작성된 경우에는 개인회생절차개시신청을

기각하도록 규정하고 있는 것입니다. 다만, 위와 같은 서류들이 개인회생신청시에 완벽하게 준비되어야 하는 것이

아니고 채무자의 사정상 급하게 신청이 들어가는 경우도 있으므로 법원은 개시결정 여부를 판단하기에 앞서

미비된 서류가 있거나 작성 내용에 의문이 있다면 해당서류를 보정하거나 의문이 있는 사항에 대하여

소명하라고 보정권고 또는 보정명령을 내리고 있고, 채무자는 이에 성실히 응한다면 별문제가 되지 않으니

제2호 기각사유와 관련하여서도 큰 걱정은 하지 않아도 됩니다.

2) 신청서 첨부서류 허위 작성, 제출기한 미준수

법원에 제출하는 서류는 문서의 진정성을 확인하기 위하여 특별한 사정이 없는 한 최근 발급된 원본을 제출하여야

하며 만약, 재산은닉, 허위부담증가, 허위진술, 보고 등 목적으로 허위로 작성된 서류를 제출하는 경우

개인회생절차 폐지, 형사처벌(사기 개인회생죄, 보고등 거절의 죄), 면책의 불허, 취소등 불이익을 받을 수 있습니다.

또한, 제출기한을 준수하지 아니한 때에는 개인회생절차가 기각되도록 규정하고 있습니다.

3. 절차 비용을 납부하지 아니한 때

개인회생 신청인이 미리 납부하여야 하는 절차의 비용에 관하여 송달료, 공고비용, 회생위원의 보수,

그 밖의 절차 진행을 위하여 필요한 비용을 들고 있습니다. 이때 개인회생 신청시 가장 필요한

절차비용이 인지대와 송달료입니다. 인지대와 송달료는 개시신청시에 납부하지 않아도 되고,

회생위원 보수의 경우도 외부 회생위원이 선임되면 법원에서 외부 회생위원의 보수를 납부하라고

보정명령을 내리는데 개인회생 신청자는 법원의 보정명령에 따라 납부하면 됩니다.

채무자가 영업소득자인 경우에는 외부 회생위원 보수(현재 기준 15만원이 원칙)를 법원의 보정명령에 따라

납부할 준비를 하면 됩니다. 만약, 채권자가 많고 채권자들에 대한 송달이 잘 되지 않을 경우에는

송달료가 추가 납부(추납)될 수도 있습니다.

4. 변제계획안 제출기한을 준수하지 아니한 때

개인회생 신청자는 개인회생절차개시의 신청일로부터 14일 이내에 변제계획안을 제출하도록 규정하고

있습니다. 위 기간 안에 변제계획안이 제출되지 않으면 개인회생절차개시신청이 기각됩니다.

하지만, 개시신청시에 변제계획안이 첨부되어 제출되므로 대리인 사무실에 위임을 하였다면

크게 문제 될 일은 없습니다.

5. 신청일 전 5년 이내에 면책을 받은 사실이 있는 때

신청일 기준으로 5년 이내에 개인회생이나 파산을 통하여 면책을 받은 경우는 개인회생절차 기각사유에

해당됩니다. 다만, 개인회생신청이 기각이 되거나 개시결정 후 페지가 된 경우에는 면책이 되지 않은 경우라

할 수 있습니다. 즉, 기각사유가 해소되거나 폐지사유가 해소되면 다시 재신청이 가능한 것입니다.

따라서, 개인회생이나 파산절차를 재신청 하고자 한다면 이부분을 먼저 알리고 상담에 임하면 됩니다.

6. 채권자의 일반의 이익에 적합하지 아니한 때

개인회생절차에 의하여 변제되는 채무액의 현재가치가 채무자 재산의 청산가치에 미치지 못하는 등과 같이

변제기, 변제율, 이행의 확보 등에서 개인회생절차에 의하는 것이 전체 채권자의 일반의 이익에 적합하지

아니한 것을 의미합니다.(대법원 2013. 3. 15. 자 2013마101 결정).

7. 그 밖에 신청이 성실하지 아니하거나 상당한 이유 없이 절차를 지연시키는 때

채무자가 개인회생절차개시신청을 한 후 회생위원으로부터 보정권고를 받거나 법원으로부터 보정명령을

받고도 장기간 보정에 불응한 경우가 대표적이라 할 수 있습니다. 일반적으로 나홀로 개인회생을 신청할 때,

법률사무소로부터 보정서류 요청이 왔지만 차일피일 미루다 지연시키는 경우를 들 수 있는데

이러한 문제가 생기는 경우가 있는만큼 개인회생신청이 기각되지 않기 위해서는 법률사무소등으로부터

보정서류 요청이 오면 될 수 있는 한 빨리 해당 서류를 제공하여 주는 것이 좋습니다.

개인회생의 목적은 채무로부터 고통받고 있는 개인을 경제적으로 갱생시켜주고 채무의 고통을 덜어주기

위함이라 할 수 있는만큼 개인회생 신청자는 빠른 개인회생절차, 조속한 개인회생 인가결정을 위해서라도

준비를 철저히 하는것이 좋겠죠. 일반적으로 개인회생은 '개인회생 전문 법률 사무소'를 통해 진행하는만큼

서류준비나 개인회생절차를 수월하게 진행할 수 있습니다. 아무래도 개인회생을 준비하는데 꼭 필요한

다양한 법률지식이나 경험, 노하우등을 갖추고 있기 때문이죠. 개인회생 신청자또한 시간적인,정신적인

소모를 줄일 수 있다는 점도 빼놓을 수 없겠습니다.

아래링크는 개인회생 법률전문가와 비공개로 무료상담을 받을 수 있는 곳입니다. 활용하셔서

채무로부터의 부담을 덜어 내셨으면 좋겠습니다.

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합의이혼 vs재판이혼

사랑퐁퐁 — Thu, 21 Jun 2018 13:18:32 +0900

요즘은 주위에서도 이혼하신 분들을 어렵지 않게 볼 수 있지요. 매년 이혼율이 큰 폭으로 증가하고 있음이

피부에 와닿을 정도인데요. 사실, 과거 이혼에 대한 안좋은 선입견으로 이혼을 숨기거나 부당한 대우를 받아도

꾹꾹 참고 살아온 세대와 달리 요즘은 남들의 시선보다는 자신의 인생을 먼저 생각하고 무조건 참는게 답이 아니라

판단하는 분위기입니다. 이혼이 적어도 흠은 아니며, 100세시대라 하는 요즘. 미래를 위한 판단이라면 개인적으로

응원하고 싶은 마음입니다. 힘든 결정이었음에도 책임지고 당당히 살아가고자 하는 모습이 자신의 미래를 위해서

당장은 힘들지만 한발짝 나아갈 수 있는 기회일 수도 있으니까요.

성격차이나 배우자의 부정, 폭행, 도박, 배우자의 직계가족으로부터의 부당한 대우등 현실적으로 이혼이 불가피한 경우,

이혼을 결심하게 되는데요. 결혼의 과정에 비해 이혼의 과정이 매우 복잡하고 어렵죠. 물론, 부부 당사자간의 뜻이 맞아

합의이혼이 된다면 모르지만, 아무래도 자녀와 재산분할, 위자료등의 문제가 있기 때문에 뜻이 맞지 않는경우가

더 많은듯 합니다.

이혼의 종류에는 크게 협의이혼과 재판이혼으로 나뉩니다. 여기서 재판이혼은 또다시 조정이혼과 소송이혼으로 나뉘지요.

그 종류에 대해 간단히 정리해 보겠습니다.

■ 협의이혼(합의이혼)

부부사이에 이혼하려는 의사가 있고, 재산분할이나 위자료, 양육권,친권등에 합의가 이루어진 경우,

법원에 이혼신청을 한 후, 일정기간이 지나면 법원의 확인을 받아 행정관청에 이혼신고를 함으로 이혼의 효력이 발생합니다.

이를 협의이혼, 합의이혼이라고 합니다.

협의이혼(합의이혼)의 경우, 양육해야 할 자녀가 있다면 자녀의 양육과 친권에 대한 사항을 부부가 합의해서 정하고

그 협의서를 법원에 의무적으로 제출해야 합니다.

