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[효/실버보험] 실버보험은 효도보험, 부모님보험이라고도 합니다.
연로하신 부모님을 위해서 또는 수명은 길어졌지만, 막상 노후대책의 일환으로 보험하나쯤은 들어놔야하는데
여의치 못한 경우 자녀들이 가입해주는 경우가 일반적이죠. 그래서 효도보험이라고 합니다.
요즘은, 명절이나 생신, 어버이날에 기분좋게 용돈대신 보험가입을 대신하는 경우도 흔치않다고 합니다.
음..나름 좋은방법이라 생각이 듭니다^^

자녀들이 경제적으로 독립을 하고 결혼을 해서 가정이 생기면 부모님들은 그제서야 자신들을 돌보기 일쑤였죠.
특히, 우리 부모님 세대는 과거 부모님을 모시며 살고, 후엔 자식들 뒷바라지를 하며 살다 자신들은 뒷전이 되었던탓에
정작 당신들은 변변한 보험 하나 없는 경우가 대부분입니다.
효도보험은 이러한 문제점을 어느정도 해결하기 위해서 만들어진 보험이라고 할수 있답니다.

하지만, 막상 효도보험을 선택하려고 하니..이게 보통 어려운것이 아니죠^^;
어떤기준으로 가입해야하는지, 어떤부분을 가장 고려해서 가입해야하는지 말이죠..
사실, 가입도 가입이지만..
보험을 들어놓고 막상 보상을 받으려면 이래저래 걸리는게 참 많습니다.
운이 나쁘면 보상금을 못받는 경우도 생기죠.
오늘은 효도보험에 대해 알아보고,
효도보험을 가입하기전 미리 알아둬야할 팁 몇가지를 옮겨보겠습니다.
(내일 포스팅에서는 효도보험 가입요령(체크해둬야할 몇가지 팁)/제목미정]에 대해 다룰예정입니다)



효도보험(실버보험)이란?
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과거 대가족에서 점점 핵가족화되면서 부모와 분리되어 가정을 이루며 사는 경우가 대부분입니다.
그러다보니, 부모는 실제 어디 몸이 좋지않아도 걱정될까하여 자식에게 알리지않고, 자식은 그저 부모님이
건강하시려니 믿고있기에 그 사실조차 모르는 경우가 많습니다. 솔직히, 나이가 먹다보면 하나둘 몸이 아파오는건
사실이나 당장 현실적으로 부담이 되어 섣불리 나서지 못하는이유도 있겠지요.
실버보험(효도보험)이나 의료실비보험은 사고나 질환으로 병원에 다녀야할
경우 부모님뿐 아니라 자식들에게도
가정의 행복과 안정을 보장해주는 최
소한의 역할을 해주는 보험이라 
할 수 있습니다.

실버보험은 60~70대를 대상으로 하고 있으며 주로 의료실비보험에 가입하지 아니한 분들께는 필수적인 보험입니다.
의료실비
보험은 보장범위가 넓고 보험비가 저렴하지만 실버보험은 질병에 의한 의료비보다는 상해와 사망 후
장례비를 준비하는 성격
이 강하다는 것을 알고 가입목적을 분명히 이해해야 하겠습니다. 따라서 실버보험의 주보험은
사망보험금이 되고 선택특약(질
병특약과 상해특약)으로 질환이나 사고로 의한 진료비와 치매간병비등을
보장하는 구조로 되어 있습니다.




효도보험/실버보험 가입전 미리 알아두면 좋은팁
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1. 가입전 현재 부모님의 건강상태, 가족병력, 생활습관등을 확인

    늘 건강해보이시는 부모님이고, 부모에 대해 거의 모든걸 알고 있는 자식이라 할지라도..함께 살고있는것이 아니기에
    혹 모르고있는 병력이나 병원검사 기록이 있을 수 있습니다.
    (사실, 부모님이 지금 현재 어디가 아프신지 자세하게 모르는 자녀분들이 더 많습니다.) 그러니 꼭 보험 가입전
    상세히 알아봐야합니다.
마냥 보험들어드리는거에 뿌듯해하며 알아보지도 않고 가입했다가는 나중에
    보험료도
못받는 상황이 올수 있습니다. 아주 운이 좋지않은 케이스죠ㅡㅡ; 또한, 재고지의무도 보험을 가입하고
    나서라도 이따금씩 바뀔수있는 직업이나, 차량등 소소한 것들도
재고지해주는게 좋습니다.

