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바쁘게 살아가다보면 질병에 대해..또는 노후설계에 대해 미리 대비하기란 쉽지 않은일인것

같습니다. 사실, 보험가입을 하려해도 나에게 잘 맞는 상품인지 알아보는것도 전문가가 아닌이상

만만치 않은 일이죠. 이 때문에 보험상품시 보험전문가를 통해 보장,보험료등에 관련하여

여러상품을 비교후 가입하는것이 좋습니다.

 

일반적으로 넓은 보장 대비 보험료가 저렴한.. 실질적인 실손의료비를 보장받을 수 있는

의료실비보험에 우선 가입해두는것이 도움이 됩니다. 그 다음에 자신의 건강상태나 가족력등을

고려해 암보험이나 종신보험, CI보험등을 설계하는 것이 좋겠지요.

 

오늘은 '중대한 암'발병시 보험금의 일부(보험금의 50~80%) 또는 전액을

미리 지급해주거나 별도의 고액 생활보험금을 지급함으로 고액의 치료비,수술비,

간병비,요양비등에 활용할  수 있는 CI 보험에 대해 알아봅니다.

 

■ CI보험이란? 

CI보험은 질병과 재해 또는 상해로 인한 입원비 또는 치료비, 진단비등을 주로

보장하는 상품으로 주보험과 특약을 통해 암 또는 뇌출혈과 같은 특정질병을

집중적으로 보장하거나 CI(Critical Illness, 치명적 질병)의 보장을 강화한 형태,

남성과 여성의 특정위험에 대한 보장을 추가한 형태등으로 다양한 종류의 보험상품이 있습니다)

CI보험은 중대한 질병의 발병시 보험금의 일부 또는 전액을 미리 지급하거나 별도의 고액 생활보험금을

생전에 지급함으로써 고액의 치료비, 실직에 따른 생활비, 신체장애에 따른 간병비,요양비등

삶에 필요한 다목적 자금으로 활용할 수 있도록 개발된 보험상품입니다. 

 

 

■ CI보험 문제점

CI보험은 보험금수령시 까다로운 조건에 충족되어야만 보장받을수 있다는 문제점을 안고 있습니다.

자세히 살펴보면, 일반적인 건강보험이나 의료실비등은 암이나 뇌졸증 발병시

바로 보험금을 지급하는데 비해 CI보험은 약관에 구체적인 질병의 정도를 구분해 놨습니다.

문제는 해당질병이 발병되어도 약관에 정한 질병기준에 도달되지 않으면 CI보험에 대한 보험금지급이

어려울 수 있다는 것이죠. 이러한 부분은 CI보험의 가장 큰 문제점이지만, 최근 하나둘 약관을

개선해 나가고 있는 모습이며..이때문에 CI보험 가입시 충분한 설명을 들어야하고,

약관내용을 잘 확인하여 자신에게 적당한 상품인지 살펴보고 가입해야할 것입니다.

 

 

■ CI보험 보장내용

 진단급여금

 . 성인병(암, 뇌졸중, 뇌출혈, 급성심근경색증, CI 중대질병-말기간질환, 말기신부전증, 말기폐질환)으로 진단 확정시 지급합니다. 

 입원급여금

 . 건강보험에서 보상하는 질병 및 재해로 병원서 의사의 관리하에 치료를 받은경우 지급됩니다.

 . 입원비는 일당으로 지급됩니다.(생명보험사 3일초과 1일당 120일한도 지급, 손해(화재)보험사 입원 첫날 당일부터 180일한도 지급)

 . 입원비를 지급하는 질병 및 재해의 종류와 보험금의 한도는 보험사의 상품별로 다를 수 있습니다.

 수술급여금

 . CI보험에서 보상하는 질병 및 재해로 국내의 병원, 의원 또는 이와 동등하다고 인정되는 국외의 의료기관(이하 병원)에서의 의사 자*격증을 가진자(이하 의사)에 의하여 수술을 받은 경우에 지급됩니다.

 . 수술비 지급은 보험사의 상품별로 다를 수 있습니다.

 납입면제

 .  질병, 재해로 인하여 합산장해지급률에 따라 50~80%이상 후유장해 발생시 차회이후 보장보험료 납입을 면제해 줍니다.