■ 재판이혼

1)재판이혼

민법에서 정하고 있는 이혼사유가 발생해서 부부 일방이 이혼을 원하지만, 다른 일방이 이혼에 불응하는 경우, 또는

부부가 모두 이혼을 원하지만 재산분할이나 양육권등 이혼에 필요한 사항이 협의가 되지 않은경우, 이혼소송을 제기해

법원의 판결에 따라 이혼하는 것을 말합니다. 재판이혼이 가능하려면 다음과 같은 사유가 있어야 합니다.

1. 배우자의 부정한 행위가 있을때

2. 배우자가 악의로 다른 일방을 유기한 때

3. 배우자 또는 그 직계존속으로부터 심히 부당한 대우를 받았을 때

4. 자기의 직계존속이 배우자로부터 심히 부당한 대우를 받았을 때

5. 배우자의 생사가 3년이상 분명하지 않을 때

6. 그밖에 혼인을 계속하기 어려운 중대 사유가 있을 때

이혼소송을 제기하려면, 법원에 이혼조정신청을 해야합니다.

조정신청을 하지 않고 바로 이혼소송을 제기하면 법원이 직권으로 조정에 회부하게 됩니다.

이 조정단계에서 합의를 하면 재판절차 없이 이혼이 성립되며 조정이 성립되지 않으면 재판상 이혼으로 이행됩니다.

2)조정이혼

조정이혼은 소송과 달리, 자유로운 분위기에서 조정 당사자의 의견을 충분히 듣고 여러 사정을 참작해 상호 타협과 양보에 의해 문제를

평화롭게 해결하는 이혼제도입니다. 흔히 연예인이나 재정계 인사들의 이혼인 경우, 조용히 해결하고자 조정이혼을 하는 경우가 많습니다.

그동안 자유로이 생활하던 솔로시절과 달리 결혼을 하고 자녀가 생김으로써 남녀 모두 책임감이 더해지고 좀 더 계획적인 미래도 설계하게 됩니다.

하지만, 연애시절 몰랐던 배우자의 모습이나 습관, 경제관념등으로 혼돈이 오기도 해서 다툼이 생기기도 하지요.

물론, 사랑하는 사람과 멋진 미래계획을 세우면 더없이 좋겠지만, 뜻하지 않은 배우자의 외도,도박,폭력,불신 또는 배우자의 직계가족으로부터의

부당한 대우등으로 힘들어 하시는 분들이 의외로 많습니다. 이런경우라면, 예전 우리 부모님세대처럼 마냥 자식을 위해 참고 사는것이 능사는

아니지요. 어떤 결단이 자신의 미래를 위해, 내 자녀의 미래를 위해 나은 판단인지 심사숙고해 볼 필요가 있습니다.

합의이혼, 또는 재판이혼에 대해 궁금하신 부분이 있으시다면 아래 링크를 통해 전문가와 무료상담 받아보실 수 있습니다.

이혼절차나 재판이혼시 비용, 이혼시 필요한 서류등 필요하신 분들에게 꼭 도움이 되고 궁금증이 해결되었으면 좋겠습니다.

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다이어트엔 핑거루트가 특효! 몸속 체성분 확인해주는 맞춤형 솔루션 만나보자!

사랑퐁퐁 — Mon, 18 Jun 2018 18:38:18 +0900

군살없고 건강해보이는 피부와 몸매는 여성들의 평생 숙제라 해도 과언이 아니죠.

특히 임신과 출산, 갱년기등을 거치면서 변하는 몸매. 탄력을 잃은 피부를 보고 있노라면 한숨만 나오게 됩니다.

그도그럴것이 여성들은 출산과 동시에 자기 자신의 건강을 돌볼 새도 없이 육아에 뛰어들게 되니까요.

불규칙한 식사에 조금이라도 짬이 생기면 쪽잠 자기 바쁜 일상에서 다이어트란 그야말로

꿈같은 이야기죠. 그러다보면 시간이 지나 뒤늦게 건강에 관심을 가져보지만 예전과 달리 효과는

미비하고 점차적으로 극단적인 다이어트를 선택하게 되거나 포기하기에 이르게 됩니다.

다이어트를 함에 있어 무엇보다 중요한 것은 건강을 해치지 않으면서 즐겁게 다이어트를

할 수 있어야 한다는 것입니다. 무리하게 혹은 극단적으로 다이어트를 하게 되면 부작용이

생기는 것은 물론 다이어트에 대해 회의감이 들고 쉽게 지치기 마련이기 때문입니다.

신비감 다이어트는 그동안 많은 방송매체를 통해 다이어트에 대한 효과와 안전성이 검증된

김오곤 한의사의 노하우가 접목된 다이어트 프로그램으로써 체중감소와

체지방감소에 특효가 있는 핑거루트를 주원료로 하여 가장 살이 찌기 쉬운 팔과 허벅지, 복부등의

피하지방을 감소시켜주는데 도움을 주는 착한 다이어트 프로그램입니다. 뿐만아니라 다이어트를 진행하게 되면

피부 주름이 감소하고, 윤기도 없어지고, 피부속 수분과 탄력마저 잃기 쉽지요. 신비감 다이어트의 주성분인

핑거루트추출분말 판두라틴이 이러한 분제점들을 해결해 주는 연구결과가 나왔습니다.

이는 한국인 대상 인체적용시험을 통해 확인되었는데요

특히 동물실험이 아닌 인체실험을 했다는 데서 좀 더 신뢰가 가죠.

일반적인 다이어트 약이나 프로그램등의 대부분은 체중감소에만 관심이 치중되었기에

체중 감소후에도 여성들의 고민은 계속되어 왔죠. 즉, 다이어트 따로 미용따로 관리해야하는

어려움이 있었는데 김오곤 한의사의 신비감 다이어트는 다이어트시 필요한 문제점까지

개선해주기에 다이어트로 고민하시는 분들께 큰 도움이 될 것이라 생각됩니다.

신비감다이어트는 다이어트로 큰 인지도를 가지고 있는 김오곤 한의사의 신뢰도 외에도

기본적으로 탄수화물이 지방으로 합성되는 것을 억제시켜줌으로 해서 체지방 감소에 도움을 주기에 더욱 인기가 있는데요.

이때문에 평소에 식사를 하면서 다이어트를 할 수 있다는 점과 요요현상이 적다는 최고의 장점을 자랑하고 있습니다.

당연히 출산후의 여성이나 갱년기로 부쩍 살이 쪄 고민이신 분들, 회식이 잦아 다이어트에

어려움을 느끼시는 분들, 취업을 준비하시는 분들, 불규칙한 식습관으로 다이어트는 물론 건강까지 걱정되시는

분들, 빵이나 면종류등의 탄수화물을 좋아하시는 분들도 신비감다이어트의 도움을 받으실 수 있습니다.

신비감 다이어트는 개개인마다 다른 체성분을 집중 분석하여 맞춤형 솔루션을 제공하고 있습니다.

신비감 다이어트에 관심있는 분들이시라면 무료상담신청하셔서 내 몸에 맞는 전문 컨설팅을 만나보시고

다이어트의 가능성을 바로 확인해 보실수 있습니다.

신비감 다이어트를 통해 매일매일 치르는 지긋지긋한 다이어트와의 전쟁에서 벗어나시길 바랍니다.

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개인회생 필요서류는?, 개인회생 신청자격 여부 바로 확인할 수 있는 곳

사랑퐁퐁 — Sun, 17 Jun 2018 01:52:23 +0900

개인회생을 준비하시는 분들이 매년 큰 폭으로 증가하고 있습니다.

개인회생이란 재정적 어려움으로 인해 파탄에 직면한 개인채무자의 채무를 법원이 강제로 재조정해

개인채무자의 회생을 도모하는 제도로, 국가에서 마련한 개인채무자를 위한 합법적인 탕감제도라

할 수 있습니다. 즉, 개인회생자는 인가결정을 받음으로 법원이 제시한 기간동안(보통 3년~5년동안의 변

제기간을 갖지만 대체적으로 3년)

법원이 정한 변제액을 지급하면 채무의 상당부분을 탕감해 주는 방식이지요.