    가족력이 있는 경우에는 가장 일어날 확률이 높은 질병이기 때문에 가족력이 있는 부분에 대해서 최대한
    특약을 크게 설정을
하는 것이 좋습니다.
    현재 부모님의 건강상태를 먼저 체크해보시고 가능하다면 무진단으로 가입할 수 있는 회사를 선택하시는게 유리합니다.
    본인의 건강에 자신이 있으셔도 60세 이후 노인들의 경우 보험사 건강진단시 진단을 통과할 가능성이
    젊은사람보다
현저하게 낮기 때문입니다. 또한, 평소 부모님이 취미생활로 등산이나 헬스,조깅등의 레저 활동을
    즐기시는 편이라면
골절 보장이 되는 상품을 선택하는 편이 유리하며, 흡연과 음주를 많이 하거나 비만한 편이시라면
    중대 질병에 대한 보장에 신경을 쓰는 것이 좋습니다.


2. 의료실비보험 가입이 안된다면 간병보험, 장례보험등도 알아보자

    일단 의료실비보험을 알아보고 다음 노후건강보험(간병보험), 장례보험, 무심사보험순으로 알아보는 것도 좋습니다.
    나이드신 부모님들의 보험은 주로 50∼60대 이후의 고령층에서 필요로 하는 보장을 위주로 하여 가입할 필요가 있습니다.
    일생동안 병원을 가장 많이 필요로 하는 시기가 노후입니다. 따라서 가장 중요한 보험상품은 아프거나 다쳤을 때
    치료비를 보장받을 수 있는 상품이죠.
우선은 실제병원비를 보장하는 의료실비보험의 가입을 염두해두시는 것이 좋습니다. 
   
    하지만, 연세가 있으시기때문에
만약 가입이 가능하다 하더라도 일반인보다 한도가 줄게되거나 담보내용도 축소되게 됩니다.
    보험을 가입하려면 최대한 빨리 가입을 하라고 권유하는 이유가 되겠지요. 
    늦
게 시작한 만큼 더 많은 보험료가 책정이되며, 가입이 가능하더라도 부수적인 건강진단을 요구하기도 합니다.
    만약, 보험료가 저렴
하게 설계가 되었다면 납입기간이 너무 길게 설정된 경우이니 그리 좋아하실것도 못됩니다^^;
    그래도 가입만된다면 이만한 보험이 없기때문에 빨리 준비해야겠습니다. 
   
    만약, 연령이 많거나 질병에 의해 의료실비보험 가입이 안된다면
우선 각종 질병에 대한 치료비를 보장하는 보험상품과
    치매를 보장하는 간병보험, 골절 등의 사고를 보장하는 상해보험, 사망시 장례비를 마련할 수 있는 장례보험등도
    생각해볼수 있습니다.
    의료실비보험 가입이 안된다고 너무 낙심하지 마시고 전문가를 찾아 정확하게 알아보시고 판단하시기 바랍니다.

   ※ 연령대가 높은 분들이 새로이 보험에 가입하려다보니 가입제한사항이 고혈압, 당뇨등의 질병이 있는 경우가 많아
       실질
적으로 가입이 잘 안되고 있는것이 현실입니다. 하지만 최근 고혈압이 있다고 하더라도, 정상수치를 유지
하고
       별다른 합
병증이 없는경우 인수를 하는 보험사가 있기 때문에, 처음부터 보험가입을 포기하는것보다는 전문
가와의
       상의를 통해 적
절한 실버보험을 준비하시는것이 좋겠습니다.


3. 부모님이 60대로 고령이신데 암보험 가입이 가능할까?

    실버보험인 효보험이나 종신보험의 경우 60세, 혹은 최대 70세가지 암담보 특약으로 가입이 가능하지만 전문 암보험의
   
경우에는 고령자가 가입하기가 쉽지 않습니다. 암보험의 경우 많은 보험사에서 암보험의 판매를 중지하거나
    담보내용을 축소한 상태이기때문에 가입자가 선택 할 수
있는 폭이 매우 좁아졌습니다. 

