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익히 알고 계신 분들이 많으실테지만, 2013년부터 의료실비보험의 내용이 상당부분 개정이 될 예정에 있습니다.
현재 판매되는 상품에 비해 개정이 될 실손의료보험의 개정내용은 보험 가입자에게 절대적으로 불리합니다.
솔직히, 경기도 안좋은데 소비자에게 부담만 자꾸 안겨주는 이러한 개정안..정말 맥빠지게 하네요.
내용을 살펴보면 보험가입자보다 보험회사 입장에서 개정된 내용뿐ㅠ
좀 살펴볼께요..
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구분 |
현행 |
개정안 | ||||
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보험만기 |
100세만기, 3년 자동갱신 |
15년만기, 1년 자동갱신 | ||||
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상품형태 |
특약의 형태로만 운영 (주로 적립대체방식 운영) |
실손 단독상품, 특약의 형태 두 종류로 운영가능 (직접납입방식) | ||||
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보장내용 변경주기 |
기본계약의 만기까지 변경없음 |
15년(15년마다 재가입 절차 필요) | ||||
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납입방식 |
3년 평준식보험료 |
추가납입형, 평준식차액정산형 병행운영 가능 | ||||
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자기부담금 |
입원의료비 |
10% |
입원의료비 |
20% | ||
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통원의료비 |
의원급 |
1만원 |
통원의료비 |
의원급 |
Max(1만원,보장대상의료비*20%) | |
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일반병원급 |
1.5만원 |
일반병원급 |
Max(1.5만원,보장대상의료비*20%) | |||
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종합병원급 |
2만원 |
종합병원급 |
Max(2만원,보장대상의료비*20%) | |||
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보장담보 |
상해입원, 상해통원 질병입원, 질병통원 종합입원, 종합통원 |
상해입원, 상해통원 질병입원, 질병통원 | ||||
<2013년부터 시행될 의료실비보험 개정내용임>
※ 위 표를 보시다시피 2013년부터 의료실비의 개정안이 소비자에게 매우 불리하게 변경됩니다.
① 기존의 100세만기 → 15년만기로 변경(15년마다 심사)
현재 의료실비담보는 3년마다 보험료만 갱신이 되고, 100세까지 보장을 받을 수 있었지만, 변경되는 의료실비담보는
15년마다 심사를 받고, 1년마다 갱신이 됩니다. 즉, 15년마다 심사를 받고 매번 재가입이 가능하다면 똑같이 100세까지
보장은 되나..혹시모를 큰 질병이나 상해 발생하였다면 15년뒤 심사시에 가입이 거절될 수 있는 것이지요.
② 3년 갱신 → 1년 갱신으로 변경
보험사와 국민건강보험의 재정악화를 막고자 3년 갱신 → 1년 갱신으로 변경됩니다. 이리하면 매년 보험료는 늘어나고
보장은 점점 줄어들게 되겠죠. 결국, 과거 의료실비보험 가입이 고객보호 위주였다고 하면, 변경되는 의료실비보험 내용은
고객보다는 보험사 보호위주라고 말할 수 있겠습니다.
③ 기존의 자기부담금 10% 공제(통원의료비 1만원~2만원 공제) → 통원의료비/입원의료비 모두 20%공제
자기부담금이 늘어납니다. 1년마다 갱신으로 변경되면 매년 늘어나는 보험료도 부담스러워질텐데 자기부담금까지 늘어난다면
심히 보험료부담이 커지겠습니다.
④ 실손의료비 단독상품으로 가입가능
지금은 사망보장이 기본계약으로 되어 있기에 원치않아도 의료실비 가입을 하게되면 그 보장이 함께 들어있고, 그러다보니
보험료도 다소 비싸다는 단점이 있었지요. 하지만, 앞으로 변경되는 의료실비보험의 보장내용을 보면
실손의료비만의 단독 가입으로 인해 보험료는 좀 저렴해지겠네요. 하지만, 1년마다 갱신이 되고 보장도 축소가 되니..가입시
저렴하다해서 마냥 좋은것만은 아니겠죠.
변경된 의료실비보험 내용 언제부터 시행되나?
변경된 의료실비보험 내용은 2013년 1월부터 순차적으로 시행됩니다. 우선, 2013년 3월까지는 기존 의료실비보장내용과
변경된 의료실비보험 내용으로 동시 판매되고..그 이후인 2013년 4월부터는 현재의 의료실비보험은 없어지고
모든 보험회사 공통으로 적용이 됩니다.
의료실비보험은 매달 2~3만원 소액의 보험료로 감기같은 작은 병부터 암, 뇌경색, 성인질병등의 큰 병, 갑작스러운 상해사고까지
실비로 보장하며 국민건강보험의 비급여 대상인 MRI, CT, 특수검사, 내시경등 고가의 검사비용과 치매, 디스크, 신경계 질환,
항문질환, 치과, 성병(요도감염, 요실금 제외), 한방병원에서의 병원비까지 본인부담금을 최대 100세까지 90% 보장해 주는
실손보험입니다. 그만큼 소비자에게는 꼭 필요한 상품이다보니 다른보험은 몰라도 의료실비보험은 기본으로 하나씩은 가지고 있는것이
일반적인데..소소한 질병부터 큰 질병이나 상해까지 지급해주다보니.. 보험금지급사례가 많아져 보험사의 입장에서는
손해율이 높은 보험상품이라고 그동안에도 계속 볼벤소리가 나오곤 했지요. 결국은 이렇게 개정안이 나와버렸네요.
그러나저러나 2013년 개정된 의료실비보험의 내용은 소비자보다는 보험사의 재정상황을 고려한 개선안인만큼 소비자에게는
많이 불리해졌습니다. 때문에 그동안 의료실비보험 가입을 미뤄오셨던 분들이라면 개정되어 나온 상품이 판매되기전에
가입해두는것이 좋습니다. 가입전 전문가와의 상담으로 충분히 비교해보시고 가입하시길 권해드립니다.
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