채무로부터 고통받고 있는 분들이라면 희망을 가져볼 수 있는 큰 기회임은 틀림없지요.

다만, 이러한 개인회생제도는 준비해야하는 자료가 많을뿐만 아니라 그 과정도 다소 복잡하고 많은 시간이

소요되기때문에 조금이라도 시간을 단축시키기 위해서는 개인회생제도에 대해 자세히 알아보고

준비해야 합니다.

오늘은 개인회생 준비시에 필요한 개인회생 필요서류에 대해 정리해봤습니다.

사실, 개인회생은 법률사무소를 통해 준비하는 것이 일반적이고, 법률사무소에서 개인회생 신청자에게

요청한 간단한 필요서류를 제외한 대부분의 필요서류나 준비물은 법률사무소에서 법적인 권한으로

준비를 대행해 주기 때문에 이러한 과정을 통한다면 개인회생 신청자는 심적인 부담이 훨씬 줄어들지만,

개인회생 신청자가 개인회생 준비시 필요서류가 무엇인지, 개인회생 절차는 어찌되는지등에 대해서

미리 알아둔다면 준비하는 시간을 단축시킬수 있고 심리적인 부담도 조금은 줄일 수 있겠죠.

개인회생 필요서류

개인회생사건을 관할하는 지방법원은 개인회생신청서등의 양식을 비치하도록 규정하고 있습니다.

개인회생절차개시신청서 양식을 보면, 첨부서류로 개인회생채권자목록 1통, 재산목록 1통,

수입 및 지출에 관한 목록 1통, 진술서 1통, 신청서 부본 1통 등을 규정하고 있는데,

신청서 부본에는 개인회생 채권자목록, 재산목록, 수입 및 지출에 관한 목록,

진술서 및 그 소명방법(기재내용을 입증하는 자료)으로 모두 포함하도록 하고 있습니다.

아래의 일부 서류들이 없어도 개인회생 신청서 제출 및 접수는 가능합니다. 그러나

자료가 부족한 경우 법원에서는 보정명령을 여러차례 낼 수도 있습니다. 일반적으로 보정명령으로

인한 시간이 가장 많이 소요되는데 법원에서의 보정명령은 수차례가 될 수 있습니다.

당연히 준비가 잘 되어 보정명령이 한번에 끝나게 된다면 개인회생 인가결정도 빨라질 것이고

개인회생 신청자는 경제적으로 재기할 수 있는 기회가 좀 더 빨라지겠죠.

신청서 양식에 따라서, 필요한 서류 및 이를 발급받는 방법

1. 개인회생절차 개시신청서

1) 주민등록등초본

최소 최근 5년간 주소내역 필히 기재되어야 합니다.(주민센터나 민원사이트에서 발급가능)

2) 가족관계증명서 및 혼인관계증명서(주민센터나 대법원 전자가족관계등록시스템에서 발급가능)

2. 개인회생채권자목록

개인회생채권자목록은 개시신청시까지 나에 대하여 채권을 가지고 있는 모든 사람, 법인, 국가기관등을

기재하고 각 채권자가 나에 대하여 가지고 있는 채권액을 기재하여야 합니다. 만약, 이를

악의로 누락할 경우 면책을 받지 못하게 되는 큰 원인이 될 수 있습니다.

1)납세 및 체납사실증명

세무서 또는 국세청 홈페이지에서 발급 가능합니다. 세금을 미납한 내역이 없다면 발급받지 않아도 됩니다.

그러나 채무로 인해 고통받고 있는 개인회생 신청자의 경우 세금을 미납한 경우가 많습니다.

만약, 체납사실이 있는 경우 이에 대한 보정을 하라는 명령이 나올 수도 있으므로 처음부터 체납사실이 없다는

사실증명을 받는것이 시간을 줄일 수 있는 방법이 되겠습니다.

2) 4대 보험 미납내역 확인서

국민건강보험공단에 가서 발급받거나 사회보험 통합징수 포털에서 발급 가능합니다.

미납내역이 없다면 발급받지 않아도 됩니다.

3) 부채증명서

금융기관이나 통신사의 경우 부채증명원을 발급받으면 됩니다. 담보제공내역이나 보증인 내역까지 다

나타나 있어야 하며, 법률사무소등 대리인 사무실에 맡기면 대행업체를 통하여 발급이 가능합니다.

부채증명서는 신청일로부터 2월내에 발급받은 것이어야 합니다.

4) 개인채권자들의 채권에 관한 자료

판결문, 지급명령결정문, 공정증서, 차용증등 개인채권자들이 신청인에 대하여 채권을 가지고 있음을

밝힐 수 있는 자료입니다. 위와 같은 서류가 없는 경우는 자료송부청구서나 자료송부서로 갈음하기도 하며

이또한 대리인 사무실에서 대행해 줍니다.

3. 재산목록

1) 주거래은행 예금통장사본

통장 앞면의 사본 및 신청일 기준 잔액내역이 기재된 통장 내역을 제출해야 합니다.

(법원에서는 1년 내지 2년의 통장내역을 제출해야 합니다. 만약, 통장내역을 제출하지 아니하면

1년 내지 2년의 통장내역을 제출하라는 보정명령이 나옵니다.

2) 보험계약조회결과서 및 예상해약환급금내역서

보험계약조회결과서는 생명보험협회와 손해보험협회의 홈페이지를 방문하거나 직접 방문하여

발급받을 수 있고, 효력이 유지되거나 해약환급금이 존재하는 보험계약의 경우는 각 보험사 콜센터에서

예상해약환급금내역서를 신청 발급받을 수 있습니다. 가입한지 얼마되지 않아 예상해약환급금이

0원이라도 제출해야 하며, 이 서류들은 보정명령시 제출할 수도 있습니다.

3) 자동차등록원부 및 시가소명자료

갑구와 을구가 모두 나타난 자동차등록원부와 해당 차량의 시가를 소명할 수 있는 자료가 필요합니다.

차량등록사업소를 직접 방문하거나 민원24사이트에서 발급가능합니다.

4) 임대차계약서

5) 개인별토지소유현황 또는 개인별토지미등록자 현황

직접 구청 토지과나 지적과에 방문하여 발급받으시거나 온나라부동산정보의 내 토지찾기 서비스를

이용하여 조회된 결과를 제출하면 됩니다.

6) 부동산등기부등본 및 시가확인자료

개인별토지소유현황에 부동산을 소유한 내역이 나올 경우에는 해당 부동산등기부등본과 시가를 확인할 수 있는

자료를 제출하여야 합니다. 부동산등기부등본은 등기소를 방문하거나 인터넷등기소에서 발급이 가능하며,

시가확인자료는 국토교통부 실거래가공개시스템을 통해 확인이 가능하며,

위 사이트에 자료가 없을 경우에는 주변 부동산 공인중개사 2곳이 작성한 시가확인서를 제출되어야 합니다.

7) 근로소득자의 경우 예상퇴직금 증명서

현재 퇴직할 경우 지급받을 수 있는 퇴직금 예상액이 기재된 사용자 작성의 퇴직금 계산서가 필요합니다.

8) 5년간 전체 세목에 대한 지방세 세목별 과세증명서

주민센터나 민원24사이트에서 발급받을 수 있습니다.

4. 수입과 지출에 관한 목록

가. 수입에 관한 서류

1) 근로소득자

ㄱ. 재직증명서

ㄴ. 근로소득세 원천징수영수증 사본

ㄷ. 급여명세서

ㄹ. 급여가 입금되는 통장 사본

2) 영업소득자

ㄱ. 사업자등록증

ㄴ. 영업소득자의 소득을 확인할 수 있는 자료

종합소득세 신고서, 소득계산서(부가가치세 과세표준 증명, 매출처별 세금계산서 합계표,

매입처별세금계산서 합계표, 신용카드 매출전표 발행금액집계표등 첨부), 소득금액증명 등

소득을 확인할 수 있는 자료가 필요하고 세무서 또는 국세청 홈페이지에서 발급가능합니다.

3)공통

ㄱ. 국민연금보험료 납부증(연금산정용 가입내역 확인서)

국민건강보험공단에 가셔서 발급받거나 사회보험 통합징수 포털에 가셔서 발급받으면 됩니다.

