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의료실비보험이 필수보험이라는 인식이 강해지면서

 

그 가입률이 상당히 높아지고 있습니다.

 

이를 대변이라도 하듯 의료실비보험의 상품종류또한  우후죽순으로 생겨나고 있는데요. 그러다보니,

 

이득만 생각한 보험상품도 생겨나고 이를 인식하지 못한 가입자들의 피해또한 생겨나고 있습니다. 

 

개인적으로 보험사의 양심적인 행동도 필요하지만,

소비자들도 " 사람들이 많이 가입하는 보험이니까 좋은거겠지.."

 

라는 생각에서 벗어나

 

보험설계사나 재무설계사등. 전문가의 조언을 듣고 그를 이용할줄 아는 자세가 필요하다고 생각합니다.

   

현재..의료실비보험의 경우,

 

현재 가입순위 1위를 달리고 있는 제품이 메리츠화재 알파plus 보험이더라구요.

 

우리 꼬맹이들 둘은 모두 현대해상 태아보험에 가입해있는 상태인데요..

 

현대해상도 좋습니다. 현대해상 태아보험은 오랜시간 부동의 1위를 고수했던 보험이지요.


 

며칠전 메리츠화재 알파플러스 보험이 1위에 걸맞는 보험인가

 

엄마의 입장에 서서 확인을 해보고 포스팅으로 옮겨놓은 적이 있는데


필요하신분은 참고하시면 미흡한 글이지만 도움이 되실겁니다.


 

'메리츠화재 알파Plus 보험'이 의료실비중 1위인 이유! => http://love-pongpong.tistory.com/168

 


의료실비보험, 가입이 필수인 이유!

시간이 지날수록 평균수명은 지금보다 더 늘어납니다. 

고령화시대에 접어든 이 시점에서,

의료실비보험 준비가 필수가 되는 이유는..

이 의료실비보험이 실제 내가 낸 병원비를 다시 되돌려 받을 수 있는 형태의

보험이기 때문이죠. 즉, 병원비의 자기부담금 90%를 보장하는 의료실비보험은

갑작스런 의료비지출에 대비할 수 있고,

그 부담감을 덜어준다는데에, 그 필요성에 대한 인식이 필수라는 의무의 개념으로 확산되고 있습니다.

또한, 영리를 목적으로 하는 보험사가,

보험가입에 따른 연령에 제한을 두고있기 이유때문이기도 합니다.

 

그도그럴것이 의료실비는 손을 베인 작은 상처부터 큰 병까지 두루 관리하는 보장에 비해,

가격은 비교적 저렴한 점이 매력인데요,

사실..나이를 먹어감에 인간은 큰 질병에 쉽게 노출되고,

질병에 대한 보장의 비용부담도 상당히 커지기에

그에따라 비용부담을 떠안게되는 보험사는 이를 놓치지않고 가입연령에 제한을 둔 것이지요.

가입을 권할때, 가입시기가 빠르면 빠를수록 좋다고 추천하는 이유

(실제로, 가입시기가 빠르면 보험료는 저렴해집니다^^),

의료실비보험이 필수가 되는 이유가 된 것이죠.

 


의료실비보험은 중복보장 불가, 하나를가입하더라도 제대로 가입하자!

손해보험사 의료실비보험은 생명보험사의 보험과 달리 정해진 금액을 보장해주는 보험이 아니라,

실제로 지출한 병원비용을 실비형태로 보장해주는 보험입니다. 때문에,

실손의료비 특약은

여러개의 상품에 가입되어 있어도 중복으로 보장 받을 수 없습니다. 

가입금액에 대한 비례보상을 받게 되므로 여러개의 보험을 갖고 있다면 보험료 부담만 커지게 됩니다.

의료실비보험을 가입하고 있다면 가입시 반드시 비례보상 되는 담보를 확인해 중복으로 가입하지 않는 것이 좋습니다.

(단, 일부담보에 한하여 비례보상 적용되며 중복보장 되는 담보도 있으니 가입시 반드시 확인을 해야 하겠습니다)

의료실비 비례보험에 관한 상세한 내용과 더불어

손해보험사와 생명보험사의 보상방법에 대한 차이점

아래 포스팅을 참고하시면 더 자세한 내용을 보실수 있습니다.

손해보험사와 생명보험사의 보상방법은 어떻게 다를까? => http://love-pongpong.tistory.com/74

 

의료실비보험에 대한 오해 BEST 4


모든 금융상품이 그렇듯이 실손보험 역시 장점과 단점을 가지고 있습니다. 잘 모르고 있다가 막상
병원비가 필요한 시점에 보상을 받지 못하는 결과가 벌어질 수 있는 만큼
그 내용에 대해 확실하게 확인해볼 필요가 있습니다.
그럼, 실손보험인 의료실비보험에 대해 가지고 있는 오해들 몇가지를 살펴보도록 하겠습니다. 사실,
이 몇가지의 오해들만 잘 숙지하고 있어도, 보험가입시에 도움이 될 것이며,
보험리모델링을 고려할때도 필수 확인사항에 해당하는 내용인 만큼 보험 가입시에 미리 알아두면..
보험리모델링을 위한 수고로움은 덜수 있으리라 생각됩니다.

