[1억만들기] 1억만들기 성공을 위한 재무설계

 

 

재테크를 위한 자산모으기로 1억만들기에 도전하시는 분들이 많습니다. 하지만, 무턱대고 1억만들기라는 말만

입에오르내리거나 체계적인 계획없이 소비에 대한 무조건적인 절제만 한다고 해서 1억만들기에 성공할 수 있는 것은 아니지요.

1억만들기에 성공하려면 무엇보다..그 돈으로 무엇을 할 것인지, 1억만들기의 성공시점은 언제인지등 1억만들기를 위한

성공요소들을 구체화시키는 것이 중요합니다. 즉, 1억만들기를 성공적으로 이뤄내기위해서는 체계적이고 계획적인 재무설계가

필요한 것이죠..

그렇다면 성공적인 1억만들기에 대한 재무설계는 어떻게 세워야할까?

오늘은 1억만들기 필요한 재무설계 계획에 앞서 참고하면 좋을 몇가지 정보를 정리해봅니다.

 

 

■ 1억만들기 성공을 위한 재무설계정보

1. 절세상품을 놓치지 마라

먼저 절세상품을 충분히 이해하고 이러한 절세상품을 최우선적으로 가입할 상품으로 분류하는 것이 중요한데.

절세상품으로는 연금저축, 세금우대저축, 장기주택마련저축, 조합예탁금이나 출자금, 신용카드등 여러가지가 있습니다.

그중 특히 연금저축의 경우는 연말정산시 400만원의 소득공제혜택을 볼수 있

 

2. 분산투자를 하라

분산투자는 투자의 가장 기본입니다. 수익이 확실하다고 생각되어 한곳에만 몰빵을 하는 경우..그 위험성은 크게 높아집니다.

또 수익도 본인이 생각했던것과 같은 방향으로 이루어진다는 보장도 없지요. 분산투자의 방법중에는 여러가지 금융상품에

조금씩 나누어 가입하는 방법도 있고, 한가지 금융상품이라하더라도 큰 금액을 한번에 넣기보다는 주기적으로 일정한 금액을

나눠넣음으로써 리스크를 줄이는 방법입니다.

예를들어, 적립식 펀드는 투자자가 일정금액을 꾸준히 투자하면 주가가 낮을 때는 상대적으로 주식 매수량이 늘어나고 높을때는

반대로 좌수가 줄어들어 매입단가의 평균화를 이루게 됩니다. 적립식 펀드를 월별로 적립하고 장기적으로 유지한다면

목돈을 투자하는 것보다 더 효과적인 결과를 얻게 된다는 것이 적립식 투자방법의 핵심인것이지요. 분산투자는 이렇듯

장기상품과 단기상품의 적절한 비율이 필요합니다.

 

 

3. 목돈마련을 위한 종잣돈 계획을 세워라

1억을 굴려 2억을 모으기는 이보다 작은돈을 굴려 1억을 모으는 것보다 수월하다고 합니다. 그만큼 목돈마련을 위해서는

종잣돈 계획을 세우는 것이 1억만들기 성공하는데 큰 도움이 됩니다. 따라서 1억만들기를 성공하기 위해 종자돈

3천만원,5천만원을 만드는 계획을 세워햐합니다. 5년내에 1억원을 모으겠다는 신년계획을 세웠다면 1년 또는 3년내에

3천만원 또는 5천만원을 모으는 계획이 먼저 필요합니다. 3천만원 또는 5천만원을 잘 투자하여 1억원으로 키우는 것이

이러한 계획없이 1억원을 모으는 것보다 훨씬 좋은 방법입니다.

 

4. 경기순환을 이해하라

경기순환은 확장국면과 수축국면을 이어가며 계속 순환합니다. 요즘과 같은 경기불황에는 안전자산에 관한 금융상품의

선호가 많아지기때문에 경기순환에 따른 투자 전략도 바꿔야합니다. 이점이 바로 정기적으로 재무설계를 받아야하는

이유이지요. 1억만들기의 목표를 두고 3년여간 종잣돈마련의 투자계획을 세웠다면 매년 재무설계를 통해 자신이

경기순환에 맞게 금융상품을 잘 활용하는지 점검할 필요가 있고, 상황에따라 적절한 금융상품을 추천받을수도 있습니다.

