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원활한 경제활동을 하려면 꼭 필요한 사항 중 하나가 신용등급이지요. 신용등급이 낮으면

대출을 받아도 이자가 비싸고, 여러가지 제약도 따릅니다. 사람이 살아가는데 어쩔 수 없는 상황이

생기기도 하는데 사람에 대한 신뢰가 신용등급으로 따진다는 것이 씁쓸하긴 하지만 자본주의 사회에선

어쩔 수 없죠. 혼자사는 세상이 아니기에 인간이 법이나 규율등 정해진 틀에 맞춰가는 수밖에요.

그렇다면 신용등급을 잘 관리하는게 관건이겠죠. 먼저, 신용등급은 어떻게 만들어졌고 어떤 의미가 있을까요?

이것부터 알아봐야겠네요.

신용등급이란?

신용등급은 개인의 신용도를 구분하는 지표입니다. 그 지표를 등급과 점수로 나누는데..

1~10등급의 신용등급 및 1~1000점의 신용평점으로 나뉘며, 1등급 1000점에 가까울수록 신용등급이

높다는 의미가 됩니다. 개인신용평가는 은행과 같은 금융기관 또는 신용평가사에서 진행하며,

신용도를 평가하는 구체적인 방법과 과정은 기관마다 차이가 있습니다. 일반적으로 카드나 대출등을

이용하는 신용 사용자가 돈을 잘 갚을 의사나 능력이 있는지를 판단합니다.

 

신용등급별 신용상태

신용평가사에서는 신용거래기간, 대출의 규모, 연체유무 등 신용거래 이력정보를 통해 신용사용자의

상환의지등을 종합적으로 평가하여 판단하죠. 평가된 신용등급별 신용상태는 다음과 같습니다.

신용등급

신용상태

 1등급

오래된 신용거래

부실화 가능성 매우 낮음

 2등급

 3등급

1~2등급으로 진입 가능

 4등급

 5등급

대부업체와 잦은 거래

신용관리에 주의

 6등급

 7등급

 대부업체와 잦은 거래

단기 연체 경험

신용도 하락 예상

 8등급

 9등급

부실화 가능성 매우 높음

관리 필요

 10등급

▶ 신용등급별 신용관리방법. 신용등급 올리는 방법

1) 1~2등급

신용등급이 제일 우수한 단계. 신용거래 실적이 좋은 우량 고객이죠. 그러나 자칫 방심했다가는 

너무나도 쉽게 다음단계로 떨어질 수 있으므로 자만하시면 안됩니다. 카드 사용, 대출상환등의

건전한 금융거래를 현재 수준으로 꾸준히 유지해야 하는 것이 좋고, 카드 이용금액, 대출 한도의

급격한 변화는 좋지 않으니 계획적인 지출 및 금융거래를 유지해주는 것이 좋습니다.

2) 3~4등급

일반적인 급여 생활자 대부분이 속하는 등급이며 꾸준히 좋은 거래 실적을 쌓으면 상위 등급으로

올라갈 수 있는 우량등급에 속합니다. 3~4등급부터가 제일 신용등급을 올리기가 힘듭니다.

관리방법은 적정 수준의 카드 또는 대출 이용으로 신용등급을 관리해주면 좋습니다. 연체도 없고

불필요한 신용카드도 없는데 신용등급이 올라갈 생각을 안한다면 자신의 소득범위 내에서 규모있게

신용거래를 하는 습관을 들여보세요. 단, 카드는 기본적으로 한도의 50%를 넘지 않고, 소득 대비 

카드 사용은 무리하게 하지 않아야 1~2등급으로 상승할 수 있습니다. 과도한 대출등은 피하고

되도록 연간 소득대비 부채의 비율을 40%이하로 유지해야 합니다.

3) 5~6등급

대출과 카드 이용 금액에 비해 수입은 안정적이지 않은 자영업자들이 주로 속하는 등급으로

5~6등급은 저신용 업체등과 거래 경험이 있고 단기 연체 경험이 있을 경우에 해당합니다.

5~6등급은 추가 연체, 고금리 대출을 피하는 등의 각별한 주의 필요한데요. 연체를 상환해도 신용은

즉각 올라가지 않고 천천히 회복되기 때문에 꾸준히 관리해야 합니다. 연체 이력이 없어도 대학생,

사회초년생등 카드나 대출등과 같은 신용거래 정보가 부족하면 5~6등급에 속할 수 있습니다. 이런경우,

체크카드 포함 신용카드를 적정 수준으로 꾸준히 사용하고 연체없이 상환해서 신용거래 실적을 충분히

쌓으시면 등급을 올릴 수 있습니다. 연체하지 않는 것에 초점을 맞추고 연체된 것들은 정리하는 것으로

관리하시되, 특히 사용하지 않는 카드들이 여러개 있다면 정리해 주는 것도 좋습니다.

