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가계부채가 증가함에 따라 개인회생 신청자가 급증하고 있습니다. 법원의 채무조정으로 채무의 일부를 3~5년여간

개인회생변제금을 납부하면 나머지채무(최대90%)를 감면해주는 합법적인 신용회복제도입니다. 감면받을수 있는 채무의

대상은 카드빚부터 금융권대출, 사채, 통신비등 모든 채무가 대상이 되기때문에 그 범위가 매우 광범위하며, 개인회생

신청조건도 담보부채권 10억원, 부담보부채권5억원이하로 매우 넓은편이기에 많은 분들이 개인회생을 통해 경제적으로

재기의 기회를 삼고 있습니다.

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하지만, 개인의 채무를 상당부분 면책해준다고 해서 무턱대고 개인회생을 신청하는 것은 옳지 않습니다. 개인회생은

최대 5년동안 채무의 일부를 법원이 정해준 개인회생변제금을 통해서 갚아나감으로써 나머지 채무를 면책받는 것인데

문제는 개인회생변제금은 최저생계비와 개인회생서류등을 바탕으로 정해지기때문에 개인회생변제금은 개인회생신청시

어떻게 준비하느냐에 따라 달라질 수 있다는 것입니다. 즉, 개인회생변제금이 최소화되어야 실질적으로 생활에 대한

부담이 줄어들 수 있고 경제적인 재기를 할 수 있지만, 많은분들은 개인회생신청시 중지되는 추심만으로..혹은 개인회생

인가결정이 된 것만으로도 안심을 하고 만족하는 오류를 범하고 있는 것입니다.

■ 개인회생변제금 최소화하는 방법

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개인회생변제금은 사실, 딱히 정해진것이 아니라 소득과 채무의규모, 부양가족수등 채무자의 상황에 따라 차이를 보이므로

우선 개인회생신청자가 채권자목록이나 자신이 처한 상황을 경유서를 통해 상세히 기록하는등의 개인회생서류준비를

꼼꼼하게 준비하는 것만으로도 개인회생변제금 선정에 많은 도움이 될 수 있습니다. 개인회생신청을 맡아 진행하는

개인회생법률사무소 일부는 변호사자격증을 불법으로 빌려 진행하는 곳도 뉴스를 통해 심심찮게 적발되기도 하고, 또

제대로 자격을 갖춘 개인회생법률사무소라 해도 상황이 어려운 개인회생신청자와 달리 그저 형식적인 절차를 통해

개인회생인가를 받아내고 있습니다. 개인회생변제금은 개인회생 자격에 부합한다면 사실 개인회생 인가를 받는일은

그다지 어렵지 않기때문입니다. 따라서 개인회생신청자는 먼저 개인회생상담을 통해 개인회생에 대한 정보와 더불어

자신의 상황을 충분히 설명하고 개인회생변제금이 최소화할 수 있는 곳인지, 더불어 자신의 입장을 최대한 이해해주고

친절하며 적극적인 자세로 임해주는 곳인지 알아보는 것이 옳은 방법이라 할 수 있습니다.

 

■ 개인회생자격. 개인회생자격이 되려면? 소득有, 채무범위에 부합해야..

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개인회생자격이 되려면, 일단 소득이 지속적으로 발생할 수 있는 여건을 만들어두는 것이  좋습니다. 개인회생은 개인회생

인가결정후 개인회생변제금을 5년여간 납부해야하기때문에 이를 변제할 수 있는 즉, 소득이 있는 개인을 개인회생 자격으로

명시하고 있습니다. 또한, 개인회생 신청시 다음과 같이 몇가지 개인회생자격에 부합해야 신청이 가능합니다.

< 개인회생자격>

① 개인회생 채무범위는 담보권부 채권은 10억원, 무담보권 채권은 5억원이하의 개인채무자로 급여소득자 또는 영업소득자여야 합니다

② 배우자 명의의 재산이 있다면 채무의 정도가 재산의 50%에 해당하는 금액이상이어야 합니다.

개인회생자격중 눈여겨볼만한 것은 급여소득자중에서도 일반 정규직뿐만 아니라 비정규직, 아르바이트, 파트타임으로

근무하는 자, 연금수령자,주부개인회생 모두 포함하여 개인회생자격이 된다는 것입니다. 일정소득이 발생해야 한다고 해서

흔히, 정규직만을 생각할 수도 있는데..개인회생 신청자격은 정규직이 아니라해서 개인회생 신청자격이 안되는것은 아니라는 것입니다.

개인회생자격은 생각보다 그 범위가 상당히 넓기때문에 정규직이 아니더라도 무료개인회생상담등을

통해 자신의 개인회생자격여부를 알아보는 것이 좋습니다. 대체적으로 아르바이트,일용직이라하더라도 꾸준히 수입이

발생한다면 개인회생자격이 되기때문에 버거운채무로부터 고통을 받고 있다면 개인회생자격을 통한 개인회생신청을

고려해 볼만하다 할 수 있겠습니다.

