20대재무설계,신혼부부재무설계,은퇴자금재무설계등 재무설계 필요성,무료재무설계상담 받기

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생활경제/재무설계

사랑퐁퐁 2014. 11. 2. 12:15

요즘은 재무설계에 대한 인식이 매우 높아진듯 합니다. 과거엔 재테크라하면 단순히 은행에 예적금을 통한 저축만이 전부란

생각을 했던것에 비해, 최근엔 과거와 달리 초저금리시대에 접어든만큼 예적금의 이자는 물가상승률을 따라가지 못해 사실상

재테크를 위한 예적금은 큰 의미가 없다고 할 수 있기때문이지요. 사실, 재무설계는 거창한 것이 아닙니다. 흔히 재무설계는

소위 있는자들을 위한 자산관리쯤으로 생각하는것이 일반적인데 시대가 변한만큼 이러한 생각은 던져버리는 것이 좋습니다.

재무설계란 자신의 경제상황에 맞도록 재무설계상담을 통해 재무목표를 잡고 이를 실천함으로 자신이 목표로 잡은 결혼자금,

교육자금,노후자금,내집마련등을 실천해나가기 위한 과정이기 때문입니다. 재무설계는 자신의 경제상황을 바탕으로 진행되어야

하기때문에 당연히 빚에 대한 대책도 마련하고 혹시모를 위험에 대비하기 위한 설계도 하게 됩니다. 또한, 목표한 재무설계가

옳바르게 진행되고 있는지 매년 재무설계상담으로 확인하는 과정도 필요하지요.

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재무설계상담이 필요한 이유는 아무리 자신이 재테크에 자신이 있다고 해도 금융상품 선택이나 빚해결을 위한 방법(예를

들면 고금리 대출을 받았다면 저금리로 전환해주는 대환대출을 활용하여 불필요한 이자를 줄이는 등)등을 효율적으로 알아내고

실천하기란 개인의 입장에서 어렵습니다. 재무설계상담은 재무적으로 전문지식을 가진 재무설계사가 개인의 재무상태를

바탕으로 목표수립을 하고 실천해나갈 수 있도록 개인의 최적화된 포트폴리오를 설계해주는 과정이기에 무엇보다 이들의

도움을 받는것이 자신의 목적자금,종자돈,빚해결,위험대비등을 위한 최선의 방법인 것입니다. 재무설계는 누구에게나

필요한 과정이지만 특히, 20대재무설계,신혼부부재무설계,은퇴자금재무설계를 계획하신 분들이라면 더욱 재무설계 필요성을

인식하고 재무설계상담을 받는 것이 좋습니다. 좀 더 구체적으로 재무설계 정의, 재무설계 방법등을 알아볼까요?

■ 재무설계란? 재무설계 정의.

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재무설계란, 개인의 재무목표를 세우고, 개인의 재무상태와 현금흐름을 파악하여 재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를

실행하는 과정입니다. 또한, 정기적인 모니터링을 통하여 재무목표, 자산배분, 투자실행결과를 지속적으로 점검하여, 변화하는

환경에 효율적으로 대응하고 재무목표 달성에 차질이 없도록 계획→실행→점검→재무목표달성을 이루어 가는 과정을 말합니다.

이러한 재무설계상담은 삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고, 계획하며, 예측 가능한 재무적 문제를

조기에 진단, 해결책을 제시하여 특히, 20대재무설계,신혼부부재무설계,은퇴자금재무설계에 대한 삶의 목표를 이루도록

도와주는 것입니다. 재무설계란 막연한 불안감을 제거하여 행복한 삶을 살아갈 수 있도록 도와 주는 과정이라 할 수 있지요.

■ 재무설계상담의 필요성

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경기불황에 초저금리, 개인채무 1000조원시대가 지금의 현실입니다. 그렇기에 재무설계상담은 무엇보다 필요한데.. 단기적

재테크에서 벗어나 각 개개인에게 맞는 재무설계상담이 반드시 필요한 것이지요. 무엇보다 인생 전체에서 나의 위치를 살펴본

후 구체적인 계획을 세워보고 자신에게 꼭 맞는 맞춤형 재무설계를 세워야합니다. 우리는 일생을 살아가는 동안에 일어날 수

있는 일들을 예상할 수 있습니다. 가장 기본적으로 생각해보면 삶과 죽음이라는 너무나 당연한 일부터 시작하여 유치원 부터

초,중,고,대학,대학원의 과정을 거치는 교육과정이 있을것이고, 결혼,출산,자녀교육과정,자녀결혼 그리고 은퇴와 노후생활등이

있을 것입니다. 만약 이와 같은 일들이 내 삶에서 반드시 일어난다면 정말 준비를 잘해둬야 하겠지요.

연령대별 분류	연령	생애주기	생애주기에 따른 재무관심사
사회초년기	19~25	재산형성기	고등학교 또는 대학 졸업후 직장생활을 시작하는 사회 초년생으로서 일정금액 저축시작하며 동시에 부채도 발생됨
사회초년기	25~35	재산형성기 부채관리	주거마련,생활비,육아비용등 가족을 꾸미면서 부채 발생됨
자녀 성장기	35~45	재산증식기 투자규모증가	자녀가 성장하면서 교육비 부담이 있음. 저축규모가 커지고 재산증식에 관심을 가지며, 동시에 은퇴설계 시작
가족 성숙기 (중년기)	45~55	재산증식기 재산지키기	자녀 교육 마치고 결혼 준비. 부채는 점차 줄고 소득 증가됨에 따라 투자규모도 증가됨. 위험관리에 관심. 은퇴준비 시작
은퇴 및 노후생활기	55~65	재산배분기	은퇴생활 준비, 미래 건강 및 의료비 증가에 따른 설계
자영업자 및 중소기업 사업주	25~65	재산증식/사업승계 재산지키기	재산 및 부채관리. 현금흐름관리, 사업경영권 승계 및 위험관리에 관심