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최근 내노라하는 저축은행들이 와르르..무너지는 모습이 TV를 통해 종종 보게돼죠.
저역시도 뉴스를 보고 느낀게 많은데...
사실 저축은행들이 여태 호위호식할수 있었던것은,
우리나라 부동산경기와의 빼놓을수 없는 인연때문이 아닌가 싶습니다..
저축은행의 경우 PF대출 몇건만 잘하면 떼돈을 벌다보니...
우리나라 저축은행들이 PF대출에 비중을 많이두게 된것이죠
그랬던 저축은행들이 부동산 경기가 꼬꾸라지게(?) 되자,
바로 와르르.. 그야말로 허무하게, 바닷물을 잔뜸 머금은 모래성처럼 무너져 내려버렸습니다.
결과적으로는 이번 저축은행들의 부실이 생긴 이유는 PF대출에 원인이 가장 커던부분입니다...
이러한 소식에 바짝 긴장하신분들은 저축은행에서 대출받으신분일겁니다.
"저축은행이 문을 닫는다면, 대출금은 바로 상환하라고 하지않겠냐?"
차주(대출받은분)들이 걱정할수 있는 부분이죠.
그러나.. 절대로 그럴일 없습니다....
제도적으로도 그리는 못하게하므로(대출약정서가 기본적으로 원칙이 됩니다)
걱정하실필요 없이 상환스케줄표대로 잘 상환하시면, 아무런 문제없죠.
솔직히 돈이 필요해서 갖다 쓰는분들은 은행이 망하건 흥하건간에 신경 안써도 됩니다.
대출만 잘해주면 장땡이지요..
그리고 어차피 다른금융기관이나 아님 금융시장에 진입하려는
아주돈 많으신분들이 저축은행을 인수하거나 아님 나라돈(공적자금)으로 매꾸거나,
뭐 하여튼 영업정지위기에 있다해도 다시 정상화 될수 있는 소지는 큽니다.
문.제.는..!
저축은행을 믿고 아주성실히 예금을 하신분들이 문제가 크겠지요ㅠ
물론, 예금자 보호법이 적용되어 1인당 5000만원까지는 보호받지만,
5000만원이상 넣어둔 분들은..정말..ㅠ
일반적으로 예금이율이 높아서, 아는지인분의 부탁등등의 이유로
거액을 예금하신분들은 그냥 5000만원에+약간의 이자를 받고
저축은행은 손을 털게 되지요..
바로 이러한 위험부담을 위해서라도 투자는 분산투자를 해야하는거 아시죠...?!
요즘 인터넷이나, 핸드폰 스팸문자로
'고객님은 한도얼마까지 대출 가능하며, 즉시 송금해드립니다.' 라는 내용을 한번쯤은 보셨을겁니다.
사기성 불법대출에 대한 스팸문자..심각한 수준이죠.
하루에도 몇건씩은 기본이니..원..
하지만, 문제는 지겹게 오는 스팸문자보다도 그 스팸문자의 내용에 있습니다.
하루는 지겹기도 하고, 호기심도 발동하여 불법대출 스팸문자에 대해 낱낱히 파헤쳐본 적이 있는데..
조심해서 봐야 될부분은 분명 있어보입니다.ㅡㅡ^
대출에 관한 홍보방법은 tv매스컴, 문자등 다양하지만,
요새 또 흔한 방법이 인터넷 대출입니다.
인터넷 대출..참 많죠. 이를 이용하는 분들도 엄청 많더군요.
여기에 즉시송금?, 무서류? 무방문? 이런 방식으로 소비자를 유혹하고 있는데..
이또한 하나하나 짚어보지 않을수 없습니다.
사실, 대출받는건 급전이 필요해서 어쩔수없이 받는경우가 많은데..이로 인해 신용등급이 떨어진다던가
사기성이 농후하다면 문제인거죠~ㅋㅋ
인터넷 대출은 대부분
화면에 제시된 인터넷툴에 신상을 기록하고 신청하는 방식으로
당일대출? 즉시송금?, 무서류? 무방문? 이런 멘트들도 공략하는 경우를 많이 보셨을겁니다.
