티스토리 뷰
고령화시대가 되어가면서 건강과 은퇴설계에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 하지만,
고령화시대라 해서 마냥 박수칠수만도 없는 것이...
특히, 직장생활과 가족부양으로 자신의 노후는 제대로 준비하지 못한 베이비부머 세대의 경우..
은퇴설계가 가장 큰 숙제로 남아있습니다. 물론, 어느세대나 은퇴설계에 대한 선택은 신중하고 철저한 준비가 필요합니다.
따라서, 은퇴설계는..아직 사회초년생인 20대부터 차근차근 계획적이고 신중한 준비를 한다면
더 여유롭고 안정된 은퇴설계가 만들어지겠지요.
오늘은 은퇴설계에 있어..안정성보다는 조금은 공격적인 투자방법을 모색할수 있는 변액보험에 대해 알아봅니다.
이자가 물가상승률을 따라가지 못하는 저축만 가지고 은퇴설계를 하기에는 어려운 시대에 살고 있는만큼
좀 더 정확한 정보과 계획을 가지고 은퇴설계에 준비할 수 있어야겠습니다.
변액보험으로 은퇴설계. 어떻게 준비해야 하나?
변액보험은 피보험자가 납입하는 보험료의 일부를 펀드로 조성하고 펀드에서 발생되는 투자수익을 피보험자에게
돌려주는 보험을 말합니다. 투자실적에 따라 보험금과 해약환급금이 변동되는 전형적인 투자상품으로
안정성보다는 수익성을 추구하기 때문에 은퇴설계를 미처 준비하지 못한 경우에 도전해볼만 은퇴설계를 위한
공격적인 투자상품입니다. 하지만, 변액보험상품은 은퇴설계의 하나로 준비시 전문가와의 상담은 필수로 여겨지고 있습니다.
혹시모를 리스크에 대해서도 고려해야하고, 공격적인 수익을 위해서는.. 보다 경력있고 경제의 흐름을 잘 파악하는
전문가가 필요하기 때문이지요. 따라서, 변액보험 준비를 고려하고 있다면 은퇴설계를 위한 변액보험인만큼
수익률에 대한 조급함보다는...해당분야 전문가와의 철저한 은퇴설계 준비와 변액보험에 대해서
어느정도의 흐름은 알고 있는 본인의 자세가 필요합니다.
변액보험의 필요성 및 장점
1. 변액보험의 필요성
일반연금보험 같은 경우 상품의 수익률이 물가 상승률을 따가지 못할 만큼, 안정성은 있지만 수익성은
매우 낮아 은퇴설계를 미처하지 못한 분들에게는 어려움이 따릅니다.. 저금리에 인플레이션까지 그리고 장수시대에
저축만으로는 재테크, 생활보장, 노후대비를 모두 함 준비하는 것은 매우 어려운것이지요.
이미 은퇴설계 준비로 안정적인 저축성 금융상품이 있다면 위험 분산이 되어 있기 때문에 투자의 성격이 있는 변액보험을
운용 함으로써 인플레이션의 리스크를 해결 할 수 있고, 복리 이자. 중도인출의 혜택까지 누릴 수 있기 때문에
공격형 투자상품으로 기본적으로 조성해야 할 금융상품이라 할 수 있습니다.
2. 변액보험의 장점
상품을 설계하는 방법에 따라 다음과 같은 변액보험의 종류가 있습니다.
1) 보장금액에 초점을 맞춤 변액종신보험,
2) 자유로운 입출급과 투자성과에 초점을 맞춘 변액유니버셜보험,
3) 연금지급액의 인플레이션 헷지에 초점을 맞춤 변액연금보험
변액보험은 일정범위 내에서 중도인출과 추가납입이 가능한 상품이기 때문에 피보험자 스스로 자유롭게
설계 할 수 있다는 장점이 있어 은퇴설계 준비상품으로 많이 이용되는 상품이지요.