ㄴ. 건강보험자격득실확인서, 건강보험료 확인내역서

국민건강보험공단에 가셔서 발급받거나 사회보험 통합징수 포털에 가셔서 발급받으면 됩니다.

나. 지출과 관련한 서류

1) 추가 생계비를 신청할 경우 이를 소명할 수 있는 자료 의료비 영수증 등

5. 진술서

1) 신청인 작성의 채무증대경위에 관한 진술서

2) 무상거주확인서

신청인 명의의 부동산이나 임대차목적물에 거주하지 않는 경우 임대차계약을 체결한 자 또는

부동산 소유자의 인감이 날인되고 인감증명서가 첨부되거나 또는 신분증사본이 첨부된 무상거주 확인서

3) 과거 회생 및 파산절차를 이용한 경험이 있는 경우

과거 사건의 채권자목록, 재산목록, 수입 및 지출에 관한 목록 사본, 변제계획안, 변제예정액표

개인회생신청시에 필요한 서류가 참으로 많지요. 앞서 언급한 서류들이 모두 제출되었다고 하더라도

바로 개시결정이 나오는 것이 아니며 다시 보정의 절차를 거치게 되는데요 요즘은 이러한 번거로움을

줄이기 위하여 일부 법원에서는 정형화된 양식을 통하여 신청시부터 필요한 모든 서류를 제출하도록

유도하고 있기도 합니다. 개인신청자도 인가결정, 면책을 받기까지의 적잖은 시간이 소요됨은 물론,

법원에서도 큰 폭의 개인회생신청자의 증가율로 인해 인력 부족 및 업무가 과다해지기 때문이지요.

개인회생이나 개인파산을 고려하고 계신 분들이라면 풍부한 경험과 법률지식을 갖춘 변호사들의

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손절하지말고 적금깨지말로 연2.5% 초저금리 주식담보대출로 똑똑하게 활용해보기!

사랑퐁퐁 — Fri, 15 Jun 2018 12:19:56 +0900

요즘 증권가 분위기가 어떤가요?

북미정상회담, 지방선거를 잘 마쳤고, 금리인상등 몇가지 큰 이벤트들을 앞두고

주식이나 파생을 하시는 분들의 기대심리가 매우 높아진듯 하죠.

또 그도 그럴것이 1월말 이후로 제대로된 코스피 상승장을 보기가 힘들었으니 말입니다.

엘리어트 파동이론을 근거로 패턴을 공부하시는 분들이라면 지금이 3번파.

정상적이라면 상승의 분위기가 연출되어야 함에도 1월말이후 거의 5개월가량 눌린, 찌그러진 3번파로

올라가질 못하고 있으니 답답해하신 분들이 많으셨을거예요.

때가 때인만큼 많은분들이 북미정상회담을 시작으로 코스피 시장에 빨간 불기둥을 볼 수 있으리라는

기대심리가 높아지고 있고 증권전문가들도 긍정적인 의견들을 쏟아내고 있는등

분위기가 꽤 괜찮은듯 합니다.

발빠르게 정보를 접하신 분들은 이 기회를 잡아볼까 고민하시거나 준비하고 계신 분들이

많은듯 합니다. 실제로 주식자금대출이 크게 늘어났다고 하니까요.

주식자금대출은 주식거래를 이용하는 사람들에게 주식증권을 담보로 활용하여 대출해주는 서비스입니다.

요즘은 저축이 큰 의미가 없어진지 오래죠. 물가상승률을 고려한다면 마이너스 금리나 다름없기 때문인데요.

이러한 이유로 최근 주식투자를 재테크로 활용하시는 분들이 급증하면서

자연스레 주식자금대출을 활용하시는 분들이 많아진것이죠.

저또한, 계획하에 공부하고, 좋은정보를 모아 투자한다면 주식만한 재테크도 없다는 생각입니다.

오늘은 주식자금대출에 대해 간략하게 소개해볼까 하는데요.

주식담보대출을 받아보려고 해도 어디서 어떻게 받아야하는지 잘 몰라 좋은 기회를 놓치는 경우가

많기 때문이죠.

사실, 주식자금대출의 자격조건은 업체마다 크게 다르진 않습니다. 다만, 업체마다

대출이자나 대출기한, 서비스등은 각기 다르기때문에 비교해보시고 선택하는 것이 좋은데요.

무엇보다 주식담보대출도 대출의 하나인만큼 믿을만 한 곳인지를

염두해두고 적절히 활용하시면 큰 도움이 되겠습니다.

대표적인 곳이 김원효,심진화씨가 모델로 활동하고 있는 '야호스탁론'이 있죠.

주식담보대출 업체 야호스탁론은

국내 최저금리는 2.7%를 적용하고 있고 최장 2개월 이자를 지원해주며,

투자금 포함하여 최대 4배, 즉 400% 운영이 가능하다는 큰 장점이 있습니다.

좋은 정보는 있으나 투자금이 부족할 때 활용하면 수익 극대화하는데 큰 도움이 되겠지요.

뿐만아니라 야호스탁론은 하나금융투자,동부,대신,키움증권등 업계 최고 20개 업체와

제휴중에 있기에 높은 신뢰도로 많은 분들이 야호스탁론을 활용하고 있습니다.

주식의 기본원리가 "싸게 사서 비싸게 팔라"죠.

너무나도 당연하고 너무나도 쉬워보이지만 이게 또 뜻대로 되지 않을때가 있거나

잘못된 정보로 자금이 묶이는 경우가 종종 발생하죠. 이럴때 손절을 택하거나

가지고 있던 적금을 깨어 추가매집을 하는 분들 많으신데요. 어느하나 소중한 내돈이기에

두가지 모두 쉽지 않은 방법일 것입니다. 이때 저금리 주식담보대출을 활용한다면

평단을 낮추는 효과와 함께 지수상승시 수익극대화를 창출해낼 수 있으니

주식자금대출을 적절히 활용하신다면 이것이 바로 가뭄중의 단비가 아닐까 합니다.

혹, 주식담보대출센터인 '야호스탁론'에 대해 더 정확한 정보가 필요하시거나

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장애인 인식개선교육 무료신청 가능한곳(법정의무교육의로 미실시 시 과태료 300만원 부과)

사랑퐁퐁 — Sun, 3 Jun 2018 12:12:52 +0900

2018년 5월 29일부터 직장 내 장애인 인식개선 교육이 제3대 법정의무교육으로 지정되면서

이를 어떻게 준비해야하는지 어디서 교육을 받아야 하는지 궁금해 하시는 분들이 많으실것입니다.

직장 내 장애인 인식개선 교육을 미실시 또는 교육 실시 관련 자료를 3년간 보관하지 않은 사업주는

300만원이하의 과태료를 부가하기 때문에 더욱 그러하실텐데요.

직장 내 장애인 인식개선 교육을 무료로 지원해주는 곳 - 한국기업교육연구원이 있습니다.

한국기업교육원 무료신청하기<클릭 >

(10인이상의 기업, 또는 단체만 신청가능합니다)

직장내 장애인 인식 개선교육은 신규로 지정된 의무교육이고, 또 옳바른 장애인 고용문화 정책을

위해서라도 꼭 필요한 교육과정이죠.

한국기업교육연구원에서는 10인 이상의 단체에 한해 직장 내 장애인 인식개선교육을 무료로 지원하고 있습니다.

직장내 올바른 장애인 고용문화 정책을 위해 한국기업교육연구원의 유능한 강사분들이 강의를 진행하고

있는만큼 꼭 신청하셔서 법정의무교육에 대한 준비를 하시길 바랍니다.

상담신청은 아래 링크를 통해 들어가시면 다이렉트로 신청할 수 있는 페이지가 나옵니다.

(교육지원은 10인이상의 기업/단체만 지원이 가능합니다.)

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내아이 면역력 키우는 방법. 키크는 방법 요거 아셨나요?

사랑퐁퐁 — Sun, 3 Jun 2018 12:11:22 +0900

짧은 봄이 가고 초여름이 왔네요. 날씨가 더워지면 아이들 땀도 많이 흘리고 입맛도 없고

그러다보면 때아닌 감기도 찾아오고 그러기 쉽죠. 물론..봄엔 황사나 미세먼지로 고생하고

더울땐 더위로, 추울땐 추위로..하..어른들은 그렇다쳐도 면역력이 약하고 한창 뛰어놀며 성장해야할

아이들은 참 안됐죠ㅠ

이럴때 엄마들은 고민이 참 많아집니다.