하지만, 이또한 짚고 넘어가야 할 것은..
인터넷툴 작성 한번으로 실제로 무서류,무방문,당일대출이 가능할까?입니다.
결론적으로 말하면, 물론 신용등급좋구, 연체, 기대출등 신용에 문제소지가 전혀 없으신분들은
인터넷툴로만으로도 대출이 가능할수 있습니다..
그러나 위와같은 경우를 제외한 일반적인 경우라면 실제, 약간의 차이는 있습니다.
예전에 제가 몇몇군데(은행권, 캐피탈, 저축은행, 대부업체)에서 대출받아본 경험을 토대로 말씀드리면,
▶ 무서류?
기본적인서류는 다 첨부해야됩니다.
기본적인 서류는 차주(대출받는분)가 보통팩스로 보내주죠ㅋ 그리고 대출승인후엔 대출약정서는 우편으로 주고 받습니다.
▶ 무방문?
기본서류와 신용정보로만 대출이 이루어지다보니, 신용정보열람은 저축은행및 대부업체에서 하기때문에
굳이 방문할 필요는 없습니다.
(저축은행같은경우엔 수탁업체가 방문하는 경우가 있었습니다-임대보증금 대출의 경우)
(수탁업체 : 간단히말씀드리면 대출진행하시는 저축은행과 업무제휴 맺은곳이라고 생각하심 됩니다..)
▶ 즉시송금? 대출승인이 나면, 승인이 난 당일 바로 송금됩니다..
대출이 완료되는(내통장에 돈이들어오는)평균 시간은 3~6 시간은 걸립니다.
대부업체가 가장 빠르고, 저축은행은 만약 수탁업체가 직접방문해서 서류를 작성한다면
1~2틀정도 걸립니다.
결론적으로는 즉시송금이란 말은.. 틀린이야기는 아니라고 볼수 있습니다.
인터넷 대출시 주의할 점이 몇가지 있습니다.
그중 가장 중요한 것중 하나가,
인터넷으로 대출신청/접수시 가조회시스템으로 운영되는곳인가? 아님,
바로 본조회 서비스인가? 에대한 정보를 확인하는 일입니다.
제아무리 대출의 기표율(승인율)이 좋은편이라 해도 신청만한다고 대출승인이 나는건 아니지요..
그래도 다행인건 요즘은 저축은행,대부업체 많은곳이 가조회시스템으로 신용조회를 한후 대출의 가능여부를 판단합니다.
물론 모든곳이 가조회시스템으로 대출진행이 되는건 아닙니다.
솔직히 신용대출은 신용과도 직결되는 행위이며,
늘 말씀드리지만, 신용조회에 있어 가조회시스템이 아닌, 본조회를 한다면
신용등급 하락에 영향을 미치죠.
무자비하게 신용조회가 이루어진다면,
결국은 기준에따라 대출이 가능할수 있는곳에서도 대출승인도 어려워지고 신용등급이 하락하게 되죠.
따라서, 좀 더 유리한 방법은..
대출신청에 앞서 가조회시스템을 이용. 본인의 신용등급을 먼저 알아보고
대출승인의 자격에 부응한다면 대출신청을 하는것이지요.
가조회시스템을 무료로 이용할수 있는 곳이 올크레딧등 몇군데 있습니다.
아래 포스팅을 참고하세요~
이외 대출신청시 주의할 점이 몇가지 더 있습니다만,
내용이 너무 길어져 다음 포스팅으로 대체합니다.
대출신청을 고려하고 계신분들이라면 알아둘 필요가 있는 내용이오니
한번씩은 꼭 읽어보시기 바랍니다.
흔히 인터넷툴을 이용하는 대출은 모든사람들에게 신속,정확하게 다 진행되는것처럼
광고를 합니다..뭐 틀린이야기는 아닙니다만, 일부 과장된 부분도 없지 않습니다.
