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포스팅에 앞서,

쌍둥이임신의 경우 태아보험 가입은? 제왕절개시 산모까지 보상가능한가?

만기환급형 vs 순수보장형중 어떤것이 더 나을까? 등

소중한 아가를 만나기 전, 예비부모라면 꼭 알아두어야 할 정보를 아래 포스팅에

모아봤습니다. 필요하신 분들은 참고하세요~

예비부모가 꼭 알아두어야할 태아보험에 관한 정보 총출동! => http://love-pongpong.tistory.com/175
 


 

20세만기?100세만기? 어느것이 좋을까?

 

우리 꼬마들은 27세만기로 가입이 되어 있어요.

가입한지 4년정도된 보험인데도 그땐 100세만기 상품이 없었거든요.

헐~ 그마만큼 많은 보험상품들이 생겨나고 있는거겠죠?

특히, 고령화에 접어들면서 생겨나기 시작한 100세만기 상품들..

근데..과연 100세만기 상품들이 좋은걸까요?

아님, 기존에 20세만기가 좋은걸까요?
(15세, 18세, 20세, 27세만기등이 있지만 100세만기와 비교해 20세 만기로만 얘기해볼께요^^)

요즘 100세만기가 좋다고 해서 우후죽순으로 100세만기 상품들이 많이 나오고 있습니다.

과연 어떤점이 좋은지..간단하게 알아보겠습니다.

저또한 우리 아이들의 보험이 27세만기인지라.. 고민하고 있는 부분이라서요~

설계사들이 자신들의 주관과 잣대를 가지고 27세, 100세만기를 추천하는 이유..

우선, 예비맘들 참고해보세요^^

 

20세만기를 추천하는 이들. 이유는..?

100세만기상품의 경우에는 20세만기 상품과 보험료차이가 거의 2배가 나옵니다.

우선, 표면적으로 봐서는 보험료 부담을 이유로 20세만기(15세, 18세, 27세만기등)로

가입하는 경우도 많습니다.

사실상 100세만기 가입을 권하는 설계사들의 나름된 이유를 보면...

100세까지 이 보험하나로만 성인까지 유지하기가 어렵다는 것입니다.

추후에는 분명히 의료비가 상승하기 때문에서라도 보상금만으로는 부족할것이며,  

보장되지 않은 새로운질병에 대한 준비도 해야하기에...

차라리 20세만기상품으로 저렴하게 준비하고,

따로 교육자금이나 기타비용을 대비한 투자를 하는것이 좋다는 의견이죠.

때문에, 무조건 100세만기 상품이 좋다고 판단하고..

기존에 100세가 아닌, 20세,27세만기등의 상품을 가입했다고 해서

바로 물갈이를 하는것보다는..

자신의 상황에 맞춰 고려해보시는것이 좋겠습니다.

가족력이 있는 질병이 있다면..
미리 100세만기 가입을 하거나 보험리모델링을 통하여 갈아타시는게 더 도움이 됩니다.
병력은 전산에 남기때문인데요.
가족력이 있는 질병이라면 아무래도 내게 발병될 확률이 높게 되겠죠..
그렇게되면,
혹 내가 가지고 있는 27세만기상품의 만기가 끝난후, 새로 성인 보험을 들고자 할때..
병력이 있다면 보장을 받지 못하거나 가입이 안될수도 있습니다.


 

100세만기를 추천하는 이들. 이유는..?

예를 들어 25세 만기로 가입했다고 했을때,

25년동안의 병력이 다 보험전산에 남습니다.

즉, 병력 기록부가 되어..

보험이 만기 되어 다시 성인보험으로 준비 할때 걸림돌이 된다는 거죠.

그러다보면 25세 만기후, 재가입시 보장에서 제외되는 부분도 생기고..결국,

부실한 보험설계가 됩니다.

이점이 사실상, 큰 이유가 되고 있습니다..

즉, 100세만기 보험은 

100세까지 안정적으로 구축되어 있기에 병력사항이 발생되더라도

안정적으로 보장유지가 가능하다는 장점이 있습니다.

또한, 경제적인 부분도 무시하지 못하는것이..

