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돈모으는방법으로 재테크가 중요하다고 해서 이상품 저상품 가입해놓고 뿌듯해하시는 분들 많습니다. 하지만,
금융상품에 가입하는것도 경제적인 여건에 맞춰 유지가 가능한지, 물가상승률 대비 금리수준은 어떠한지, 앞으로 발생할
라이프이벤트(결혼,교육자금,노후자금,보장자산준비등)를 고려한 목적자금용 저축인지..등 체크해둬야할 사항이 적지 않습니다.
흔히, 돈모으는 방법의 일환으로 재테크는 매우 중요하게 여기면서 정작 재무설계의 중요성을 말하면 어려워하면서
뒷걸음치기 쉬운데요..
사실, 돈모으는 방법으로 가장 중요한 것은 재무설계입니다. 재무설계는 개인의 재무목표를 세우고, 개인의 재무상태와
현금흐름을 파악하여 재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행하는 과정입니다.
또한, 정기적인 모니터링을 통하여 재무목표, 자산배분, 투자실행결과를 지속적으로 점검하여, 변화하는 환경에 효율적으로
대응하고 재무목표 달성에 차질이 없도록 "계획 → 실행 → 점검 → 재무목표달성" 을 이루어 가는 과정을 말합니다.
이러한 개인재무설계는 연령별 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고, 계획하며, 예측 가능한 재무적 문제를
조기에 진단, 해결책을 제시하여 계획했던 목표를 하나씩 이뤄나갈수 있는 밑거름이 되는 것이지요.
이쯤이면 재테크에 앞서 재무설계가 왜 중요한지 설명이 되었을까요?
오늘은.. 본격적으로 재무설계는 어떤방식으로 진행되는지..또 돈모으는 방법으로 포트폴리오는 어떻게 수립해야하는지
자세히 짚어봅니다.
■ 재무설계사를 통한 재무컨설팅 서비스의 종류
재무컨설팅은 전문 재무설계사를 통해 다음과 같은 재무컨설팅의 서비스가 이루어집니다.
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<전문 재무설계사를 통한 재무컨설팅 서비스의 종류> ① 투자설계 - 펀드 및 은행 예.적금등 다양한 금융상품에 대한 효율적인 투자 포트폴리오 구성 ② 위험설계 - 조기사망, 질병, 상해, ~25재산위험등에 대비한 자산과 가족의 위험관리 계획수립 ③ 은퇴설계 - 은퇴자금 준비 계획수립, 퇴직연금 활용 은퇴 계획과 종업원 복지정책 수립 ④ 부동산설계 - 주거용, 투자용 부동산 기대수익률 및 효율적인 자산배분 및 부동산 포트폴리오 구성 ⑤ 상속설계 - 증여/상속시 자산감소, 최소화 방안 수립 사업승계 사전대책 수립 ⑥ 세금설계 - 종합소득, 양도소득, 금융관련세금, 부동산관련 세금, 상속증여세, 은퇴 관련 세금 전략수립
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※ 재무설계는 자신의 연령대에 맞춰, 라이프이벤트에 맞춰 재무컨설팅이 이루어져야 하는데.. 전문재무설계사를 통해
재무컨설팅을 진행하면 보다 전문적이 체계적인 포트폴리오를 작성할 수 있습니다.
또한, 목적달성과 미흡한부분에 대한 보완등을 수시로 점검함으로 돈모으는 방법에 대한 시간적인 단축도 가능하지요.
이것이 바로 재무설계사가 필요한 이유이며, 재무설계가 필요한 이유입니다.
■ 연령대별 재무관심사
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연령대별 분류 |
연령 |
생애주기 |
생애주기에 따른 재무관심사 |
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사회초년기 |
19~25 |
재산형성기 |
고등학교 또는 대학 졸업후 직장생활을 시작하는 사회 초년생으로써 일정금액 저축시작하며 동시에 부채도 발생됨 |
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사회초년기 |
25~35 |
재산형성기,부채관리 |
주거마련, 생활비, 육아비용등 가족을 꾸미면서 부채 발생됨 |
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자녀 성장기 |
35~45 |
재산증식기,투자규모증가 |
자녀가 성장하면서 교육비 부담이 있음. 저축 규모가 커지고 재산증식에 관심을 가지며 동시에 은퇴설계 시작 |
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가족 성숙기 (중년기) |
45~55 |
재산증식기,재산지키기 |
자녀 교육 마치고 결혼준비, 부채는 점차 줄고 소득 증가됨에 따라 투자규모도 증가됨, 위험관리에 관심,은퇴준비 시작 |
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은퇴 및 노후생활기 |
55~65 |
재산배분기 |
은퇴생활 준비, 미래건강 및 의료비 증가에 따른 설계 |
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자영업자 및 중소기업 사업주 |
25~65 |
재산증식/사업승계,재산지키기 |
재산 및 부채관리,현금흐름관리, 사업경영권 승계 및 위험관리에 관심 |
연령대별 맞이하는 라이프이벤트(결혼,교육,육아,노후준비,내집마련등)는 각각 다르며, 연령에따른 재무목표를 효과적으로
준비,달성하기위해서는 무엇보다 재무설계를 통한 계획적이고 철저한 포트폴리오가 필요한 것입니다.
