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재무설계 상담을 고려중이신 분들은 먼저 아래의"맞벌이부부가 재테크에 성공하는 노하우!"를 읽어보시고

우리부부가 자산관리하는데 있어 재무설계에 대해 어느정도의 지식을 가지고 있는지 먼저 체크해보시는것도 

상담을 받는데 도움이 되리라 생각됩니다. 아마, 상당부분 공감은 하시되..실천이 안되고 있는 부분또한

있을것입니다. 



재무설계란..자산관리라는 단순히 두리뭉실한 이야기에 대해 학습하는것이 아니라 

돈의 흐름을 파악하고, 수익률 good!이지만 상대적으로 위험성이 있거나 혹은, 투자에 대한 안전성은 있으나 

수익률이 다소 적은자신의 성향에 맞는 투자상품을 고르고, 누수자금을 찾아내어 그 누수자금으로 저축을 

할수 있는등.. 개인의 기준에 맞춰 구체적인 방법과 플랜을 조언해주는것입니다.

이것이 진정한 재무설계라 할수 있겠습니다.
 


 

맞벌이부부가 재테크에 성공하는 노하우!

 

     1. 자산관리에 대해 제대로 알고 목돈 마련시간 줄이기!

           인터넷을 검색해 보면 맞벌이 부부의 자산관리 중 가장 큰 애로사항으로 꼽히는 부분은

           바로 수입도 수입이지만 지출에 대한 관리가 가장 크다고 합니다.

           그리 큰 소득은 아니더라도 저축할 만큼의 소득은 발생하는데

           자산이 불어가기는 커녕 대부분 빚이 늘어난다고 하는데..사실, 맞벌이 부부의 이런 고민은

           비단 보기 드물지는 않을 것입니다.

           자산관리라는 단어만 놓고 보았을때 어려운 단어이긴 하지만 기초적인 방법을 알고

           제대로만 실천할 수 있다면 맞벌이 부부의 경우 자산을 늘려가는데 있어

           외벌이 부부보다는 훨씬 단기간내 종자돈,목적자금,내집마련의 꿈을 이룰 수 있습니다.




 

    2. 맞벌이 부부의 경우, 가장 중요한 것은 수입과 지출관리

         자산관리에 성공하려면,

         부부중 돈에 더 관심이 있고 꼼꼼한 사람이 수입과 지출을 관리하도록 하는 것이 좋습니다.

         가계부를 쓰는 것도 지출을 관리하는 데 도움이 되며..

         가족 구성원이 늘어날수록, 자녀가 자랄수록, 저축할 수 있는 여력은 줄어들게 마련이므로

         가능한 신혼기에 자녀가 어릴 때, 그리고 소득원이 외벌이가 아닌 맞벌이일 때...

         저축에 힘쓰는 것이 좋습니다.

         소위 말하는 목돈 만들기가 처음엔 어렵더라도...

         금융자산이 스스로(이자 또는 투자수익)을 만드는 시스템을 구축해 놓는다면

         부자가 되는데 있어 기초를 마련한다고 볼 수 있습니다.


 

    3. 절세혜택을 최대한 활용하라

         유리지갑이 무슨 말인지 아십니까? 흔히 봉급생활자들의 지갑을 일컫는 말이지요. 

         직장인의 지갑은 항상 쉽게 비워진다는 뜻인데...

         이것 또한 노력여하에 따라 소득공제 혜택으로 어느정도는 세금으로 돌려 받을 수가 있지요.

         청약부금, 근로자 우대저축, 장기주택마련저축 등 세금혜택이 있는 상품을 골고루 가입하고

         절세혜택을 최대한...이용하고 이와 더불어 장기주택저당차입금 환급, 현금 영수증 챙기기,

         신용카드 사용 등을 통한 소득공제를 극대화 하는 것이,

         까(?)놓고 말해...틈만 나면...세금 못걷어 안달난 정부에게 한푼이라도 돌려 받을 수 있는 길인것 동시에

         재테크를 위한 첫걸음이도 합니다ㅎ



    4. 재무위험에 대한 대비도 수립해야 한다.

          맞벌이 부부는 외벌이보다 재무 위험에 더 많이 노출되어 있는 경우가 많습니다.