25세 만기로 25년을 보험료 3만원대로 납부를 하고,

성인이 되어 다시 가입을 할 경우 현금가치가 올라간 금액으로 다시 책정해 

수십년 가량을 다시 납부 해야 한다는 부담감이 생기는 것이죠.

때문에 아예 저렴하게 준비 해서 100세까지 가져가는게 낫다고

판단하는 예비맘들이 많은듯 합니다.

 

우리아이에게 딱 맞는 태아보험 가입팁!
아무리 좋은 보험이라 해도 내 아이와 잘 맞게 보장이 구성 되었는지 확인하는게 좋습니다.
가족력이나 건강상태, 환경적인 요인으로 인해 보험의 구성은 누구나 다를수 있습니다.
보장이 탄탄하고 서비스가 좋은 보험을 선택하되,
아래 태아보험 가입팁을 참고한다면 누구보다 탄탄한 보장으로 보험가입을 할수 있으리라 생각됩니다.
보시죠~^^
 
필요한 특약이라면 망설이지말고 구성하는것이 좋아요.

태아보험의 특약은 보장에 비해 비교적 저렴한 편이므로
 
거의 대부분 구성하는것이 좋습니다.
단, 일부 보험 보장 받기 까다롭고, 갱신 되어 보험료 상승을 야기시키는
 
영구치상실 위로금, 부정교합,시력교정비 등은 제외하고 가입해도 괜찮습니다.
이 보장내용들은 갱신형 보험 내용이면서, 보장 받기로 힘들고,
 
보장 금액도 크지 않습니다.


태어나기 전, 22주이내에 가입하는것이 좋아요.

벌써 여러차례 언급한 내용이지만..ㅋ

태아보험도 실비 보험으로, 뱃속에 있을때 준비하면,

보장을 다양하게 가져 가실수 있고, 보험료도 저렴 하기 때문에 

아기가 태어나서 가입 하시는 것보다, 득이 많은 상품임은 틀림 없습니다.

22주 이내에 가입 하셔야 신생아 특약, 저체중아 육아비용, 등을

구성 할수 있으므로 임신이 확인되었다면 가입을 일찌감치 챙기시는게 여러모로 좋습니다.

 

임신 주수도 중요하시지만,

산모와 아이에 대한 이상소견이나 병력이 없어야지 태아보험 가입이 가능합니다.

따라서, 기형아검사나 양수검사 하기전 임신초기에 미리 가입한다면

혹시모를 위험에 대해 최대한 준비하시는 것이 되겠지요.

혹시 검사결과 이상소견이 작은거라도 하나 나타나면 보험가입에 제한이 되어 버리니깐

태아보험이 있다는걸 아셨다면 미루실 필요없이 빨리 가입해두시는 것이 좋습니다


 

20세,27세등 짧은 만기와 100세만기를 자신의 상황에 맞춰 적용한다.

보험료가 저렴한것만 고집하기보다는 자신의 상황과 잘 맞춰 기간을 적용합니다.

특히, 앞서 언급한대로 가족력이 있는 질병이 있다면 100세만기가 좋을것이고,

반대로..만기시 보장되는 금액이 어차피 작다고 판다. 만기후 재가입을 하고자 생각한다면

20세, 27세가 좋겠죠.

가족력이 없는데도 100세만기가 좋다고 무작정 보험을 해약하는 것은 비추입니다^^;

그보다는..전문가와 상담을 통해 자신에게 맞는 상품인지 먼저 조언을 듣는것을 권합니다.

 

저처럼 100세만기를 고려하고 계시다면..해약보다 보험리모델링을 생각해볼수 있는데요..

보험리모델링의 좋은점은..

그동안 보험료를 얼마나 납부를 해왔으며,

이를 바탕으로 해약을 하는것과 재가입을 하는것중

어느방법이 더 효율적인지,

필요없는 보장과 신종질병에 대한 필요한 보장등을 파악하여

굳이 해약을 하지않고도, 보험료를 조절할수 있다는 것에 있습니다.