집밥이라야 항상 거기서 거기. 아이들 영양은 걱정되고.. 이럴때 엄마들에게 심리적인

위안과 아이들을 직접적으로 챙겨줄 수 있는 것이 영양제일 것입니다.

게다가 아이들 키성장까지 도움이 되는 영양제라면 부모 누구를 막론하고 관심이 가기 마련이죠.

요즘아이들이야 워낙 잘 큰다 하지만, 부모욕심으로는 남들보다 훨씬 건강하고 크게 키우고 싶은 마음은

같을 거예요.

키크는데 도움을 줄 수 있는 영양제로는 그래도 인지도 있고 오랫동안 부모들의 높은 선호도를

자랑하는 것이 롱키원이죠.

요로케 가루형태라 우유나 씨리얼, 요거트등에 타서 먹어도 좋고

아이밥이나 반찬에 섞어줘도 좋거든요.

무설탕에 합성감미료등이 들어 있지 않아 엄마들도 안심하고 건강하게 아이를 챙겨줄 수 있어용.

아무리 몸에 좋은 영양제라 소문이 나도 그 효과나 성분이 검증되지 않았다면

아이를 위해 준비하는 부모로써는 꺼림직하기 마련이죠.

롱키원은 동물시험이 아닌 인체적용시험을 통해 과학적으로 효능이 입증된 원료를 사용하였기에

안심하고 내아이에게 먹일수 있는 키성장 프로젝트라 할 수 있겠어요.

롱키원이 인지도가 높을수밖에 없네요. 아이들 키성장이라는 키워드 하나로

엄청난 수상이력은 물론이고 방송이나 드라마, 영화 협찬까지 다양하게 활동하고 있으니 말이죠.

이번에는 여름을 위한 이벤트도 준비중이네요. 사실, 롱키원은 이벤트를 다양하고 폭넓게 또 자주하더라구요.

날이지나고 계절이 지나도 이벤트 내용과 혜택은 달라도 늘 부지런히 이벤트를 진행하고 있죠.

이 기회를 놓치셨어도, 아님 지금 당장 아이들 면역력, 키성장이 염려되어 롱키원 제품문의나

내아이의 키성장 가능성을 체크하고 싶으시다면...

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우리 아이들의 건강하고 밝은 성장을 위해 우리 엄마아빠가 노력합시다! ^^

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사랑퐁퐁 — Sat, 2 Jun 2018 01:25:57 +0900

내아이 키성장 가능성 확인할수 있는 곳. 무료상담 신청 가능한 곳

사랑퐁퐁 — Sat, 2 Jun 2018 00:43:08 +0900

친권 및 양육권은 누가 유리할까? 친권 및 양육권 변경 어떻게?

사랑퐁퐁 — Fri, 9 Feb 2018 19:35:04 +0900

이혼을 고려할 때 제일 고민이 되는 부분이 미성년 자녀의 친권과 양육권에

관한 문제일 것입니다. 실제 협의이혼에서 친권과 양육권이 해결되지 않아

이혼소송으로 이어지는 경우가 많고 이혼 과정중 가장 치열한 공방전이 펼쳐지는

부분도 바로 친권과 양육권에 관한 사안이죠.

친권 및 양육권은 아이의 복리를 위하여 누가 키우는 것이 정당한가에 따라

당사자간에 합의하는 것을 우선으로 하고 있습니다. 하지만 만약 합의가

이루어지지 않을 때는 법원에서 그 권한을 결정하게 되는 것이죠.

양육권과 친권은 어떻게 다를까

양육권과 친권은 자녀와 관련된 문제라 헷갈리기 쉽지만 서로 다른 개념입니다.

양육권은 사실상 자녀를 키우는 권리를 뜻하며 친권은 자녀의 거소지정권과

재산관리권등 주로 법률적인 권리라고 할 수 있습니다.

일반적으로 친권자와 양육자는 부모중 일방이 함께 행사하게 되지만

예외적으로 공동친권,공동양육권도 인정되고 있습니다. 친권 없이 양육권만 가진

부모는 친권자의 동의가 없으면 재산에 관한 어떤 것도 행사할 수 없게

됩니다.

친권 및 양육권은 누구에게 유리할까

양육권과 친권은 부부가 협의이혼을 통해 부부중에 일방 혹은 공동행사를

합의할 수 있지만 대부분 서로 아이에 대한 친권과 양육권을 주장하는 경우가 많아

생각보다 협의가 쉽지 않습니다. 이럴 경우 이혼소송을 통해 가정법원에서 이를

결정하게 되는데요. 친권 및 양육권에 대한 기준은 통상적으로 자녀를 양육함에

있어 누가 자녀의 복리를 위해 좋은지를 기준으로 삼으며 자녀의 연령, 기존

양육환경과 부모의 재산상황과 직업, 자녀와의 친밀도등을 고려해 양육자를 정하게

됩니다. 또한, 자녀의 의사도 크게 반영되지요.

일반적으로 자녀의 나이가 어릴수록 아빠보다는 엄마의 도움이 크게 필요할 것이라

판단하기 때문에 어머니 측에 더 유리하지만, 자녀와 친밀도가 더 높은 쪽이나

자녀를 제대로 키울 수 있을만한 환경이 갖추어졌다면 친권 및 양육권이 아빠쪽으로

택해 질 수도 있습니다.

친권과 양육권은 미성년자 자녀에 해당되며 이혼시 경우에 따라서는 친권과 양육권이

분리될 수도 있지만, 대부분 친권과 양육권을 겸하게 되지요.

친권자 및 양육권자 변경은 어떻게?

이혼 당시 친권자 및 양육자를 정했더라도 자녀의 복리와 행복을 위해 필요한 경우,

친권자 및 양육권자를 변경할 수 있습니다. 이때, 양육권자가 변경되었다 하더라도

자동으로 친권이 변경된다고 생각하시는 분들이 많은데 절대 아닙니다.

이혼을 한 상태에서 양육권이나 친권을 찾아오려면 소송을 통해 이뤄져야 하며

법원에서는 자녀의 복리와 행복을 최우선으로 감안합니다.

법원에 친권자, 양육권자 변경신청을 하여 법원이 이를 받아들이면 자녀를 키울 수

있고 양육비도 청구할 수 있습니다.

친권자 변경은 자녀의 4촌이내의 친족의 청구에 의해 가정법원이 결정하게 됩니다.

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친권자 및 양육권자 지정은 민감하면서도 부부가 치열하게 공방을 벌이는 사인이기도

합니다. 이혼의 원인인 부부간의 불화가 주 원인이지만, 자녀의 행복한 미래와

자녀와 함께하고 싶은 마음만큼은 부모 누구라도 같은 뜻일 것이기 때문이겠죠.

때문에, 이혼소송에 있어 자신이 보다 더 유리한 입장이 되고 자신의 뜻을 정확히

어필하기 위해선 이혼소송에 관한 전문지식이 필요함은 당연할 것입니다. 그러기에

이혼에 앞서 이혼전문변호사의 조언을 듣는것 또한 중요합니다. 섣불리 이혼을

진행하다가는 자신의 재산분할이나 양육권, 친권등과 같이 중요한 권리를 빼앗길수도

있기 때문입니다. 협의이혼, 재판이혼에 있어 필요한 정보와 조언이 필요하시다면

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사랑퐁퐁 — Mon, 29 Jan 2018 23:54:32 +0900

라면기름 안전할까? 라면은 왜 꼬불꼬불하게 만들었을까?

사랑퐁퐁 — Sun, 28 Jan 2018 17:53:16 +0900

후아~ 라면의 종류도 참 많죠. 매우라면, 하얀국물 라면, 비빔면, 칼국수, 짜장면등등..