 

 

5. 투자포트폴리오를 구상하라

재무설계에 있어 전문가들이 말하는 투자포트폴리오를 구상하는 전략이 있습니다.

'여유자금-나이' 포트폴리오 전략

여유자금에서 본인나이를 뺀 만큼을 투자자산의 비중으로 나누고 나머지를 현금과 보험자산으로 투자합니다. 예를들어

본인나이가 30이고 여유자금을 100만원이라고 가정할 때 100에서 30을 뺀 70만원을 투자자산으로 운영하고 나머지 30만원을

유동성현금과 보험상품으로 운영합니다.

여기서 여유자금이란 매월 급여소득에서 경비를 제외한 금액을 의미합니다. 1억만들기 필요경비를 제외한 금액으로

투자포트폴리오를 구상하면 좀 더 체계적이고 효과적인 자산배분과 포트폴리오 구성을 할 수 있어 성공적인 1억만들기를

할 수 있습니다.

 

이외 1억만들기를 위한 전략을 더 정리해보면..다음과 같습니다.

 

 

■ 1억만들기 세부전략

- 돈을 버는 것보다 덜 쓰는것이 더 빠르게 돈을 모으는 길이다.

- 세금 무시하지 마라. 절세방안을 찾고 또 찾아라

- 이자 및 수수료 나가는 것이 아까우면 당장 신용등급 관리해라

- 공부해라. 아는 만큼 보이기 마련이다

- 높은 수익률에는 위험이 뒤따른다.

- 연말정산준비는 12월에 하는 것이 아니라 1년 365일 해야한다.

- 위험부담에 대한 준비는 만약을 대비하여 최소한으로 해야한다.

- 자기계발을 위해 투자하라. 당장은 지출이나 훗날 몇 배가 되어 돌아온다.

- 정기적으로 재무설계하라

- 자동차와 신용카드는 현금흐름 파악에 장애가 되니 멀리한다.

- 보장성보험은 필수로 가입하되 최소한으로 준비한다.

- 노후대비를 위한 연금은 연봉의 10%정도로 별도라 생각하고 준비한다.

- 매월 일정하게 납입할 수 있는 재원을 파악한다.

- 절세형 금융상품부터 먼저 이용한다.

- 정해진 생활비에서 남는돈이 있으면 CMA를 활용한다.

- 연봉 3천기준 5년안에 모은다고 생각한다.

- 빚은 내지 않는다.

 

 

■ 주기적으로 전문가를 통한 재무상담을 실천하는 것이 성공의 지름길입니다.

1억만들기 목표를 성공적으로 이루어내려면, 재무상담사와 인맥을 쌓아 최소 연1회이상은 주기적으로 재무상담을 받아

포트폴리오를 재구성하는 것이 좋은 방법입니다. 자신의 재무목표를 이행함으로써 또다른 계획이 생기고 이 계획이 적절한

위험성과 수익성이 있는지 또는 생각해뒀던 계획보다 전문가를 통한다면 더 나은 수익구조, 더 나은 자산관리로 운영될 확률이

커지기 때문입니다. 1억만들기 목표 성공전략을 더욱 구체화하고 자신의 것으로 만들기 위해서는 재무설계를 받아볼

필요가 있습니다. 재무설계사는 개인의 상황과 연령을 분석해 재무목표를 목표기간안에 어떻게 달성하는지 구체적으로

설계해줍니다. 자신이 계획했던 부분중 부족한부분은 채우고 과한것은 버릴수 있는 기회가 될수도 있지요. 전담 PB나

전문가가 없는 경우, 가까운 증권사나 은행의 PB센터를 방문하여 재무상담을 받는 것도 한 방법이 될 수 있습니다.

하지만, 이러한 방법은 다소 번거로울수 있기때문에 온라인을 통한 전문 재무설계사에게 상담을 받아보는것도 하나의

좋은 방법이 되겠지요.

아래 링크된 곳은 재무설계 및 포트폴리오를 무료로 제공받을 수 있는 곳으로 특히 정평이 나 있는 '한국재무설계지원센터'를

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활용한다면 1억만들기 목표에 좀 더 빨리 다가갈 수 있을 것입니다.

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