          만약 둘이서 일정한 수입을 벌어들이다가....둘 중 한명이..질병이나 장애로 인해

          사망이나 실업 등의 위험을 당하게 되면 소득은 절반으로 줄어들게 됩니다.

          지출의 패턴을 갑자기 바꾸는 것은...어렵기 때문에...

          이러한 위험에 대처하기 위해서는 미리 장기적인 대책을 마련하는 것이 중요하죠.

 

  맞벌이 부부의 자산관리 또는 재테크에 기본이 되는 것은 위 네가지 항목을 제대로 지켜내야만

  가능한 것입니다. 좀 광범위한 얘기긴 하지만 무엇이든 기초가 가장 중요한 법입니다.

  위의 내용들이 소득에 대한 절약을 통해 자산을 불리기 위한 기초적인 플랜이라면

  아래의 설명들은 투자를 통해 자산을 늘리기 위한 내용들입니다.

  결국 자산을 늘리기 위한 궁극적인 계획에 절약이 기초가 되었다면 그 두번째 걸음은 투자가 정석입니다.

  그 투자를 위해서 알아야 할 내용들을 살펴보면

  보통 재테크를 하고자 하는 이유를 살펴보면 3가지로 압축이 됩니다.

     1. 안정된 노후생활

     2. 자녀교육자금 마련

      3. 주택구입 자금 마련
  

  하지만 먼저 재무목표와 그 금액이 설정되었다 해도 계획적인 자금마련 플랜이 진행되지 않는다면

  자산을 불려간다는건 거의 불가능한 일입니다. 결국 투자를 통해 자산을 불려가야 한다면

  현금의 흐름에 대해 바르게 볼 수 있는 안목이 필요한데 복잡하게 생각할 필요없이 

  아래 두 가지를 생각하면 쉽습니다.

         1. 단기 유동 자금 위주에 저축 및 투자패턴으로 목적별 포트폴리오를 구성해서 지켜나갈것!

       2. 목적자금 마련을 고려한 위험관리, 단기,중기,장기 상품을 분석해보고 자신에 맞는 상품을 선택할 것!

 

요즘 노후대책으로 가장 많이 선택하는 변액연금상품이 위와 같은 경우에 해당되는데

변액상품이 가장 많이 선택되는 이유는 멀티한 장점이 많기 때문이고 활용할 수 있는

여러 기능들이 현재의 경제상황과 맞아 떨어지기 때문입니다.

           1) 안전성 : 종합 투자형 금융상품

                             투자수익 + 복리수익 + 수시 입출금

                             투자 3원칙을 고려한 중장기 투자로 안정적인 투자 수익 기대 - 분산, 정기, 장기 투자

           2) 수익성 : 10개 이상의 다양한 펀드 투자가 가능한 실적배당형 상품

                             경기흐름에 따라 펀드변경과 추가납입을 활용한 안전한 투자수익 예상

         3) 유동성 : 입출금이 자유롭다.
                             중장기투자 상품의 기능을 보유 - 중도인출, 추가납입, 납입중지[상품의 유지 기능]

         4) 비과세 : 10년이상 유지시 비과세 혜택 [평생 비과세 통장 개념 운용]
                             1억을 7%로 10년을 맡긴다고 가정했을 시 이자 9,760만원 중 세금이 1490만원 부과 됨.



 변액연금상품을 통해 간단한 예를 들어 보았는데 그 외에도 자신이 어떠한 상품에 투자를 해야 하는지

 또는 기간은 얼마동안을 계획하고 그 기간 동안 얼마의 자금을 만들어야 하는지에 대한 목표를

 정확하게 세웠다면 그 금액의 많고 적음을 떠나서 현금흐름에 대한 안목을 길러야 합니다.

 맞벌이 부부의 경우 소득면에서나 투자면에서나 유리한 부분이 있으므로 이를 적극 활용해야 합니다.

 

부자가 되기위한 자산관리 10대 제안!

      1. 노후 준비는 바로 지금이 타이밍이다.

            수명 연장에 따라 사망보험금의 보장금액도 내려가듯이 연금 보험료도 계속적으로 인상될 것입니다.