라면은 전 세계를 통을어 가장 성공한 인스턴트 요리라 할 수 있습니다. 남녀노소 누구나 좋아하고

즐겨먹는 라면의 기원은 약 1700년전 중국의 '납면'에서 시작됩니다. 밀가루 반죽에 간수를 넣고

손으로 직접 면을 길게 늘려 뽑는 '납면'은 기존의 면요리와 차원이 다르다 할 수 있을만큼 쫄깃해서

사람들이 무척 좋아했다고 해요. 이후 18세기경 일본에 납면이 전해지고 여기에 다양한 양념과 국물로

일본식 '라멘'으로 발전하게 된후, 식량난을 겪던 우리 나라도 일본으로붜 인스턴트 라멘 제조 기술을

들여와 한국인의 입맛에 맞는 매콤한 수프를 더해 새로운 면 요리를 탄생시킨거죠.

먹으면 먹을수록 맛있고, 얼큰하고, 짧은시간에 한끼 식사해결로 그만인 라면..

라면에 대해 좀 더 알아볼께요~

▶ 라면은 기름에 튀긴 유탕면

라면은 기름에 튀긴 유탕면입니다. 촉촉한 면발을 높은 온도에서 식물성 기름으로 튀겨 만든 후,

남아있던 수분을 말리면 진정한 라면이 탄생하는 건데요. 이때 수분이 마르면서 면발 입자에 작은 틈들이 생기고

그 안으로 기름이 차고차곡 스며들면서 고소한 맛을 내게 된답니다.

▶ 라면은 왜 꼬불꼬불 할까

면발을 꼬불꼬불한 모양으로 만들면 한정된 포장 공간에 더 많은 양의 면발을 담을 수 있다는

큰 장점이 있습니다. 곡선인 라면발 한 가닥의 길이는 약 40cm이지만, 직선으로 펴면 무려 57cm나 되지요.

직선으로 된 라면을 포장하려면 가로 길이가 그만큼 길어져야 하는거죠.

또 라면이 꼬불꼬불해야 하는 이유는 또 있습니다. 면발을 튀길 때나 삶을 때, 면발 사이사이에 공간이

충분히 만들어져야 기름과 양념이 잘 배고 면발이 늘어붙지 않으면서 빨리 익는데 이런 면에서 보면

직선모양보다는 곡선 모양이 훨씬 효과적이기 때문입니다. 곡선모양의 면발은 직선인 국수 면발에 비해

훨씬 강도가 세 탄력이 좋아 맛도 모양도 완전 그뤠잇이죠.

▶ 기름에 튀긴 라면 기름은 안전할까?

한때, 라면을 튀기는데 동물성 기름을 사용했었답니다. 하지만, 그 안에 몸에 해로운 포화지방이 많이 포함되어

있다는 사실이 알려지면서 현재는 식물성 기름인 '팜유'를 사용하고 있습니다. 하지만 식물성 기름이라고는 하지만

'팜유'역시 몸에 괜찮은 포화지방과 몸에 해로운 포화지방이 섞여 있기에 이또한 안심할 순 없습니다.

실제 소비자연맹에서 라면에는 포화지방산이 많이 함유되어 있어 성인병위험이 높다고 지적했었죠.

간편하고 맛좋은 라면이지만 나트륨도 많고 포화지방이 많이 포함된만큼 건강을 생각해서 적당히 섭취해야겠네요.

요즘은 튀긴 유탕면이 아닌 생면이나 건면등도 잘 나오니 라면의 기름이 걱정되신다면 이들을

활용해 보시는 것도 추천이요~^^

▶ 피로를 날려주는 라면의 매운맛

사람은 피곤하거나 지치면 본능적으로 빨리 영양을 공급해서 몸을 회복시키려는 욕구가 생깁니다.

이때 라면처럼 맵고 자극적인 고춧가루가 들어간 음식이 도움이 된답니다. 라면수프의 주재료인 고추에는

'캡사이신'이라는 성분이 들어 있기 때문이죠. 캡사이신은 침샘을 자극하고 위산 분비를 촉진시켜

소화가 잘 되도록 도와주고 입맛까지 돋우어 주기 때문이죠.

라면은 강한불에서 끓이고 면을 공기와 접촉시키면 쫄깃함이 배가 됩니다. 라면 면발에 열이 계속 가해지면

면발 속에 수분이 들어가는 속도가 빨라져서 라면을 오래 끓일경우 면발이 불고 쫄깃함도 줄어들기 때문에

강한불에 휘리릭~ 끓이는게 포인트인 셈이죠. 또한 면보다 수프를 먼저 넣고 끓이면 맹불보다 끓는점이 오르게 돼

빠른시간안에 쫄깃한 라면을 즐길수 있답니다. 추운 겨울 매콤하고 뜨끈한 국물이 매력적인 라면 한그릇 어때요^^

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사랑퐁퐁 — Sun, 28 Jan 2018 11:26:47 +0900

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사랑퐁퐁 — Sat, 27 Jan 2018 23:35:18 +0900

신호등은 왜 초록색과 빨간색일까? 교통 표지판은 왜 노란색? 녹색불 시간원리

사랑퐁퐁 — Sat, 27 Jan 2018 15:37:34 +0900

외출을 하면 한두번은 어김없이 신호등앞에 서게 되지요. 저도 무심코 서있다 신호등이 바뀌면

건너오곤 했는데.. 혹시 신호등은 왜 초록색과 빨간색인지..도로 표지판은 왜 노란색인지 생각해 본적

있으신가요? 살짝 궁금하고 있던차였는데. 오늘 아이 병원에 갔다가 늘상 시간이 간당간당하게 짧아서

건너지 못했던 좌회전 신호가 더 길어졌더라구요. 그때서야 관심밖이던 신호등에 대해 좀 더

궁금해 졌습니다. 해서 알아봤죠.

▶ 신호등은 왜 초록색과 빨간색이지?

색깔은 사람이 볼 수 있는 색과 볼 수 없는 색이 있습니다. 볼 수 있는 색중에서도 빨간색 계열은

다른 색의 광선보다도 파장이 길고 멀리 나가는 성질을 지니고 진동수가 커 우리 눈에 빛이 들어올 때,

다른 색보다 더 자극적이라고 합니다. 그래서 빨간색을 보면 경계심을 느끼게 되기때문에

신호등에서 '정지' 신호로 적당한 것입니다. 이와 반대로 푸른색 계열 파장이 짧아 우리 눈에 빛이 들어올 때,

진동수가 적어 상대적으로 눈이 편한 데 신호등을 푸른색을 쓰지 않고 초록색을 쓴 이유는 '정지' 신호의

의미인 빨간색과 보색을 이루는 청록색을 사용함으로 눈에 잘 띄도록 한 것이지요. 그런데 신호등 전구의

불빛이 색유리를 투과하는 과정에서 색이 약간 달라져, 빨간색에는 셀레늄을 사용해 좀 더 선명한 빨간색으로,

청록색에는 산화크로뮴을 첨가해 청록색보다 밝은 초록색으로 보이게 한거랍니다.

▶ 그렇다면, 교통표지판은 왜 노란색을 사용하지?

보통 노란색은 '주의'를 상징하는 색이라고 합니다. 노란색은 우리 눈에 자극적인 빨간색 계열중 노랑색이

빨간색과 뚜렷이 구분돼 정지보다 한 단계 아래 수준인 '주의'를 표현하기에 알맞다고 판단한 것에서 나온거죠.

▶ 신호등의 녹색불이 켜져 있는 시간은 건널목의 길이에 따라 달라진다?

건널목을 건널때도 신호등은 건널목의 거리와 사람들이 걷는 평균속도에 따라 달라집니다.

우리가 수학시간에 배웠던 시간=거리/속력으로 수학적 계산이 되었는데

도시의 일반도로는 한 차선의 폭이 3m이기때문에 4차선 도로면 3x4=12m이지요.

문제는 사람마다 걷는 속도가 다르다는 거죠. 예를 늘어 어린이나 노약자의 경우 1초에 0.8m로 걷고

일반 성인들은 보통 1초에 1m정도 걷는데요. 그래서, 건널목에서의 초록불은 어른들이 많이 다니는

도로는 평균속력을 1m/s, 학교 앞이나 노약자들이 많이 다니는 곳은 평균속력을 0.8m/s로 계산하고

여유시간 7초를 더 둔 것으로 계산하면 됩니다. 여기서 여유시간 7초는..