.보험 리모델링으로 보험료 절약하는 노하우! => http://love-pongpong.tistory.com/166

.폐질환,신종플루등 신종질병까지도 보장받으려면 의료실비가 필수! => http://love-pongpong.tistory.com/286

 
 
 
만기환급형보다는 순수보장형을 선택하여 가입한다.

늘 강조하지만, 보험은 재산을 지키는 수단이지 재산을 불리는 목적이 아닙니다.

때문에 순수보장형을 선택하는 것이 좋구요, 또한..

만기시에 환급받는 금액의 현금가치를 따져본다면 오히려,

"에게..?!!" 하실껄요? ㅋㅋ

만기환급금을 최소화시키고 보험료를 내리는게 현명하다 할수 있습니다.


 

손해보험+생명보험으로 한 패키지 상품도 고려해볼만 하다.

태아보험료가 보장면과 비교해서 저렴한 편이다 보니,

진단비에 대한 보장확대를 위해 중복 가입하는 엄마들이 많이 있어요.

생명보험은 보장의 범위도 넓고 보장금액도 크기 때문이죠.

하지만, 무리해서 두가지를 모두 들 필요는 없구요..

여유가 되신다면.. 상담사를 통해 특별히 염려되는 부분이나

미리 대비해두고 싶은 보장으로 고려해봄직도 합니다.



 

'보장'에 대해 먼저 이해하고 가입하자!

태아보험은 출산 직후만 해당되는 것이 아니라, 아이들이 성인이 될 때까지,

즉 어린이 보험의 만기 기간까지 지속적으로 보장을 받을 수 있습니다.

그러므로 출생 직후에 대한 보장뿐만 아니라 만기까지 장기적인 관점에서

상품을 선택하는 것이 좋은데요..

우선, 손해보험사와 생명보험사의 특징을 대충이라도 알고 있어야 합니다.

  1. 생명보험사

      일반적으로 생명보험사 상품은 보장기간이 길고, 보장금액이 정액제입니다.

      특히, 백혈병, 암 등 어린이에게 자주 발생하는 중대한 질병에 대해 고액 보장이 가능하죠.

  2. 손해보험사

      반면 손보사 상품은 실제 병원 치료비에 대해 보장 받는 실비보상이다.

      자녀로 인해 발생하는 배상 책임까지도 보장해 준다.

      비례보상제이기 때문에 보험의 중복보상이 되지 않습니다.

생명보험사와 손해보험사의 보상방법과 보장의 형태등에 대해 다룬 내용은

아래 포스팅을 참고하세요.

생명보험사 vs 손해보험사 보상방법 전격비교! => http://love-pongpong.tistory.com/74

 
담보들과 가입조건들은 보험회사들이 거의 비슷합니다.

크고 넓게 보장을 해주는지 먼저 확인해 보세요.그리고,

고액치료비가 필요한 소아암보장, 어릴때 부터 챙겨줘야 하는

눈과 치아,치아부정교합과 시력이상까지 보상이 되는지..

확인하시고 가입하시기 바랍니다

태아보험은 각종 '신생아특약'을 추가함으로 질병마다 고액을 보장해주고 있습니다.

또한, 어린이 보험의 경우라면..일반암 5천만원,고액암 1억원등이나

어린이들에게 흔히 일어날수있는 스쿨존,시력교정비,부정교합,시청각질환 등의

보장을 받을 수 있으니..아직 보험에 가입되어 있지 않은 자녀를 둔 부모라면

참고해 봄직 합니다.



 

상품별 특징, 알아보자!

다음은..간단하게나마 보험사별 상품의 특징을 알아본 내용입니다.


보험가입을 고려하고 계신분들이라면 참고하시면 조금이나마 도움이 되실껍니다^^
 

 
1.메리츠화재 우리아이 성장보험
 


기본적으로 청구할 때 병원서류 떼어서 청구를 하는데
 
현재 메리츠화재는 병원에서 서류 뗄 필요없이 병원에서 바로 요청하면
 
보험사로 서류가 자동 보내는 시스템이 도입이 됐다고 하네요.

의료실비보험이란 간단하게 통원치료시에도 보장이 되는 상품이기 때문에 보험금청구횟수가 잦은데요..
 