     
        암보험의 가입이 어렵다면 실버보험이나 종신보험의 암특약으로 대체하여 보장받는 방법도 괜찮습니다.
    고령자가 암 보장을 대비하여 보험을 가입할 수 있는지 여부는 여러 보험사의 상품을 판매하는 보험비교사이트에 문의해보시기 바랍니다.



4. 무심사 보험과 무진단 보험의 차이는?

    무진단 보험은 건강진단 절차만 생략하는 보험, 일반보험과 동일하게 고지(알릴)의무가 있습니다.
    무심사보험은 이와달리 고지
(알릴)의무가 없습니다.

    무진단 보험가입시 과거병력을 고지하지 않고 보험에 가입
한 경우 60~70대 노인의 경우는 보험사에서 원하는 건강진단을 
    통과하기 힘들기 때문에 실버보험 가입시 무진단, 무심사
가입을 유도하여 가입하는 경우가 많습니다. 이럴경우,
    제대로된 건강상태정보를 고지하지 않는다면,
고지의무 위반시에 보험료를 제대로 수령하지 못하는 등 불이익을 볼 수가 있습니다.  
    따라서, 건강상태를 미리 체크해두시는게 좋습니다.
    또한 무심사 가입시
는 그만큼 보험료가 높기 때문에 사전 건강검진을 통해 별 문제가 없다면
    무심사가입을 피하는 것이 보험료가
훨씬 저렴하겠습니다.


5.부모의 동의와 사망시 장례서비스 제공형태를 확인해라

   실버보험은 부모의 자필서명이 없으면 가입이 되지 않는다는 것과 사망시 장례비용을 현금으로 주는지
   물건으로
지불하는지를 미리 알아두어야 하겠습니다. 또한, 보험회사의 장례서비스 제공 형태는
   "사망보험금(장례비)을
현금으로 지급하고 장례서비스 업체를 연결해주는 형태" 와
   "장례서비스 및 용품을 현물로 직접 제공하는 형태"가
있습니다.

  
"업체를 연결하는 형태"의 경우
   보험회사는 제휴업체와 계약자를 연결시켜주는 역할만 수행하므로 장례서비스
수준에 대한 책임은
   지지 않음에 유의 해야 하
겠습니다.


6. 갱신형 가입시 보험료의 인상폭을 예상해야 한다. 

    갱신형보험은 보험가입자의 나이와 직업, 물가상승률 등을 따져 보험료를 조정하기 때문에 갱신시
    상당
히 높은 폭의 보험료갱신이 있을수 있습니다.
 
   
일부 실버보험 상품은 보험회사의 리스크관리 차원에서 갱신형형태로 설계 및 판매중이며, 갱신형 상품은 최초가입후
    계약당
사자의 별도의 의사표시가 없는 경우 1~5년을 주기로 계약이 갱신됩니다. 
    갱신시
피보험자의연령 증가, 의료수가 상승 및 위험률(질병발병률)상승등에 따라 보험료가 인상 될 수 있습니다.



◐ 진행중인 보험의 검토 및 전문가상담을 통해 조언받자
――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――

    실버보험 역시 이미 가입된 보험종류를 살펴보고 기존보험의 미비점을 보완하는 차원에서 가입을 해야합니다. 
    
실버보험은 종류가 많고 보장내용과 상품별 보험료 차이가 많기때문에 가급적 전문가를 통하여 조언을 듣는 것이 좋겠습니다.  
    실제로 자녀들은 부모를 위해 효도보험(실버보험)을 고를 때 고민을 많이 한다고 합니다. 실질적으로 
    효도보험 상품에 대한 정보가 부족하기 때문인데요, 사실, 자식들이 상품을 가격 비교하고 좋은 상품을 파악하기에는 한계가 있죠. 
    그 이유로 전문가의 도움은 필수가 되었습니다.
    요샌 인터넷으로 충분히 무료상담을 받을수 있는곳이 많으니 손쉽게 참고하시고,
    효도보험이니만큼 명절이나 어버이날등에 선물하시면 아주 좋은선물이 되리라 생각됩니다.


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