처음 보행자 신호로 바뀌고 난후 7초가량 초록불이 깜빡이지 않다고 7초가 지나면 깜빡이기 시작하는데요

앞에 7초가 여유시간 7초, 나중 시간은 건널목의 길이에 따라 건널수 있는 시간이라 이해하시면 된답니다.

신호등 하나에도 색의 원리, 시간의 원리가 있다는 걸 처음 알았는데..신기하죠?

게다가 보행자 신호엔 노약자나 어린이들을 위해 시간을 더 분배한 배려심도 느껴져서 좋네요.

무직자 개인회생,전업주부 개인회생,일용직 개인회생도 가능할까? 신청방법,신청절자

사랑퐁퐁 — Fri, 26 Jan 2018 21:36:50 +0900

사람이 살다보면 어쩔수 없이 대출할 일도 생기게 되고, 남들은 겪어보지 못할 것 같은 어려움도 내게는

찾아오는 경우가 있죠. 이에 대처하는 사람들의 자세도 제각각일 것입니다.

누군가는 일이 금새 해결되는가 하면, 누구는 경제적인 어려움이 밑바닥을 칠 정도인데 그 끝이 어딘지

모를정도로 상황이 더욱 악화되기도 합니다. 분명 노력은 하는데도 말이죠.

뜻하지 않은 채무로 독촉을 받기도 하고, 열심히 벌어도 상황이 더 나아지지 않는 상황이 생기기도 하고..

이러한 어려움은 겪어보지 않은 사람이라면 그 고통을 헤아리기란 쉽지 않을 것입니다.

하지만, 마냥 낙담만 하고 있는 것보다 이 상황을 벗어날 수 있는 방법이 있는지 조금 더 기운내어

찾아보는 건 어떨까요? 특히, 과도한 채무로 고통받고 있다면, 아무리 열심히 노력을 해도 빚만 늘어날뿐

상황이 더 나아지지 않는다면 나라에서 합법적으로 채무를 탕감해 주는 개인회생 제도를

알아보는 방법도 괜찮을 것 같습니다.

개인회생이란

개인회생이란 이론적으로.. 2004년 9월 23일부터 시행된 제도로 총 채무액이 무담보채무 5억원, 담보채무

10억원이하인 개인채무자로써 장래 계속적으로 수입을 얻을 가능성이 있는 자로 3년 내지 5년 일정한 금액을

변제하면 나머지 채무의 면제를 받을 수 있는 절차입니다. 즉, 어떠한 직업을 막론하고, 조금이라도 수익이

꾸준히 발생하며 변제해 나갈 의지가 있다면 신청이 가능합니다.

무직자 개인회생,주부 개인회생,일용직 개인회생도 가능할까?

그렇다면, 소득이 없는 무직자 개인회생,주부 개인회생,일용직 개인회생은 어떨까요?

소득이 없다면 개인회생 신청자체가 어렵습니다. 하지만, 방법이 없는 것은 아니랍니다.

무직자 개인회생,주부 개인회생,일용직 개인회생 신청을 고려하고 있다면, 아르바이트라도 하여

1개월이상 소득이 발생하고 있음을 소명한다면 가능합니다. 물론, 정규직이나 정규직이 아니더라도

꾸준히 소득이 발생한 경우보다 더 꼼꼼히 개인회생 절차에 맞게 준비해야 하기에

무직자 개인회생,주부 개인회생,일용직 개인회생의 경우라면, 반드시 전문가의 도움을 받는것이

좋은 결과를 위해 절대적으로 유리합니다.

개인회생 신청절차

개인회생 신청절차는 다음과 같습니다.

개인회생의 가장 큰 장점중 하나는 개인회생을 신청 접수후 일주일 이내정도가 되면

우편이나 전화, 방문등 채권자의 추심을 금지, 중지가 된다는 것입니다. 이것만으로도 개인회생 신청자는

심리적으로 안정을 찾을 수 있지요. 또한, 개인회생 인가를 받고 나면 채권자의 동의없이 원금이 탕감되며

(사채 및 사금융 포함), 저축, 주식, 부동산등 자신의 재산을 보유할 수 있다는 것도 큰 장점이죠.

또한, 개인회생 신청으로 가족에게 불합리한 일이 생길까 걱정하시는 분들이 계신데..

개인회생 신청후 인가를 받으면, 자녀나 배우자등 가족에게 어떠한 피해도 발생하지 않습니다. (연좌제 폐지됨)

또! 중요한 것 하나! 개인파산에서는 신청범위에 해당하지 않는 과도한 낭비, 도박으로 인한 채무도

개인회생 신청범위에 해당한답니다. 자신도 모르게 과도한 소비로 늘어난 채무로 맘고생 하신 분들에게는

다행이죠. 이렇듯, 개인회생은 합법적이면서도 장점이 많은 신용회복의 한 제도이기 때문에 활용만 잘 하신다면

큰 도움이 될 수 있으리라 생각됩니다.

개인회생 신청방법

개인회생을 개인이 스스로 준비하시는 분들도 간혹 있습니다. 하지만, 개인은 법적인 부분에서 전문적이지

못하기 때문에 큰 어려움이 따르는데요. 실제 법원에서 요구하는 자료를 준비하는 것도 쉽지 않을뿐더러

혹, 자료가 부족하거나 추가로 소명해야할 부분이 있다면 이를 대응하는 것도 쉽지 않습니다. 더군다가

인가를 받는데 최소 6개월정도가 소요되며, 1년이 걸릴수도 그 이상이 될수도 있기때문에 많은 시간도 소요됩니다.

개인이 인내심을 가지고 대처하기가 매우 어렵죠. 차라리, 개인회생 신청을 준비하고자 하신다면..

특히, 무직자 개인회생,주부 개인회생,일용직 개인회생을 준비하는 경우라면..스스로 개인회생을 준비하는 시간에

소득을 위해 시간을 투자하여 개인회생 신청비용을 마련하는 것이 훨씬 유리할 것입니다. 개인회생 비용은

법률사무소에 따라 할부도 가능하니 전문가와 잘 상의해 보시고 유리한 쪽으로 진행하시면 경제적인 면에서도

큰 도움이 되겠지요. 무직자 개인회생,주부 개인회생,일용직 개인회생이나 그외, 어떠한 직업을 가지신 분들이라도

과도한 채무로 개인회생을 고려하고 계신다면 전문가와 상의하셔서 빠른진행이 될 수 있도록 하셨으면 좋겠습니다.

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잘 활용하셔서 도움받으시길 바래봅니다.

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소아성인병의 합병증이 더 무섭다! 소아비만에 좋은 식단

사랑퐁퐁 — Thu, 25 Jan 2018 15:43:02 +0900

어린나이에 성인병 증상이 나타나면, 어른이 돼서도 평생 이 병과 싸워야 합니다.

나이 드신 분들이 겪고 있는 당뇨병, 심근경색, 뇌졸증과 같은 성인병은 보통 40~50대에 발병해

60~70대 이후에 치명적인 합병증이 나타나지요. 하지만 청소년기에 성인병이 나타나면 나이가 들수록

점점 악화되기 때문에 한창 활동해야 할 20~30대의 청년 시절에 합병증을 걱정해야 할 지 모릅니다.

당장 겉으로 보기엔 아이가 생활하는데 큰 문제가 없어 보이고 아파 보이지 않는다 해서 그냥 방치했다가는

차후 성인이 되었을때 큰 고생을 할 수도 있는 것이죠.

흔히 어르신들은 어릴때 찐 살은 키로 간다는 말들을 하곤 하시죠.

사실은 키가 아니고 살로 갑니다.

통상 비만은 체내에 지방조직이 화도하게 축적되어 나타난 과체중이나 이로 인한 대사 장애를 동반하는 질환을

말하고, 소아비만은 유아기에서 사춘기까지의 연령대에서 체중이 신장별 표준체중보다 20%이상인 경우를 말하는데요.

체지방은 태어나서 생후 1년까지, 5~7세, 사춘기 때 증가하는데, 이때 소아비만인 아이들은 어른이 되어서도

비만일 가능성이 큽니다. 어른의 경우 살이 찐다는 것은 지방세포 각각에 지방이 축적되면서

지방세포의 크기가 커지는 것이라, 살을 빼면 지방세포의 크기가 작아져 날씬해질 수 있습니다. 하지만

어릴 때의 비만은 지방세포의 크기뿐만 아니라 그 수도 증가하기 때문에 소아비만이 무서운 거랍니다.

