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 . 상속연금형 : 보험료 적립액에서 발생하는 이자만 평생연금으로 받고,                      

                      사망때 적립액 일체를 상속인에게 지급하도록 하는 방식입니다.

 . 확정연금형 : 5년 10년 20년등 일정기간에만 연금을 지급받는데, 이 기간중 가입자가 사망해도                     

                      상속인한테 연금액이 나가는 것이 장점이라고 할 수 있습니다.   

. 종신연금형 : 가입자가 사망할때까지 연금액을 수령하는 방식인데, 오래 살수록 유리합니다.

◐ 연금보험가입전 알아두면 좋아요! 

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1. 우량한 금융기관을 선택하세요.     

연금보험, 연금저축보험은 금융기관간의 계약이전이 가능하지만 가입시에 재무건전성이 우량한 금융기관을     

선택하는 것이 좋습니다. 은행은 자기자본비율(BIS), 보험은 지급여력비율(Solvency Margin Ratio)등을 활용하여     

재무상태를 파악할 수가 있습니다.    

은행에서 판매하는 연금보험은 원금을 보장하고 예금자보허 대상이지만, 투신사에서 판매하는 연금보험은 원금손실을     

볼 수도 있고, 에금자보허 대상도 아닙니다. 그리고 보험사, 우체국 및 각종 공제에서 판매하는 연금보험은     

원금과 이자를 보장하며, 예금자보호대상이 됩니다.

2. 노후계획은 안정성위주인 보수적인 관점에서 설계     

노후에는 자식에게 의지하지 않는 한 경제활동을 통하여 돈을벌기가 쉽지가 않습니다. 그래서 노후자금은 안정성     

위주로 보수적인 관점에서 설계되어야 합니다. 연금액 산정시 10년 이상 장기간 적용되는 금리가 결정적인 요소입니다.     

은행, 투신사의 연금신탁은 채권, 주식 등으로 구성된 펀드의 수익을 반영한 실적배당이 적용됩니다. 보험사의 연금보험은    

2002년부터 고정금리형은 거의 판매되지 않고 있으며, 시중금리와 연동하여 결정되는 공시이율 등의     

변동금리 및 투자실적을 배당하는 변액연금보험을 판매하고 있습니다. 따라서 투자수익률이 높은 금융기관을     

선택하는 것이 유리하겠습니다.

3. 목돈이 있으면 일시납.즉시 연금을 활용할 수 있어요.     

퇴직금이나 저축으로 모아 놓은 목돈으로 연금을 즉시 받기를 원하는 경우에는 일시납 즉시연금보험을 가입하면 됩니다.

4. 나이가 많아질수록 질병에 걸릴 확률이 높아지므로 특약을 잘 선택하여 보완하는 것이 좋습니다.     

연금보험도 저축의 성격이 강하지만 명색이 보험이다보니 보장부분이 있습니다^^     

보험마다 다르기는 하지만 각각 보장에 대한 특약이 있습니다. 특히 연금보험은 종신보험처럼     

종신형으로 운용하는 경우가 많기 때문에 연금보험을 이용해서 다른보험에서 보장받지 못하거나     

보장을 받고 있지만 부족한 부분을 매꿀 수가 있습니다.     

특히 사망에 대한 보장도 있기 때문에 종신보험을 미처 가입하지 못했다면 연금보험의 특약으로나마     

부족한 부분을 매꿀수가 있습니다. 연금보험 별로 다르지만 재해나 질병에 대해서 보장을 하기 때문에     

필요한 부분만 잘 선택을 한다면 부족한 보장범위를 매꿀수 있는 좋은 수단이 될 수도 있습니다.     

물론 보장부분의 특약을 선택하지 않아도 됩니다.

5. 평균수명 연장에 따른 노후자금의 증가를 사전에 대비하려면 종신형연금을 선택하는 것이 좋습니다.     

평균수명이 늘어남에 따라 노후자금에 대한 부담도 그 만큼 커지게 됩니다. 사망할 때까지 살아있는 동안     

연금을 지급 받을 수 있는 종신형 연금을 선택하면 그부담을 줄일수 있습니다.     

종신연금은 연금을 받는기간이 정해진 확정기간형(10년, 20년 등)보다는 매년 지급되는 연금액은 작지만 살아있는     

평생동안 연금을 받을 수 있어 평균수명보다 오래 살수록 유리합니다. 또한, 종신연금형에서도 자금을 조금 더 필요로 하는     

연금개시 초기에 더 많은 연금액을 지급 받을 수 있는 초기집중형등의 선택도 고려해 볼 수 있습니다.

◐ 전문가를 활용하세요. 내 재산을 관리하는데 용기가 필요한가요? ―――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――――― 

일반 사람들은 너무나도 복잡한 보험에 대해 자세히 알지 못합니다. 더군다나 그 많은 보험중 내게 적합한 상품을 찾기란 

더더욱 어려운 일이지요. 요샌 인터넷에서 보험리모델링이나 재무설계를 무료로 상담해주는 곳을 쉽게 찾을수 있습니다. 

망설이지 마시고 무료상담 받아보세요. 전문가를 이용하면 좀더 효율적이고 현실적인 보험 리모델링이나 재무설계를 

받을수 있습니다. 나의 재무설계를 위한 필요성과 그 효과를 인식하고 나면, 아마도.. 통장이 하나씩 늘어날때마다, 

보험을 하나씩 가입할때마다 재무설계를 이용하게 될지도 모릅니다.