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중요한 재테크중 하나는 보험이죠.

본인이나 가족에게 맞는 보험을 이왕이면 금액적으로 최소화시킨 보험료와, 

최대화 시킨 보장은 보험에 있어 가장 좋은 플랜이 될 텐데요.

아는 지인을 통해 보험에 가입했거나,

이런저런 사항들이 필요하여 보험에 가입하다보면 내용이 상당부분 중복되어 있는 경우가 있지요.

뭐, 과정이야 어찌됐든 좋습니다.

중요한건 보험료가 저렴하고, 보장이 좋은..보험이라면 말이죠.

또 한가지..!

보장에 대한 중복보상이 가능하냐..인데요.. 

이러저러해서..여러개나 가입한 당신의 보험..

" 중복보상이 가능하신가요? "


 

중복보상되나? 생명보험사 vs 손해보험사


보험은 크게 생명보험회사 상품과 손해보험회사 상품이 있습니다.

보험가입에 있어 중요한 부분이..

혹시모를 사고에 대비해 보장이 탄탄한지..

사고발생시 신속하게 보상처리가 되는지일 것입니다.

 

생명보험사

손해보험사

보상방법

정액보상

비례보상

명시내용

'00원 지급'

'00원 한도'

중복보상

가능

불가

                               ※ 생명보험사 + 손해보험사의 구조는 중복보상이 가능합니다.

간략하게 표로 정리해 보았습니다.

보시는것처럼, 깐깐한 보험사..

보험가입했다고 다 보험금을 지급해주는건 아닙니다.

00원 한도, 00원 지급처럼 단어한마디에도 보상금액이 달라지니..

보험가입시 특히나 꼼꼼한 비교가 필요하겠습니다.

 

생명보험사 - 정액보상

생명 보험회사 상품들은 보장내용의 대부분이 정액으로 지급이 됩니다..

보장내용으로는 '00원 지급'이라 표현되는 경우가 많죠. 즉,

가입한 보험증권상에 적혀 있는사고가 발생하면 정해진 보험금을 지급합니다. 또한,

여러개 보험사나 상품에 중복되어 가입되어 있어도 모든 혜택을 받을수 있답니다.

중복보상이 가능하다는거죠.


예를들면 ,암진단금을 주는 보험이 세 개이고

증권상에 암 진단금으로 각각 2,000만원, 3,000만원, 1,000만원이 가입되어 있으면

총 6,000만원의 암 진단금을 모두 받을 수 있는것입니다.

사망보험금이나 수술비등도 증권에 나와있는대로 각각 모두 받을 수 있답니다.

 

손해보험사 - 비례보상

반면, 손해보험사의 실손 보상형 상품들은

여러 회사에 중복 가입해도 가입한 보험금의 한도 내에서 피해 금액만큼만 보상을 받습니다.

중복보상이 불가하며, 보장내용으로는 '00원 한도'이라 표현되는 경우가 많죠. 즉,

실손 보상형 보험이란

보상한도만 정해져 있고 사고가 발생하면 가입되어 있는 보험에 한해 비례보상이 됩니다.

 

예를 들어, 화재에 대비해 A사와 B사에 가각 1억원 한도로 화재보험에 가입했다고 해볼까요?

그런데 화재가 발생해서 7,000만원의 피해가 발생했다면

A사와 B사로부터 각각 7,000만원씩 중복보상을 받는 것이 아닌..

비례보상을 적용. 각각 3,500만원씩 도합 7,000만원의 보상비를 받을수 있는 것입니다.

결국 화재보험 한개만 가입해도 문제가 없었는데 이중으로 가입해서 보험료만 더 낸 꼴이 되는거죠ㅠ

 

 
이처럼 여러 손해보험사의 실손 보상형 보험에 가입되어 사고시,

피해금액을 보험사에서 분담하여 보상하는 것을 '비례보상'이라고 합니다.

예를들면, 골절로 인한 보상을 각각 A사 : 400만원 한도, B사 : 600만원 한도일때..

사고가 나서 골절비용으로 100만원이 나왔다면,

비례보상되어 A사,B사 각각 40만원,60만원의 보상을 받을수 있는것입니다.

결국, 실손의료비 보험의 경우..보장내용을 중복해서 가입할 필요가 없다는 것이죠.