대출회사와 대출을 진행하고자 하는 사람의 생각차이는 분명 다르다는것이죠.
대출회사에서 생각하는 인터넷대출을 보면,
복잡한 대출진행절차를 인터넷툴을 이용함으로
간편하고 빠르게 신청하고 좀더 업무적인 효율을높기 위함은 성공적으로 보입니다.
그러나 우리가 일반적으로 생각하는 인터넷 툴을 이용한 대출은..
대출이 필요한 경우, 인터넷으로 신청하면 별다른 절차없이 모든 자동승인되어..
무서류,무방문,당일대출이라는 자극적인 멘트로
쉽고 빠르게 대출할수 있을 것이다라는 오해를 불러일으키기에
충분한 소지가 있어 보입니다.
좀더 안전하고 정확한 표현으로 홍보를 한다면,
대출회사의 기표율(승인율)도 높아지고 신뢰도도 높아지지 않을까하는 아쉬움이 있습니다.
아래는 여러뉴스등에서 다뤘던 내용입니다.
사실 아시는분들은 아시겠지만 스타저축은행은 야시꾸리한 검은돈이 아니라는 것이며,
그만큼 안전한하고 건전성이 뛰어난 제도권에 있는 저축은행이라는 이야기가 핵심입니다.
자세히 보시죠.
『전북 전주에서 1970년 설립된 전주상호저축은행으로 출발해
후신인 스타저축은행은 지난 37년간 서민경제의 동반자 역할을 자임하면서
현재까지 약 6만여 명의 고객들에게 금융 서비스를 제공해 왔다.
또한 2011년 6월말 현재 BIS 비율(자기자본비율) 36.03%, 고정이하여신 비율 7.6%로
이른바 ‘8·8’저축은행으로 성장했다.
은행권은 BIS 비율(자기자본비율) 8%만 넘어도 우량으로 여겨지는 상황임을 감안할 때
36.03%는 엄청난 수치. 스타상호저축은행은 외환위기 때 말고는 꾸준히 흑자 기조를 이어가고 있고,
저축은행 부실화의 주범으로 꼽히는 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출은 거의 없다시피 하다.
그리고 총자산이 1760억원에 불과한 소형 저축은행이지만 베스트 저축은행 3위에 오르는 기염을 토했다.
스타저축은행은 서민들을 겨냥한 소액신용대출을 많이 해주는 것으로 업계에 정평이 나 있다.
홍순기 이사는 “서민금융기관이란 특성에 맞게 거액 여신을 별로 취급하지 않고 있다”고 말했다.
금액별 여신 분포를 보면, 300만원~1억원 사이가 77%에 이른다
스타저축은행이 내놓고 있는 하이론은,
인터넷 신용대출 상품으로 취급 수수료, 중도상환 수수료, 연장 수수료 등이 없으며
신용도에 따라 최저 7%까지 낮은 금리를 제공하고 있다.
또 신용평점 시스템(CSS)을 도입해 철저한 심사를 통해 대출이 이뤄지는등
안정적인 서민들의 소액 금융 지원에 앞장서고 있다.
양순종 대표는 “향후 인터넷을 중심으로
고객 지향 상품 개발과 서비스 강화를 통해 서민을 위한 진정한 의미의 ‘동반 은행’이 될 것”
이라며 “소형 저축은행으로서 한계가 있지만 자산의 부실화 예방과 수익성 제고를 통해
더 큰 저축은행이 될 수 있을 것”이라고 밝혔다.
특히 스타저축은행은 지역주민들의 복지 증진을 위해 매년 장학금 지원,
불우이웃돕기 성금 쾌척 등 나눔 활동에도 앞장서고 있다.
본사에 마련한 200평 규모의 문예관은 지역주민들의 문화생활의 요람이 되고 있다.
문예관에는 3만여 권의 도서가 구비돼 있으며, 지역주민을 위해 시·수필 등 문학강좌를 무료로 펼치고 있다.』
스타저축은행은 신용등급 8등급까지중,
아래조건에 해당되시는분들은 기표율이 상당히 높은 저축은행입니다.
