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요즘과같은 저금리시대에 재테크를 하려고 해도 고민이 많이 되실것입니다. 대부분의 투자상품이 물가상승률을 고려해보면
그리 탐탁치않은 수익률을 보이기에 어렵게 종자돈을 마련하고서도 어떻게 돈을 굴려 수익률을 만들어내야하는지 답답해하시는
분들이 많으실텐데요..또 그렇다고 수익률은 높지만 그만큼 위험부담을 안아야 하는 주식투자를 하기엔 불안하고 자신과
그 성격이 맞지 않을수도 있지요. 이러한 분들이라면 안정성과 수익률을 동시에 만족시켜줄수 있는 인덱스펀드를 눈여겨 보실만
하리라 생각됩니다.
인덱스 펀드는 주가지수를 반영하는 큰 종목들을 뽑아 분석하여 수익률을 극대화하고 또한 수익률이 높은 대표적인 종목을
위주로 만들어진상품이기때문에 안정성도 높은편이지요. 하지만, 인덱스펀드를 가입할경우 운용사선택에 신중해야합니다.
주가지수를 결정하는 대표적인 종목들로 운영한다고는 해도 이 역시 운영하는 회사마다 수익률이 다르기때문에 운용사선택시
주가와 얼마나 오차범위가 나는지 알아볼 필요가 있는것이죠. 주가와 오차범위가 적은편이라면 좀 더 믿고 맡길수 있는
운용사라 할 수 있겠지요.
오늘은 인덱스펀드에 대해 좀 더 자세히 알아보고 인덱스펀드 수익률 높이는 방법 및 안정적이고 수익률이 비교적 높은
인덱스펀드를 추천받을 수 있는 곳도 알아봅니다.평소 인덱스펀드에 관심있었던 분이었거나 목적자금을 위한 재테크를
진행하시는 분들에게 많은 도움이 되리라 생각합니다.
■ 인덱스펀드란?
인덱스 펀드란 주가지표의 변동과 동일한 투자 성과의 실현을 목표로 구성된 포트폴리오입니다.
펀드에 투자하려고 해도 엄청난 펀드의 종류에 놀라고 어떻게 시작해야하는지 어떤것이 나에게 유리한건지 전문가가
아닌이상 한번에 알아내기란 힘들것입니다. 많은분들이 알고있는 것처럼 펀드는 한가지 주식만 투자하는 것이 아니라
자신들의 기준이나 투자성향등에 따라 상장주나 가치주에 분산투자를 하게 됩니다. 하지만 시장이 상승세임에도
불구하고 펀드가 투자했던 주식이 급락해서 펀드의 수익률이 떨어져 간담이 서늘해진 경험이 있으신분들 많으실겁니다.
이러한 단점을 극복하기 위한 것이 바로 인덱스 펀드입니다. 인덱스펀드는 한국의 공인화된 시장지수인 코스피지수,
코스피 200, 매경지수등의 수익률을 따라가는 펀드를 말하는데.. 그만큼 주가지수의 수익률만큼 수익을 추구하는 마음편한
상품입니다. 즉, 대표적인 안정적이고 수익률이 높은 대표적인 주식을 선별해 이 주식들을 위주로 구매하는 방식을
말합니다. 좋은 주식만을 가지고 투자를 하기에 인덱스펀드 수익률은 비교적 안정적이고 높은편이지요.
일반적으로 펀드투자시에 안정적이고 높은 수익률을 위해서는 3년이상 투자를 하는 것이 기본이라고 하지만, 인덱스펀드는
1년이상만 운영을 해도 괜찮은 인덱스펀드 수익률을 받아볼수 있습니다. 인덱스펀드가 지수를 따라가게 하기 위해서
인덱스펀드를 운용하는 회사는 주식시장에 맞게 대표적인 주식에 많이 분산투자를 합니다.