 

그러나,

손해보험사 보험상품도 중복해서 지급받을 수 있는 예외적인 경우가 있습니다.

바로.. '손해보험사(비례보장) + 생명보험사(정액보장)'의 구조인데요..

예를 들면, 손해보험사의 의료보험에 가입하고 암 진단비 특약에 가입했다면

생명보험사의 암 진단비와 중복해서 보장혜택을 받을 수 있습니다.


 

자살,천재지변으로 인한 사망보험금은 어떻게 처리되나?

사망보험금 지급에 있어서도 생명보험사와 손해보험사..

몇 가지 중요한 차이가 있습니다. (그냥 상식으로 알아두시는것도 좋겠습니다)

일반사망이나 질병사망부분에서...

    1. 생명보험사는..

         . 자살의 경우, 가입 후 일정기간이 지나면(보통2년) 자살을 해도 보험금을 지급합니다.

         . 재해(상해)사망 부분에서 천재지변(전쟁, 지진등)으로 사망한 경우에는 보험금 일부 지급합니다.

         . 여행 중 천재지변으로 인한 사고 시(기상이변으로 인한 비행기 추락이나 선박 침몰 등) 사망보험금 지급합니다.

 

    2. 손해보험사는..

        . 자살의 경우, 보험금 지급 없습니다. 

        . 재해(상해)사망 부분에서 천재지변(전쟁, 지진등)으로 사망한 경우에도 지급하지 않습니다.

        . 여행 중 천재지변으로 인한 사고 시(기상이변으로 인한 비행기 추락이나 선박 침몰 등) 지급하지 않습니다.

 

  따라서 손해보험에만 가입해 있는 경우, 여행계획이 있다면..필히 여행자보험을 가입하는게 팁!입니다

  여행자보험은 천재지변 보상을 포함하므로 안심할 수 있어요.


 

인터넷보험비교사이트 가입의 장점(오프라인보다 30%정도 저렴, 초회보험료 50%할인)

보험가입을 계획하고 있다면, 인터넷 보험비교사이트를 통한 가입을 추천합니다.

보험사는 많은 사람들이 이용하고 탄탄한 회사를 택해야 하는데,

보험은 장기간 쥐고갈 보장자산인만큼 부실한 보험회사라면 훗날, 보장도 받지 못할수도 있으니까요.


 중복보상 가입되어 있거나, 보험료가 부담스럽다면 보험리모델링이 정답!

중복보상이 안되는 보장의 보험을 여러개 유지하고 있거나,

보험료가 수입에 비해 지출이 많은경우(전문가들은 소득의 10%가 적정선이라 보고 있습니다)

불필요한 보험료를 없애고, 내게 맞지 않은 부분은 과감히 수정.보완하는 보험 리모델링이 필요합니다.

사실, 생활비로 인한 지출도 빠듯한데..보험료 지출에 대한 부담은 당연할 수밖에 없습니다. 이럴때 

보험리모델링을 통해 정리하시면 보험료부담은 줄이면서 여유자금까지 생길 수 있는데요.. 특히, 

중복해서 받을 수 없는 보장을 두 개 내고 있는 것은 아닌지, 반대로 비례보상하는 보험이 쓸데없이 

중복가입해 있지는 않은지 (이 경우, 상담시 바로 확인이 가능합니다), 보장대비 보험료가 

너무 높은 보험에 가입되어 있는 것은 아닌지 확인해 볼 필요가 있습니다. 

보통 보험가입은 지인이나 가족을 통해, 혹은 보험설계사의 권유로 가입하는 경우가 많은 만큼 

보험료로 인한 쓸데없는 지출이 생기기 마련이지요. 한두푼도 아닌데도 오랫동안 유지해야 하는 

보험인만큼 필요하시다면 꼭 보험리모델링을 통해 불필요한 보험료를 줄여보시기 바랍니다. 

'보험료 재테크센터'는 보험리모델링이 필요한 분들을 대상으로 무료 보험리모델링 서비스를 

진행해 주는 곳입니다. 더불어 원하는 경우, 개인에 맞춘 최적화된 포트폴리오와 재무설계서비스도 

무료로 제공되니 필요하신 분들이라면 이용해보시기 바랍니다.

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