이유는 타저축은행비해 한도가 작고, 소액으로 이루어져,
그야말로 서민들을 겨냥한 소액신용대출이라 할수 있겠습니다.
1. 대상 - 만20세~50세이하, 직장인, 자영업자,주부, 프리랜서
2. 대출한도 - 100 ~ 1000만원
3. 대출금리 - 연 7% ~39% (차주에 신용도에 따라 다름)
4. 연체금리 - 5개월까지 : 대출금리 + 0%
5개월초과 ~6개월까지 : 대출금리 + 0.1%
6개월초과 : 대출금리 +0.2%
5. 취급수수료 : 없음
6. 상환방식 : 만기일시상환 12개월 (원리금균등분할상( 6,12,18,24개월)
7. 조기상환수수료 : 없음
8. 구비서류 : 재직증명서, 소득증빙서류/의료보험증 사본,
통장거래내역 3개월치(4대보험 미가입이나 신용등급이 않좋다면 한도가 적음)
주부 : 배우자직장의료보험 미가입자 (X)
현금서비스 4건이상 또는 500만원 이상(X)
제2금융권 대출 3건이상 (X)
대부업체 대출 3건이상 (X)
6개월내 대부업체신용조회 4건이상 (X)
최근1개월내 대부업체신용조회 2건이상 (X)
1년이내 채권추심(통신이용요금도 채권추심도 포함) 1건이상 (X)
대부업종사하시는분, 유흥업소 종사하시는분 (X)
이외도 금융권별 신용대출 가이드라인과 대출이 부결되는 조건들을 정리한 포스팅이 있습니다..
가장 기본적인 사항으로 어느 금융권이나 공통적인 부분을 다룬 내용이죠.
참조하시길 바랍니다..
특히 대부업체 대출을 1건이라도 이용하고 계신분들은 심사 까다롭다고 하니
참고하시면 되시겠습니다.
신용등급 9등급은 조건에 따라 약간씩은 차이가 있으나, 타저축은행에 비해 기표율은 상당히 좋은편입니다.
스타상호저축은행같은경우 가조회 시스템을 가동하지 않고 있는것 같습니다...
막상 신청을 해보니 개인(신용)정보 조회 동의서를 받고 있더군요...
■ 제공·조회대상 기관 귀하의 개인(신용)정보는 다음과 같은 기관에 제공·조회됩니다.
▶ 신용조회회사 : 코리아크레딧뷰로(주), NICE신용평가정보㈜ 등
▶ 신용정보집중기관 : 전국은행연합(상호저축은행중앙회 경유)"
요런 내용이들어가는걸 봐서는 본조회 시스템으로 바로 연결 되는것같아 보입니다.
혹시나하는 생각에, 스타상호저축은행 고객센타와 직접 통화를 해보구,
실시간 무료상담전화도 신청해서 문의해본결과..
뭐 명확한 가조회시스템으로 운영된다는 이야기를 듣지못했습니다.
정리를 하자면,
대출신청을 고려하고 있는경우,
1. 대부업체보다는 저축은행이 대출이율면에서는 더 유리하니..
이왕이면 저축은행이 더 낫겠고..
2. 급할수록 돌아가랬다고..
저축은행 홈페이지에 바로 연락해 대출신청을 하기보다는
(무분별한 신용조회는 신용등급 하락의 원인이 됩니다)
신용등급 하락을 최소화하기위해,
앞서 언급되었던 가조회시스템(올크레딧등 무료 가조회시스템 3곳)을 이용하여
본인의 신용등급을 먼저 확인하신후,
3. 아래 링크된 '스타상호저축은행 하이론'을 활용하여 신청한다면..
취급수수료,중도상환수수료,연장수수료 없음/신용도에 따라 최저 7% 낮은금리의 혜택으로
좀더 안전하고 효율적인 대출진행을 할수 있을것입니다.
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없으며 신용도에 따라 최저 7%까지 낮은 금리를 제공