■ 인덱스펀드의 장점
1. 인덱스펀드는 수익률 관리가 쉽다
수익률을 알아보기 위해서 펀드 기준가를 따로 계산해 볼 필요가 없기 때문에 수익률관리가 쉽습니다. 무슨말일까요? 즉,
주가지표의 변동과 동일한 투자 성과의 실현을 목표로 구성된 상품이 인덱스펀드이기때문에 코스피의 일주일 수익률이
10%정도 올랐다면 투자한 인덱스펀드의 수익률도 10%라고 생각하면 쉽습니다.
2. 인덱스펀드는 수익률 변동성이 적다.
삼성,포스코, 현대 중공업등 시가총액 상위의 우량 종목들은 주가지수의 등락에 많은 영향을 끼치게 됩니다. 따라서
인덱스 펀드에 투자하는 종목들은 시가총액 상위의 우량 종목등에 투자를 하기때문에 개별 주식 및 중소형 주식에 투자자하는
주식별 펀드에 비해서 수익률 변동성이 적어 안정적입니다.
3. 인덱스펀드는 펀드보수 및 비용이 저렴하다.
일반적으로 수익을 추구하는 펀드보수가 연 2.5% 안팎인데 비해, 인덱스 펀드의 보수는 연 1%입니다. 펀드 운용수익이
똑같이 연평균 10%라고 생각했을때 수수료 1%만 차이가 나도 10년간 복리로 계산했을때 22.64%이상의 총 수익률 차이를
보이게 됩니다. 이러한 경우 때문에 장기투자를 선호하는 투자자들이 많이 늘어나고 있습니다. 또한 인덱스 펀드는 1년이상만
투자해도 안정적이고 비교적 높은 수익을 줄수 있지만, 3년이상 투자의 경우 소득공제 및 비과세 혜택을 받을 수 있게 되어
일반투자자에게 많은 관심을 받고 있는것만큼 참고하시면 좋겠습니다.
■ 인덱스펀드로 수익률을 올리는 방법은?
그렇다고 인덱스 펀드가 마냥 좋은 수익률을 보장하는 것은 아닙니다. 인덱스펀드는 코스피 지수에 포함되지 않은 상품중
유망한 상품이 있어도 투자를 하지 못합니다. 여기에 실제 특정지수 수익률과의 차이도 발생할 위험과 주식하락으로 인한
손실 위험도 있습니다. 인덱스펀드로 수익률을 올리는 가장 좋은방법은 투자자도 인덱스펀드란 무엇인지를 알고 투자목적이나
운용사에 관심을 가지고 비교를 해보는 것입니다. 혼자서는 힘든 과정일수 있기에 재무설계 전문가나 해당펀드 담당자를
통해 상담을 받아 정보를 얻는것도 좋겠지요.
1. 인덱스펀드 투자목적의 이해
인덱스펀드의 목적은 안정성과 함께 시장수익률을 얻기 위함입니다. 만약,시장수익률보다 높은 투자수익률을 원한다면
시장수익률을 초과하는 수익을 올리기 위해 펀드매니저들이 적극적인 운용전략을 펴는 펀드인 액티브펀드를 선택하는것이
바람직합니다.
▶ 액티브펀드란? 액티브펀드 vs 인덱스펀드
액티브펀드는 펀드매니저가 성장가능성이 높은 유망한 종목을 발굴하고, 적절한 매수,매도 시점을 결정하고, 탄력적으로
운용하는 등의 적극적이고 과감한 전략을 통해 시장수익률을 초과하는 수익률을 올리는 것을 목표로 펀드매니저의 시장예측
판단력과 역량에 따라 높은 성과를 기대할 수 있으며 주로 주식형 펀드 위주로 운용됩니다.
인덱스펀드가 주가지수 상승률만큼의 수익률을 추구하는 투자라 하면, 액티브펀드는 그보다 높은 수익률을 추구하기 위해
공격적으로 투자하기 때문에 일반적으로 변동성과 리스크가 크고, 안정성이 떨어진다고 볼 수 있습니다. 투자기간으로 본
다면..액티브펀드는 단기투자 수익률은 높을 수 있으나 장기 투자수익률은 인덱스펀드에 비해 낮은 편입니다.