4) 7~8등급

7~8등급의 최대 관건은 연체 해결입니다. 신용등급을 관리하고자 하신다면 더이상 추가 연체 금물이고요

만약, 연체된 여러건의 대출이 있다면 고금리 대출, 오래된 대출, 소액대출 순으로 연체를 상환하시길 바랍니다.

또, 고금리 대출이 있다면 햇살론, 바꿔드림론등 저금리 대출로 전환하시면 도움이 됩니다. 연체가 없다면

추가 연체가 발생하지 않도록 각별히 주의해야 합니다.

연체를 상환해도 신용은 즉각적으로 올라가지 않고 천천히 회복되기 때문에 꾸준히 관리해야 합니다.

5) 9~10등급

지출을 최소화하고 적은 액수라도 안정적인 수입원을 확보하는 것이 무엇보다 중요한 때입니다.

조금씩이라도 대출과 연체를 갚아 나가야 하며, 만약, 여러건의 대출이 있다면 고금리 대출, 오래된 대출,

소액대출 순으로 연체를 상환하시고, 고금리 대출은 햇살론, 바꿔드림론등 저금리 대출로 전환해야 합니다.

부채가 너무 많아 감당하기 어려운 경우, 상황에 맞는 제도를 선택하여 정상적인 경제활동으로 복귀해야 합니다.

그중에서도 개인회생, 개인파산 제도는 개인의 채무를 탕감해주는 제도이기 때문에 알아보시고

상황에 맞다면 상담을 받아보시는 것도 좋을 듯 합니다.

개인회생 vs 개인파산중 나에게 맞는 제도는 무엇? ==> http://love-pongpong.tistory.com/1226

무엇보다 가장 먼저 해결해야 하는 것이 연체금액을 없애도록 노력하는 것입니다.

연체가 있다는 것은 채무를 변제할 수 있는 능력, 신용이 없다는 것으로 판단되기 때문에 기존 보유하고 있는

연체금을 갚는것이 최우선입니다.

채무불이행 정보는 연체금을 상환하면 한국신용정보원 기록이 삭제될까?

한국신용정보원 신용정보관리규약에 따라 신용카드 대금이나 대출등의 연체금을 상환해도 연체기록은

일정기간 보존하게 됩니다. 연체기록은 최장 1년 범위에서 채무를 변제하지 않았던 기간(연체 기간)만큼

기록이 보존됩니다. 단, 아래의 경우에는 연체와 동시에 연체 기록이 삭제됩니다.

대출 : 연체가 등록된 날로부터 90일이내에 본인 또는 보증인 상환등의 이유로 연체가 해제되거나,

연체로 등록된 금액이 1천만원이하인 경우

신용카드, 카드론, 할부금융 : 연체가 등록된 날로부터 90일이내에 연체가 해제되거나 연체로 등록된

금액이 5백만원 이하인 경우

 

힘든상황. 모른 체 하기 보다는 적극적인 자세가 중요합니다!

대다수 저신용등급자들은 연체가 적어도 한두개씩 밀려있기 때문에 이렇게 낮은 신용등급을 받을 수 밖에

없습니다. 일단, 가장 중요한 점은 가지고 계신 연체를 모두 청산하는 것입니다. 연체가 어느정도 해결이 되었다면

신용카드 사용을 자제하고 대출상환을 성실하게 하여 대출 규모를 조금씩 줄여나가도록 하면 가장 좋지요.

특히, 저신용자들은 제 2금융권이나 대부업체등의 대출을 이용할 수밖에 없는데 이런 대출은 더욱 더 신경써서

갚아나가야 합니다. 신용등급을 관리하는데 좀 더 효율적으로 전문가의 도움을 받고자 하신다면

재무설계를 받아보시는 것도 큰 도움이됩니다. 재무설계는 자산이 많은 사람들만 하는 것이 아닙니다. 오히려

지금의 상황을 좀 더 나은 방법으로 좀 더 효율적으로 빚을 갚아나가고 나에게 맞는 재테크 방법등을 통해

자산을 이뤄나가야 하는 금융활동을 하는 모든 사람들에게 꼭 필요한 과정이죠.  아래 링크는

재무설계를 필요로 하시는 분들에게 비공개 무료재무설계 상담 및 포트폴리오 무료제공을 지원해 주는

곳입니다. 필요하시다면 잘 활용하시어 신용등급은 물론, 빚청산, 자산관리 하는데 도움 받으시길 바랍니다.

비공개 무료재무설계 상담신청 및 포트폴리오 무료제공 받아볼 수 있는 곳

 

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