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지금보다 더 여유로운 삶을 살기 위해 사람들은 재테크를 합니다.
관심도 많은만큼 재테크관련 정보들도 쏟아져나오고 있죠.
매달 들어오는 수익으로 고민의 고민을 하며 재테크를 하는 이유이기도 하구 말이죠..^^
그럼, 저축, 펀드, 보험 등 다양한 상품이 존재하는 많은 금융상품중
나에게 맞는 재테크수단은 어떤것일까요?
얕은지식으로 펀드에 투자를 한다면 원금을 잃을수 있는 위험이 있고,
얕은지식으로 보험에 가입을 하게 된다면, 진정으로 필요한 시기에 보장은 커녕
아까운 보험료만 납부한 셈이 되는거죠
그렇다면..과연,
재테크의 기본자세인 효율적인 자산배분은 어떻게 해야 할까요?
종목이나 상품을 잘 선정하는 것 = X
분산투자를 했느냐 = O
흔히들 투자할 때 가장 중요한 것은 ''종목이나 상품을 잘 선정하는 것''이라고 말합니다.
하지만 지난 수 십 년간의 투자시장의 통계를 살펴보면 투자수익률의 관건은 어떤 종목에 투자를 했느냐 보다는
어떻게 효율적으로 자산배분을 했느냐에 즉, ‘분산투자’에 달려있다는 것에 있습니다.
아무리 여유자금이 많거나 적더라도 분산투자가 아닌 전 재산을 하나의 종목에 100% 투자해서는 안됩니다.
최소한 2~3개 이상의 종목에 투자하며 기간도 짧은 종목과 긴 종목으로 나누어 해야하죠.
효율적인 자산배분을 통한 분산투자야말로 시장에 상관없이 투자자들이 반드시 갖추어야 할 재테크의
기본자세라 할수 있습니다.
분산투자 1. 종목(상품) 분산
종목(상품)에는 안정적인 현금과 예금, 채권이 있으며,
어느 정도 공격적인 펀드나 ETF등이 있으며
가장 공격적인 주식투자나 선물, 옵션과 함께 부동산 등으로 구분지을 수 있습니다.
분산투자 2. 시간 분산
투자 기간을 단기, 중기, 장기로 나누어 할 수 있으며
적립식 투자를 통해 매월, 매 분기등 일정한 기간을 두고 투자를 하는 방법이 있습니다.
분산투자 3. 지역 분산
이는 최근 글로벌 투자나 경제시장이 하나로 통합되며,
실시간으로 상호 영향을 받기 때문에 다른 나라들의 경제상황을 투자요소의 하나로 꼽습니다.
예를 들어 채권 투자에도 국내채권과 해외채권으로
분류할 수 있고, 주식 투자에도 국내주식과 해외주식으로 구분 짓는 것을 일컫습니다.
또한, 최근에는 부동산 투자에도 해외 부동산에 대한 투자가 활성화 되고 있는 것이 현실입니다.
투자수익률을 결정짓는 가장 중요한 요소는 효율적인 자산배분,
즉 분산투자가 91.0% 비중으로 차지하고 있으며,
종목선정이 5%, 매수와 매도 타이밍이 2%가량의 비중을 차지한다는 통계도 있습니다.
통장쪼개기라는 말은 많이 들어보셨을껍니다.
통장쪼개기는 합리적인 돈관리를 위한... 즉, 종자돈모으기, 자산불리기의 기본입니다.
하지만, 통장쪼개기에 앞서 가장 선행되어야 할 부분은 계좌를 먼저 합치는것이라는거~~!!
여기저기 분산되어 있는 불필요한 계좌를 정리해 통합하고, 다음으로 통장쪼개기에 돌입합니다.
(자동이체 계좌나 지불방식등을 통일하도록 합니다)
1. 월급계좌(고정지출 관리)
2. 생활비 계좌(각종 공과금이나 통신비, 생활비등 소비통장)
3. 단기유동성자금 계좌(예비계좌)
4. 각종 투자계좌(주식,적금,펀드등)
이러한 통합된 계좌 안에서 나눠지는 세부계좌는 관리의 편의성이 높을 뿐 아니라,
돈의 흐름을 명확하게 알 수 있는 장점이 있습니다.
이렇듯 통장쪼개기의 기본원칙을 지키는것이 재테크의 기본자세이며,
재테크의 성공으로 가는 지름길이라 할수 있습니다.
또한, 이를 통해 좀 더 여유로운 삶을 기대할 수 있지 않을까 판단됩니다.
재테크에 있어 가장 중요한 것은 목표와 계획 설정 -> 통장쪼개기 -> 꾸준한 관리입니다.
현재 분산투자된 자금들을 좀더 계획적이고 투자요소별 등락과 변동 상황을 체크하는 습관을 기르며,
차후 수익이 발생한 부분을 다시금 재배분할 수 있는 능력은 꾸준한 관리와 경험에서 나옵니다.
하지만, 잘못된 행동과 패턴으로 관리를 해온다면...?
그것도 본인의 잘못된 제태크방법임을 인지하지 못하고 있다면..?
결국은, 적은수익을 얻거나 혹은..적자를 면치 못할지도 모르죠.
분산투자의 의미가 없어집니다.
특히, 월급관리,종자돈모으기,사회초년생 재테크,내집마련 목돈마련하기,노후자금등의
목적이 있는 분들이라면, 좀더 나은 재무설계를 작성하는게 100미터 경주에서
이기는 시나리오가 될겁니다. 이러한 시나리오는 전문가를 활용했느냐 안했느냐에 따라
또다시 달라지겠죠.
재무설계 전문가는 그야말로 현금의 흐름을 파악하고 불필요하게
새어나가는 누수자금을 찾아주며, 가장 효율적인 자산관리를 통해 본인이
목적하는 자금에 빠르게 다가갈수 있도록 도와주는 역할을 합니다.
빚이 많다구요..? 부채도 자산이라고 하죠^^
부채관리를 잘하는것도 재테크입니다. 부채를 줄이거나 또는 잘 활용하는 방법이 필요할수록
재무설계 전문가가 더더욱 필요한 것이죠.
이런 과정을 혼자서 수립하기에는 어려움이 따릅니다. 따라서 전문가와 함께 현재의 재정상태 및
미래에 관한 계획과 관리를 받을 수 있는 재무설계가 필요합니다. 자신의 재테크 가이드라인을 세우시길 원하는
분들께서는 재무설계를 받는 것을 추천해드립니다.
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