변액보험의 종류는?
1. 변액종신보험
변액종신보험의 가장 큰 특징은 투자실적에 따라 사망보험금이나 해지환급금의 변동이 있다는 것입니다. 이것이
일반적인 종신보험과 다른 점인데.. 변액종신보험은 공격적인 투자의 리스크는 약간 있지만
최저사망보험금을 보장해 주기때문에 공격적인 투자의 리스크는 다소 적어..은퇴설계의 하나로 준비하여도
괜찮을 투자상품이지요.
2. 변액연금보험
변액연금보험은 쉽게말해 실적배당형 상품입니다. 즉, 전통형 연금보험과는 다르게 변액연금보험은
연금지급개시 전까지 변액종신보험이나 변액유니버셜보험처럼운영을 하고 연금지급개시 후에는 종신보험을
지급하는 형태이지요. 좀 더 쉽게 풀어 설명하자면..
연금개시 전 사망하였을 때 투자 실적에 따라 변동되는 사망보험금을 가산지급방법으로 계산을 하고
생존 시에는 계약자 적립금을 투자 실적에 따라 적립을 한 뒤 연급개시 되면 적립된 금액을 계약자가 선택을
하는 연금지급 방식에 따라 연금이 지급됩니다.
고객의 투자 성향에 따른 자산운용 형태를 직접 선택할 수 있고 펀드 변경 또한 자유롭게 가능한 상품으로
공격적인 상품이지만 최소한의 안정성을 부여하기 위해 최저사망보험금보증을 적용하고 있다는 것이
은퇴설계준비로 매력인 상품입니다.
3. 변액유니버셜보험
변액유니버셜보험은 변액보럼의 장점인 실적배당과 유니버셜보험의 장점인 자유로운 입출금등의 장점을 결합하여 만든
종합금융형 저축성 보험입니다. 변액종신보험과 마찬가지로 펀드의 운용실적에 따른 사망보험금과 해지환급금이 변동이 됩니다.
또한 펀드의 운용실적이 좋지 않을 경우 최저사망보험금을 보장하기 때문에 투자성향에 따라서
자산운용 방법을 직접 선택하고 펀드변경도 가능합니다.
여러가지 특약을 선택적으로 추가할 수 있으며 10년이상 유지 시에는 비과세 혜택이 있어 장기간 유지하는 것이 좋습니다.
은퇴설계로 공격적인 장기저축이 목적이라고 하면 추천하는 금융상품입니다.
은퇴설계준비를 위한 변액보험은 전문가를 통해 진행해야 안전합니다.
변액보험은 약간의 리스크가 따르고 형태도 종류에 따라 조금씩은 다르지만
자산운용을 하고 그에따른 수익금을 받는 투자상품으로 은퇴설계준비가 미흡하거나 미처 준비하지 못한 경우에 공
격적으로 투자하고 싶다면 특히 변액보험이 효과적일수 있습니다. 단, 앞서 말했듯이 자산운용에 있어 전문지식이 없다면
차라리 적은수익이나마 안정적인 저축을 하는것이 낫겠지요.
재무관리에 어려움이 있거나 노후자금,교육자금,자녀결혼자금등 목적자금계획은 있지만 어떻게
준비해야할지 막막하다면 전문적인 재무설계사를 통해 조언을 받는것이 현명하겠습니다.
재무설계 및 포트폴리오를 무료로 제공받을 수 있는 곳으로 '한국재무설계센터'가 있습니다.
'한국재무설계센터'에서는 전문적인 경제지식을 가진 전문 재무설계사가 개인의 경제상황에 맞춰
재테크진단과 분석은 물론, 재무설계 및 포트폴리오를 무료로 제공해주고 있으므로
이를 적극 활용해보신다면 도움이 되시리라 생각됩니다.
[1:1 무료재무설계 및 포트폴리오 신청하기 ▶ 한국재무설계센터]