 

■ CI보험 가입요령

1. CI보험은 보장대상 범위가 넓은것이 좋다

건강보험 각 상품마다 보장하는 대상범위가 조금씩 다릅니다. 따라서 보험료,보장의 차이를 보이는데

보험료가 큰 차이가 나지 않는다면 무엇보다 질병의 범위가 넓은 상품을 선택하는 것이 좋죠. 특히,

'중대한 암'을 보장해주는 CI보험이라면 뇌졸중, 급성심근경색증 등 고액치료비 관련된 보장금금액이

큰 보험에 가입해야 치료비로서의 활용 가치가 있습니다.

2. 보장기간은 길수록 좋다.

질병에 대한 위험은 연령이 증가할수록 커지게 되는데 보장기간이 만료되어 가입후 중도에

다시 가입하게 된다면 보험료 부담이 훨씬 커지게 됩니다. 보통 80세,90세,100세 만기가 적당하며

 가족력이나 건강상태를 감안해 보험상품을 선택하는 것이 좋습니다.

3. 되도록 빨리 가입하는 것이 좋다.

연령이 높아질수록 질병에 대한 위험율이 높아질뿐 아니라 가입시 보험료도 부담스러워질 수 있습니다.

보험에서는 보험연령이라는 것을 적용하는데 하루 차이로 보험료가 올라갈 수도 있습니다. 

넓은 보장으로 좀 더 저렴한 보험료를 생각한다면 하루라도 빨리 가입하는 것이 좋습니다.

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4. 암보험을 가입하고 있다면 암관련보장은 제외하고 가입하라

'중대한 암'을 보장해주는 CI보험인만큼 암보장에 대한 고액 치료비를 보장해줍니다. 요즘은

의료실비보험에서도 특약가입시 암까지 보장해주기때문에 통합하여 가입하는 경우가 많습니다.

보장이 넓을수록 보험료는 비싸지므로 '중대한 암'을 보장해주는 CI보험 가입시 이미 암보험에

가입했는지 확인후 필요한 보장만을 선택해 가입한다면 좀 더 저렴하게 가입할 수 있습니다.

 

■ CI보험 VS 종신보험

흔히 연금전환을 통하여 연금을 받을 수 있는 종신보험과 CI보험을 비교하게 되는데

CI보험은 나중에 연금전환시 CI보험금을 받고나서 나머지부분으로 연금전환이 되기때문에

연금액으로만 본다면 일반종신보험에 비해 훨씬 작습니다. 하지만, 질병발생시 고액의 보험금의 일부 또는

전액을 지급받음으로써 치료비나 생활비등으로 활용할 수 있다는 점이 CI보험의 특징이며,

종신보험은 연금전환시 좀 더 여유로운 노후생활을 보장해준다는 특징이 있기때문에 보험가입시

질병에 대한 치료비,수술비대비의 목적인지..사망보험금 또는 노후설계의 목적인지를 분명히 하여

가입한다면 보다 적합한 보험설계가 되겠습니다.

 

 

■ CI보험 가입시 전문가의 비교분석은 필수입니다. 

가족중 누구 하나라도 암에 걸리게 된다면 남아있는 가족들은 정신적,경제적 고통을 받게됩니다.

특히, 가족력이 있거나 평소 건강이 좋지 않다면 만약을 대비해 CI보험을 준비하는 것도 한 방법이

됩니다. CI보험은 보장범위가 넓은 다른보험과 달리 보장의 범위는 넓지않으나 특정질환 즉,

'중대한 암'의 기준이 있고, 이 기준에 적합하다면이 특정 질환에 대한 수술비,치료비등을

보장해주기때문에 자신의 건강상태나 가족력에 따라 집중적으로 선택해 가입한다는 점에서

유리할 수 있습니다. 다만, 보험사의 상품에 따라 보장내용이나 보장금액이 달라지기 때문에

CI보험 선택시 상품의 비교를 하는것이 좋은데 , 전문가가 아닌이상 CI보험에 대해 비교하기란 쉽지 않지요.

따라서, 해당 전문가의 전문적인 비교가 필요합니다. 전문가의 비교분석이 필요한 이유는

같은 보장이라도 보험사와 보험료, 보험상품이 달라질수 있기때문에 반드시 비교가입하는것이 좋으며,

필요시 상품별 비교에 따른 견적을 무료로 이메일을 통해 받아볼 수도 있습니다.

아래링크 두곳 모두 보험비교전문사이트로 CI보험에 대한 무료상담이 가능하며, 

견적은 이메일을 통해 받아볼 수 있습니다..

또한 초회보험료 50% 할인은 물론, 보험료도 저렴하게 가입할 수 있는 곳이니 두곳모두 비교해보시고

자신에게 유리한 상품을 찾는데 도움이 되시리라 생각됩니다. 

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