제가 아이들 보험금을 몇번 신청해보니, 서류준비하는 불편함이 정말 크더라구요ㅡㅡ^
 
그래서 메리츠화재중 이점을 가장 큰 장점으로 보겠습니다!!ㅋㅋ

그리고,

메리츠태아보험은 1년이 지난 시점부터 연 12회 한도로 해약환급금액의 80%한도 내에서
 
중도인출이 가능하다는거~ 아무래도 자금운용이 좋다보니 엄마들한테 환영!!^^v

또한, 메리츠화재 태아보험은 2명 가입시에는 2%, 3명이상 가입시에는 4% 할인혜택이 있습니다.
 
아이들이 많은 가구에서는 할인혜택이 도움이 되겠네요.
 

2. 현대해상 하이라이프 굿앤굿 어린이 ci보험


저희 아이들이 가지고 있는 태아보험인데요~ㅋ

최대 가입가능기간 27세까지입니다.

100세까지 유지하고자 한다면 퍼펙트로 가입하셔야합니다.
 
하지만 어린이보험과 달리 퍼펙트보험은 담보가 성인내용이라 굿엔굿보다 작고 적습니다
 
따라서, 27세만기이내의 기간이라면....
 
현대해상이 가장 저렴하고 진단비와 보장금도 높은편이므로
 
선택하여도 만족하리라 생각됩니다.

하지만,

100세만기 상품을 가입하고자 하신다면 다른 보험사회사가 더 나으실 수도 있으니,
 
단순히, 다른사람들이 많이 가입했다고 해서..유명하다고 해서...
 
그 상품이 반드시! 자신이 원하는 보험이라 할수는 없습니다^^

 
3. 신한생명 아이사랑 명작

최근 가입율이 급부상하고 있는 보험입니다.

태아보험중에 뇌졸중,급성등의 진단금이 가장 크게 보장되는 보험상품이고,

최근엔 손해보험에서 부족한..

중대한 질병등에 대한 고액 보장으로 신한생명 아이사랑 명작으로

많이 선택합니다..그 인기를 실감할수 있는것이

아이사랑 명작과 손해보험의 태아보험 각각 하나씩 패키지로 설계하는 경우가 많더라구요.

그럼, 신한생명 아이사랑 명작..어떤점이 좋은걸까요?

우선, 눈에 띄는 부분이 '통원비' 부분입니다.

정해진 내용에 해당되어 통원시 통원비 1만원을 준다고 하죠. 여기서 끝이 아니라,

다치는 경우도 포함되구요 기관지염과 중이염이 포함되어서 진단을 받기만 하면

통원비가 2~3천원나와도 1만원을 준다고 해서 인기가 많은 상품이죠ㅋㅋ

또한, 어린이보험 기간이 끝날경우 주요 질병에 대해 암보험, 상해보험, 건강보험을

하나로 통합해 80세까지 이어진다는 점입니다. 굿!

특히, 암 진단금의 경우 80세까지 1억인데,

성인암에서는 찾아보기 힘든 진단금액 고액암 1억, 일반암 5천만원을

80세까지 보장하는 점이 큰 장점이라 하겠습니다.

이외에 아이들에게 발생하기 쉬운 질병에 대해 비교적 높은 금액의 진단금을 설정하고 있지만..

단점으로는 태아보장이 미약한 편이라는거~~


태아보험의 필요성


 대표적인 선천성질환은 심장판막증,심장의 심실/심방 중격 결손증,

항문 폐쇄, 장 폐쇄, 질 폐쇄, 유문 협착, 구순 구개열(언청이) 등이며,

저체중아로 출생 시 보장대상 기준은 손해보험사는 2.5kg이하,

생명보험사는 2.0kg 이하를 대상으로 하고 있습니다.

이렇게 선천성 질환이 있을 경우 국민건강보험이 지원해주지 않는 고가의 치료장비를 사용하거나

신약을 투여할 때 막대한 치료비가 들어가게 될 가능성이 큽니다.

이에 대한 대비를 하기 위해서 태아보험을 가입하는 것인데요.