2. 향후 지수의 움직임에 대한 포착
시장이 급락할 것으로 예측될 경우, 인덱스펀드 역시 주식에 투자하는 것이기때문에 손실위험이 높다는 것을 알아야합니다.
3. 과거 운용실적을 확인하자
과거 운용실적을 확인하여 특정지수의 수익률과 펀드수익률과의 추적오차가 적은 펀드를 선택해야 합니다. 단기적으로 추
종하는 지수의 수익률을 크게 초과하는 인덱스펀드보다 지수와의 오차범위가 크지 않은 것이 좋은 인덱스펀드입니다.
4. 운용기간과 펀드규모
운용기간이 충분하고 펀드규모가 최적규모 이상이어야 합니다. 인덱스펀드와 지수의 추적오차가 적다는 것을 예측하고
판단하려면 펀드의 운용기간이 최소1년은 지나야 합니다. 지수의 상승기뿐만아니라 하락기에도 추적오차가 적어야 제대로
설계되고 운용되는 펀드입니다. 또한 펀드의 규모가 지수의 움직임을 정확히 반영할 수 있을정도로 종목편입이
가능해야하므로 펀드의 규모를 확인해야 합니다.
■ 인덱스펀드수익률 및 인덱스펀드추천. 재무설계사를 통해 추천받고 재테크성공율을 높이세요.
목돈굴리기상품으로 펀드투자를 하려고 해도 익숙치않은 분들에게 펀드투자는 너무도 생소하고 낯선일일수도 있습니다.
때문에 펀드투자로 재테크를 시작하려고해도 분명 마음먹은대로 진행되지 않거나 막혀 제테크를 포기하고 싶은 경우도
있을 것입니다. 또 많이 접해보지 못한 펀드상품의 경우..수익률과 리스크를 감안한다면 쉽사리 다가서지 못할수도 있습니다.
이런경우라면 재무설계를 통해 조언을 들어보는 것도 좋은 방법입니다. 재무설계는 소비성향, 안전하게 투자할 수 있는
금융상품등을 분석하고 포토폴리오를 작성해주는 방법뿐아니라 투자성향, 재무목표진단, 통장쪼개기를 통한 투자금관리,
안정적인 자산관리, 수익률에 따른 리스크의 정도등도 비교분석해보는 과정등을 말합니다. 재무설계는 매년 재무설계사를 통해
재무설계를 받아보는것이 중요합니다. 매년 재테크를 잘 이행하고 있는지 위험부담은 없는지등..체크해보고 진단을 받는것도
중요하니까요. 요즘은 무료재무설계를 통해 자산관리를 하는 분들이 과거에 비해 많아졌습니다. 그만큼 재무설계를 통한
재테크활동도 효율적으로 진행할 수 있습니다.
재무설계는 적은수입으로 쪼개써야하는 서민에게 있어 특히, 보험만큼이나 중요하고 꼭 필요한 자산관리방법중 하나입니다.
특히, 재테크를 어려워하시거나..처음 시도해보는 분들에게는 더더욱 말이죠.
재무설계 및 포트폴리오를 무료로 제공받을 수 있는 곳으로 특히 정평이 나 있는 '한국재무설계센터'를 소개합니다.
종자돈모으기뿐 아니라, 맞벌이부부재테크, 직장인재테크, 목돈마련, 내집마련, 통장쪼개기방법, 자녀교육자금, 안전자산관리,
연령대별 재테크, 펀드투자, 보험리모델링등..대상과 목적에 상관없이 이용할 수 있는 곳으로 한국재무설계지원센터를 잘
활용한다면 연령별재테크 성공에 좀 더 빨리 다가갈 수 있을 것입니다.
[인덱스펀드 수익률 및 인덱스펀드 추천, 무료재무설계 가능한 곳 ▶ 한국 재무설계지원센터]