실제 어릴 때 비만인 아이들을 20년동안 추적 관찰한 결과 영아 때 비만은 25%가, 6세이상때 비만은 55%가,

10~14세 청소년 때 비만이 75%가 성인 비만으로 이어졌다고 합니다.

소아비만을 예방하려면.

소아성인병의 주범은 비만입니다. 보통 비만인 아이들은 인스턴트 음식을 좋아하고, 많이 먹고 운동을 적게 하는

생활 습관을 가지고 있지요. 이러한 생활 습관이 비만을 키우고, 비만이 바로 소아성인병의 원인이 되는 것인만큼

소아비만을 예방하려면 건강한 음식을 적당히 먹는게 중요합니다. 요즘 아이들은 인스턴트 음식을 자주 먹고

외식도 많이 하죠. 게다가 과일이나 야채 섭취는 부족하고 고열량, 고지방 음식을 더 많이 찾죠. 그런데 이런 고지방 식사는

체지방으로 쉽게 변하기 때문에 아이들이 더 빨리 살찌고 있는 것입니다. 또한, 많이 먹는데 소비하는 에너지는

턱없이 적으니 남는 에너지는 그대로 살로 가는 거랍니다. 이렇게신체 활동이 적으면 체지방률이 늘어나고

체력과 장기들의 기능이 약해진다는 연구 결과도 나왔죠.

내 아이가 비만군에 속한다면 식사 습관을 고치고 균형 잡힌 식단으로 식이 조절을 하면서 꾸준히 운동까지 하면

몸무게도 줄고 키도 쑥쑥 클 수 있습니다. 늘상 듣는 너무나도 흔한 예방법이라고요?

그만큼 아이들은 식습관이 중요하기 때문입니다. 흔한 예방법이라 절대 무시해선 안돼요.

청소년기의 아이들은 성장을 하고 있는 나이라 마음만 먹으면 식이요법만으로도 치료도 훨씬 쉽고

성인에 비해 더 빠른 효과를 볼 수 있답니다.

소화비만에 좋은 식단

앞서 말씀드렸듯이 성장기의 비만은 지방세포 수 자체가 늘어나 다시 줄지 않기 때문에 성인이 되어서도

비만이 되기 쉽습니다. 또한, 성호르몬 분비를 촉진시켜 성조숙증이 나타날 수 있어 아이의 성장에도 방해가 됩니다.

소화비만에 좋은 식단은 탄수화물 대신 단백질이 풍부한 고기 위주로 섭취해 주는 것이 좋습니다.

돼지, 오리고기 지방은 몸 밖으로 배출이 되기 때문에 적정량을 먹는다면 살찍 걱정은 하지 않아도 됩니다.

또 과일의 주성분은 당과 탄수화물이기 때문에 식이섬유나 비타민 섭취를 위해서라면 과일 대신 채소 위주로

식단을 짜는 것이 좋겠죠. 수치로 말씀드려보면 탄수화물은 약 55~60%, 단백질은 약 20~25%, 지방은 약 15~20%정도이고

하루 영양 섭취(권장)량에 맞게 아이에게 식단을 정해주는 것이 좋습니다.

성장기때 좋은 음식들은 많이들 알고 계시다시피 시금치, 멸치, 두부, 양배추, 계란, 우유, 돼지고기등 칼슘과 단백질이

풍부한 음식위주로 소아비만 식단을 짜주시면 좋겠죠.

상간자 위자료소송,이혼시 필요한 입증자료는? 협의이혼/이혼소송 무료상담 신청 가능한곳 추천

사랑퐁퐁 — Wed, 24 Jan 2018 16:01:40 +0900

간통죄가 폐지되자 의견이 분분합니다. 그래도 사회적인 분위기로는

간통죄 폐지로 인해 상간자들은 정조의 의무를 저버리는 큰 잘못을 저지르고도 처벌을 받지 않아도 되는것은

말도 안되며, 법이 개인의 사생활을 침범하는것이 부당하다고 생각하는 분위기가 더 많은듯 합니다.

또, 씁쓸하게도 간통죄 폐지이후로 외도가 전보다 더 당당해지는 말도 안되는 사회분위기도 생기는듯 합니다.

과거, 간통죄가 유지되었을때는 간통죄를 통해 외도한 배우자와 상간자의 처벌이 가능했었습니다.

또한, 간통죄를 신고함과 동시에 자동이혼이 되었었죠. 하지만, 간통죄로 그 죄를 묻고 싶으나,

자녀의 문제, 여성의 경제적 독립이 어려운 이유등으로 혼인관계를 유지하는 경우가 많았고..

사실상 간통죄로 처벌을 받았던 사람은 그리 많지 않았다고 합니다.

하지만, 간통죄가 있다는 것만으로도 외도는 달콤한 독사과로 느껴졌던것은 사실이었죠.

간통죄가 폐지되자 사회분위기는 상간녀 위자료 청구소송, 상간남 위자료 청구소송등으로

외도를 한 배우자와 상간자에 대해 정신적인 피해보상을 받는 것으로 바뀌는 듯 합니다.

만약 혼인관계 유지가 어렵다 판단되면 이혼과 동시에 상간자 위자료 청구소송을 진행하기도 하지요.

상간자 소송 위자료는 얼마까지?

혼인파탄 원인이 상간자의 귀책사유로 입증되면 통상 위자료는 1천만원에서 3천만원 사이정도로 생각하시면

됩니다. 드문경우지만, 최근에는 위자료가 피해자의 고통에 비해 적다는 지적에 다라 5천만원까지 책정되기도 했습니다.

이혼소송, 상간녀 위자료 청구소송 준비를 위한 입증자료는 어디까지 가능?

소송을 제기한 피해자는 혼인파탄 책임과 정신적,경제적 고통을 입증해야 합니다. 입증은 증인, 통화,

동영상, 사진,문자,페이스북, 카톡등 생각보다 다양합니다. 증거는 피해자에게 다소 유리하도록 넓게

인정되는 분위기이기 때문입니다. 이혼소송 사유중 민법 제840조 제1호를 보면 '배우자의 부정한 행위'를

넓은 개념으로 본 것이라 할 수 있습니다.

이혼소송을 한다면 위자료보다는 재산분할에 더 신중을 기해야 합니다.

더이상 혼인관계를 유지할 수 없다 판단되어 이혼소송을 진행하고자 한다면, 위자료보다는 재산분할에 더

신중을 기하는 것이 좋습니다. 앞서 말씀드렸다시피, 위자료는 통상 1천만원~3천만원 사이가 일반적입니다.

이혼하시는 분들중 상당수는 끔찍한 이 상황을 하루빨리 벗어나고자 재산분할없이 협의이혼하는 경우가 많지요.

하지만, 이혼은 곧 경제적인 독립을 의미합니다. 특히나 양육해야 할 자녀가 있다면 경제적으로 어려움을 겪을

일이 되도록 생기면 안되기에 재산분할에 더 신중을 기하는 것이 좋습니다. 이혼소송을 전문변호사를 통해

진행한다면 배우자의 숨겨진 재산까지도 합법적으로 찾아낼 수 있습니다. 배우자와 이혼소송중 재산분할은

재산의 유지 증식에 대한 기여도에 따라 분할 비율이 정하게 되는데, 기여도를 판단하는 기준은 가사노동도

포함되기때문에 전업주부라 하시더라도 기여도는 적용이 됩니다.

이혼소송, 상간자 위자료 청구소송 전문변호사를 통해 진행하는 것이 유리!

재판은 전략이고 증거싸움이라 해도 과언이 아닙니다. 상간자도 어떻게 대처하느냐에 따라 결과가 다르게

나타날 수도 있지요. 결국, 유리한 근거를 꼼꼼하게 챙기고 준비하는게 재판에서 이길 수 있는 필요조건이라

할 수 있겠습니다. 그러기 위해서는 이혼전문변호사를 통해 진행하는 것이 유리하겠지요.

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