■ 재무설계시 중요원칙
재무설계를 통해 돈모으는 방법을 성공적으로 이끌기위해서는 몇가지 중요원칙이 있습니다. 돈을 모으기위해서는 소비에 대한
절약과 절제도 중요하겠지만, 소비를 하거나 지출이 되더라도 어떤 용도로 사용할 것이며, 이로인한 효과는 무엇이 있는지도
잘 살펴봐야겠지요.
다음은 재무설계사를 통한 재무설계 이행시 지켜야할 몇가지 사항입니다.
1. 재무설계의 시작은 지출관리부터입니다.
재무설계를 할 때 가장 먼저 지켜야 할 점은, 지출을 최대한 줄이고 최대한 많은 금액을 저축하는 것입니다.
이는 좋은 상품에 저축이나 투자를 하더라도, 금액이 소액이라면 그 이익은 상대적으로 적어지기 때문이지요.
2. 무조건 재테크에 미치는 것은 금물!
재테크는 요즘 사회에서 자산가치를 상승시킬수 있는 지적 재산이기 때문에 항상 정보를 얻고 관심을 가지면서 어느정도
실행하는 것이 좋습니다. 그러나 모든 자산을 재테크에 올인하는 것은 상당한 리스크(위험부담)를 안고 있는 것이기에
재무설계사를 통한 구체적인 계획을 하고 재테크를 하는것이 좋습니다.
3. 분산투자하여 종자돈을 마련하는것이 현명합니다.
재무설계를 통하여 자산관리를 하게되면, 모든 돈을 한 통장이나 적금상품에 몰아서 하는것이 얼마나 비효율적인지 알수
있을것입니다. 각 재무목표나 활용도에 따라 적합한 금융상품에 분산하여 종자돈을 마련하는 것이 좋습니다.
4. 평생 함께 할 수 있는 전문가를 만나는 것은 행운!
아무리 전문지식이 많아서 효율적으로 자산관리를 할 수 있다고 해도 한계는 분명히 있습니다. 그로 인하여 오히려
성공과 실패를 반복하게 되지요. 사실, 재무설계를 통한 자산관리는 한순간으로 끝나는 것이 아니라, 개인의 상황이나 현금흐름에
따라 주기적으로 조정하여 반영되어야 하는 꽤 복잡한 작업이기 때문에 믿을수 있는 전문 재무설계사를 만나는 것이 좋습니다.
그럼 효율적으로 재무설계 포트폴리오를 수립할 수 잇고, 장기적인 운용에 있어서도 상당히 유리하겠지요.
■ 돈모으는 방법 따로없습니다. 전문 재무설계사를 통해 재테크의 방향을 잡는것이 관건!
재테크를 하려고해도 익숙치않은 분들에게 재테크,재테크상품,돈모으는 방법등은 너무도 생소하고 낯선일일수도 있습니다.
때문에 재무설계는 커녕 재테크를 시작하려고해도 분명 마음먹은대로 진행되지 않거나 어떻게 시작을 해야할지 막막해
제테크를 포기하고 싶은 경우도 있을 것입니다. 또 많이 접해보지 못한 투자상품의 경우..수익률과 리스크를 감안한다면
쉽사리 다가서지 못할수도 있지요. 이런경우라면 앞서말했듯이 전문 재무설계사를 통해 재무설계를 받아보는 것도 좋은
방법입니다. 재무설계는 소비성향, 안전하게 투자할 수 있는 금융상품등을 분석하고 포토폴리오를 작성해주는 방법뿐아니라
자신의 투자성향, 재무목표진단, 통장쪼개기를 통한 투자금관리,안정적인 자산관리, 수익률에 따른 리스크의 정도등도
비교분석해주기때문에 재테크에 익숙치않으신 분들뿐만아니라 재테크의 고수들도 자신이 목적자금을 향해 잘 진행하고 있는지
점검을 해보는 것도 좋겠지요.. 재무설계는 매년 재무설계사를 통해 꾸준히 재무설계를 받아보는것이 중요합니다.
매년 재테크를 잘 이행하고 있는지 위험부담은 없는지등..체크해보고 진단을 받는것도 중요하니까요.
재무설계는 적은수입으로 쪼개써야하는 서민에게 있어 특히, 보험만큼이나 중요하고 꼭 필요한 자산관리방법중 하나입니다.
특히, 재테크를 어려워하시거나..처음 시도해보는 분들에게는 더더욱 말이죠.
재무설계 및 포트폴리오를 무료로 제공받을 수 있는 곳으로 특히 정평이 나 있는 '한국재무설계지원센터'를 소개합니다.
종자돈모으기뿐 아니라, 맞벌이부부재테크, 직장인재테크, 목돈마련, 내집마련, 통장쪼개기방법, 자녀교육자금, 안전자산관리,
연령대별 재테크, 펀드투자, 보험리모델링등..대상과 목적에 상관없이 이용할 수 있는 곳으로 한국재무설계지원센터를 잘
활용한다면 연령별재테크 성공에 좀 더 빨리 다가갈 수 있을 것입니다.
[전문 재무설계사를 통한 무료재무설계 받기 ▶ 한국 재무설계지원센터]