 

 

1. 모든 입원비에 대해서 전부 보상받을 수 있다?

2009년 10월 이전에는,

생보사에서 80% 그리고 손보사는 100%를 보상해주었습니다. 하지만,

2009년 10월 이후부터 생보사, 손보사 모두 90%로 보상비율이 동일하게 변경되었습니다.

, 입원비의 10%는 본인이 부담해야 하는데 이 본인부담금의 최고 한도는 1년에 200만원입니다.

 

실손보험은 일반적으로 모든 질병에 대해서 보장한다고 알고있지만

실손보험에서도 보상하지 않는 질병은 있습니다.

선청성뇌질환이나 임신,출산관련 질환, 비뇨기계쪽 질환은 보상이 안됩니다.

또한 치질 등 직장항문관련질환이나 한방치료, 치과치료에 대해서는

국민건강보험 요양급여 중 본인부담금에 한해서만 보상이 됩니다.

그렇다면, 신종플루등의 신종질병이나 변종바이러스는 보상이 될까요?

또, 요새 한창 화두가 되고 있는 가습기 살균제로 인한 사망. 사건 초창기엔 사망원인이 밝혀지지 않은 상태였죠.

이렇게 원인을 알수 없는 질병이나 사고는 과연 보상이 될까요?

의료실비 보험은 보상이 됩니다.

폐질환,변종바이러스등의 신종질병도 의료실비보장이 될까? => http://love-pongpong.tistory.com/286


국민건강보험공단에서 받을 수 없는 지원도 의료실비 보험에선

보상이 가능한 경우가 많으며, 의료실비 보험의 보상범위는 생각보다 아주 넓습니다.

의료실비 보험의 중요성이 바로 여기에 있는것이죠.

 

하지만, 무엇보다 중요한건..

실손보험에 가입하였다면 반드시 약관에 [보상하지않는 사항]을  먼저 확인하는것이겠죠.

 

실비보험은 무조건 중복보상이 안된다?

일반적으로 실비보험은,

중복보상이 안된다고 알려져 있고 이는 사실입니다.

중요한 것은 실손 특약끼리는 서로 중복보상이 안되지만,

정액으로 보상되는 특약과는 얼마든지 중복보상이 가능하다는 것입니다.

 

입원하면 하루당 3만원씩 지급되는 특약과 실비특약을 함께 가지고 있고

3일간 입원하는 경우

실제발생한 의료비는 실비에서 지급되고 하루당 3만원의 보험금은 따로 9만원이 지급됩니다. 

난해 10월 이후로 법이 개정되어 이제는 기존에 실손 특약을 가지고 있으면

새로운 실손 특약의 가입이 불가능해진만큼 중복가입으로 인한 피해는 훨씬 적어질 것입니다.

다만, 자동차보험이나 산재보험과의 중복보상은 여전히 안되기 때문에 주의해야 하겠습니다.

 

 

의료실비보험은 만기환급형이다?

일반적으로 보험을 가입할 때,

만기시 납입보험료를 돌려받는 만기환급형을 선호하는 경향이 있습니다.

보험에서의 만기는 보험료 납입시점이 아니라 보험적용기간의 만기입니다.

즉, 20년간 납입하고 80세까지 보장받는다면

보험의 만기는 20년 후가 아니라 80세가 되는 시점인 것입니다. 

실손보험의 경우 보통 100세가 만기이기 때문에,

이때 환급금을 돌려받는 것은 거의 불가능한 일입니다.

실손보험의 경우에 순수하게 보장에 필요한 보험료가 아니라 적립보험금을 따로 납입하는 경우가 많은데

이는 만기에 돌려주기 위함이 아니라 갱신시의 보험료를 충당하기 위함이라고 할 수 있습니다. .

  

 

보험납입기간은 정해져 있다?

보통 보험은 15년이나 20년 동안 보험료를 납입하고

70~80세까지 보장받습니다. 하지만,

실손 특약의 경우 3년마다 갱신되며 이때 보험료의 상승이 일어날 수 있습니다.

보험료 상승은 물가상승률이나 의료비상승률, 질병발생확률등의 미확정적인 변수에 의해 일어나기 때문에

미래에 얼마나 상승이 일어날지 알 수 없습니다.  