            좀더 저렴하고 나은 보장의 연금보험료 설계를 위해서는

            시기적으로 빠른것이 좋겠지요.

             

       2. 상속, 증여 플랜은 50세~60세 이전에,? 연금은 40세~50세 이전에 서둘러 실시하라.
   
    향후 축소가 예상되는 비과세 상품을 적극 활용하라.

 

   3. 적정 포트폴리오로 분산 투자하고 분기, 반기 별로 재점검하라.

        본인의 재무상황에 맞는 포트폴리오를 구성하고 분기, 반기 단위로 전문가의 조언을 받아 

        점검하는 것이 좋습니다.

 
   4. 주식은 녹색 성장주, 삼성그룹주, 금융주, IT관련주에 관심을 가져라.

       녹생성장주와 IT관련주는 2010년 정부의 지속적 정책 지원 수혜주입니다. 

         대한민국 대표 기업 삼성그룹 계열사 및 은행,보험 등 금융업의 이익이 개선될 전망이라고 하네요.

 

    5. 펀드는 환매보다 유지가 낫다.

         중.장기 주식전망은 긍정적이며 시간적 분산을 통한 적립식 투자전략은 매우 효과적입니다.
 

    6. 국외 펀드보다는 국내 펀드가 매력적이다.

         원화 강세와 국내 증시에 대한 저평가 매력으로 외국인 투자자들의 매수세가

         올해에도 이어질 것으로 예상됩니다.
 

    7. 투자나 대출 시 금리가 오른다는 것을 전제하라.

         기준금리 인상 압력이 커지고 있어 향후 원리금 상환 부담이 커질 가능성이 높습니다.

         따라서 변동금리에서 고정금리로 전환하는 것도 좋은 방법이죠.
 

    8. 절세형 부동산 투자에 관심을 가져라.

         2010년 2월 11월까지 신규 분양이나 미분양 주택을 매입할 경우

         한시적 양도세 감면 혜택을 누릴 수 있다. 또한 기존 주택도 2010년 말까지 새로 취득한 주택은

         언제 매도하더라도 일반세율이 적용됩니다.

 

    9. 해외 부동산에도 관심을 기울여라.

         원화가치 상승추세를 활용하고, 장기적으로 인구가 늘어나는 국가를 눈여겨보시길 바랍니다.
 

   10. 금융, 부동산, 세무 전문가와 상담하라.

         주변에 금융, 부동산, 세무에 다양한 니즈를 원-스탑으로 해결해 줄 수 있는

         전문성을 갖춘 재무설계사 1인을 반드시 두십시요.

         어떠한 상황이 되든지 생각보다 훨씬 좋은 정보, 대안을 제공해줄껍니다.

        

특히, 맞벌이의 경우는 수입이 고정되어 있기때문에 재무설계는 반드시 필요한 과정입니다.

재무설계는 돈의 흐름을 파악하여 불필요한 누수자금을 찾아내고,

이러한 누수자금을 수익이 되는 구조로 선순환 시키는 방법을 모색하는 과정인만큼..

현재, 자신의 자산이나 부채를 바탕으로 한 재무 포트폴리오를 작성해보는것이 좋습니다.

이러한 과정이 번거롭고 어렵다 생각이 든다면..

전문가를 통한 상담을 받아보는 것도 현명한 방법이라 할수 있습니다.

자산을 체계적으로 관리하고 싶으신 분들은 개개인에 맞는 맞춤형 재무설계 계획을 세우는 과정이 꼭 필요합니다.

이런 과정을 혼자서 수립하기에는 어려움이 따릅니다. 따라서 전문가와 함께 현재의 재정상태 및

미래에 관한 계획과 관리를 받을 수 있는 재무설계가 필요합니다. 자신의 재테크 가이드라인을 세우시길 원하는

분들께서는 재무설계를 받는 것을 추천해드립니다.

아래의 링크된 리더스리치 재무설계센터에서는 온라인으로 신청한 모든 분들에게 재무관리에 대한 상담을

무료로 진행하고 포트폴리오도 제공하고 있는곳으로, 링크를 누르시면 해당분야 전문 수석재무설계사에게 

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