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요즘같은 경기불황에 서민들의 가계경제가 위태롭습니다.

빚을 지지 않고 사는것만도 다행이라 할 정도로 가계부채는 이미 1300조를 넘어서고 있고

허리띠를 졸라매고 열심히 살아도 상황은 나아지지 않고 있지요.

저축도 중요하지만, 가계부채가 기하급수적으로 늘어가고 있는 이러한 상황에서 시급한 건

빚을 좀 더 효율적으로 갚아나가는 자세입니다. 소위 '빚테크'라 하지요.


빚을 갚는데도 원칙이 필요합니다.

보통 대출상품은 1금융권부터 사채까지 다양하게 있고, 본인의 신용등급에 따라

금리도 달라지기에 지출에 대한 체감이 각기 다를 수밖에 없습니다. 따라서,

자신에게 가장 유리할 수 있는 빚갚는 순서를 정해 하나하나 정리해 나가는 전략이 필요합니다.



대출갚는 순서. 빚갚는 순서  

빚이 과도한 상태라면 소득을 늘리거나 지출을 줄여 채무상환에 최선의 노력을 기울여야 합니다.

허리띠를 졸라매어 빚을 갚아내야 지출에 대한 출혈을 줄일 수 있습니다.

대출갚는 순서를 다음과 같이 우선순위로 정해보면 빚테크에 도움이 될 것입니다.


1. 대출금리가 높은 순서대로 상환한다.

신용도에 영향을 주는 현금서비스나 카드론을 상환하고,

대출금리가 비슷한 대출이 다수 있다면 원금이 적은 대출부터 상환하는 것이 좋습니다.

또, 금리가 비슷한 캐피탈, 저축은행건이 있다면 저축은행 건부터 줄이는 것이 좋습니다.


2. 남은 상환기간이 짧은 것부터 갚아나가도록 한다.

신용도에 영향을 주는 현금서비스나 카드론등을 상환하고 조금의 여유가 더 있어

빚을 갚고자 한다면 대출금리가 비슷한 경우, 남은 상환기간이 짧은 것부터 갚아나가는

것이 좋습니다. 이렇게 하는 것이 다중채무의 경우 대출건수를 줄일 수 있는 방법이기 때문입니다.


3. 연체중이라면, 연체기간이 긴 것부터 갚아나가도록 한다.

연체는 신용관리에 있어 매우 치명적이라 할 수 있습니다. 일단, 연체가 기록되면

차후 부채를 상환한다고 해도 신용등급을 올리는데 어려움이 따르기 때문입니다.


4. 여러개의 대출을 이용하고 있다면 채무의 이자율을 낮춰주는 전환대출을 활용한다. 

실제 대출갚는 순서, 빚테크에 있어 중요한 것은 대출금액보다 대출건수가 더 큰 영향을 미치게 됩니다.

따라서, 다중채무라면 먼저 대출건수를 줄이는 것이 우선이라 할 수 있습니다. 만약,

그리 큰 금액이 아닌 대출이나 카드론, 현금서비스등이 있다면 차라리 2금융권에서

한건으로 크게 받아 비교적 적은 금액을 상환하여 대출 건수를 줄여 관리하는게

더 유리할 수 있고, 이것이 일반적으로 활용할 수 있는 방법이기도 합니다.

단, 이때 조기상환시 발생할 수 있는 중도상환수수료 발생 여부를 확인하고, 조기상환이

유리한지 잘 따져보고 상환하는 것이 좋겠지요.


5. 채무가 과다해 상환할 여력이 안된다면 개인파산과 개인회생 제도를 활용해 본다.

개인파산, 개인회생은 과도한 채무로 고통받고 있는 개인채무자들을 위해 국가에서 만든

신용회복제도중 하나입니다. 개인파산은 과다한 채무가 있으나 질병이나 기타 사유로 갚을 여력이 안되는 경우,

개인회생은 매달 일정한 소득이 발생하지만 과다한 채무빚으로 정상적인 생활이 불가한 경우

채무를 상당부분 탕감해 주고 나머지 채무에 따른, 법원이 정한 금액을 5년에 걸쳐 상환할 수 있는

제도입니다.




대출갚는 순서와 함께 관리하면 좋은 금융상식!

1. 거래등급을 높이자(주거래 은행 지정)

은행에서 관리하는 것은 비단 신용등급만이 아닙니다. 거래등급이라는 것도 있는데요.

거래등급이란, 은행 이용등급이라고 생각하면 됩니다.

결론적으로 말씀드리면, 거래등급이 높을 경우 신용등급이 좀 나쁘다하더라도

대출이 진행되는 경우가 있습니다. 따라서, 신용등급관리의 가장 기본인

주거래은행을 정해 이용하는것이 거래등급을 관리하는 좋은 방법이기도 한 것이지요.

더불어 신용카드도 주거래은행에서 발급받아 사용하고, 여기에 적은금액이라도 적금까지

한두개 들어 관리하면 더욱 유리하겠지요.


2. 신용카드 선 결제하라(신용등급 up!)

신용등급을 높이기 위한 방법으로 신용카드를 선결제하는 방법이 있습니다.

카드결제일에 앞서 결제금액을 상환하면 신용등급을 높이는데 도움이 될 수 있습니다.

3. 카드론을 사용해야 한다면 여러건보다는 한번에 큰 금액으로.

앞서 말씀드렸듯이 신용등급에 있어 대출이나 카드론, 현금서비스의 금액보다는

건수가 얼마나 많냐에 따라 영향을 미칩니다. 따라서, 여기저기 다중채무를 만들어

놓고 적은 금액이라고 안일하게 생각하기보다는 큰 금액으로 한건을 이용하는 것이

신용에 낫다고 할 수 있습니다.



누구나 살다보면 급전이 필요한 상황이 생기기 마련입니다. 당연히 대출을 받지 않는다면

더없이 좋겠지만, 사람일이란 어디 마음먹은대로만 될가요..

이왕 대출을 받고, 현금서비스나 카드론을 써야하는 상황이라면

되도록이면 신용등급의 영향이 최소화되고, 상환할때도 복잡하지 않도록

대출갚는 순서를 잘 알아두고 관리하면 최소한 빚이 빚을 만들어내는 악순환의 고리에

엮이지 않겠지요. 이것이 바로 빚테크가 될 것입니다.

즉, 지금과 같이 가계부채로 허덕이게 되는 상황에서 있는 돈을 잘 굴리는 재테크도 중요하지만,

없는 사람들에게는 빚을 줄여가는 빚테크의 지혜가 필요한 것이지요.

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