보험사에서도 이런 위험을 미리 계산하는데 한계가 있기 때문에

보험료를 보험이 유지되는 동안 납부하도록 하고 있습니다. 즉,

실손 특약은 3년마다의 갱신으로 정해진 기간 동안 납입을 하고 끝나는 것이 아니라,

사망하거나 100세가 되는 시점까지 납입을 해야합니다. 

 

보험사별 보험료, 꼼꼼히 비교견적해보고 선택하자!

최근 인터넷보험비교사이트를 이용자의 수가 늘어나면서,

이젠 마음만 먹으면,

내가 원하는 상품이나 보장에 대한 자세한 정보수집은 물론,

오프라인보다 최고 30%정도의 저렴한 보험료로 가입이 가능해졌습니다.

보험료 무료견적 서비스,무료상담, 초회보험료 할인등은

보험 비교사이트에서의 주된 서비스항목이기 때문이죠.

가입을 하지 않아도 상담을 통해 이메일이나 팩스로 내가 원하는 상품에 대한

정확한 정보신청도 가능합니다.

하지만, 간혹.. 특정 보험사의 상품을 권하는 곳이 있기때문에

가입이 필요한 경우라면 두곳이상의 비교사이트에서 상담과 정보를 받는것이 현명합니다.

두곳이상에서 받은자료를 본인이 직접 보장과 보험료를 비교해볼수 있고

추천해주는 보험상품중 중복된 것이 있다면 나에게 적합한 상품일 확률이 크죠.

 

마음에 드는 구두를 고를때도 한번에 한 상품만을 보고 바로 구매하지는 않듯이,

하물며 거의 평생을 쥐고 있을 보험의 경우라면, 이 과정은 반드시 필요하다 하겠습니다.

 

보험리모델링, 재테크의 첫걸음!

기존, 보험을 가입한다..하면, 아마도..

아는 지인을 통해서였거나, 누구누구가 이보험이 좋다..라고 하는 뜬소문을 통해

가입한 경우가 많을껍니다.

최근들어서는 비교사이트를 통한 보험가입이 많아지다보니, 가입이 많이된..

인기순위에 따라 별 큰 고민없이 가입하는 경우가 많아졌네요.

흠..어떠한 방법이든 좋습니다. 다만, 생각해 보십시요. 보험 가입을 할 당시,

가입하고자 했던 보험이 내 상황에 맞게 설계된 보험이었는지, 보장에 비해 보험료가 비싸지 않았을까..

고민을 해보는것이 중요합니다.



보험의 불필요한 보장 내용을 찾고, 신종질병등 새로운 보장에 대해 추가설계하는 과정을

보험 리모델링이라고 합니다. 보험 리모델링은 재테크의 한 부분이죠.

불필요한 보장은 보험료만 축내는 것이고, 새로운 보장에 대해 보장설계가 되어 있지 않다면,

혹시모를 사고가 발생해도 보장을 받지 못하는..이 또한 보험료가 아까운 상황이 연출될수 있습니다.

보험리모델링은 중요한 재테크의 한 방법입니다.

바로 불필요한 현금의 누수부분을 찾아내는 것이지요.

보험리모델링을 할 수 있는 가장 좋은 방법은 재무설계 사이트를 이용하는 겁니다.

요샌 인터넷을 통해서 무료로 재무설계를 상담해주는 곳을 쉽게 찾을수 있습니다. 

내가 보유하고 있는 보험에서 필요한 보장과 불필요한 보장을 찾아내고..그 필요성보다 보험료를 올리는데

주력하고 있는 보장은 아닌지등에 대해 조언을 들어볼수 있습니다.

보험 무료비교견적 및 무료재무설계 추천

아래 링크된 곳은 인지도가 높고 회사가 탄탄한 보험비교사이트입니다.

링크된 보험 비교사이트를 활용하시면..

담당자가 즉시 배정되며, 오프라인보다 10%이상 저렴한 보험료, 초회보험료 50%할인혜택,

보험사별 보험료 비교견적서를 이메일,팩스로 받아볼수 있어 비교가 쉽습니다.

이때, 두곳이상 견적서를 요청해 받아보는것이 좋습니다. 보험사별 추천상품을 비교할 수 있기때문에

나에게 적합한 상품을 좀 더 쉽게 찾아볼수 있습니다.

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가계수입 대비 보험료가 많이 지출된다고 느껴지거나, 보험의 보장이 부족한 경우라면..

보험 리모델링을 통해 이를 보완할 수 있습니다.

부족한 보장은 보완하고, 불필요한 보장은 뺌으로써..

좀 더 체계적이고 탄탄한 보험 포트폴리오를 구상할 수 있기때문입니다.

또한, 보험 리모델링을 통해 10~20%정도의 보험료 절감효과를 볼 수 있습니다.

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