영업소득자도 마찮가지로 부동산임대소득, 사업소득, 농업소득, 임업소득,점포운영자, 농업, 수산업, 임업에 종사하는 자뿐

아니라 의사,변호사,세무사등 자격증을 가지고 자유업에 종사하는 자들도 개인회생자격에 해당됩니다.

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개인회생자격중에서도 쉽게 혼돈이 올 수 있는 것은 배우자의 재산입니다. 일반적으로 개인회생 자격이라하면 자신의 채무에

대한 면책을 위한 개인회생신청을 하기때문에 재산도 자신의 자산만을 잣대로 놓고 생각하기 쉬운데 개인회생자격에

부합하려면 개인회생신청시 배우자명의의 배우자재산도 참고해야 합니다. 즉, 개인회생신청시 채무규모가 배우자의 명의의

재산의 50%의 금액보다 적다면 개인회생 신청자격이 되기 어렵습니다. 쉽게 생각해 이혼할 경우 부부는 재산분할이라는

것을 합니다. 기여도의 차이에 따라 재산분할의 정도가 차이가 나지만, 개인회생신청시 재산은 일반적으로 배우자명의의

여부와 상관없이 50:50으로 보고 개인회생자격 여부를 판단합니다. 즉, 자신의 채무가 3000만원이고, 배우자 명의로 2억상당의

아파트가 있다면 이중 자신의 재산은 1억으로 판단..재산이 채무보다 많기때문에 개인회생 자격이 불가한 것이죠.

※ 개인회생자격여부는 아래링크를 통해 자가진단 및 무료개인회생상담을 통해 바로 알아볼 수 있습니다.

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■ 개인회생절차. 개인회생금지명령→개시결정→채권자집회→인가결정

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큰 골격으로 본다면 개인회생절차는 다음과 같습니다. 개인회생절차에 대한 부연설명도 함께 정리해볼께요.

<개인회생절차>

 ① 관련 서류준비, 개인회생 접수 →  ② 신청후 사건번호를 부여받음, 개인회생금지명령

  → ③ 면담(보정명령) →  ④ 개인회생개시결정  → ⑤ 개인회생채권자집회  ⑥ 인가결정

1. 개인회생 사건접수,사건번호 부여받음

최초 개인회생신청서를 법원에 접수하게 되면, 개인회생 신청후 5일시점으로 추심의 금지,중지명령이 내려지고,

일주일정도이내에 사건버호를 부여받게 됩니다. 개인회생 추심에대한 금지명령이 나게 되면, 그동안 지겹게 걸려오던

독촉전화등의 추심이 금지,중지되기때문에 채무자는 심리적으로 안정감을 느낄 수 있게 됩니다.

2. 개인회생위원들과 면담을 갖습니다.

제출한 개인회생신청서류에 대한 진위 여부를 개인회생위원이 면담을 통하여 채무자에게 확인을 받게 되며, 

개인회생위원과 면담을 통하여 진행되므로, 채무자 본인이 반드시 출석해야 합니다. 만약 출석이 힘들경우,

개인회생위원에게 기일을 조정할 수 있도록 요청해야 하며 법원 홈페이지에서 사건진행을 조회할수가 있습니다.

회생위원 면담중 변경할 내용이나 추가적으로 소명을 받을 부분이 있다면 법원의 보정명령을 받을 수 있으며,

이 경우 사건을 맡아 진행하는 법무사 사무실에 알린 후 수정하여 다시 법원에 제출해야 합니다.

일반적으로 개인회생위원과의 만남은 현재 재무상태, 즉 재산목록의 정확성과 현 수입등의 내용을 위주로 면담이

이루어지기때문에 애초에 신청서를 작성할때에 정확하게 기재하는 것이 좋습니다.

3. 개인회생 개시결정

개인회생 준비서류가 부족하거나 기타 더 추가적인 자료가 필요할 경우, 법원의 보정명령을 받아 보정서 제출을 하게됩니다.

제출된 서류가 이상이 없다고 법원에서 판단을 하면, 개인회생 개시결정으로 본격적인 서류심의하고 회생절차가 진행이 되며,

채무자는 채권자목록과 변제계획안을 따로 제출해야 합니다.

4. 개인회생 채권자집회

개시결정후 1~2개월이 지나면 채권자 집회를 갖게 됩니다. 채권자집회는 법원에서 채권자와 채무자가

함께 모여서, 변제계획안에 대한 설명 및 최종적으로 이의신청을 받는 자리이지만, 채권자들은 참석하지 않는 경우가

일반적이기때문에 큰 부담을 가질 필요는 없습니다. 하지만 인가결정을 받으려면, 채무자는 반드시 채권자 집회에

반드시 참석을 해야 하기때문에 이점은 꼭 기억하시기 바랍니다..

5. 인가결정

개인회생은 3~5년간 일정의 변제금을 갚아나가는 제도이기 때문에 누적으로 3회 연체시에 자동폐지가 되니 개시 및

인가이후에도 연체여부를 잘 관리하여야 합니다.

 

 

개인회생비용, 개인회생비용이 부담스럽다면 분할납부도 가능해요.