 

태아보험의 내용 중에서 어린이 보장부분은

보통 24세, 27세, 30세, 100세 등 만기의 종류가 많아졌으며,

암, 학교생활중 상해 등의 질병 및 상해 보장과 의료실손 특약포함하는 경우가 보통입니다.
 
태아특약으로 선천이상수술위로금, 저체중아(2.5kg미만)보장이 주를 이루고 있습니다.

환경오염 등으로 인하여 출생위험 등이 대두되면서
 
산모들 대부분이 가입을 하고 있는 상황이며 지자체에 따라
 
세째아이는 지자체에서 보험을 대신 가입해주는 곳도 있을 정도입니다.
 
많은 출산이 이루어지지 않는 요즘시대에 아이를 위해 만약을 대비하는 것은
 
거의 필수가 되어가는 현실이죠.

혹여라도 아이가 선천적인 장해를 안고 태어나는 경우
 
그리고 예전에 비해 지금은 조산하는 산모님들이 많아져서
 
아이가 미숙아나 저체중아로 태어날 경우 또는 환경적인 요인으로
신생아황달이나 출생시 태변을 흡입하며 태어나는 경우 등등
이런 경우 태아보험으로 가입해두셨다면
 
태어나면서부터의 모든 질병이나 상해에 대한 보장이 바로 이루어지므로
 
엄마.아빠는 경제적인 부담을 덜수 있고
 
우리 아이는 충분한 치료을 받을수 있도록 지원해 주실수 있게되겠죠.

이것이 태아보험의 필요성이라 할수 있겠어요^^
(ㅋㅋ태아보험의 필요성은 내용상 앞쪽에 들어가야 하는 내용인데..쩝^^;)

 
참! 태아보험, 어린이 보험을 준비하시는 분들이라면 참고해보세요.
 
요즘엔 아토피는 보장내용에 거의 기본사항으로 들어가있습니다.
(아토피로 통원치료, 입원치료하신 경우 즉 병원에서 치료를 받으신다면 모두 혜택을 받으실 수 있습니다. 
 
물론 처방전을 받으신 후에 약제비도 포함하여 보상이 가능합니다)
태아보험 가입시에는 큰 문제는 안되겠지만 ,
 
어린이 보험의 경우, 현재 아토피가 있다면 보험사에 고지를 해야합니다.
(물론, 혈액검사나 기타 정밀검사등을 하셨을 경우에요.. 3개월이내의 진료기록등도 포함됩니다)
 
자세한 내용 전문 보험설계사분과 상담을 해보셔야겠지만요..

 
비교사이트 여러곳의 견적,상담을 받아보는것이 효과적!

보험에 대해 개인이 알아볼 경우,

간편하면서도 가장 안심할만한 방법은

보험비교사이트를 통한 상담과 비교견적서를 받아보는것입니다.

이마저도 의심스러우신 분들이 많이 계시죠?ㅋ

저도 그랬으니까요~~

그러다보니.. 홈쇼핑보험,설계사보험,인터넷보험 다 가입하게 되고..그들 나름의

장단점도 파악하게 되었죠.  이 내용은 아래 포스팅에 있습니다.

홈쇼핑 보험 vs 설계사 보험 vs 인터넷보험 장단점 비교분석! => http://love-pongpong.tistory.com/429

개인적으로는 쉽고 빠르고, 간편한 인터넷보험을 선호합니다.

또한, 오프라인보다 10%에서 많게는 30%까지도 저렴하게 보험설계가 가능하죠.

 

하지만, 이것도 사람이 하다보니..

아무래도 수수료 더 많이 주는 보험사를 권해주게 되고..

뭐 이부분은 홈쇼핑보험이나 설계사보험도 마찮가지겠지만..

따라서.. 한곳만 신청하여 상담받지 마시고

다소 번거롭더라도 여러곳을 통한 비교를 해보신후 가입을 하시는게 좋습니다.

두곳이상에서 추천해주는 보험중 중복되는 상품이라면

최소한 내게 적합한 상품일 확률이 높으니까요.

아이에게는 거의 평생을 가지고 갈수도 있는 상품이며,

한순간의 선택으로 중요한 때에 보장을 받지 못하는 경우도 있을수 있기에

꼼꼼한 비교가 필요하겠습니다.


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