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개인회생은 법률사무소의 도움을 받는것이 일반적이므로 개인회생비용이 당연히 들어가게 됩니다. 개인이 직접 개인회생을

준비해도  재판비용에는 송달료와 인지대,부채증명발급비용등은 기본적으로 발생하게 되지요.법무사나 변호사를 이용하는

경우 변호사선임비에 대한 개인회생비용이 추가적으로 들어가는데..개인회생비용은 편차가 있지만 일반적으로 130만원

~180만원선으로 보시면 됩니다. 개인회생비용은 특별한 경우가 아니라면 대체적으로 채권자수에 따라 비용의 편차가 발생합니다.

개인회생비용이 발생하는 구체적인 내용을 정리하면 다음과 같습니다.

▶ 개인회생비용

1. 법원에서 재판비용(송달료+인지대)

개인회생비용중 하나는 법원에서의 재판비용입니다. 재판비용에는 송달료와 인지대가 이에 해당되는데..인지대는

개인회생 신청서에 들어가는 것으로..인지대는 3만원의 대한민국정부수입인지를 붙여야합니다.

송달료는 기본 10회분 송달료와 이에 추가하여 채권자의 수 곱하기 3회분의 송달료를 납부해야하는데..1회분 송달료는

3,020원입니다. 예를들어 채권자의 수가 5명인 경우, 송달료는 기본 송달료 30,200원+(5명*3회분*3,020원)=75,500원이 됩니다.

2. 개인회생비용 두번째로 부채증명발급비용이며, 건당 2만원정도 비용이 발생합니다.

3. 개인회생비용 세번째는 법비용입니다. 법비용=수임료(상담 및 작성, 제출, 사건관리, 보정)

※ 감당이 되지 않는 채무를 법의 도움을 받고자 채무조정을 하는 개인회생신청자에겐 개인회생비용이 큰 부담이

될 수밖에 없습니다. 하지만, 개인회생비용을 부담함으로써 채무의 상당부분을 탕감받을 수 있기때문에 개인회생비용때문에

채무를 탕감받을 수 있는 기회를 놓쳐서는 안되겠죠. 일단 개인회생신청을 우선 해두고 경제적인 활동을 하는 것이

더 유리할 수 있습니다. 개인회생법률사무소에 따라서는 개인회생비용이 부담스러울수 있는 채무자를 위해 개인회생비용을

분할하여 나눠 받는 곳도 있습니다. 그렇게되면 개인회생비용에 대한 부담이 줄고, 몇달동안 경제활동을 통해 개인회생비용을

준비해둘 여력이 생기기때문에 개인회생 신청시 개인회생비용에 대한 분할납부 문의를 해보시는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

■ 개인회생신청.복잡한 개인회생절차,자격여부 무료개인회생상담으로 해결하세요

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개인회생 신청자가 늘어남에따라 개인회생 심사기준이 전보다 까다로워졌습니다. 때문에 개인회생을 개인이 준비하기에는

어려움이 많이 따릅니다. 법원에서 요구하는 자료와 절차가 까다롭기때문입니다. 개인의 빚을 법을통해 탕감시켜주는

신용회복제도인만큼 심사기준이 까다롭고 절차가 복잡한 것은 어찌보면 당연한 것이겠지요. 사실, 개인회생을 악용하는

경우도 적지 않기때문에 심사기준이 더 까다로워진 점도 간과할 수 없습니다. 따라서, 개인회생절차에 따른 서류준비나

자격조건, 경유서등은 최대한 솔직하게 준비하고 작성하는 것이 좋습니다. 개인회생을 신청하고자 위장이혼을 하는 경우도

있는데 이또한 바람직하지 않습니다.(결론적으로, 이러한 경우 다 밝혀내며, 밝혀지고나면 개인회생신청에 매우 불리할 수

있습니다. 때문에 개인회생을 준비하고자 한다면 오랜 경력과 노하우를 겸비한 법률사무소등을

통해 준비하는 것이 시간과 노력을 아끼는 방법입니다. 또한, 자신의 상황을 이해해주고 개인회생 진행과정동안 지속적으로

소통을 할수 있는 곳이면 더욱 좋겠지요. 하루빨리 채무로부터 벗어나 새로운 삶을 설계하는것이 시간과 돈을 아끼는

방법입니다. 풍부한 경험과 법률지식으로 이미 많은 분들의 개인회생인가,개인파산 면책의 결과를 받아낸 법률 도우미

'신용회복클리닉'을 추천합니다. 일반적으로 변호사상담비용은 30분에 10만원정도 합니다. 개인회생신청자에게는

변호사 상담비용이 크게 부담될 수 밖에 없지요. 신용회복클리닉은 개인회생신청비용을 부당하게 요구하지 않으며

1:1 비공개 무료상담 및 신속한 채무상담을 무료로 진행하기 때문에 안심하시고 문의하셔도 됩니다.

단, 채무금액이 1000만원이하이거나 채무보다 자신이나 배우자의 재산이 많은경우는 개인회생 상담신청자격이 될 수 없습니다.

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